湖南分公司09年車險(xiǎn)調(diào)研及工作管理總結(jié)

湖南分公司09年車險(xiǎn)調(diào)研及工作管理總結(jié)

201*年，根據(jù)總公司分險(xiǎn)種的專業(yè)化管理，我部在認(rèn)真貫徹落實(shí)《201*年車險(xiǎn)核保政策》的基礎(chǔ)上，結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)狀況靈活調(diào)整，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的情況下，基本上保持了車險(xiǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)可持續(xù)發(fā)展，回顧10個(gè)月的工作總結(jié)如下：一、車險(xiǎn)管理工作總結(jié)（一）車險(xiǎn)總體經(jīng)營(yíng)狀況

截止到10月底，我司車險(xiǎn)共計(jì)完成簽單保費(fèi)8959.17萬(wàn)元，累計(jì)簽單70554筆，車均保費(fèi)1270元/臺(tái)，滿期賠付率57.71%，歷年制賠付率60.71%。（二）車險(xiǎn)管理工作回顧

湖南分公司的車險(xiǎn)承保工作從年初至今，經(jīng)歷了一個(gè)由粗放型到效益導(dǎo)向型的轉(zhuǎn)變。上半年公司較多的注意力集中在發(fā)展業(yè)務(wù)規(guī)模上，承保政策相對(duì)寬松，對(duì)營(yíng)業(yè)出租車、營(yíng)業(yè)客車、貨車、特種車等業(yè)務(wù)的控制力度略有放松。上半年承保的出租車業(yè)務(wù)賠付率一直居高不下，也影響了個(gè)別三級(jí)機(jī)構(gòu)的整體賠付率達(dá)標(biāo)，貨車方面，改變使用性質(zhì)承保的情況較嚴(yán)重，大部分貨車以非營(yíng)業(yè)性質(zhì)承保，使得貨車的保費(fèi)充足率較低，尤其是非營(yíng)業(yè)貨車單均保費(fèi)僅達(dá)到1000左右，而已決案均賠款高達(dá)201*以上，滿期賠付率一度上漲到90%以上，這種情況在湖南省保險(xiǎn)行業(yè)交叉檢查后得到有效控制，目前只要行駛證上注明是貨運(yùn)的貨車一律按營(yíng)業(yè)貨運(yùn)承保。上半年，由于費(fèi)用和承保政策上未作積極引導(dǎo)，致使大量單獨(dú)承保交強(qiáng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流入，使得我司車均保費(fèi)方面落后于同行業(yè)較大差距，也使得我司交強(qiáng)險(xiǎn)占比一度達(dá)到40%以上，尤其是三級(jí)機(jī)構(gòu)甚至出現(xiàn)交強(qiáng)險(xiǎn)占比超過(guò)了車險(xiǎn)整體保費(fèi)的50%的情況。但目前整個(gè)湖南地區(qū)交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效益為負(fù)，這也帶給公司相當(dāng)大的賠付壓力。

下半年，結(jié)合總公司效益導(dǎo)向的發(fā)展思路，我司車險(xiǎn)部也做出了大量調(diào)整。首先增加了車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的分析頻度和深度，對(duì)于低賠付的車輛和機(jī)構(gòu)給與政策上的鼓勵(lì)，嚴(yán)格控制不良業(yè)務(wù)的大量流入。本著差異化和精細(xì)化管理的精神，我司車險(xiǎn)部對(duì)大部分業(yè)務(wù)都實(shí)行政策性的引導(dǎo)，鼓勵(lì)多承保效益險(xiǎn)種的同時(shí)，對(duì)承保出險(xiǎn)頻度高的險(xiǎn)種的車輛要求設(shè)置絕對(duì)免配額或二次加扣，同時(shí)為了控制車損險(xiǎn)的賠付，我司對(duì)于8萬(wàn)以下的車輛實(shí)行車損險(xiǎn)保額不打折的政策。從8月份開(kāi)始，我司開(kāi)始實(shí)施單保交強(qiáng)險(xiǎn)零費(fèi)用政策，積極降低交強(qiáng)險(xiǎn)占比，提高車均保費(fèi)，同時(shí)鑒于摩托車業(yè)務(wù)賠付率的逐月攀升，我司決定自11月開(kāi)始，控制摩托車業(yè)務(wù)的承保。

二、09年車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況的總結(jié)，問(wèn)題剖析及改進(jìn)思路

