實(shí)習(xí)總結(jié)報(bào)告(第一次修改)

中國(guó)工商銀行股份有限公司實(shí)習(xí)總結(jié)報(bào)告

國(guó)貿(mào)一班周驍靖08020838

從201*年1月13日到201*年3月24日，我在中國(guó)工商銀行股份有限公司永康支行江濱二級(jí)支行實(shí)習(xí)了兩個(gè)多月，工行緊張有序的實(shí)習(xí)生活讓我自覺(jué)融入到這個(gè)優(yōu)良的工作環(huán)境中去。實(shí)習(xí)期間，在學(xué)校和單位指導(dǎo)老師的幫助下，我熟悉了銀行系統(tǒng)工作的內(nèi)容和銀行的主要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)，理論水平和實(shí)際工作能力均得到了鍛煉和提高，現(xiàn)將熟悉實(shí)習(xí)的具體情況及體會(huì)作系統(tǒng)的總結(jié)。

一、實(shí)習(xí)單位簡(jiǎn)介

中國(guó)工商銀行，全稱：中國(guó)工商銀行股份有限公司(IndustrialandCommercialBankofChinaLimited,ICBC)，成立于1984年，是中國(guó)最大的商業(yè)銀行，是中國(guó)五大銀行之首，世界五百?gòu)?qiáng)企業(yè)之一，上市公司，擁有中國(guó)最大的客戶群。工商銀行和中國(guó)銀行201*年8月27日發(fā)布的財(cái)報(bào)顯示，201*年上半年業(yè)績(jī)繼續(xù)保持較高的增長(zhǎng)速度。工行繼續(xù)蟬聯(lián)“中國(guó)最賺錢(qián)公司”。截至201*年末，工商銀行總資產(chǎn)134,586.22億元左右，當(dāng)前總市值14,344.70左右，居全球上市銀行之首。截至201*年末，工商銀行擁有397,339名員工，通過(guò)16,227家境內(nèi)機(jī)構(gòu)、203家境外機(jī)構(gòu)和遍布全球的逾1,562家代理行以及網(wǎng)上銀行、電話銀行和自助銀行等分銷渠道，向412萬(wàn)公司客戶和2.59億個(gè)人客戶提供廣泛的金融產(chǎn)品和服務(wù)，基本形成了以商業(yè)銀行為主體，跨市場(chǎng)、國(guó)際化的經(jīng)營(yíng)格局，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域保持國(guó)內(nèi)市場(chǎng)領(lǐng)先地位。

工商銀行憑借良好經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)贏得了國(guó)內(nèi)外社會(huì)各界的廣泛認(rèn)可，201*年，《歐洲貨幣》、《環(huán)球金融》、《亞洲銀行家》、《金融時(shí)報(bào)》等境內(nèi)外知名媒體及中介機(jī)構(gòu)將“中國(guó)最佳銀行”、“亞洲最佳銀行”、“中國(guó)最受尊敬銀行”等189個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)頒給了工商銀行。國(guó)際專業(yè)品牌調(diào)研機(jī)構(gòu)給予工商銀行較高評(píng)價(jià)，其中在明略行（MillwardBrownOptimor）發(fā)布的201*年全球最具價(jià)值品牌百?gòu)?qiáng)排名中工商銀行位列第11位，并繼續(xù)蟬聯(lián)金融行業(yè)榜首；在福布斯(Forbes)發(fā)布的201*年全球201*家大公司按公司銷售收入、利潤(rùn)、資產(chǎn)、市值四項(xiàng)指標(biāo)綜合排名中，工商銀行位列第5位。

我所在的中國(guó)工商銀行股份有限公司永康支行，成立于一九八四年一月一日，由原中國(guó)人民銀行永康市支行分掰派生，1986年5月2日永康人、工兩行進(jìn)行了正式分設(shè)。全行下設(shè)機(jī)構(gòu)有：人秘科、計(jì)劃科、信貸科、儲(chǔ)蓄科、保衛(wèi)科、科技科、稽核科、會(huì)計(jì)科、出納科、基建辦公室、房地產(chǎn)信貸部、牡丹卡業(yè)務(wù)代理處、國(guó)際業(yè)務(wù)部永康代理處、金華信托公司永康代理處、五金城分理處、芝英分理處。永康工商銀行儲(chǔ)蓄科下設(shè)：支行儲(chǔ)蓄所、勝利街儲(chǔ)蓄所、解放儲(chǔ)蓄所、山川壇儲(chǔ)蓄所、江濱南路儲(chǔ)蓄所、永拖路儲(chǔ)蓄所、城西儲(chǔ)蓄所。全行共有干部職工128人，臨時(shí)工43人。我所在的即是江濱南路儲(chǔ)蓄所，也就是永康支行江濱二級(jí)支行。

二、實(shí)習(xí)時(shí)間:201*年1月13日201*年3月24日三、實(shí)習(xí)內(nèi)容與過(guò)程

在這兩個(gè)多月的實(shí)習(xí)中，我主要擔(dān)任大堂經(jīng)理職務(wù)，負(fù)責(zé)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)客戶服務(wù)區(qū)、自助服務(wù)區(qū)的管理工作，分流、疏導(dǎo)客戶，為客戶提供咨詢服務(wù)，主動(dòng)宣傳推薦各種新產(chǎn)品和特色服務(wù)。在初期時(shí)，在網(wǎng)點(diǎn)的其他工行人員耐心的教給我基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，例如填寫(xiě)各種業(yè)務(wù)單據(jù)，使用各種自助設(shè)備，還有一些咨詢服務(wù)的介紹。在她們的幫助下，我很快的了解了這些業(yè)務(wù)，可以為客戶解決一些基礎(chǔ)業(yè)務(wù)問(wèn)題，適應(yīng)這個(gè)位置后，能夠真正為他們減少工作量，有更多的時(shí)間處理理財(cái)中心的特色服務(wù)。

