工行山西分行營業(yè)部做好業(yè)務(wù)運營風(fēng)險防控工作的八點做法

工行山西分行營業(yè)部做好業(yè)務(wù)運營風(fēng)險防控工作的八點做法

隨著當(dāng)前運營改革工作的深入推進，風(fēng)險防控工作任務(wù)愈加艱巨而繁重。201*年營業(yè)部運行管理部將控制運行風(fēng)險、保障業(yè)務(wù)運營安全列入工作重中之重，重點采取以下幾點防控措施：

一、進一步加大培訓(xùn)力度，努力營造運營改革氛圍

201*年運行管理部要繼續(xù)做好各個層面的培訓(xùn)工作，及時使運行人員了解改革后新的風(fēng)險點，努力營造重視運營改革的氛圍。一是加強網(wǎng)點柜員風(fēng)險觀和職業(yè)操守的教育和培訓(xùn)，讓員工養(yǎng)成良好的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)操作行為，提高柜員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，提高制度執(zhí)行力。同時要最大限度的調(diào)動員工工作積極性，提高臨柜時的精神狀態(tài)，降低因不熟悉業(yè)務(wù)和操作失誤所引發(fā)的風(fēng)險事件。二是要強化風(fēng)險監(jiān)控人員業(yè)務(wù)技能提升。新監(jiān)督體系對風(fēng)險的管理主要依賴于風(fēng)險中心監(jiān)控人員專業(yè)的風(fēng)險管理知識和技能，要求監(jiān)控人員具備流程評估、數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險管理等多方面能力，不僅要熟悉全面業(yè)務(wù)，更要有風(fēng)險的高度敏感性；不僅會操作，更要會分析；不僅要知其然，還要知其所以然，以保證監(jiān)督效果；三是加強遠程授權(quán)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高操作熟練程度，推動授權(quán)處理流程標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化的進程；四是加強網(wǎng)點負責(zé)人的管理培訓(xùn)，遠程授權(quán)改革后，不配置營業(yè)經(jīng)理的網(wǎng)點，網(wǎng)點負責(zé)人要轉(zhuǎn)變觀念，提高認識，切實承擔(dān)起現(xiàn)場管理職責(zé)。

二、加大風(fēng)險導(dǎo)向監(jiān)督檢查力度，有效控制業(yè)務(wù)集中風(fēng)險

針對業(yè)務(wù)運行體系不斷改革及運行風(fēng)險特征持續(xù)變化對風(fēng)險管理提出的新要求，通過對業(yè)務(wù)運營風(fēng)險管理系統(tǒng)相關(guān)數(shù)據(jù)的分析，確定監(jiān)督檢查重點，每季組織全體運營內(nèi)控主管集中分組對轄屬支行進行全面檢查。尤其要加大對重點風(fēng)險部位、重點網(wǎng)點的檢查力度。同時探索運用非常規(guī)檢查方式進行檢查，加大非現(xiàn)場檢查、突擊檢查等檢查方式的使用頻度，提高檢查效果。

三、積極實施業(yè)務(wù)運營風(fēng)險提示，建立業(yè)務(wù)運營風(fēng)險分析會制度

以核實風(fēng)險事件、準(zhǔn)確選擇風(fēng)險驅(qū)動因素為主線，運用風(fēng)險評估指標(biāo)體系，每月對支行、柜員、業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況進行多角度分析評估。著重分析風(fēng)險事件的分布情況，找出風(fēng)險度較高的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)或關(guān)鍵風(fēng)險點。深入分析風(fēng)險事件的驅(qū)動因素，為制定管理措施提供參考依據(jù)。通過對轄屬支行、網(wǎng)點、柜員以及業(yè)務(wù)風(fēng)險的有效評估和分析，按照風(fēng)險事件的風(fēng)險等級，確定重點支行、重點柜員和重點業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，按月評估通報，提升各支行運營風(fēng)險管理水平。同時，根據(jù)對全轄所有網(wǎng)點、柜員的風(fēng)險率、風(fēng)險暴露水平進行評估的情況為議題，每周由運行管理部、業(yè)務(wù)運營風(fēng)控中心、相關(guān)部門負責(zé)人進行面對面交流，尋找解決問題途徑，探討控制風(fēng)險措施，進一步規(guī)范風(fēng)險事件識別、核查、處理及報告程序，確保風(fēng)險事件核查落到實處。