從09年整體車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)來(lái)看，我司滿期和歷年制賠付率均在可控范圍內(nèi)，為降低賠付率，我司車險(xiǎn)部也提出了一些改善思路，首先我司限制了出租車、摩托車、特種車的承保，嚴(yán)格按照行駛證上的使用性質(zhì)承保，尤其是貨車方面，行駛證上為貨運(yùn)的一律按營(yíng)業(yè)貨運(yùn)車承保。數(shù)據(jù)顯示，6月份以來(lái)，我司整體車險(xiǎn)賠付率呈現(xiàn)逐月下降的趨勢(shì)。但目前，我司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍存在以下幾點(diǎn)問(wèn)題：1、車均保費(fèi)偏低。2、交強(qiáng)險(xiǎn)占比較高。3、車損險(xiǎn)的賠付率偏高。

針對(duì)以上三點(diǎn)我司也提出了一系列改善思路：1、解決車均保費(fèi)偏低的思路。

由于保費(fèi)規(guī)�；鶖�(shù)太大，預(yù)計(jì)截止到年底此問(wèn)題不會(huì)有太大的改善，但目前我司仍做出了一系列政策調(diào)整，如鼓勵(lì)多險(xiǎn)種投保，鼓勵(lì)提高三責(zé)險(xiǎn)和座位險(xiǎn)的保額，放寬承保自燃險(xiǎn)的車輛年限（從5年降為4年），鼓勵(lì)部分品牌車輛承保盜搶險(xiǎn)等。2、解決交強(qiáng)險(xiǎn)占比高的思路

目前湖南地區(qū)整體交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)都處于虧損狀況，因此降低交強(qiáng)險(xiǎn)占比也將對(duì)降低我司整體車險(xiǎn)的賠付起到積極作用。從數(shù)據(jù)來(lái)看，長(zhǎng)沙本部地區(qū)交強(qiáng)險(xiǎn)占比并不高，僅達(dá)到31.07%，而各三級(jí)機(jī)構(gòu)都在50%左右，因此加強(qiáng)對(duì)三級(jí)機(jī)構(gòu)的管控是降低整體交強(qiáng)險(xiǎn)占比的關(guān)鍵所在。目前，我司已經(jīng)通過(guò)費(fèi)用政策和核保限制方面控制機(jī)構(gòu)單保交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的承保，削減摩托車交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的宣導(dǎo)，盡量說(shuō)服客戶購(gòu)買(mǎi)三責(zé)和座位等效益險(xiǎn)種，從效果來(lái)看較為明顯，10月份車險(xiǎn)業(yè)務(wù)中交強(qiáng)險(xiǎn)占比為35.26%，去掉摩托車業(yè)務(wù)，交強(qiáng)險(xiǎn)占比僅達(dá)到28.43%。

3、車損險(xiǎn)高賠付率的解決思路

我司車損險(xiǎn)賠付率高的主要是家用車和黨政機(jī)關(guān)車輛，就黨政機(jī)關(guān)車輛來(lái)看，車損險(xiǎn)保費(fèi)收入只有24萬(wàn)元，已決案均賠款2033元，出險(xiǎn)頻度41.33%。從數(shù)據(jù)來(lái)看，黨政機(jī)關(guān)車損險(xiǎn)的出險(xiǎn)頻度相對(duì)較低，影響其賠付率高的原因主要是保費(fèi)收入不足和已決案均賠款較高。從承保上來(lái)講，就要求提高此類車的保費(fèi)規(guī)模。

從家用車的情況來(lái)看，保費(fèi)收入2029萬(wàn)，已決案均1100元，出險(xiǎn)頻度76.23%，很明顯，影響家用車車損險(xiǎn)賠付率高的主要原因是由于出險(xiǎn)頻度過(guò)高，因此，我司針對(duì)此種情況也采取了一系列措施：對(duì)投保車損險(xiǎn)的車輛要求上傳上年度保單復(fù)印件，確認(rèn)是否未脫保及上年度承保險(xiǎn)種與現(xiàn)投保險(xiǎn)種一致。對(duì)已脫保的車輛要提供合格的驗(yàn)車照片。

設(shè)置每次事故絕對(duì)免賠額和二次加扣，交強(qiáng)險(xiǎn)出險(xiǎn)記錄三次以上車輛商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)無(wú)折扣。