第一天上班，要求穿著整齊一身深色西服和黑色的皮鞋，佩戴好寫(xiě)有“實(shí)習(xí)生”的銘牌。一切準(zhǔn)備工作就緒，我看到鏡子中一身職業(yè)正裝的自己，感到一絲躍躍欲試。我知道從我穿上這身工作服進(jìn)入銀行之后我就是銀行的工作人員，是這個(gè)銀行的一分子，我的態(tài)度我的儀表不再僅僅是代表我自己，還代表著我實(shí)習(xí)的銀行。

一開(kāi)始面對(duì)一堆堆數(shù)不清的單據(jù)和一個(gè)個(gè)要求不同的顧客，我真的有一種無(wú)能為力的感覺(jué)，我知道從我開(kāi)始實(shí)習(xí)的那一刻起，我的歷練就將開(kāi)始了。我們行長(zhǎng)曾經(jīng)對(duì)我們說(shuō)過(guò)，從我們開(kāi)始工作開(kāi)始面對(duì)社會(huì)的那一刻起，我們不在只是學(xué)生，沒(méi)有人會(huì)因?yàn)槲覀兡昙o(jì)小因?yàn)槲覀儚奈唇佑|股社會(huì)而寬容的對(duì)待我們。對(duì)于顧客來(lái)說(shuō)，我們既然已經(jīng)開(kāi)始這份工作就必須要為他們提供服務(wù)和咨詢。不可以對(duì)顧客說(shuō)不知道，因?yàn)樵谒麄冄壑形覀兪倾y行的內(nèi)部人員，雖然我們還有很多很多的業(yè)務(wù)不了解，有很多很多的事情不會(huì)處理，但是顧客就是上帝，我們不知道的問(wèn)題也一定要想辦法替顧客解決。詢問(wèn)其他人員或是打咨詢電話，不論是什么問(wèn)題都要竭盡心力的去幫助顧客，因?yàn)檫@是我們的職責(zé)是我們的義務(wù)，也是我們工作的根本。學(xué)會(huì)好好面對(duì)工作，好好接待顧客，是我們必修的一課。只有這樣才能更好的面對(duì)社會(huì)更好的與別人交流。

第一天的工作在新奇與學(xué)習(xí)中過(guò)去，第一天給我最大的感觸可以用八個(gè)字來(lái)形容：放低自己，虛心學(xué)習(xí)。躺在床上的時(shí)候回想起一天來(lái)自己所做的，覺(jué)得累但是很充實(shí)。

實(shí)習(xí)的每一天，我和在網(wǎng)點(diǎn)工作的其他人一起七點(diǎn)半到銀行，然后做一些準(zhǔn)備工作，再是跟著他們一起參加早會(huì)。自己也隨身帶了個(gè)小本子，把所遇到的問(wèn)題都記下來(lái)。當(dāng)然，要了解業(yè)務(wù)，要能給客戶指引，自己就必須熟悉。接下來(lái)的時(shí)間里，每天開(kāi)早會(huì)都可以學(xué)到柜臺(tái)業(yè)務(wù)的一些知識(shí)，也向客戶經(jīng)理們學(xué)到很多推銷理財(cái)產(chǎn)品的技巧。

在這六十多天的實(shí)習(xí)時(shí)間里，我主要學(xué)到的東西如下：

首先是個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。主要有存取款、匯款、開(kāi)卡、掛失、銷戶、開(kāi)通網(wǎng)上銀行等。定期存款是指在存款時(shí)約定存期，一次或按期分次存入本金，整筆或分期、分次支取本金或利息的一種儲(chǔ)蓄方式�？蛻艮k理時(shí)只需要填寫(xiě)一張憑條，憑身份證在柜臺(tái)辦理�；钇诖婵罹透�簡(jiǎn)單，如果使用銀行卡可以直接在柜員機(jī)上辦理，如果是存折直接在柜臺(tái)辦理。

匯款的憑條和定期存款憑條相同，只是背面填寫(xiě)內(nèi)容不同。如果在柜臺(tái)匯款也需要憑本人身份證。

借記卡需要填寫(xiě)個(gè)人借記卡綜合申請(qǐng)書(shū)，必須本人憑身份證在柜臺(tái)辦理。如果是工資卡，可以將申請(qǐng)書(shū)帶回單位蓋章可免10元年費(fèi)。

開(kāi)通網(wǎng)上銀行需要填寫(xiě)個(gè)人網(wǎng)上/電話業(yè)務(wù)申請(qǐng)表。網(wǎng)上銀行有三種方式：普通用戶、證書(shū)認(rèn)證用戶、手機(jī)注冊(cè)用戶。普通用戶只有查詢功能，手機(jī)用戶和證書(shū)用戶則可以在網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、代繳費(fèi)等功能。我接觸最多的是手機(jī)注冊(cè)用戶，每次在網(wǎng)上進(jìn)行交易時(shí)都會(huì)收到工行的變動(dòng)密碼，保證客戶的財(cái)產(chǎn)安全。在8月中旬的時(shí)候，主任開(kāi)會(huì)告訴我們近期工行在推銷宣傳手機(jī)銀行，一旦開(kāi)通，只需要手機(jī)就可以實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬等功能，大大地方便了客戶。