四、深入落實運營風(fēng)險分級管理，提高風(fēng)險驅(qū)動因素的準(zhǔn)確和有效性運行管理部在加大部門橫向聯(lián)動，上下縱向配合的基礎(chǔ)上，一方面要將業(yè)務(wù)運營風(fēng)險管理狀況納入內(nèi)控委員會、操作風(fēng)險管理委員會的審議范圍，研究防范風(fēng)險狀況的具體措施；另一方面建立嚴(yán)格的獎懲機制。對未能認真履行風(fēng)險分級管理職責(zé)，導(dǎo)致嚴(yán)重后果的，要追究有關(guān)支行、部門和人員的責(zé)任，確保運營風(fēng)險分級管理工作的深入落實。

通過風(fēng)險事件的案例分析，正確引導(dǎo)風(fēng)控中心人員樹立科學(xué)的風(fēng)險管理理念，正視風(fēng)險，主動披露風(fēng)險，保證全行風(fēng)險分析評估的真實性；不斷總結(jié)和提高業(yè)務(wù)運營風(fēng)險管理系統(tǒng)中質(zhì)檢功能模塊的應(yīng)用水平，提高質(zhì)檢的針對性，科學(xué)合理地確定質(zhì)檢對象比例。

五、建立科學(xué)考核機制，發(fā)揮新監(jiān)督體系的震懾力

一方面建立面向全轄各支行、各部門的運營風(fēng)險管理質(zhì)量考核機制，對屢次出現(xiàn)風(fēng)險暴露水平較高的專業(yè)、網(wǎng)點、柜員，制定嚴(yán)格的處罰標(biāo)準(zhǔn)；另一方面建立以風(fēng)險識別能力為核心評價標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)督人員業(yè)務(wù)考核機制，嚴(yán)防監(jiān)督人員在風(fēng)險核查、風(fēng)險確認中走過場、走形式的現(xiàn)象。同時，要通過開展

實用性業(yè)務(wù)培訓(xùn)、典型案例分析、工作研討等多種方式，打造知識密集型的風(fēng)險管理專家型人才隊伍。

六、以監(jiān)督隊伍建設(shè)為根本，提升監(jiān)督管理水平

新監(jiān)督體系從監(jiān)督理念、監(jiān)督內(nèi)容、監(jiān)督流程、監(jiān)督方法等多方面均有較大創(chuàng)新和突破。下一步，運行部要將提升風(fēng)險分析評估能力作為一項重要的長期工作任務(wù)來抓，既要做好結(jié)果的監(jiān)控，又要做好趨勢的分析。要注重數(shù)據(jù)的積累與分析利用，對統(tǒng)計分析類的準(zhǔn)風(fēng)險事件，要特別關(guān)注不同機構(gòu)、不同時間段、不同柜員呈現(xiàn)出的特點，按照不同標(biāo)準(zhǔn)進行分析，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險異常變化。要按照風(fēng)險暴露水平、風(fēng)險度、風(fēng)險率等不同維度，對所轄機構(gòu)進行綜合排名，通過定期通報，聚焦高風(fēng)險業(yè)務(wù)，定位高風(fēng)險網(wǎng)點和柜員，實施重點跟蹤管理。

七、加強營業(yè)網(wǎng)點風(fēng)險管理，提升網(wǎng)點綜合服務(wù)水平

切實抓好現(xiàn)場管理人員的履職。要本著效率和安全兼顧的原則，加強遠程授權(quán)及網(wǎng)點的現(xiàn)場管理。要始終注重網(wǎng)點的現(xiàn)場管理和業(yè)務(wù)真實性審核。保證網(wǎng)點取消營業(yè)經(jīng)理后，網(wǎng)點負責(zé)人能切實承擔(dān)起網(wǎng)點事中控制和現(xiàn)場管理的職責(zé)，加強業(yè)務(wù)真實性的審核，并履行好規(guī)章制度的落實、整改和業(yè)務(wù)培訓(xùn)等職能。進一步落實負責(zé)現(xiàn)場管理網(wǎng)點負責(zé)人的專職化制度，建立從事外部營銷和內(nèi)部管理的網(wǎng)點負責(zé)人相互制約機制，現(xiàn)場管理人員不得外出營銷，以保證網(wǎng)點安全運營。大型網(wǎng)點的營業(yè)經(jīng)理要繼續(xù)履行好事中控制和業(yè)務(wù)管理職責(zé)，要根據(jù)不同業(yè)務(wù)特點，分別采取先審后授、綜合審核、交叉復(fù)核等方式，實現(xiàn)風(fēng)險管理與效管理的雙重指標(biāo)。

