信用社合規(guī)醒言警示教育活動(dòng)總結(jié)

信貸管理部

合規(guī)醒言警示教育活動(dòng)總結(jié)

201*年6月24日聯(lián)社組織合規(guī)醒言警示教育大會(huì)，我部于201*年6月27日中午13:30召開全體部室人員座談會(huì)，進(jìn)一步增強(qiáng)部室人員的合規(guī)意識(shí)，將合規(guī)醒言警示教育活動(dòng)落到實(shí)處�，F(xiàn)將活動(dòng)開展情況總結(jié)如下：

一、加強(qiáng)后續(xù)教育，進(jìn)一步增強(qiáng)部室人員合規(guī)意識(shí)通過合規(guī)醒言警示教育大會(huì)已經(jīng)增強(qiáng)了部門人員的合規(guī)意識(shí)，但一次警示教育大會(huì)不會(huì)使所有人員都能深刻的認(rèn)識(shí)到合規(guī)的重要性，我部根據(jù)聯(lián)社合規(guī)醒言警示教育大會(huì)精神，組織部門人員繼續(xù)認(rèn)真、深入的學(xué)習(xí)駱理事長(zhǎng)、李主任在合規(guī)醒言警示教育大會(huì)上的講話，進(jìn)一步提高部室人員的合規(guī)意識(shí)，明晰這次主題教育活動(dòng)的意義和重要性，使每一位部室人員均能清醒的認(rèn)識(shí)到依法合規(guī)經(jīng)營對(duì)我社經(jīng)營管理的重要性和緊迫性，明白合規(guī)經(jīng)營是聯(lián)社發(fā)展和員工自我保護(hù)的根本所在，真正理解“合規(guī)能贏，違規(guī)必亡！”的道理。通過學(xué)習(xí)使大家都認(rèn)識(shí)到社會(huì)的復(fù)雜性和金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的普遍性，認(rèn)識(shí)到金融行業(yè)本身就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，珍惜自己的職業(yè)生涯，自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。二、進(jìn)行民主座談，培養(yǎng)“合規(guī)為榮、違規(guī)為恥”的集體榮辱觀

通過此次警示教育，違規(guī)行為的嚴(yán)重后果給大家留下了深刻印象，一個(gè)人的違規(guī)行為會(huì)對(duì)自己、家庭、同事和單位都帶來嚴(yán)重后果。思想決定行動(dòng)，通過民主座談，讓大家明白部門是個(gè)休戚與共的團(tuán)隊(duì)，任何人的錯(cuò)誤都將會(huì)對(duì)集體帶來不利影響，推崇合規(guī)文化，摒棄事不關(guān)己高高掛起的錯(cuò)誤思想。警示教育片和我社實(shí)際發(fā)生案件都以血淋淋的事實(shí)在警醒大家，一榮俱榮、一損俱損，只有整體堅(jiān)持才能防范個(gè)人違規(guī)行為的發(fā)生，通過建立合規(guī)為榮、違規(guī)為恥的集體榮辱觀，形成部門整體合規(guī)的良好氛圍。

三、堅(jiān)持監(jiān)督制約，排查風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

每個(gè)崗位都是領(lǐng)導(dǎo)的重托、同事的信任，但沒有監(jiān)督的權(quán)力和沒有制衡的機(jī)制會(huì)使個(gè)人存在偏離正軌的風(fēng)險(xiǎn)，沒有規(guī)矩不成方圓，有了規(guī)矩也需要通過相互監(jiān)督、相互制衡才能確保落實(shí)實(shí)處。接受內(nèi)部監(jiān)督、實(shí)時(shí)監(jiān)督，使每位員工都生活的有壓力的環(huán)境，相互監(jiān)督、相互提醒，防止個(gè)人因一時(shí)疏忽或一時(shí)糊涂釀成大錯(cuò)。

同時(shí)結(jié)合聯(lián)社在職人員參與民間融資活動(dòng)排查活動(dòng)，要求大家結(jié)合自身工作實(shí)際排查風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，無數(shù)案件、事故、教訓(xùn)告訴我們“十個(gè)案件九違章”，有章不循，違規(guī)操作，檢查不細(xì)，監(jiān)督不力，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。制度再完善，沒有得到徹底執(zhí)行都將導(dǎo)致淪為一紙空文，個(gè)人自覺行為是合規(guī)的最終目標(biāo)，相互監(jiān)督是確保制度有效執(zhí)行的保證，目前各類業(yè)務(wù)均有各自的業(yè)務(wù)流程，不是一個(gè)人可以獨(dú)立完成，只要大家各自堅(jiān)守崗位職責(zé)，切實(shí)履行監(jiān)督制約職能，就可以在保護(hù)自己的同時(shí)維護(hù)單位的利益，并及時(shí)挽救個(gè)人失足行為。

我部將以此次警醒大會(huì)為契機(jī)，大力開展針對(duì)信貸業(yè)務(wù)、信貸管理、業(yè)務(wù)操作等層面的合規(guī)文化建設(shè)，通過強(qiáng)化后續(xù)教育，不斷強(qiáng)化員工合規(guī)意識(shí)，讓合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的觀念深入人心。組織風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查和成因分析，切實(shí)整治有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥，及時(shí)消除基礎(chǔ)管理工作存在的隱患，增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，為業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好條件。

信貸管理部

二一二年六月二十九日

擴(kuò)展閱讀：合規(guī)警言有感

中站農(nóng)信社舉辦合規(guī)提升及金融法律法規(guī)培訓(xùn)班

201*-04-18來源：河南省農(nóng)村信用社

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為了深入開展“合規(guī)建設(shè)提升年”活動(dòng)，進(jìn)一步增強(qiáng)全體員工金融法律法規(guī)知識(shí)，促進(jìn)全區(qū)農(nóng)信社各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作健康發(fā)展。4月15日，中站區(qū)聯(lián)社組織舉辦了201*年合規(guī)提升及金融法律法規(guī)知識(shí)培訓(xùn)班。該聯(lián)社班子成員、機(jī)關(guān)各部（室、中心）正副經(jīng)理、全區(qū)各社（部）正副信用社主任、內(nèi)勤主任、各分社負(fù)責(zé)人及所轄農(nóng)信社員工共計(jì)120余人參加了培訓(xùn)。