如果銀行卡遺失，最便捷的是電話掛失，再在7天之后持身份證在柜臺(tái)補(bǔ)卡，當(dāng)然，也可以直接用身份證去進(jìn)行掛失，但是一定要本人持身份證進(jìn)行掛失。

上述是我平時(shí)遇到得最多的個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，還有最重要的一個(gè)任務(wù)就是分流。持卡小額存取的客戶我都會(huì)建議他們?cè)诠駟T機(jī)上去辦理，對(duì)待不會(huì)用的客戶我會(huì)直接幫助他們存取。但是，時(shí)常很多客戶（特別是老人家）不愿意去不是不會(huì)用，他們是覺(jué)得不安全，會(huì)遇到假鈔或者卡被盜取密碼什么的。由于我們網(wǎng)點(diǎn)的老年客戶比較多，而且用的差不多都是活期存折，我們就會(huì)建議他們進(jìn)行存折換卡，這樣，一來(lái)方便了顧客，也便利了我們自己，使得分流率可以適當(dāng)下降。

當(dāng)然，個(gè)人業(yè)務(wù)還有很多，比如辦理信用卡、辦理工行信使服務(wù)等等。

除了上述個(gè)人業(yè)務(wù)，在工行實(shí)習(xí)的六十多天我也對(duì)對(duì)公業(yè)務(wù)有了一定的了解。對(duì)公賬戶開(kāi)戶需要的證件有：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證（國(guó)稅和地稅）、法人和經(jīng)辦人身份證、授權(quán)書(shū)、開(kāi)戶許可證（開(kāi)立非基本戶的單位）、說(shuō)明書(shū)（開(kāi)立一般戶和專戶需提供）、非本地單位開(kāi)立基本戶須出示當(dāng)?shù)厝诵虚_(kāi)出的為開(kāi)立基本戶的證明。開(kāi)立銀行賬戶經(jīng)人行批準(zhǔn)后次日起的三個(gè)工作日后才能辦理支付業(yè)務(wù)。

企業(yè)與銀行辦理業(yè)務(wù)首先就是需要在銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶。銀行結(jié)算賬戶是指銀行為存款人開(kāi)立的用于辦理現(xiàn)金存取轉(zhuǎn)賬結(jié)算等資金收付活動(dòng)的活期存款賬戶。單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款戶、專用存款戶和臨時(shí)存款賬戶四種。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金支取應(yīng)通過(guò)該賬戶辦理。一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算資金收付。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不能辦理現(xiàn)金支取。專用存款賬戶是用于辦理各項(xiàng)專用資金的收付，臨時(shí)存款賬戶是辦理臨時(shí)機(jī)構(gòu)及存款人臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)生的資金收付。企業(yè)來(lái)銀行辦理開(kāi)戶業(yè)務(wù)，一般按以下步驟進(jìn)行：1、填寫(xiě)“客戶開(kāi)戶登記表”和“開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)”；2、填寫(xiě)“單位銀行結(jié)算賬戶印鑒卡式樣”，在銀行預(yù)留簽章；3、持營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本、法人代表委托書(shū)、稅務(wù)登記表、加蓋登記主管機(jī)關(guān)備案章的企業(yè)章程和“開(kāi)戶核準(zhǔn)通知書(shū)”及入資憑證第三聯(lián)來(lái)劃轉(zhuǎn)資金。

轉(zhuǎn)帳支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，只能用于轉(zhuǎn)賬�，F(xiàn)金支票是委托工商銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付給收款人確定金額的現(xiàn)金的票據(jù)�，F(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金。現(xiàn)金支票只能在出票人開(kāi)戶銀行支取現(xiàn)金，不需要交換。

銀行進(jìn)賬單是持票人或收款人將票據(jù)款項(xiàng)存入收款人在銀行賬戶的憑證，也是銀行將票據(jù)款項(xiàng)記入收款人賬戶的憑證。實(shí)習(xí)期間我曾幾次幫助客戶填寫(xiě)了工商銀行進(jìn)賬單。填寫(xiě)銀行進(jìn)賬單時(shí)，必須清楚地填寫(xiě)票據(jù)種類、票據(jù)張數(shù)、收款人名稱、收款人開(kāi)戶銀行及賬號(hào)、付款人名稱、付款人開(kāi)戶銀行及賬號(hào)、票據(jù)金額等欄目，并連同相關(guān)票據(jù)一并交給銀行經(jīng)辦人員。對(duì)于二聯(lián)式銀行進(jìn)賬單，銀行受理后，銀行應(yīng)在第一聯(lián)上加蓋轉(zhuǎn)訖章并退給持票人，持票人憑以記賬。

個(gè)人理財(cái)部客戶經(jīng)理最重要的工作任務(wù)就是營(yíng)銷。最為一個(gè)盈利企業(yè)，除了為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)之外，一項(xiàng)重要的工作就是推銷產(chǎn)品，為公司盈利。實(shí)習(xí)之前自己也在工行的網(wǎng)站上查閱了一下工行具體有哪些理財(cái)產(chǎn)品。但是見(jiàn)習(xí)的前幾天，每次客戶問(wèn)道理財(cái)產(chǎn)品的情況，自己怕給客戶解釋不清楚，馬上就讓理財(cái)經(jīng)理來(lái)給客戶解釋。慢慢地，我覺(jué)得如果自己想學(xué)到東西就必須自己也對(duì)理財(cái)產(chǎn)品有一定了解，而且不能每次都等到客戶來(lái)問(wèn)，而是要主動(dòng)詢問(wèn)客戶的需要。于是，我更深地了解了關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的知識(shí)。