為提高保費(fèi)充足率車價(jià)八萬(wàn)以下的，車損險(xiǎn)保額不下浮。

三、對(duì)201*年車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的管理方向、具體措施及管理目標(biāo)201*年，我司將在合規(guī)經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)規(guī)模出效益，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，確保承保質(zhì)量的前提下，繼續(xù)提升車險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)。以費(fèi)用率、折扣率、免賠率、賠付率為調(diào)控手段，繼續(xù)優(yōu)化車險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，控制單保交強(qiáng)險(xiǎn)的承保，降低交強(qiáng)險(xiǎn)占比。繼續(xù)采取下半年針對(duì)控制賠付率的有效措施，同時(shí)進(jìn)一步加強(qiáng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)分析力度，及時(shí)發(fā)覺(jué)異常指標(biāo)加以控制。加強(qiáng)對(duì)三級(jí)機(jī)構(gòu)的管控，協(xié)助機(jī)構(gòu)做好自身的車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)分析，制定出適合機(jī)構(gòu)特點(diǎn)的承保政策，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，真正將車險(xiǎn)業(yè)務(wù)做大做好。

擴(kuò)展閱讀：車險(xiǎn)總結(jié)

一位資深警察的微信，有車的朋友一定要存！

1:出了事故不要害怕,立刻打110和保險(xiǎn)公司.對(duì)方傷重請(qǐng)直接播120,你留在現(xiàn)場(chǎng)等交警.

2:不要墊付,如果交警要扣車,你就讓他扣,所有他需要的資料都給他.自己步行或者打車上下班,15個(gè)工作日你直接去交警大隊(duì)要驗(yàn)車報(bào)告.

不給你,你就立刻即刻馬上不要遲疑的到交警同一棟辦公樓找到一個(gè)叫"行政科"的地方提出行政復(fù)議.

然后拿著驗(yàn)車報(bào)告去提車.停車場(chǎng)1分錢(qián)都不要給他,拿著驗(yàn)車報(bào)告你直接就可以拿車,如果對(duì)方不給你車,你直接打110,說(shuō)有人非法扣車.

(驗(yàn)車和停車是不要錢(qián)的.國(guó)家有財(cái)撥專門(mén)用于這一部分.而且100%的停車場(chǎng)都不是交警自己的,都是外包的.他們都是和交警同穿一條褲子)

這一部分你要是擔(dān)心自己的新車扣了以后被損,你就提前自己拍照,然后弄一個(gè)車衣去蓋起來(lái).

3:拿到車該上班就上班,不上班你就休息,千萬(wàn)不要緊張.現(xiàn)在你要做的事情就是不要去醫(yī)院找打,也不要主動(dòng)打電話調(diào)解.

你等他們聯(lián)系你,或者交警通知你處理事故.任何關(guān)于醫(yī)院的費(fèi)用你說(shuō)我沒(méi)錢(qián),請(qǐng)和我的保險(xiǎn)公司聯(lián)系.如果告我的話,請(qǐng)連我的保險(xiǎn)公司一起告.

你連面都不用出,保險(xiǎn)公司就請(qǐng)非常專業(yè)的訟棍幫你打官司.最后要賠多少,完全不用自己管.

4:現(xiàn)在你要考慮怎么拿回自己的行駛證.

經(jīng)過(guò)第三點(diǎn),這個(gè)時(shí)候?qū)Ψ揭�嘛接受調(diào)解愿意接受交警認(rèn)責(zé)比例,把發(fā)票給你,你去報(bào)銷,然后簽字.你拿回行駛證.

經(jīng)過(guò)第三點(diǎn),對(duì)方不愿意調(diào)解,那就告.你放心大膽的開(kāi)車,有人查你就說(shuō)有官司在身,行駛證抵押了.時(shí)間一長(zhǎng),要么保險(xiǎn)公司答應(yīng)賠,要么傷者自己接受調(diào)解.

法院一判下來(lái),你就可以直接拿判決書(shū)去找交警,約對(duì)方一起去,簽字拿回東西.對(duì)方不去,你直接找交警,時(shí)間長(zhǎng)了不給你行駛證你就去行政科鬧一下.

5:修車部分很簡(jiǎn)單,該修的地方.保險(xiǎn)勘探現(xiàn)場(chǎng)的時(shí)候會(huì)有一張現(xiàn)場(chǎng)單,你拿去4S,其他他們會(huì)搞定.

6:營(yíng)養(yǎng)部分,誤工部分,你不要私下答應(yīng),當(dāng)?shù)赜幸环莺芡暾�的賠償標(biāo)準(zhǔn),對(duì)方拿出所有的發(fā)票和證明后交警開(kāi)具調(diào)解書(shū),你拿去保險(xiǎn)公司都能報(bào).