本次培訓(xùn)特邀請(qǐng)從事金融工作30多年的業(yè)內(nèi)知深人士、法律專家、高級(jí)經(jīng)濟(jì)師劉玉栓同志前來對(duì)該區(qū)農(nóng)信社員工進(jìn)行授課。劉老師在培訓(xùn)班上回顧總結(jié)了“合規(guī)建設(shè)提升年”活動(dòng)中省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)指示精神及兄弟單位好的經(jīng)驗(yàn)和做法，引導(dǎo)農(nóng)信社員工深刻理解“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的內(nèi)涵；結(jié)合實(shí)際深入剖析了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的成因；并具體結(jié)合農(nóng)信社信貸業(yè)務(wù)開展工作中的一些細(xì)節(jié)中存在的法律法規(guī)問題進(jìn)行了理論上的講解和案例分析，對(duì)造成信貸資金風(fēng)險(xiǎn)的問題向參會(huì)人員進(jìn)行了深入淺出的講解；對(duì)冒名貸款進(jìn)行了認(rèn)真的分析，提出了解決的辦法和具體措施。劉老師還給大家提出了一些值得深思的問題。一些參訓(xùn)人員就實(shí)際工作中遇到的問題與律師進(jìn)行了交流、討論，對(duì)工作的難點(diǎn)、疑點(diǎn)進(jìn)行了深入地探討和分析，收到了良好的效果。

全體參訓(xùn)人員通過聆聽劉老師精彩而又生動(dòng)的金融法律法規(guī)知識(shí)的授課，從而受益非淺，耳目一新，視野進(jìn)一步拓寬，理念上受到了沖擊，在金融法律法規(guī)知識(shí)的掌握上得到了進(jìn)一步充實(shí)和更新。當(dāng)天緊湊的課程安排，為該區(qū)農(nóng)信社參訓(xùn)的新老員工提供了一次最具實(shí)際的金融法律法規(guī)知識(shí)學(xué)習(xí)。這必將對(duì)大家今后在農(nóng)信社的工作中產(chǎn)生積極和長(zhǎng)久的影響。大家表示，要以此培訓(xùn)為契機(jī)，不斷提高自身素質(zhì)和履行崗位職責(zé)的能力，在本單位的各項(xiàng)工作中真正發(fā)揮作用，并在實(shí)際工作中進(jìn)一步加強(qiáng)金融法律法規(guī)的宣傳和教育，認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)制度，規(guī)范操作，合規(guī)經(jīng)營，使農(nóng)信社的金融法律法規(guī)的宣傳和教育工作提升到一個(gè)新的水平。

通過本次合規(guī)提升及法律法規(guī)知識(shí)的培訓(xùn)，不僅提高了全體參訓(xùn)人員的法律意識(shí)，更從法律層面使信貸人員對(duì)自身辦理信貸業(yè)務(wù)工作各個(gè)環(huán)節(jié)有了一個(gè)更加理性的認(rèn)識(shí)，為有效防范信貸資金安全，為今年第二季度開展的盤活資金工作，運(yùn)用法律武器保護(hù)信貸資金奠定了良好的基礎(chǔ)

沁陽聯(lián)社：完善合規(guī)措施嚴(yán)防操作風(fēng)險(xiǎn)

201*-04-16來源：河南省農(nóng)村信用社

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在“合規(guī)建設(shè)提升年”活動(dòng)中，沁陽市農(nóng)信聯(lián)社從完善各種規(guī)章制度入手，不斷提高員工的合規(guī)意識(shí)，嚴(yán)格防控各類操作風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生。

在信貸管理中，為有效防止假冒名貸款行為的發(fā)生和客戶身份信息的外泄，保障客戶合法權(quán)益，防范業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，近期，該聯(lián)社制定下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范身份證件影印操作和實(shí)行貸款影像入檔的通知》，從人防和技防兩方面來規(guī)范身份證件影印操作，確保所有貸款影像入檔管理。

一是針對(duì)以往某些信貸員在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，存在把客戶身份證復(fù)印件再次進(jìn)行復(fù)印的違規(guī)行為，該聯(lián)社從4月1日起為全市17家基層信用社統(tǒng)一配發(fā)了“證卡數(shù)據(jù)復(fù)印機(jī)”，因該復(fù)印機(jī)具有復(fù)印身份證件時(shí)直接標(biāo)注“再復(fù)印無效”的功能，從而在技術(shù)上避免了內(nèi)外勾結(jié)、擅自持客戶身份證復(fù)印件進(jìn)行違規(guī)操作現(xiàn)象的發(fā)生。

二是為防止客戶利用公安部門戶籍管理漏洞一人辦理多張身份證件，到信用社騙取授信或內(nèi)外勾結(jié)發(fā)放假冒名貸款，該聯(lián)社為全市農(nóng)信社全部安裝了攝像頭，要求信貸人員在辦理貸款時(shí)，必須對(duì)借款人和擔(dān)保人照像，并將影像及時(shí)入檔保管，作為貸款審查的一項(xiàng)重要條件，有效規(guī)避了假冒名貸款風(fēng)險(xiǎn)。

三是要求各社貸款審批小組在研究審批貸款時(shí)，必須嚴(yán)格落實(shí)《通知》精神，審查身份證件影印和影像入檔制度是否按規(guī)定執(zhí)行，否則，不得通過審批，柜面授權(quán)人員不得進(jìn)行授信。違反規(guī)定的，將給予嚴(yán)厲的經(jīng)濟(jì)和行政處罰，充分利用相互制約機(jī)制，構(gòu)筑多重“防火墻”。

四是不斷加大對(duì)員工特別是信貸人員的教育培訓(xùn)力度。再好的規(guī)章制度最終也要靠人來實(shí)施，為切實(shí)提高信貸人員依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)的意識(shí)，該聯(lián)社每月初通過以會(huì)代訓(xùn)形式，組織信貸人員開展法律法規(guī)知識(shí)學(xué)習(xí)培訓(xùn)，不斷增強(qiáng)信貸人員的法治防線；定期組織信貸人員開展警示活動(dòng)，使其充分認(rèn)識(shí)違法違規(guī)放貸的危害性和嚴(yán)重性，切實(shí)加強(qiáng)信貸規(guī)章制度執(zhí)行力建設(shè)。（樊道軍李紅兵）

修武農(nóng)商行四個(gè)措施推進(jìn)合規(guī)建設(shè)

201*-04-11來源：河南省農(nóng)村信用社

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為全面排查和消除案件風(fēng)險(xiǎn)隱患，遏制案件發(fā)生，修武農(nóng)村商業(yè)銀行牢固樹立“預(yù)防在先、防重于堵”的理念，抓住關(guān)鍵環(huán)節(jié)、關(guān)鍵崗位、關(guān)鍵人員，全面推進(jìn)合規(guī)建設(shè)。