除了對(duì)產(chǎn)品有一定了解，還有一個(gè)比較重要的方面就是要注意技巧。有一次一個(gè)老先生準(zhǔn)備購(gòu)買(mǎi)我們新一期的一種理財(cái)產(chǎn)品，正準(zhǔn)備簽訂協(xié)議的時(shí)候，在協(xié)議書(shū)上要求必須由他本人親筆抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”。老先生但是就問(wèn)我會(huì)有哪些風(fēng)險(xiǎn)，我當(dāng)時(shí)給他解釋說(shuō)這是一款相當(dāng)穩(wěn)健的短期理財(cái)產(chǎn)品，主要的風(fēng)險(xiǎn)就存在于在規(guī)定期限內(nèi)不能支取和利率不隨國(guó)家利率變動(dòng)而變動(dòng)。但是他就很擔(dān)心說(shuō)他的本金會(huì)受損失，他說(shuō)如果他要簽這句話就一定要加上“在保證本金的情況下愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，當(dāng)然銀行的規(guī)定是不允許的。我們與他交涉了很久，他還是不愿意寫(xiě)這句話，最終，他把那筆錢(qián)還是存成了定期。通過(guò)這件事讓我感受到向客戶營(yíng)銷更多的需要一些技巧。

在實(shí)習(xí)的過(guò)程中也經(jīng)常會(huì)遇到一些不順利，比如顧客等待時(shí)間較長(zhǎng)而在大廳吵嚷，比如顧客因?yàn)檎`解而填錯(cuò)單據(jù)，再比如由于缺少我們的提醒而導(dǎo)致顧客拿錯(cuò)號(hào)碼或者辦不了業(yè)務(wù)。這些情況其實(shí)都是很難避免的，在剛一開(kāi)始遇到時(shí)，總是不知所措，心中難免委屈，也在心中埋怨過(guò)自己運(yùn)氣不好。可是后來(lái)才發(fā)現(xiàn)，真的只有在遇到這些突發(fā)的問(wèn)題時(shí)，才能更加增長(zhǎng)我們的經(jīng)驗(yàn)，也才能在生活的逼迫下學(xué)會(huì)如何處理問(wèn)題如何化解矛盾如何更好的溝通。

在實(shí)習(xí)期間，我也有幸從網(wǎng)點(diǎn)主任那里學(xué)到了一些與我們國(guó)貿(mào)專業(yè)相關(guān)的銀行知識(shí)，所以對(duì)銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)知識(shí)也有了一定的了解。

我接觸到的是銀行間、銀行與企業(yè)、個(gè)人之間的業(yè)務(wù)，與平時(shí)在課上所學(xué)習(xí)的，以企業(yè)為主體的國(guó)際業(yè)務(wù)是不同的。

在中國(guó)工商銀行永康支行國(guó)際業(yè)務(wù)部，國(guó)際業(yè)務(wù)部分為國(guó)際結(jié)算部、資金部、信貸部和外幣計(jì)財(cái)部。國(guó)際結(jié)算部負(fù)責(zé)辦理匯款業(yè)務(wù)、托收業(yè)務(wù)和信用證業(yè)務(wù)。資金部負(fù)責(zé)資金的調(diào)配、外匯買(mǎi)賣(mài)、資金頭寸準(zhǔn)備。.信貸部負(fù)責(zé)辦理外幣借貸業(yè)務(wù)和融資業(yè)務(wù)，以外幣借貸業(yè)務(wù)看，信貸部是外幣借貸的發(fā)起部門(mén)，而融資業(yè)務(wù)，則是基于債權(quán)或者單據(jù)的貿(mào)易融資，分為押匯、議付、保理和福費(fèi)廷。信貸部所負(fù)責(zé)辦理的業(yè)務(wù)是針對(duì)企業(yè)而非個(gè)人。外幣計(jì)財(cái)部是負(fù)責(zé)分支行的外幣頭寸。

在中國(guó)工商銀行永康支行國(guó)際業(yè)務(wù)部，主要的業(yè)務(wù)有結(jié)售匯業(yè)務(wù)、外匯資金業(yè)務(wù)、其他外幣業(yè)務(wù)、個(gè)人結(jié)購(gòu)匯業(yè)務(wù)、進(jìn)口業(yè)務(wù)、出口業(yè)務(wù)、融資業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)。結(jié)售匯業(yè)務(wù)分為結(jié)售匯平盤(pán)、系統(tǒng)內(nèi)結(jié)售匯平盤(pán)、結(jié)售匯、匯出匯款和匯入?yún)R款。外匯資金業(yè)務(wù)分為外匯資金拆入、外匯資金拆出、外匯資金同業(yè)存放和外匯資金存放同業(yè)。其他外幣業(yè)務(wù)分為外匯買(mǎi)賣(mài)和外幣兌換。個(gè)人結(jié)購(gòu)匯業(yè)務(wù)分為個(gè)人賬戶內(nèi)資金結(jié)匯、個(gè)人持人民幣現(xiàn)鈔購(gòu)匯和個(gè)人人民幣賬戶資金購(gòu)匯。進(jìn)口業(yè)務(wù)分為進(jìn)口信用證開(kāi)證、進(jìn)口信用證來(lái)單付匯和進(jìn)口代收流程。出口業(yè)務(wù)分為出口托收、出口信用證來(lái)證通知和出口信用證。融資業(yè)務(wù)分為國(guó)際貿(mào)易融資授信額度申請(qǐng)和國(guó)際貿(mào)易融資放款。其他業(yè)務(wù)分為撥付外匯營(yíng)運(yùn)資金、短期外債額度申請(qǐng)和SWIFT報(bào)文分發(fā)。