三不一沒(méi)有原則：不墊付、不探望、不調(diào)解，沒(méi)有錢(qián)。轉(zhuǎn)發(fā)：一位資深警察的微信，有車的朋友一定要保留。

撞車之后，不要笨的跟豬一樣！

1，對(duì)方全責(zé)提出私了1500，你死活不干，要求走保險(xiǎn)，又是吵又是鬧又是折騰，定損自掏200.

如果你同意私了，拿1500，報(bào)保險(xiǎn)自己全責(zé)，車照樣修好一文不掏白賺1500，第二年

2.撞傷一人，送醫(yī)院，被家屬打罵，墊醫(yī)藥費(fèi)8000�；丶蚁聪茨樕系难�痕�；仡^家

則不給你醫(yī)藥發(fā)票，保險(xiǎn)公司說(shuō)沒(méi)發(fā)票不給你報(bào)銷，哦或。悲劇。其實(shí)你可以不去醫(yī)院

意見(jiàn)。墊醫(yī)藥費(fèi)就說(shuō)炒股虧了，現(xiàn)在還欠起外債，等家屬告你，告完保險(xiǎn)公司全賠，皆

3.撞車了，后面堵起一排車狂按喇叭，對(duì)方說(shuō)我全責(zé)，我們退到路邊處理，于是停臉，說(shuō)你丫的全責(zé)，這時(shí)候才想起應(yīng)該先手機(jī)照相。

4.老公指揮倒車，自己一激動(dòng)，油門(mén)當(dāng)剎車，把老公雙腿撞斷，打電話給保險(xiǎn)公司司告訴你，老公不陪。。。。。其實(shí)你可以換個(gè)朋友的車撞。。你懂

5.車子在4s保養(yǎng)，保養(yǎng)完了，高高興興去取車，哦或，倒車時(shí)油門(mén)又當(dāng)剎車（為什

里嘩啦，造成損失4000+，你郁悶的找保險(xiǎn)公司，人家禮貌的告訴你，在修理廠發(fā)生的其實(shí)你可以換個(gè)地方發(fā)生事故，比如小區(qū)內(nèi)和某小樹(shù)發(fā)生親密接觸，你懂。

6.大雨天，早上去happy的去車庫(kù)取車，發(fā)現(xiàn)車庫(kù)被淹了，頓時(shí)淚流滿面，趕快上

離苦海，一點(diǎn)火，哦或，發(fā)動(dòng)機(jī)打不燃。車沒(méi)逃離苦海，你也進(jìn)了苦海，4s店告知，發(fā)

5w，你興沖沖的去找保險(xiǎn)公司，別個(gè)憐憫的看著你，小姐，駕駛員強(qiáng)行打火導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)你不點(diǎn)火，發(fā)動(dòng)機(jī)是不會(huì)進(jìn)水的哦親。

7，在車上放了好多好多玩具，什么寶塔啊，香水瓶啊，小熊啊小豬啊。有一天差點(diǎn)

車，香水瓶飛起來(lái)干到玻璃又彈到俺額頭上。縫8針，玻璃費(fèi)誤工費(fèi)醫(yī)藥費(fèi)精神損失費(fèi)

線員笑瞇瞇的告訴你，被車上物品撞壞不賠：如果車輛被車廂內(nèi)或車頂裝載的物品擊傷

8,周末天氣好爽，正在happy的飆車，左方一大貨車突然一盤(pán)子甩到你道上和你ki

打到花壇上，你小心肝撲通撲通的隔了5分鐘才安靜下來(lái)，一看大貨車早沒(méi)影了，馬上

狂決一頓，并表示想要修車，保險(xiǎn)員遺憾的告訴你把負(fù)全責(zé)的肇事人放跑了不賠：當(dāng)與

任在對(duì)方，如果放棄向第三方追償?shù)臋?quán)利，也就放棄了向保險(xiǎn)公司要求賠償?shù)臋?quán)利哦親以說(shuō)，太陽(yáng)晃花了我的眼，讓我上了花壇，什么大貨車？沒(méi)看到~沒(méi)注意。。。