加大稽核檢查力度�；�核審計(jì)部門開展專項(xiàng)檢查和不定期檢查，努力構(gòu)建覆蓋全流程、全業(yè)務(wù)、全人員、全范圍的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)范化。通過現(xiàn)場(chǎng)檢查、內(nèi)部管理評(píng)價(jià)、常規(guī)稽核、網(wǎng)絡(luò)輿情、信訪舉報(bào)等多種渠道，廣泛搜集違規(guī)違紀(jì)線索，突出內(nèi)、外部關(guān)注的熱點(diǎn)、焦點(diǎn)問題，鎖定問題嚴(yán)重、影響惡劣、案情重大的網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)施“全面接管”，開展“精確打擊”。

做好會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作。加強(qiáng)委派會(huì)計(jì)管理，實(shí)施委派會(huì)計(jì)崗位輪換，強(qiáng)化崗位監(jiān)督制約和會(huì)計(jì)事后監(jiān)督，深入開展會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作自查自糾，規(guī)范整理會(huì)計(jì)檔案。

針對(duì)全轄基礎(chǔ)工作相對(duì)薄弱的實(shí)際，按照“合規(guī)建設(shè)提升年”活動(dòng)目標(biāo)要求，制定了活動(dòng)實(shí)施方案，主要涵蓋信貸、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、形象建設(shè)、安全保衛(wèi)、電子銀行、網(wǎng)絡(luò)安全保障、教育培訓(xùn)七個(gè)方面。

加強(qiáng)稽核監(jiān)察隊(duì)伍建設(shè)。把“深入一線查問題、堅(jiān)持原則敢碰硬、督促整改有成效、自律嚴(yán)謹(jǐn)形象好”做為稽核監(jiān)察人員的基本要求，把檢查發(fā)現(xiàn)問題的多少和促進(jìn)整改問題的多少，做為考核評(píng)價(jià)稽核監(jiān)察工作業(yè)績(jī)及個(gè)人履職情況的重要依據(jù)，努力培養(yǎng)造就一支業(yè)務(wù)精通、鐵面無私的稽核監(jiān)察隊(duì)伍。（張敬中

法網(wǎng)恢恢警鐘長(zhǎng)鳴

觀《合規(guī)醒言》有感

201*-12-31來源：河南省農(nóng)村信用社

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古今中外，多少曾經(jīng)揮斥方遒，指點(diǎn)江山的“風(fēng)流人物”，在他們的人生將以悲劇落下帷幕時(shí)，回首往昔之慷慨揮灑，顧盼眼前之鐵窗悲涼，都會(huì)發(fā)出“一失足成千古恨，再回頭已百年身”之感慨。然而人生旅途沒有返程票，無論擔(dān)任什么社會(huì)角色，一旦登臺(tái)就是公演而沒有彩排。只是一些人在誘惑面前失了明，看不到恢恢法網(wǎng)，在利益面前失了聰，聽不到警鐘長(zhǎng)鳴。

劉國俊、張春杰、王勝兵、劉仁云他們算不得“風(fēng)流人物”，但在金融從業(yè)者中也曾有他們的身影。手銬、腳鐐、鐵門、鐵窗身陷囹圄后，他們幡然悔悟，他們痛心疾首，然而法律之劍高懸，他們終難逃正義的審判。囚犯?jìng)儨I如雨下，他們的家人欲哭無淚。至此結(jié)果者，究其原因，察其根本，不僅僅是“制度之殤”，“管理之殤”，更是因?yàn)楫?dāng)誘惑之魔悄然隨行時(shí)，他們迷失了自我，做錯(cuò)了抉擇。

是啊！人生時(shí)時(shí)處處面臨抉擇，一面是良知，一面是僥幸，這也許是命運(yùn)之神為我們的人生所設(shè)的一道道考題。面對(duì)人生大考，有的人意志堅(jiān)定，有的人思想防線薄弱，他們?yōu)樽约涸O(shè)計(jì)了不同的人生軌跡，必將有著截然不同的歸宿。也許有的人會(huì)在無人處竊喜，覺得天網(wǎng)恢恢，疏漏處為己留，豈不知今日做悲聲者，正是昔日同路人，不見前車之鑒，不懼制度之威，必會(huì)自食惡果，悔之晚矣。歷經(jīng)滄海桑田，難免會(huì)有泥沙俱下之時(shí)，然而大浪淘沙為我們的人生分流出不同的結(jié)局，自己的人生舞臺(tái)上會(huì)上演的是正�。肯矂�？鬧劇？悲�。窟@全在自己的取舍之間。

我進(jìn)入農(nóng)信社已一年有余，期間所見所聞、所感所受，使我認(rèn)識(shí)到作為一名金融從業(yè)者，一定要遵紀(jì)守法，合規(guī)經(jīng)營，三思而后行，慎思而警終。雖然我還不能達(dá)到“本來無一物，何以惹塵�！敝�境界，但我也要做到“時(shí)時(shí)常拂拭，勿使惹塵�！�。哲學(xué)上說：內(nèi)因是事物變化發(fā)展的根據(jù)，而外因只是條件。如果我們能夠恪守靈魂深處的善根，以“無欲”之心態(tài)處事及從業(yè)，那么誘惑與罪惡必將無處容身。

法網(wǎng)恢恢，疏而不漏，警鐘長(zhǎng)鳴，律心律行。愿我們所有金融從業(yè)者能在平凡的崗位上，永遠(yuǎn)綻放出坦蕩、質(zhì)樸的笑容，在平凡的人生中，書寫一篇篇合規(guī)的美文！(杞縣板木信用社張建軍)

合規(guī)為人生保駕護(hù)航

201*-12-22來源：河南省農(nóng)村信用社

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11月11日，我們聯(lián)社組織機(jī)關(guān)全體員工集中觀看了警示教育片《合規(guī)醒言》。該片收集了近年來金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的幾起典型案例，教育和警示大家要合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作、合規(guī)管理，以促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。

從片中我們不難看出，無論是領(lǐng)導(dǎo)干部，還是普通員工，他們由金融從業(yè)者變?yōu)槿嗣竦淖锶�，看后令人震撼，發(fā)人深省。他們本應(yīng)該好好工作，將精力和智慧奉獻(xiàn)給社會(huì)，但他們半路上掉了隊(duì)，落得個(gè)可恥可悲的下場(chǎng)。當(dāng)他們身處要職和重要崗位時(shí)，面對(duì)誘惑而心存僥幸心理，有了第一回，第二、第三回就接踵而來，后來是越陷越深，無法自拔。一旦東窗事發(fā)，后悔莫及，鐵窗內(nèi)的痛哭流涕，聲聲懺悔，于事無補(bǔ)。正如陳毅寫的一首詩“手莫伸，伸手必被捉；黨和人民在監(jiān)督，萬目睽睽難逃脫!”