銀行國(guó)際業(yè)務(wù)部（出口結(jié)算）視角下的出口商結(jié)算流程是：（1）企業(yè)在外匯局作登記，在銀行開(kāi)戶；（2）在收到外匯后，企業(yè)與銀行之間相互聯(lián)系，待實(shí)際入賬之后進(jìn)行申報(bào)；（3）入賬后企業(yè)需進(jìn)行核銷；（4）企業(yè)在收到外匯后，如果想保留外匯，則需要保留在銀行開(kāi)設(shè)的賬戶內(nèi)而不能隨意支取外匯現(xiàn)鈔，如要支取須向外匯局申請(qǐng)。

企業(yè)在外匯局作登記，在銀行開(kāi)戶，常見(jiàn)的賬戶類型有經(jīng)常賬戶和資本賬戶。經(jīng)常賬戶用于貿(mào)易如貿(mào)易往來(lái)，而資本賬戶用于非貿(mào)易，如捐贈(zèng)。資本賬戶用于資本金和外債。資本金是指外匯投資，而外債是指企業(yè)從國(guó)外借款。企業(yè)申報(bào)有直接和間接兩種。規(guī)模大的企業(yè)可以直接申報(bào)，一般的企業(yè)是間接申報(bào)，即通過(guò)銀行來(lái)申報(bào)而銀行利用國(guó)際收支網(wǎng)上申報(bào)系統(tǒng)（銀行版）來(lái)進(jìn)行申報(bào)。當(dāng)間接申報(bào)時(shí)，企業(yè)需要填單，填寫(xiě)的單據(jù)主要有：出口收匯核銷專用聯(lián)信息申報(bào)表和涉外收入申報(bào)單，申報(bào)成功后入賬。

企業(yè)不可以吃去外匯現(xiàn)鈔，但可以將其兌換成人民幣，也就是說(shuō)，目前我國(guó)在外匯管理上依然限制外匯的流通，但是放寬了額度限制。此外，在外幣兌換時(shí)銀行設(shè)定了匯買(mǎi)價(jià)、鈔買(mǎi)價(jià)和賣(mài)價(jià)。三者各不相同，鈔買(mǎi)價(jià)低而匯買(mǎi)價(jià)高。同樣一筆外匯，以賬戶形式兌換的人民幣要比以現(xiàn)鈔形式兌換的人民幣多，這樣也限制了外幣現(xiàn)鈔的買(mǎi)賣(mài)。

銀行外匯結(jié)算的一般流程是：（1）出口企業(yè)在外匯管理局登記（2）出口企業(yè)在出口方銀行開(kāi)戶（3）出口企業(yè)報(bào)關(guān)（4）出口企業(yè)在海關(guān)領(lǐng)取額度（5）出口（6）進(jìn)口方支付款項(xiàng)給進(jìn)口方銀行（7）進(jìn)口方銀行通過(guò)出口方賬戶行向出口方銀行進(jìn)行銀行間轉(zhuǎn)賬結(jié)算（8）出口企業(yè)通過(guò)出口方銀行入賬（9）出口企業(yè)通過(guò)出口方銀行進(jìn)行申報(bào)（10）出口企業(yè)向出口方銀行申請(qǐng)核銷，領(lǐng)取核銷專用聯(lián)（11）出口方銀行給予出口企業(yè)核銷專用聯(lián)（12）出口企業(yè)向外匯管理局核銷。

在進(jìn)口付匯方面，對(duì)于不同貿(mào)易方式的進(jìn)口付匯，主要分成三類：（1）可以對(duì)外售（付）匯的貿(mào)易方式，如一般貿(mào)易、對(duì)臺(tái)貿(mào)易、免稅貿(mào)易、三資進(jìn)料加工等；（2）有條件對(duì)外售（付）匯的貿(mào)易方式，如來(lái)料加工內(nèi)銷、進(jìn)料深加工、租賃貿(mào)易等；（3）不得對(duì)外售（付）匯的貿(mào)易方式，如易貨貿(mào)易、來(lái)料加工、補(bǔ)償貿(mào)易等。

貨物貿(mào)易進(jìn)口付匯管理的一般流程是：（1）進(jìn)口單位申請(qǐng)辦理名錄登記并簽署確認(rèn)書(shū)；（2）屬進(jìn)口付匯登記業(yè)務(wù)的，按規(guī)定辦理登記手續(xù)；（3）在銀行辦理進(jìn)口付匯；（4）在海關(guān)辦理貨物報(bào)關(guān)手續(xù)；（5）外匯局對(duì)進(jìn)口單位進(jìn)口付匯情況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)總量核查和監(jiān)測(cè)預(yù)警；（6）外匯局對(duì)進(jìn)口單位進(jìn)行分類，分為納入現(xiàn)場(chǎng)核查進(jìn)口單位和不納入現(xiàn)場(chǎng)核查進(jìn)口單位；（7）外匯局對(duì)進(jìn)口單位實(shí)施分類管理措施，對(duì)納入現(xiàn)場(chǎng)核查的進(jìn)口單位進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。