9，路上爆胎，左轉(zhuǎn)右轉(zhuǎn)穩(wěn)住方向，不用打電話給保險(xiǎn)公司了，別個(gè)不陪。

10，停在樓下，上樓看了一集康熙來(lái)了，下樓一看，4個(gè)輪子沒(méi)了，幾塊板磚給俺墊別個(gè)不陪。

教你榨干保險(xiǎn)公司最后一滴血

前言：相信還有許多車主對(duì)汽車保險(xiǎn)了解不深，只有出了事故才會(huì)和汽車保險(xiǎn)打交道，

本不能摸清楚汽車保險(xiǎn)的水究竟有多深，該如何處理才能成為最大程度的受益人呢？

百戰(zhàn)、經(jīng)驗(yàn)豐富的車主們?yōu)槲覀兛偨Y(jié)了他們的心得，我們只要閱讀收藏以備不時(shí)之需就

普通車主們就能讀懂的汽車保險(xiǎn)條文，保證能讓你更深入地了解汽車保險(xiǎn)和理賠，“榨滴血！誰(shuí)說(shuō)不是呢？買(mǎi)保險(xiǎn)就圖的省錢(qián)和省心！保險(xiǎn)條款精解（一）車損險(xiǎn)VS第三者責(zé)任險(xiǎn)

咱們先說(shuō)說(shuō)最主要的車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)。車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)是車輛保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)，主要賠償由被保險(xiǎn)車輛在使用中給第三者帶來(lái)的損失！

您大概覺(jué)得即使是自然災(zāi)害造成的車輛損失，保險(xiǎn)公司也照賠不誤！這話對(duì)了一半，大損失都賠，惟獨(dú)一樣除外地震！

案例1：如果您的車有幸在地震中被建筑物砸到的話，哈哈……

應(yīng)對(duì)方法：不要在地震一結(jié)束就急于申請(qǐng)賠償，等地震過(guò)后幾天再申請(qǐng)賠償。

出險(xiǎn)陳述：大概由于地震造成墻體松動(dòng)，終于在某一天倒下了，砸壞了您的愛(ài)車，切記出險(xiǎn)。

案例2：如果您的愛(ài)車在一次急剎車中，車?yán)锏臇|西飛到了風(fēng)擋上造成玻璃破裂，您

假如您老老實(shí)實(shí)的對(duì)保險(xiǎn)公司說(shuō)：“我的紙巾盒飛起來(lái)打中了玻璃……”（嘩！內(nèi)功夠

以紙巾盒舉個(gè)例子開(kāi)個(gè)玩笑。）”那么你慘了！那個(gè)理賠員會(huì)指著自己的嘴對(duì)您說(shuō)：“應(yīng)對(duì)方法：小小的改變一下事實(shí)……

出險(xiǎn)陳述：我的一個(gè)練過(guò)鐵頭功的朋友在剎車時(shí)撞碎了風(fēng)擋，OK！記住：受車內(nèi)“物品險(xiǎn)公司不賠的！但是人撞壞的就另當(dāng)別論。

案例3：如果您的車在拖車時(shí)與別的車發(fā)生了碰撞，怎么辦？應(yīng)對(duì)方法：忽略一些事實(shí)存在的東西……

出險(xiǎn)陳述：別提你在拖帶車輛或者被別人拖帶，否則不管你有沒(méi)有事故責(zé)任，保險(xiǎn)公

案例4：如果你在事故時(shí)，打破了自己的玻璃又沒(méi)有上玻璃險(xiǎn)時(shí)，你會(huì)向保險(xiǎn)公司索

沒(méi)上玻璃險(xiǎn)找人家索賠能行嗎？行，絕對(duì)行！玻璃險(xiǎn)的全稱是：玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，是指璃損壞，而事故造成的玻璃損壞應(yīng)由車損險(xiǎn)來(lái)負(fù)責(zé)賠付。

如果您沒(méi)上玻璃險(xiǎn)，當(dāng)您早上起來(lái)發(fā)現(xiàn)自己的汽車玻璃不知道被哪個(gè)混蛋打破了，怎么

開(kāi)車時(shí)急剎車造成的，又是腦袋惹的禍�。ㄓ浀谜乙粋�(gè)身高差不多的朋友來(lái)當(dāng)擋箭牌啊破了，就說(shuō)側(cè)滑時(shí)腦袋撞的好了，呵呵！

案例5：如果您的車在撞車時(shí)，打破了一個(gè)小燈，您該怎么辦呢？

找保險(xiǎn)公司，他絕對(duì)不敢不賠您，那么您以為是賺到了嗎？不是的，實(shí)際上您大概要

沒(méi)聽(tīng)明白？告訴您，每輛車的全險(xiǎn)大概在2500-5000之間（更高檔的車會(huì)更貴），如果

有索賠，那么您將在下一年投保時(shí)獲得10%的無(wú)賠款優(yōu)待，這筆帳您自己算算，如果索樣算了吧，不如10%的折扣來(lái)的實(shí)在。