活生生的事實(shí)告訴我們，從業(yè)的路上如果心不靜，欲望就容易膨脹，一旦遇到誘惑就容易亂了方寸，就容易被誘惑的繩索絆倒。因此，我們要不斷提高自身的文化修養(yǎng)和道德情操，用知識(shí)武裝自己，只有知識(shí)豐富了，眼界開闊了，境界高尚了，才能正確判斷假丑惡、真善美，看問題才能更透徹，才能增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)。

同時(shí)，要樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，恪守道德底線，不越紀(jì)律紅線，自覺抵制各種腐蝕誘惑，保持平衡的心態(tài)。在名譽(yù)、職位、個(gè)人利益等方面知足常樂，堅(jiān)持“健康生活、快樂工作”。

作為銀行員工，處于誘惑風(fēng)險(xiǎn)的中心地帶，要在工作中嚴(yán)格要求自己，遵章守紀(jì)，端正言行,認(rèn)真履行崗位職責(zé)，提高自身的合規(guī)經(jīng)營意識(shí)和制度執(zhí)行力。時(shí)時(shí)、處處、事事以敬業(yè)、真誠、嚴(yán)謹(jǐn)、自律的工作態(tài)度和作風(fēng)，做到人人主動(dòng)合規(guī)，事事處處合規(guī)，常懷律己之心，常修職業(yè)之德，常思貪欲之害，時(shí)刻提醒自己嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，讓合規(guī)保駕護(hù)航，從業(yè)之船才能迎風(fēng)遠(yuǎn)航。(尉氏聯(lián)社王建偉）

博愛縣農(nóng)聯(lián)社按照省聯(lián)社統(tǒng)一組織安排，組織轄內(nèi)全體員工對(duì)金融行業(yè)犯罪警示教育片《合規(guī)警言》進(jìn)行了學(xué)習(xí)討論，并人人撰寫了感悟深刻的心得體會(huì)。通過學(xué)習(xí)，員工對(duì)合規(guī)建設(shè)有了明確的認(rèn)識(shí)和更加深刻的理解。大家紛紛表示，一定要在工作中增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)，樹立集體榮譽(yù)感，處處營造“指示服從制度、信任不忘制度、情感免代制度、習(xí)慣讓位

制度”，事事以制度為先的良好氛圍。11月25日晚上，馬村聯(lián)社組織全體員工在懷源賓館集體觀看了專題警示教育片，來自全區(qū)信用社部共123人參加觀看。通過學(xué)習(xí)討論，增強(qiáng)了全員的安全經(jīng)營、依法合規(guī)意識(shí)，

有效杜絕了各類違規(guī)違紀(jì)案件的發(fā)生。

堅(jiān)持合規(guī)要保持一顆潔靜的心

201*-12-15來源：河南省農(nóng)村信用社

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最近，北京某醫(yī)院一主治醫(yī)師在給病人做手術(shù)時(shí)，離開手術(shù)臺(tái)接電話長(zhǎng)達(dá)10余分鐘，最后造成病人死亡一事，引起社會(huì)各界強(qiáng)烈反響。醫(yī)乃仁術(shù)，教為愛藝，那么金融工作者干好本職工作的底線是什么呢？是保持潔靜的心。

今年是全省銀行業(yè)“合規(guī)執(zhí)行年”，這一活動(dòng)的目的就是教育引導(dǎo)廣大銀行工作者認(rèn)真恪守金融法律法規(guī)和各項(xiàng)內(nèi)控制度，做到知合規(guī)、守合規(guī)、不違規(guī)，防范操作風(fēng)險(xiǎn)和金融案件的發(fā)生。要做到這一點(diǎn)，每一名金融工作者必須保持一顆潔靜的心。201*年，河北省邯鄲農(nóng)業(yè)銀行金庫管理員馬向景與任曉峰僅僅用三個(gè)月的時(shí)間，就瘋狂盜取金庫現(xiàn)金5100多萬元。不久后，二人雙雙落網(wǎng)，終審被判死刑！任曉峰在其“內(nèi)心深處的懺悔”中這樣寫到：“都怪我一時(shí)貪念，毀掉了我的一切！”是啊，因?yàn)闆]有守住那顆潔靜的心，不僅害了集體，也害了自己、害了家庭。

保持一顆潔靜的心，就要常懷感恩之心。感恩父母和家庭，就應(yīng)踏踏實(shí)實(shí)做好該做的事情，不能讓老人和妻子、兒女為自己操心，更不能讓白發(fā)人送黑發(fā)人這一幕的發(fā)生；感恩黨的教育和單位的培養(yǎng)，就應(yīng)中規(guī)中矩地干好本職工作，不能在制度上越雷池半步，損人利己的事情不做，損人不利己的事情更不能做。感恩這份在多數(shù)人看來還十分羨慕的工作，就應(yīng)把工作當(dāng)做成長(zhǎng)、成就自己的平臺(tái)，干出點(diǎn)名堂，干出點(diǎn)業(yè)績(jī)，無愧于自己的壯麗人生。保持一顆潔靜的心，就要常懷自省之心。毛主席老人家曾說過“流水不腐，戶樞不蠹”，房屋要經(jīng)常打掃，不打掃就會(huì)積滿灰塵；人的思想也應(yīng)該經(jīng)常打掃，不打掃就會(huì)心生雜念。古人云“吾日三省吾身”。尤其是金融工作者，要養(yǎng)成經(jīng)常地開展批評(píng)和自我批評(píng)的良好修養(yǎng)，做到常在河邊走就是不濕鞋。保持一顆潔靜的心，就要常懷制欲之心。欲望的閘門一旦打開，惡念就會(huì)澎漲。因此，我們要時(shí)刻時(shí)刻管住自己的手，不該拿的不拿；管住自己的嘴，不該吃的不吃；管住自己的腿，不該去的地方不去。酒色財(cái)氣一把刀，功名利欲催人老。人活著無非白日三頓飯，晚上五尺床。欲望不滅痛苦無邊，制欲止貪快樂常久。保持一顆潔靜的心，就要常懷慎獨(dú)之心。人在做，天在看。要想人不知，除非己莫為。不是不報(bào)，時(shí)候不到。時(shí)候一到，一切全沒了。尤其是當(dāng)我們手中有些所謂的“權(quán)”時(shí)，切不可“巧弄權(quán)術(shù)”，弄權(quán)者必被權(quán)所弄，伸手者必被人所捉。所以，我們一定要謹(jǐn)慎做人，謹(jǐn)慎處事，守住潔靜的內(nèi)心，守住清醒的頭腦。