還有對(duì)于信用證的一些認(rèn)識(shí)：在信用證審單的過(guò)程中要“單證一致、單單一致”。單據(jù)中最重要的就是發(fā)票。首先將發(fā)票與信用證進(jìn)行比較（單證一致），無(wú)誤后，將其他單據(jù)與發(fā)票進(jìn)行比較（單單一致）。此外，在信用證業(yè)務(wù)中，修改信用證有時(shí)并不是因?yàn)榇嬖阱e(cuò)誤，而是因?yàn)橐还P業(yè)務(wù)已經(jīng)完成，雙方再進(jìn)行與本筆業(yè)務(wù)類似或相同的另一筆業(yè)務(wù)。由于修改信用證的費(fèi)用低于開(kāi)立新信用證的費(fèi)用，因此對(duì)于老客戶之間，進(jìn)行分批或多筆業(yè)務(wù)，但又不愿采用除信用證以外的結(jié)算方式，就可以采用修改信用證的方式來(lái)完成一筆新業(yè)務(wù)。

四、實(shí)習(xí)心得體會(huì)

經(jīng)過(guò)了一段時(shí)間的實(shí)習(xí)，讓我對(duì)工行的制度也有了一定的體會(huì)。在我看來(lái)，工行的體制很完善。從客戶的角度來(lái)說(shuō)，為了滿足不同客戶的需求，他們對(duì)客戶進(jìn)行了適當(dāng)?shù)姆诸悾�分開(kāi)服務(wù)。例如分為財(cái)富客戶、白金客戶、理財(cái)金客戶，普通客戶等，這樣能夠使業(yè)務(wù)處理起來(lái)更高效、快捷。從業(yè)務(wù)種類的角度來(lái)說(shuō)，為了區(qū)分業(yè)務(wù)的差別，將眾多業(yè)務(wù)分為人民幣業(yè)務(wù)、外幣業(yè)務(wù)、對(duì)公業(yè)務(wù)等，這樣可以更好的進(jìn)行分流，使各窗口的服務(wù)更有針對(duì)性。另外，工行為了更好的體現(xiàn)銀行業(yè)在金融上的特色服務(wù)，擁有很多專業(yè)人員為客戶提供專業(yè)的投資、理財(cái)咨詢，設(shè)立多種理財(cái)室、個(gè)人金融室、個(gè)人信貸室等。在那里有專業(yè)的人士為你量身定制理財(cái)計(jì)劃。

工行不僅在窗口服務(wù)上很用心，硬件設(shè)備也很完備。工行擁有很好的科技團(tuán)隊(duì)，可以及時(shí)的對(duì)自己的設(shè)備進(jìn)行維修和程序更新。例如在進(jìn)行每日的準(zhǔn)備工作時(shí)，我們都會(huì)登陸工行電子對(duì)賬平臺(tái)填寫(xiě)本行設(shè)備的健康檢查報(bào)告，即時(shí)將各設(shè)備的服務(wù)狀態(tài)反饋到相關(guān)部門(mén)，如果出現(xiàn)問(wèn)題，都可以得到及時(shí)的維修。如果在使用過(guò)程中發(fā)現(xiàn)某些程序存在漏洞，可以及時(shí)溝通，相關(guān)部門(mén)會(huì)對(duì)設(shè)備進(jìn)行開(kāi)發(fā)升級(jí)。

兩個(gè)多月的實(shí)習(xí)時(shí)間雖然很短暫，但是讓我接觸到社會(huì)，在這期間所學(xué)習(xí)到的東西我想不管在書(shū)本上花多少精力都很難學(xué)到。除了學(xué)到一些專業(yè)方面的知識(shí)，還有很多為人處事方面的技巧。

最重要的一點(diǎn)就是教會(huì)我要調(diào)整好心態(tài)，要懂得享受平凡。回首這兩個(gè)多月的實(shí)習(xí)，被客戶無(wú)端地罵過(guò)，和大家一起加班整理十幾箱重重的檔案過(guò)，在電話營(yíng)銷的過(guò)程中被客戶經(jīng)理“訓(xùn)導(dǎo)”過(guò)當(dāng)時(shí)雖然覺(jué)得很苦，但慢慢地覺(jué)得一切都是從平凡開(kāi)始，從瑣碎開(kāi)始。才到銀行時(shí)什么都不懂，什么都要問(wèn)其他工作人員，特別是保安，感覺(jué)他好像什么都知道。或者在此之前我會(huì)覺(jué)得作為一個(gè)大學(xué)生很多東西都向保安請(qǐng)教好像很好笑，但是現(xiàn)在的我覺(jué)得只要人家比我們懂得多，我們就該問(wèn)，就該向別人學(xué)習(xí)，每個(gè)人身上都有比自己強(qiáng)的一面。

其次，我們要能夠適應(yīng)環(huán)境，實(shí)習(xí)也是一個(gè)不斷學(xué)習(xí)的過(guò)程，我們不斷接觸到各種各樣的人，在跟他們溝通的過(guò)程中，我們總能在他們身上看到一些東西，然后充實(shí)自己完善自己。銀行從業(yè)人員也必須要具備極強(qiáng)的責(zé)任感，只要有一個(gè)小小的差錯(cuò)，就可能引起的就是客戶極大的損失，所以心中存有一份責(zé)任，在工作的過(guò)程中就會(huì)有一種信念，就會(huì)踏踏實(shí)實(shí)一絲不茍地做事。

再者，就是無(wú)所事事的時(shí)候要會(huì)自己找事情做，留心小事。在銀行實(shí)習(xí)，并不如想象中的那么忙碌，除了在勞動(dòng)局發(fā)退休工資的那幾天和信用卡25號(hào)的還款日的忙碌，其他的時(shí)間都是三三兩兩的人流，比較空閑，這時(shí)候，我就會(huì)去向客戶經(jīng)理，也就是我們的理財(cái)經(jīng)理學(xué)習(xí)一些理財(cái)和信貸知識(shí)，或者，去向那些師哥師姐們學(xué)習(xí)一些業(yè)務(wù)操作知識(shí)。