------------------------------華麗分割--------------------------------保險(xiǎn)條款精解(二)丟車如何將損失降到最低點(diǎn)？

車輛在停放和使用的過(guò)程中難免會(huì)讓人有煩心的事，其中，丟車是最倒霉的事了，不過(guò)做，您的損失會(huì)降到最低點(diǎn)。

記得啊，一旦丟車，要做的第一件事情是什么？報(bào)警？錯(cuò)！車已經(jīng)丟了，哪那么容易立高估中國(guó)警察的能力了，還是想想怎么減少損失吧！

減少損失？哪那么容易啊，車都丟了，怎么減��？別忘了，有我呢�。。�！

首先記得先看看自己的保險(xiǎn)單里有沒(méi)有上車輛盜搶險(xiǎn)。什么，沒(méi)有？那你認(rèn)倒霉吧，找吧！

如果你上了盜搶險(xiǎn)，首先，我要恭喜你，你的損失可以降到最低了，不過(guò)，也要小心啊你的嘴，踏踏實(shí)實(shí)的看完我的帖子，否則你一定會(huì)后悔的！

案例1：盜搶險(xiǎn)中規(guī)定，被保險(xiǎn)人丟失行駛證、購(gòu)車原始發(fā)票、車輛購(gòu)附加費(fèi)憑證

免賠。丟失車鑰匙增加5%的絕對(duì)免賠。這些規(guī)定在保險(xiǎn)單中用顏色最淺的字體印刷，仔細(xì)看看，肯定在某個(gè)不顯眼的角落里能發(fā)現(xiàn)這段話。

所以不管你是否有一把備用鑰匙曾經(jīng)丟失過(guò)，或者是在您被開(kāi)跑了的車?yán)镉幸话谚�匙件事，否則……5%的損失您自己扛定了！

案例2：如果您的車在收費(fèi)停車場(chǎng)或營(yíng)業(yè)性修理廠中被盜，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償嗎？

答案是：不賠��！因?yàn)樯鲜鰣?chǎng)所對(duì)車輛有保管的責(zé)任，在保管期間，因保管人保管不善保管人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。

所以正確的方式是找停車場(chǎng)去索賠，所以，每次停車時(shí)記得收好停車費(fèi)收據(jù)啊，雖然上

據(jù)我國(guó)合同法中關(guān)于格式合同的規(guī)定，這屬于單方面推卸自己應(yīng)負(fù)的責(zé)任！你盡管放心

給您一個(gè)好消息，已經(jīng)有人打贏了這樣的官司，所以根據(jù)案件推溯的原則，以后的案件來(lái)判決，哈哈！

案例3：如果，停車場(chǎng)是您的朋友開(kāi)的，或者您從側(cè)面打聽(tīng)到這個(gè)停車場(chǎng)根本無(wú)力賠付考慮改變一下丟車的地點(diǎn)呢？哈哈，我可什么都沒(méi)說(shuō)�。∧�自己琢磨去吧。

案例4：再有，如果您是一位老板，因?yàn)橐恍┵~目上的問(wèn)題和朋友鬧翻，而您的朋友又您的車偷走了，您猜到會(huì)是他干的，您會(huì)找保險(xiǎn)公司賠償嗎？

告訴您，保險(xiǎn)公司可不負(fù)責(zé)賠償。因?yàn)闂l款規(guī)定：被保險(xiǎn)人因與他人的民事、經(jīng)濟(jì)糾紛責(zé)任免除。

所以，您大可忘記您的經(jīng)濟(jì)糾紛，直接到公安局和法院報(bào)案，記住，千萬(wàn)別說(shuō)出您的懷濟(jì)問(wèn)題扯進(jìn)來(lái)了，以中國(guó)法院的工作效率，您大概半年之內(nèi)得打車出門(mén)了！

案例5：如果您剛買(mǎi)了一輛新車，上了全險(xiǎn)，但沒(méi)有來(lái)得及領(lǐng)牌照（現(xiàn)在的交管規(guī)定后方可領(lǐng)牌證），出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償嗎？

不負(fù)責(zé)賠償。因?yàn)樵诔鲭U(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)車輛必須具備兩個(gè)條件，一是保險(xiǎn)車輛須有公安交通

或號(hào)牌，二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門(mén)檢驗(yàn)合格。但一般經(jīng)特別約定對(duì)公安部