濤濤的河水因?yàn)橛辛说贪兜南拗撇庞辛吮简v的自由；員工因?yàn)橛辛酥贫鹊暮妥晕业募s束才有了生活的幸福。所謂“君子坦蕩蕩，小人常戚戚”，也就是說保持一顆潔靜的心，才能心安以安人。（汝州聯(lián)社薛志民）

（王戰(zhàn)學(xué)）

保持一顆潔凈的心

201*-12-13來源：河南省農(nóng)村信用社

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薛志民

最近，北京某醫(yī)院一主治醫(yī)師在給病人做手術(shù)時(shí)，離開手術(shù)臺(tái)接電話長(zhǎng)達(dá)余分鐘，最后造成病人死亡一事，引起社會(huì)各界強(qiáng)烈反響。醫(yī)乃仁術(shù)，教為愛藝，那么金融工作者干好本職工作的底線是什么呢？是保持潔凈的心。

今年是全省銀行業(yè)“合規(guī)執(zhí)行年”，這一活動(dòng)的目的就是教育引導(dǎo)廣大銀行工作者認(rèn)真恪守金融法律法規(guī)和各項(xiàng)內(nèi)控制度，做到知合規(guī)、守合規(guī)、不違規(guī)，防范操作風(fēng)險(xiǎn)和金融案件的發(fā)生。要做到這一點(diǎn)，每一名金融工作者必須保持一顆潔靜的心。201*年，河北省邯鄲農(nóng)業(yè)銀行金庫管理員馬向景與任曉峰僅僅用三個(gè)月的時(shí)間，就瘋狂盜取金庫現(xiàn)金5100多萬元。不久后，二人雙雙落網(wǎng)，終審被判死刑！任曉峰在其“內(nèi)心深處的懺悔”中這樣寫到：“都怪我一時(shí)貪念，毀掉了我的一切！”是啊，因?yàn)闆]有守住那顆潔靜的心，不僅害了集體，也害了自己、害了家庭。

保持一顆潔凈的心，就要常懷感恩之心。感恩父母和家庭，就應(yīng)踏踏實(shí)實(shí)做好該做的事情，不能讓老人和妻子、兒女為自己操心，更不能讓白發(fā)人送黑發(fā)人這一幕的發(fā)生；感恩黨的教育和單位的培養(yǎng)，就應(yīng)中規(guī)中矩地干好本職工作，不能在制度上越雷池半步，損人利己的事情不做，損人不利己的事情更不能做。感恩這份在多數(shù)人看來還十分羨慕的工作，就應(yīng)把工作當(dāng)做成長(zhǎng)、成就自己的平臺(tái)，干出點(diǎn)名堂，干出點(diǎn)業(yè)績(jī)，無愧于自己的壯麗人生。

保持一顆潔凈的心，就要常懷自省之心。毛主席老人家曾說過“流水不腐，戶樞不蠹”，房屋要經(jīng)常打掃，不打掃就會(huì)積滿灰塵；人的思想也應(yīng)該經(jīng)常打掃，不打掃就會(huì)心生雜念。古人云“吾日三省吾身”。尤其是金融工作者，要養(yǎng)成經(jīng)常地開展批評(píng)和自我批評(píng)的良好修養(yǎng)，做到常在河邊走就是不濕鞋。保持一顆潔凈的心，就要常懷制欲之心。欲望的閘門一旦打開，惡念就會(huì)澎漲。因此，我們要時(shí)刻時(shí)刻管住自己的手，不該拿的不拿；管住自己的嘴，不該吃的不吃；管住自己的腿，不該去的地方不去。酒色財(cái)氣一把刀，功名利欲催人老。人活著無非白日三頓飯，晚上五尺床。欲望不滅痛苦無邊，制欲止貪快樂常久。

保持一顆潔凈的心，就要常懷慎獨(dú)之心。人在做，天在看。要想人不知，除非己莫為。不是不報(bào)，時(shí)候不到。時(shí)候一到，一切全沒了。尤其是當(dāng)我們手中有些所謂的“權(quán)”時(shí)，切不可“巧弄權(quán)術(shù)”，弄權(quán)者必被權(quán)所弄，伸手者必被人所捉。所以，我們一定要謹(jǐn)慎做人，謹(jǐn)慎處事，守住潔靜的內(nèi)心，守住清醒的頭腦。

濤濤的河水因?yàn)橛辛说贪兜南拗撇庞辛吮简v的自由；員工因?yàn)橛辛酥贫鹊暮妥晕业募s束才有了生活的幸福。所謂“君子坦蕩蕩，小人常戚戚”，也就是說保持一顆潔凈的心，才能心安以安人。

（作者單位/汝州市農(nóng)聯(lián)社）

合規(guī)等于三分制度加七分執(zhí)行

201*-12-07來源：河南省農(nóng)村信用社

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韓忠超

近期，嵩縣農(nóng)村信用社從縣聯(lián)社機(jī)關(guān)到基層網(wǎng)點(diǎn)，從領(lǐng)導(dǎo)班子到普通員工，普遍觀看了河南銀監(jiān)局主導(dǎo)拍攝的警示教育片《合規(guī)醒言》，系統(tǒng)學(xué)習(xí)了河南銀監(jiān)局編寫的河南銀行業(yè)典型案例匯編《以案施教，警鐘長(zhǎng)鳴》。片、書中一個(gè)個(gè)因違規(guī)而釀成的慘痛案例讓人震撼，令人深思，“合規(guī)必贏，違規(guī)必亡”這八個(gè)醒目大字，已深深刻在腦核中。我認(rèn)真仔細(xì)地分析了每個(gè)案例成因，從中發(fā)現(xiàn)所有的違規(guī)案例中，執(zhí)行制度不到位是形成違規(guī)普遍性原因。如何讓制度執(zhí)行落實(shí)到位？筆者認(rèn)為，必須從以下方面抓實(shí)、抓好。