八、加強運營內(nèi)控主管隊伍建設(shè)，全面提升管理人員綜合素質(zhì)

一是制定管理考核辦法，嚴(yán)格考核程序；二是細化工作流程，提高運營內(nèi)控主管工作質(zhì)量；三是多種形式定期培訓(xùn)，全面提升運營主管綜合素質(zhì)；四是建立運營內(nèi)控主管與運行風(fēng)險監(jiān)控中心協(xié)調(diào)機制，形成上下聯(lián)動，促進運行風(fēng)險控制的有效管理；五是搭建運營內(nèi)控主管信息平臺，及時了解全行運行風(fēng)險情況。

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工商銀行山東分行營業(yè)部全面加強風(fēng)險管理工作

為有效促進經(jīng)營發(fā)展，提高駕馭防范風(fēng)險能力，工行山東分行營業(yè)部高度重視風(fēng)險管理工作，不斷完善全面風(fēng)險管理體系，針對越是嚴(yán)峻復(fù)雜的經(jīng)濟形勢，越是緊繃從嚴(yán)管理、從嚴(yán)治行這根弦，堅守風(fēng)險底線，對風(fēng)險防控實施超前分析、超前預(yù)測、超前預(yù)警、超前化解措施，

提高風(fēng)險防控水平，為經(jīng)營發(fā)展保駕護航，確保經(jīng)營安全、穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展。第一，注重商品真實交易，嚴(yán)防死守遏制信用風(fēng)險。在當(dāng)前社會資金面偏緊的情況下，開展信貸營銷時高度關(guān)注對商品真實交易的審查，嚴(yán)防部分企業(yè)為緩解資金供求矛盾，不惜采取非正常手段以虛假貿(mào)易、虛假合同等方式騙取銀行資金、套取銀行信用的行為，充分防范信用風(fēng)險，強化對新風(fēng)險特征的研究，確保信用風(fēng)險控制不斷適應(yīng)新形勢發(fā)展的要求。第二，加強履職監(jiān)督檢查，有效降低操作風(fēng)險概率。針對銀行業(yè)的金融詐騙和惡性暴力犯罪事件多發(fā)的形勢，保持對各類案件和重大風(fēng)險事件的高壓態(tài)勢，強化現(xiàn)場檢查監(jiān)督流程的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化管理，提高現(xiàn)場檢查的頻度和密度；加強對管理人員職責(zé)履行情況的檢查，督促將警示教育、員工行為動態(tài)管理和客戶經(jīng)理監(jiān)督、風(fēng)險點防范等各項制度落到實處。第三，抓好輿情監(jiān)測控制，增強聲譽風(fēng)險抵御能力。當(dāng)前銀行業(yè)面臨的輿情狀況復(fù)雜而嚴(yán)峻，保持高度敏感性，認真組織進行聲譽風(fēng)險因素的排查；完善投訴處理機制，暢通各類投訴渠道，嚴(yán)格執(zhí)行客戶投訴首問負責(zé)制；提高服務(wù)水平，妥善處置客戶投訴；做好輿情監(jiān)測，加強與媒體的關(guān)系維護，抓好聲譽風(fēng)險控制的防范預(yù)案，強化聲譽風(fēng)險管理。第四，強化訴訟案件管理，統(tǒng)籌規(guī)劃化解法律風(fēng)險。以風(fēng)險防范為依托，強化訴訟案件管理工作，加強與執(zhí)法部門的聯(lián)系溝通和協(xié)調(diào)工作，充分調(diào)動行內(nèi)外各種有利資源，落實訴訟案件責(zé)任人制度，對訴訟案件制定縝密的訴訟方案，注重訴訟的每一個環(huán)節(jié)和操作步驟，正確適用法律條款，以確保訴訟案件勝訴，有效防范和化解法律風(fēng)險，不斷提高訴訟案件管理工作水平。

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