回顧這兩個(gè)多月的實(shí)習(xí)，我天天都在做很雜的事，沒(méi)有什么技術(shù)含量，但我覺(jué)得我學(xué)到了很多，各方面都得到了很大的提高，特別是適應(yīng)社會(huì)的能力方面。同時(shí)我也看到了自己的不足，讓我認(rèn)識(shí)到學(xué)習(xí)知識(shí)的重要性，不斷完善自己，才能在踏入社會(huì)之后做得更好。

擴(kuò)展閱讀：實(shí)習(xí)就業(yè)處關(guān)于201*年第一次實(shí)習(xí)巡查總結(jié)報(bào)告

實(shí)習(xí)就業(yè)處201*年實(shí)習(xí)巡查總結(jié)報(bào)告

校領(lǐng)導(dǎo)：

從201*年10月12日至11月2日，實(shí)習(xí)就業(yè)處組織對(duì)全省63個(gè)實(shí)習(xí)醫(yī)院進(jìn)行了一次全面的巡查，分別赴各地州63所實(shí)習(xí)醫(yī)院了解實(shí)習(xí)動(dòng)態(tài)。實(shí)習(xí)巡查的主要任務(wù)是：督促并檢查各實(shí)習(xí)醫(yī)院及學(xué)生實(shí)習(xí)計(jì)劃的執(zhí)行情況；實(shí)地解決在過(guò)去2個(gè)多月的時(shí)間里所出現(xiàn)的問(wèn)題。實(shí)習(xí)巡查的主要工作方法是：與醫(yī)院及實(shí)習(xí)生座談了解情況；現(xiàn)場(chǎng)與實(shí)習(xí)生及醫(yī)院相關(guān)部門(mén)解決問(wèn)題。經(jīng)過(guò)為期三周的巡查，現(xiàn)已結(jié)束了第一階段的實(shí)習(xí)點(diǎn)巡查工作。現(xiàn)將各實(shí)習(xí)醫(yī)院及實(shí)習(xí)學(xué)生所反饋的情況總結(jié)報(bào)告如下：一、醫(yī)院反映

醫(yī)院對(duì)學(xué)校反映分為三種情況:

第一種情況：醫(yī)院對(duì)學(xué)校反映很好，說(shuō)學(xué)校教學(xué)管理、學(xué)生管理到位：主要表現(xiàn)在，學(xué)生理論、技能基礎(chǔ)較好，學(xué)生能夠主動(dòng)勤奮學(xué)習(xí)，遵守醫(yī)院規(guī)章制度及勞動(dòng)紀(jì)律，如果同學(xué)愿意，可以部分或全部留院工作，如：昆明市延安醫(yī)院、昆鋼醫(yī)院、華坪縣中醫(yī)院、怒江州人民醫(yī)院、怒江州中醫(yī)院、彌渡縣人民醫(yī)院、石林天奇醫(yī)院等。

第二種情況：醫(yī)院對(duì)我校實(shí)習(xí)同學(xué)整體上比較滿意，動(dòng)手操作能力比較好，但理論基礎(chǔ)還需要加強(qiáng)，個(gè)別學(xué)生表現(xiàn)突出，也有個(gè)別同學(xué)不太遵守紀(jì)律，出現(xiàn)逃班、喝酒、打架，甚至男女混宿等違紀(jì)現(xiàn)象，如：安寧市人民醫(yī)院、云縣人民醫(yī)院、建水縣人民醫(yī)院、巍山縣人民醫(yī)院等。

第三種情況：醫(yī)院對(duì)我校學(xué)生影響不好，學(xué)生各方面表現(xiàn)一年不如一年，學(xué)生生活紀(jì)律差、不主動(dòng)學(xué)習(xí)、理論技能、人際關(guān)系差，不懂禮貌，儀容儀表、勞動(dòng)紀(jì)律差、經(jīng)常請(qǐng)假并且不按時(shí)回院。2、學(xué)生對(duì)醫(yī)院的反映及巡查老師對(duì)醫(yī)院的看法

學(xué)生對(duì)醫(yī)院的反映再加上實(shí)習(xí)巡查老師對(duì)醫(yī)院的評(píng)價(jià)，二者綜合起來(lái)后可分三種情況：

第一種情況：醫(yī)院老師嚴(yán)格要求學(xué)生，管理到位，對(duì)逃班、喝酒等違紀(jì)學(xué)生進(jìn)行教育，帶教老師肯教、會(huì)教且態(tài)度好。

第二種情況：醫(yī)務(wù)科管理不到位，但帶教老師還是肯教、肯放手讓學(xué)生操作，自覺(jué)的、能夠主動(dòng)學(xué)習(xí)的學(xué)生還是能夠?qū)W到知識(shí)。

第三種情況：醫(yī)院管理責(zé)任心差，多少人實(shí)習(xí)不知道、不開(kāi)會(huì)，不查崗、查寢，學(xué)生上、下班自由散漫。3、學(xué)生座談與檢查：