一、抓思想教育必須入腦入心

從很多案例中可以看到，凡是故意作案的其動(dòng)機(jī)大部分是為了一個(gè)“錢”字。由于受到外界拜金主義，享樂主義的影響，加之自身的人生觀、世界觀、價(jià)值觀沒正確樹立起來，法制觀念、防范意識(shí)又不強(qiáng)，致使抵擋不住金錢的誘惑，鉆到“錢眼”中不能自拔，為貪念違規(guī)作案，走向不歸之路。所以，教育干部員工牢固樹立正確的人生觀、世界觀、價(jià)值觀，增強(qiáng)大家道德意識(shí)、合規(guī)意識(shí)，這是“合規(guī)之本，守規(guī)之源”。思想教育抓好了，才能使大家精神高尚、胸懷坦蕩、淡泊名利、嚴(yán)于律己、不謀私利、不干違背原則和違章違紀(jì)事。在思想教育方面，一定要克服教育方法過時(shí)、呆板，授課不貼近實(shí)際，教育活動(dòng)流于形式，教育效果不理想等問題，做到思想上要重視，列入工作計(jì)劃；制定教育方案，形成一種習(xí)慣；減少教育盲目性，增強(qiáng)講課針對(duì)性；方式方法靈活，不搞死板教條老一套；確保教育組織落實(shí)、內(nèi)容落實(shí)、人員落實(shí)、時(shí)間落實(shí)，達(dá)到入腦入心效果。

二、抓制度學(xué)習(xí)必需落到實(shí)處

筆者認(rèn)為，自省聯(lián)社成立以來，制定的各項(xiàng)規(guī)章制度可以說門類齊全、規(guī)范到位、程序全面，操作性強(qiáng)。然而，這些規(guī)章制度全社員工是否都熟知、都掌握，是個(gè)大問號(hào)。怪不得有的違規(guī)人員犯錯(cuò)了還不知道錯(cuò)在哪里，怪不得一線員工中會(huì)出現(xiàn)省程序、逆程序做法，怪不得有些員工辦理新業(yè)務(wù)往往出差錯(cuò)。以上這些問題都在于規(guī)章制度一沒傳達(dá)到底，二沒學(xué)習(xí)到家，三沒落實(shí)到人。所以，制度要貫徹落實(shí)到位，一要克服制度執(zhí)行中出現(xiàn)的棚架現(xiàn)象，一定要做到一級(jí)傳一級(jí)、一層傳一層，既要防止“隔山越”，又要防止“中途流失”。二要克服制度只寫在紙上、說在嘴上、貼在墻上，在形式上虛落實(shí)、在實(shí)體上不落實(shí)，匯報(bào)時(shí)全落實(shí)這種弄虛作假現(xiàn)象，真正做到既要全體人員熟知，還要踐行在工作中。三要克服制度執(zhí)行中敷衍潦草的做法，尤其對(duì)涉及面廣、專業(yè)性強(qiáng)、政策性強(qiáng)、新業(yè)務(wù)方面的制度，不僅讓大家了解，更要組織相關(guān)人員進(jìn)行專題培訓(xùn)，促使新章程牢固掌握在一線員工手中。

三、抓內(nèi)控監(jiān)督必需認(rèn)真有力

從“一片一書”中的案例可以看出，內(nèi)控與外監(jiān)的缺失是案發(fā)原因之一。表現(xiàn)在：一是對(duì)重要崗位人員未執(zhí)行定期輪換、交流和休假制度；二是對(duì)員工的行為排查不全面、不徹底；三是對(duì)在崗人員八小時(shí)外的社會(huì)交往、日常生活缺乏動(dòng)態(tài)管理；四是班子成員之間、員工之間和上下級(jí)之間相互監(jiān)督意識(shí)不強(qiáng)；五是深入網(wǎng)點(diǎn)檢查制度執(zhí)行情況太少；六是一些監(jiān)控設(shè)施未發(fā)揮應(yīng)有作用；七是對(duì)違規(guī)行為的舉報(bào)制度不夠完善；八是管理者素質(zhì)不高、管控能力有限；九是對(duì)違規(guī)違紀(jì)人員的懲處剛性不足。要彌補(bǔ)以上缺失，一要落實(shí)好重要崗位人員定期輪崗制、相互交流制和必要休假制；二要加強(qiáng)動(dòng)態(tài)管理，加大對(duì)“十種”人員排查力度，并實(shí)行嚴(yán)厲處置辦法；三要強(qiáng)化檢查監(jiān)督，提升全員自我防范意識(shí)和相互監(jiān)督意識(shí)，做好稽核監(jiān)督、審計(jì)監(jiān)督和賬務(wù)核查工作，發(fā)揮科技監(jiān)督和社會(huì)舉報(bào)監(jiān)督作用，做到檢查、監(jiān)督全覆蓋；四要想方設(shè)法提升高管人員管控能力，讓他們敢管、善管，學(xué)會(huì)精細(xì)化管理辦法，提高管理水平。四、抓領(lǐng)導(dǎo)帶頭必須作風(fēng)過硬

常言“制度執(zhí)行好不好，關(guān)鍵在領(lǐng)導(dǎo)；制度執(zhí)行到位不到位，首先在于領(lǐng)頭人�！弊ヮI(lǐng)導(dǎo)帶頭，一要解決領(lǐng)導(dǎo)成員中對(duì)合規(guī)建設(shè)認(rèn)識(shí)上的偏差，糾正長(zhǎng)期形成的“重經(jīng)營，輕管理；重發(fā)展，輕制度；重效益，輕責(zé)任”的經(jīng)營理念，做到發(fā)展與合規(guī)并重，兩個(gè)拳頭都硬，真正把合規(guī)建設(shè)列入議事日程，擺到重要位置。二要解決領(lǐng)導(dǎo)成員工作作風(fēng)中存在的不帶頭、不深入、不具體問題。俗話說：喊破嗓子，不如做出樣子。只有領(lǐng)導(dǎo)成員帶頭執(zhí)行制度，下層不令則行；反之，則有令不行。另外，還要深入基層，親臨現(xiàn)場(chǎng)聽匯報(bào)、搞巡查，了解風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，親力親為抓整改。對(duì)那些制度執(zhí)行中存在的頑疾、“疑難雜癥”，要有“踏石留印，抓鐵留痕”的狠勁和“不抓出效果絕不放松”的韌勁，把“頑疾”和“雜癥”克服掉。三要解決領(lǐng)導(dǎo)成員中存在的“你好，我好，大家都好”老好人、和事佬問題。對(duì)班子成員中發(fā)現(xiàn)有違規(guī)的人和事，能擺出來，亮出來，做到“知無不言，言無不盡；有則改之，無則加勉”，在領(lǐng)導(dǎo)班子中形成“三要三不要”良好氛圍，既：要遵守規(guī)矩，不要耍圓滑；要多干實(shí)事，不要多謀關(guān)系；要重原則，不要講私情。只要領(lǐng)導(dǎo)成員之間做到互相幫助、互相監(jiān)督，這個(gè)班子就是有尊嚴(yán)的班子，就是個(gè)有戰(zhàn)斗力的班子。