核發(fā)號(hào)牌的新入戶車輛可負(fù)責(zé)車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)。所以負(fù)責(zé)丟車賠償?shù)谋I搶險(xiǎn)并沒(méi)有生

償。

看來(lái)如果您不是仗著膽子改一下丟失的時(shí)間，新買(mǎi)的車就算送人了！我可又什么都沒(méi)案例6：如果您的車失而復(fù)得，保險(xiǎn)公司如何處理賠款？

被盜搶的保險(xiǎn)車輛找回后，如果保險(xiǎn)公司尚未賠款的，應(yīng)將該車輛歸還給您，但是全車

的損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。如果保

車輛歸還您，同時(shí)收回相應(yīng)賠款。若您不愿收回原車，則車輛的所有權(quán)益歸保險(xiǎn)公司--------------------------華麗分割------------------------------保險(xiǎn)條款精解（三）撞車

只要是撞車，保險(xiǎn)公司全賠嗎？當(dāng)然不是你只要認(rèn)真看看手里的保單賠償免責(zé)條款就堆不賠的東西呢，想把損失降到最低，還是來(lái)找我吧，哈哈！

案例1：假設(shè)你是一個(gè)新手，剛借了一輛車（當(dāng)然也沒(méi)準(zhǔn)是租的車），在路上練車的你知道這輛車有三責(zé)險(xiǎn)，你會(huì)找保險(xiǎn)公司索賠嗎？

答案：如果你去了，你就是神經(jīng)病，保險(xiǎn)公司會(huì)一腳把你踢出去，為什么？？首先，你要知道什么是三責(zé)險(xiǎn)，全稱：第三者責(zé)任險(xiǎn)。

那什么是第三者呢？

第三者指除保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外的，因保險(xiǎn)車輛的意外事故致使保險(xiǎn)車輛下的人員或

的受害人。通俗的講第三者就是排除四種人：即保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、本車發(fā)生事故時(shí)被保險(xiǎn)人的家庭成員。

現(xiàn)在明白了，你作為當(dāng)時(shí)的駕駛員，撞傷你的家人，保險(xiǎn)公司是不賠的，好了，你知道不知道？氣死我了，換個(gè)駕駛員撞的不就完了嘛，真是的，害我什么都說(shuō)出來(lái)了。

案例2：如果您有幸開(kāi)車撞人了，而且全是您的責(zé)任，法院判您賠償您包賠對(duì)方的經(jīng)濟(jì)殘損失費(fèi)……你該如何處理呢？？還能怎么樣，給錢(qián)就是了！錯(cuò)！大錯(cuò)特錯(cuò)！

你應(yīng)該和對(duì)方家人商量，加大經(jīng)濟(jì)損失賠償和傷殘損失賠償，盡量把精神賠償降到最為什么？你問(wèn)我為什么？這不是五馬換六羊嘛。

老兄，你又錯(cuò)了，保險(xiǎn)公司不是無(wú)條件地完全承擔(dān)“被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)支付的賠償金

通事故處理辦法》及保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。而條款明確規(guī)定，因保險(xiǎn)事故引起的任

責(zé)任免除。所以無(wú)論法院判決被保險(xiǎn)人是否應(yīng)賠償精神損失，保險(xiǎn)公司均不負(fù)責(zé)賠償

明白了？？別的保險(xiǎn)公司都替你賠，精神損失可不管，所以，寧可多給對(duì)方點(diǎn)錢(qián)，也慷保險(xiǎn)公司之慨唄，呵呵！

案例3：如果你又有幸撞車了，這回不是您的責(zé)任，而對(duì)方又不想賠錢(qián)，您可以找保

答案：可以，不過(guò)您必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險(xiǎn)公司的賠償。如果您放棄

而直接向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司不賠。因?yàn)槟�放棄了向第三方追償�(shù)臋?quán)利，同時(shí)也就賠償?shù)臋?quán)利。

所以，切記，切記，一定要先找對(duì)方賠，最好是有法庭的強(qiáng)制執(zhí)行未果的證明，然后您

險(xiǎn)公司了，剩下的爛攤子盡管讓它們收拾去吧，誰(shuí)讓它們每年收了您那么多的保險(xiǎn)費(fèi)