根據(jù)各實(shí)習(xí)點(diǎn)情況反饋，多數(shù)同學(xué)能嚴(yán)格遵守學(xué)校及醫(yī)院各項(xiàng)規(guī)章制度，學(xué)習(xí)認(rèn)真刻苦，能按時(shí)上下班。少數(shù)同學(xué)不能遵守學(xué)校及醫(yī)院規(guī)章制度，主要表現(xiàn)在實(shí)習(xí)過(guò)程中與社會(huì)人員來(lái)往，影響自身的實(shí)習(xí)生活和周圍同學(xué)的生活，在實(shí)習(xí)醫(yī)院和學(xué)生中造成不良的影響，夜間上網(wǎng)而回宿舍時(shí)間較晚，安全問(wèn)題得不到保障；不假外出、有逃班現(xiàn)象；部分醫(yī)院因沒(méi)有食堂，學(xué)生在宿舍內(nèi)煮飯用水電造成不安全因素等，這些問(wèn)題大部分已在現(xiàn)場(chǎng)作出了處理，主要是進(jìn)行批評(píng)教育和幫助，個(gè)別違紀(jì)情節(jié)嚴(yán)重的實(shí)習(xí)學(xué)生情況已經(jīng)寫(xiě)出書(shū)面檢討及違紀(jì)情況。實(shí)習(xí)就業(yè)處將根據(jù)學(xué)校有關(guān)規(guī)定進(jìn)一步嚴(yán)肅處理，以糾正實(shí)習(xí)點(diǎn)上的學(xué)習(xí)和生活紀(jì)律。4、教學(xué)及學(xué)生管理反饋：

在與學(xué)生的座談中，學(xué)生也對(duì)學(xué)校的教學(xué)及學(xué)生管理提出了一些意見(jiàn)和建議，總結(jié)起來(lái)有。

1）實(shí)習(xí)前的技能過(guò)關(guān)作用很大，望繼續(xù)保持；加強(qiáng)實(shí)習(xí)前理論強(qiáng)化訓(xùn)練及過(guò)關(guān)很有必要。

2）學(xué)生禮儀教育，團(tuán)隊(duì)精神教育，安全教育有必要加強(qiáng)。

3）檢驗(yàn)專業(yè)學(xué)生反映在學(xué)校實(shí)驗(yàn)機(jī)會(huì)很少，醫(yī)院老師提問(wèn)感覺(jué)什么東西都沒(méi)有見(jiàn)到過(guò)。

4）學(xué)生咨詢報(bào)讀大專事宜，具體學(xué)習(xí)情況以學(xué)校招生辦通知為準(zhǔn)。5）護(hù)士資格考試報(bào)名及培訓(xùn)事宜，具體報(bào)名時(shí)間及培訓(xùn)以學(xué)校培訓(xùn)科通知為準(zhǔn)。

5、初步處理意見(jiàn)：

1）加強(qiáng)對(duì)各實(shí)習(xí)醫(yī)院主管領(lǐng)導(dǎo)的聯(lián)絡(luò)工作，核實(shí)學(xué)生違紀(jì)，作出相應(yīng)的處

理，實(shí)習(xí)生中表現(xiàn)好的同學(xué)給予表?yè)P(yáng)。

2）把實(shí)習(xí)點(diǎn)反饋的教學(xué)問(wèn)題反映給教務(wù)處進(jìn)一步協(xié)調(diào)處理。

3）協(xié)助招辦進(jìn)一步做好201*級(jí)成人大專預(yù)備班招生宣傳工作，培訓(xùn)科的護(hù)士資格考試報(bào)名工作。

4）重點(diǎn)與已出現(xiàn)違紀(jì)現(xiàn)象的實(shí)習(xí)學(xué)生及醫(yī)院主管實(shí)習(xí)學(xué)生領(lǐng)導(dǎo)溝通，希望對(duì)實(shí)習(xí)學(xué)生加強(qiáng)管理、督促、指導(dǎo)。

5）對(duì)醫(yī)院主管領(lǐng)導(dǎo)醫(yī)務(wù)科及護(hù)理部給予一定的帶教費(fèi)。6、組織大規(guī)模老師巡查的好與不足之處：

一）好的地方：

1）各部門(mén)的老師參與巡查可以對(duì)實(shí)習(xí)學(xué)生情況全方位了解，回學(xué)校后對(duì)在校學(xué)生督促、指導(dǎo)及加強(qiáng)管理。

2）人人參與管理對(duì)實(shí)習(xí)學(xué)生管理的重視，各出一份微薄之力。3）結(jié)余各向支處費(fèi)用七千元左右。4）穩(wěn)定在校學(xué)生的正常上課工作。二）不足之處：

1）不利于與醫(yī)院領(lǐng)導(dǎo)的溝通，給醫(yī)院領(lǐng)導(dǎo)對(duì)學(xué)校在實(shí)習(xí)學(xué)生管理上亂，經(jīng)常在換管理老師，有事情不知道跟誰(shuí)聯(lián)系。

2）少部分老師在巡查過(guò)程中不按規(guī)定工作，敷衍了事，達(dá)不到巡查效果。7、建議：

1）加強(qiáng)對(duì)各實(shí)習(xí)醫(yī)院溝通，逐步掛牌成學(xué)校實(shí)習(xí)醫(yī)院或教學(xué)醫(yī)院。2）對(duì)部分有條件或條件成熟的醫(yī)院給一定資金的投入，不斷解決實(shí)習(xí)學(xué)生的住宿問(wèn)題，減少安全隱患的發(fā)生。

3）升專工作結(jié)束后，組織一次實(shí)習(xí)醫(yī)院座談會(huì)，以后每三年組織一次，加強(qiáng)學(xué)校與醫(yī)院的溝通。8、下一步工作計(jì)劃：

1）組織教師到實(shí)習(xí)醫(yī)院開(kāi)展醫(yī)學(xué)專題知識(shí)講座，提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。

2）針對(duì)各醫(yī)院巡查反饋情況，不斷完善實(shí)習(xí)生管理工作。3）201*年3月份第二輪到實(shí)習(xí)醫(yī)院巡查。

此報(bào)告

實(shí)習(xí)就業(yè)處

201*年11月5日

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