綜上所述，抓合規(guī)執(zhí)行力的提升是一項(xiàng)長(zhǎng)期性、艱巨性、復(fù)雜性、涉及方方面面的綜合性工程，但只要思想上重視，態(tài)度上端正，方法上具體，作風(fēng)上深入，領(lǐng)導(dǎo)層帶頭，在思想教育、學(xué)習(xí)法規(guī)、內(nèi)控外監(jiān)上下功夫，在全體干部員工中牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、防范意識(shí)、自律意識(shí)、監(jiān)督意識(shí)，那么就能有效防范各類案件的發(fā)生，信用社各項(xiàng)工作就會(huì)沿著健康的道路向前推進(jìn)，實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展目標(biāo)。（作者系嵩縣農(nóng)聯(lián)社黨委書記、理事長(zhǎng)）

禹州市農(nóng)信聯(lián)社“三個(gè)強(qiáng)化”深入開展合規(guī)執(zhí)行年活動(dòng)

201*-12-12來源：河南省農(nóng)村信用社

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今年是河南省銀監(jiān)局確定的“合規(guī)執(zhí)行年”，如何貫徹落實(shí)省銀監(jiān)局的工作部署，并結(jié)合工作實(shí)際開展好“合規(guī)執(zhí)行年”活動(dòng)？筆者認(rèn)為，要突出“三個(gè)強(qiáng)化”、構(gòu)建三個(gè)體系，推動(dòng)合規(guī)執(zhí)行年活動(dòng)深入開展。

強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，構(gòu)建完善的工作體系。要嚴(yán)格落實(shí)一把手負(fù)責(zé)制，成立領(lǐng)導(dǎo)組織，主要領(lǐng)導(dǎo)要任組長(zhǎng)，分管副職也要“守土有責(zé)”，做好分管工作的合規(guī)工作，尤其是存、貸款業(yè)務(wù)，更是重中之重。同時(shí)基層信用社也要成立相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)組織，明確人員，從而構(gòu)建完整的工作體系。以禹州為例，聯(lián)社成立了以理事長(zhǎng)為組長(zhǎng)，聯(lián)社主任為副組長(zhǎng)，其他領(lǐng)導(dǎo)為成員的合規(guī)執(zhí)行年活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，同時(shí)領(lǐng)導(dǎo)下設(shè)辦公室，由監(jiān)事長(zhǎng)任辦公室主任，紀(jì)檢監(jiān)察部、稽核監(jiān)督部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、信貸管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部等相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為組成人員，明確紀(jì)檢監(jiān)察部為牽頭部室，具體負(fù)責(zé)全轄信用社合規(guī)執(zhí)行年活動(dòng)的具體落實(shí)、督導(dǎo)。

強(qiáng)化責(zé)任落實(shí)，構(gòu)建完整的責(zé)任體系。要進(jìn)一步落實(shí)責(zé)任，明確職責(zé)分工，特別是要夯實(shí)基層信用社主任的職責(zé)，通過行之有效的方式來明確責(zé)任，以簽訂合規(guī)執(zhí)行與目標(biāo)責(zé)任承諾書為載體，夯實(shí)經(jīng)營層、聯(lián)社各部、室以及各信用社主任的責(zé)任。禹州聯(lián)社結(jié)合工作實(shí)際，及時(shí)召開了合規(guī)執(zhí)行年活動(dòng)動(dòng)員大會(huì)，在會(huì)上聯(lián)社理事長(zhǎng)代表理事會(huì)與經(jīng)營管理層、聯(lián)社主任與經(jīng)營管理層其他領(lǐng)導(dǎo)、聯(lián)社理事長(zhǎng)與各信用社分別簽訂了合規(guī)執(zhí)行與目標(biāo)責(zé)任承諾書。并明確要求，會(huì)后各信用社主任也要與員工簽訂合規(guī)執(zhí)行與目標(biāo)責(zé)任承諾書，并將簽訂后的承諾書上報(bào)聯(lián)社一份存檔。

強(qiáng)化輿論宣傳，構(gòu)建完備的宣傳體系。在開展合規(guī)執(zhí)行年活動(dòng)中，要充分發(fā)揮輿論宣傳作用，要綜合運(yùn)用橫幅、標(biāo)語、專題會(huì)議、手機(jī)信息、征文、演講比賽等多種渠道大張旗鼓地開展合規(guī)執(zhí)行年宣傳活動(dòng)，從而構(gòu)建完備的宣傳體系，營造良好的輿論氛圍。以禹州聯(lián)社為例，先是召開合規(guī)執(zhí)行年活動(dòng)動(dòng)員大會(huì)，聯(lián)社理事長(zhǎng)在會(huì)上做了專題動(dòng)員報(bào)告，會(huì)后編發(fā)合規(guī)執(zhí)行簡(jiǎn)報(bào)，并制作100份精致的員工行為合規(guī)卡，明確規(guī)定了應(yīng)該做什么，不應(yīng)該做什么，下發(fā)至基層每個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。在每個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過懸掛橫幅、LED顯示屏滾動(dòng)播放合規(guī)執(zhí)行年宣傳內(nèi)容；七月份結(jié)合建黨90周年舉行了理事長(zhǎng)講黨課活動(dòng)，將合規(guī)執(zhí)行年內(nèi)容融入到黨課內(nèi)容當(dāng)中，收到了很好的效果。同時(shí)積極創(chuàng)新宣傳形式，利用聯(lián)社建立的飛信群，定期向聯(lián)社中層和基層信用社主任編發(fā)合規(guī)執(zhí)行信息，宣傳合規(guī)執(zhí)行的重大意義、怎樣踐行合規(guī)、違反合規(guī)的利害，先后累計(jì)編發(fā)合規(guī)信息400余條，在中層干部中間取得了不俗的影響。并在8月份舉辦了“我與合規(guī)”的主題演講比賽，全轄員工積極響應(yīng)，其中去年招聘的新員工作為主題踴躍參賽，取得了很好的效果。

(禹州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長(zhǎng)劉曉杰

輝縣農(nóng)商行：開展合規(guī)評(píng)價(jià)促進(jìn)合規(guī)執(zhí)行

201*-12-12來源：河南省農(nóng)村信用社

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12月上旬，輝縣農(nóng)商行扎實(shí)推進(jìn)“合規(guī)執(zhí)行年”第四階段總結(jié)評(píng)價(jià)工作，在評(píng)價(jià)中該行堅(jiān)持做到“全覆蓋、多結(jié)合、重評(píng)價(jià)”，確保了評(píng)價(jià)工作的有序開展。