案例4：記得以前有個(gè)倒霉的司機(jī)在警察的指揮下，幫助警察攔截正在逃竄的罪犯，撞撞，那叫一個(gè)慘啊，保險(xiǎn)公司會(huì)賠他嗎？

當(dāng)然不會(huì)啦，保險(xiǎn)條款寫(xiě)的明明白白，駕駛員的“故意行為”不在賠償之列，所以只所以，如果您沒(méi)有足夠的經(jīng)濟(jì)能力，在當(dāng)英雄之前要考慮一下噢�。�！---------------------------華麗分割----------------------------保險(xiǎn)條款精解（四）索賠不可不看，因?yàn)槟�以前可能沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)

★保險(xiǎn)案例一：一位朋友丟失愛(ài)車，已上全險(xiǎn)，找保險(xiǎn)公司索賠，未果，保險(xiǎn)公司拒此車未年檢。

案例分析：保險(xiǎn)公司所做所為，十分合理，于保險(xiǎn)合同條文也有根據(jù)：保險(xiǎn)只對(duì)合格車

車輛只能視為不合格車輛，就算您保養(yǎng)的再好也沒(méi)用，結(jié)果只能是丟了白丟，保險(xiǎn)也上現(xiàn)金價(jià)值。

案例結(jié)論：您的愛(ài)車，千萬(wàn)要按時(shí)年檢，切不可后延，否則，罰款事小，拒賠事大，此成第三者損失，也將由您自己承擔(dān)，保險(xiǎn)白買(mǎi)了！

案例解決辦法：按時(shí)年檢，即使是一天，也不要晚；如果真的發(fā)生不幸，也要記住千萬(wàn)銀子把驗(yàn)車手續(xù)補(bǔ)齊后再辦理報(bào)案索賠手續(xù)！

不好意思，剛才一陣頭暈，我什么也沒(méi)說(shuō)吧？說(shuō)了也是胡話。

★保險(xiǎn)案例二：與上類似，駕駛員年審未做的請(qǐng)注意了，您在駕駛中發(fā)生的一切問(wèn)題理由與上例相似，恕不贅述。

★保險(xiǎn)案例三：這是一個(gè)經(jīng)常被問(wèn)到的問(wèn)題：我的車剛買(mǎi)，還沒(méi)有上牌照，保險(xiǎn)是否

解釋：車輛在出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)車輛必須具備兩個(gè)條件，一是保險(xiǎn)車輛須有公安交通管理部二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門(mén)檢驗(yàn)合格。

但一般經(jīng)特別約定對(duì)規(guī)定需先保險(xiǎn)后檢驗(yàn)核發(fā)號(hào)牌的新車輛可負(fù)責(zé)車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)，算倒霉了，撞了人啥的還算湊合有保險(xiǎn)公司給您頂著，現(xiàn)在清楚了吧！

★保險(xiǎn)索賠證明材料原則：（因?yàn)檫@個(gè)問(wèn)題有N人問(wèn)起，所以在此一并解答）保險(xiǎn)索賠時(shí)分幾種情況：1，事故經(jīng)交通隊(duì)出面解決的：

由交通隊(duì)出具處罰單或調(diào)解書(shū)，經(jīng)法院判決的，用判決書(shū)即可。這些材料絕對(duì)好使，在放心索賠好了

2，在小區(qū)內(nèi)發(fā)生事故的：

重大事故：即車損嚴(yán)重的，還是要到交通隊(duì)開(kāi)證明，很麻煩；一般剮蹭：到小區(qū)物業(yè)開(kāi)證明，因?yàn)榻?jīng)常受懷疑，一般也很麻煩；所以，最好報(bào)案時(shí)報(bào)在城市道路上，否則……累死你！3，在道路上發(fā)生小事故的，包括停車時(shí)的剮蹭

此類需要證明的原則是：是否涉及第三方？如涉及第三方賠付的，還是需要交通隊(duì)證

如事故雙方自行了斷的，可以在索賠時(shí)注明：事故第三方自修，然后按車損險(xiǎn)中的自責(zé)

您到交通隊(duì)開(kāi)證明，您一定得咬住了別松口，就說(shuō)沒(méi)地兒開(kāi)去，保險(xiǎn)公司一般也不會(huì)太明，別怪我沒(méi)提醒您，您就跑去吧，賠的錢(qián)不定夠不夠油錢(qián)呢！4，最背的人：

如果被別的車撞到后，肇事車逃逸，無(wú)法查找。情況嚴(yán)重的就比較麻煩，要通過(guò)交通隊(duì)代為追償。

不嚴(yán)重的話，最好也是以自責(zé)來(lái)解決索賠問(wèn)題，而且要在索賠時(shí)注意到車身是否粘有對(duì)向，一定得自圓其說(shuō)，否則你慘了！

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