一是全覆蓋。在評(píng)價(jià)工作上堅(jiān)決覆蓋所有部門、所有條線、所有員工，對(duì)業(yè)務(wù)領(lǐng)域、風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口、營業(yè)一線及基層機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)評(píng)價(jià)，重新梳理違規(guī)事項(xiàng)整改情況，加強(qiáng)督導(dǎo)力度，保證評(píng)價(jià)工作全面、公正、真實(shí)、有效。

二是多結(jié)合。在評(píng)價(jià)工作中堅(jiān)持做到定性和定量相結(jié)合、合規(guī)執(zhí)行和業(yè)務(wù)操作相結(jié)合、自評(píng)和綜合評(píng)價(jià)相結(jié)合、內(nèi)部評(píng)價(jià)和外部評(píng)價(jià)相結(jié)合，細(xì)化評(píng)價(jià)項(xiàng)目，科學(xué)、客觀的評(píng)價(jià)合規(guī)工作。

三是重評(píng)價(jià)。逐級(jí)建立合規(guī)評(píng)價(jià)檔案，充分發(fā)揮評(píng)價(jià)結(jié)果的多重效用，將評(píng)價(jià)結(jié)果作為員工年度考核的一項(xiàng)重要指標(biāo)，對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果差的單位和員工一律取消年度評(píng)先資格，獎(jiǎng)優(yōu)懲劣，樹立合規(guī)執(zhí)行標(biāo)桿，為促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展和樹立合規(guī)品牌奠定基礎(chǔ)。（段合新）

對(duì)合規(guī)建設(shè)中強(qiáng)化執(zhí)行力的思考

201*-12-09來源：河南省農(nóng)村信用社

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近期，嵩縣農(nóng)村信用社從聯(lián)社機(jī)關(guān)到基層網(wǎng)點(diǎn)，從領(lǐng)導(dǎo)班子到普通員工，普遍觀看了河南銀監(jiān)局主導(dǎo)拍攝的警示教育片《合規(guī)醒言》，系統(tǒng)學(xué)習(xí)了河南銀監(jiān)局編寫的河南銀行業(yè)典型案例匯編《以案施教，警鐘長(zhǎng)鳴》。片、書中一個(gè)個(gè)因違規(guī)而釀成的慘痛案例讓人震撼，令人深思，“合規(guī)必贏，違規(guī)必亡”這八個(gè)醒目大字，已深深刻在腦海中。我認(rèn)真仔細(xì)地分析了每個(gè)案例成因，從中發(fā)現(xiàn)所有的違規(guī)案例中，執(zhí)行制度不到位是形成違規(guī)普遍性原因。如何讓制度執(zhí)行落實(shí)到位？筆者認(rèn)為，必須從以下方面抓實(shí)、抓好。

一、抓思想教育必須入腦入心

從很多案例中可以看到，凡是故意作案的其動(dòng)機(jī)大部分是為了一個(gè)“錢”字。由于受到外界拜金主義，享樂主義的影響，加之自身的人生觀、世界觀、價(jià)值觀沒正確樹立起來，法制觀念、防范意識(shí)又不強(qiáng)，致使抵擋不住金錢的誘惑，鉆到“錢眼”中不能自拔，為貪念違規(guī)作案，走向不歸之路。所以，教育干部員工牢固樹立正確的人生觀、世界觀、價(jià)值觀，增強(qiáng)大家道德意識(shí)、合規(guī)意識(shí)，這是“合規(guī)之本，守規(guī)之源”。思想教育抓好了，才能使大家精神高尚、胸懷坦蕩、淡泊名利、嚴(yán)于律己、不謀私利、不干違背原則和違章違紀(jì)之事。在思想教育方面，一定要克服教育方法過時(shí)、呆板，授課不貼近實(shí)際，教育活動(dòng)流于形式，教育效果不理想等問題，做到思想上要重視，列入工作計(jì)劃；制定教育方案，形成一種習(xí)慣；減少教育盲目性，增強(qiáng)講課針對(duì)性；方式方法靈活，不搞死板教條老一套；確保教育組織落實(shí)、內(nèi)容落實(shí)、人員落實(shí)、時(shí)間落實(shí)，達(dá)到入腦入心效果。

二、抓制度學(xué)習(xí)必需落到實(shí)處

筆者認(rèn)為，自省聯(lián)社成立以來，制定的各項(xiàng)規(guī)章制度可以說門類齊全、規(guī)范到位、程序全面，操作性強(qiáng)。然而，這些規(guī)章制度全社員工是否都熟知、掌握，是個(gè)大問號(hào)。怪不得有的違規(guī)人員犯錯(cuò)了還不知道錯(cuò)在哪里，怪不得一線員工中會(huì)出現(xiàn)省程序、逆程序做法，怪不得有些員工辦理新業(yè)務(wù)往往出差錯(cuò)。以上這些問題都在于規(guī)章制度一沒傳達(dá)到底，二沒學(xué)習(xí)到家，三沒落實(shí)到人。所以，制度要貫徹落實(shí)到位，一要克服制度執(zhí)行中出現(xiàn)的棚架現(xiàn)象，一定要做到一級(jí)傳一級(jí)、一層傳一層，既要防止“隔山越�！�，又要防止“中途流失”。二要克服制度只寫在紙上、說在嘴上、貼在墻上，在形式上虛落實(shí)、在實(shí)體上不落實(shí)，匯報(bào)時(shí)全落實(shí)這種弄虛作假現(xiàn)象，真正做到既要全體人員熟知，還要踐行在工作中。三要克服制度執(zhí)行中敷衍潦草的做法，尤其對(duì)涉及面廣、專業(yè)性強(qiáng)、政策性強(qiáng)、新業(yè)務(wù)方面的制度，不僅讓大家了解，更要組織相關(guān)人員進(jìn)行專題培訓(xùn)，促使新章程牢固掌握在一線員工手中。

三、抓內(nèi)控監(jiān)督必需認(rèn)真有力

從“一片一書”中的案例可以看出，內(nèi)控與外監(jiān)的缺失是案發(fā)原因之一。表現(xiàn)在：一是對(duì)重要崗位人員未執(zhí)行定期輪換、交流和休假制度；二是對(duì)員工的行為排查不全面、不徹底；三是對(duì)在崗人員八小時(shí)外的社會(huì)交往、日常生活缺乏動(dòng)態(tài)管理；四是班子成員之間、員工之間和上下級(jí)之間相互監(jiān)督意識(shí)不強(qiáng)；五是深入網(wǎng)點(diǎn)檢查制度執(zhí)行情況太少；六是一些監(jiān)控設(shè)施未發(fā)揮應(yīng)有作用；七是對(duì)違規(guī)行為的舉報(bào)制度不夠完善；八是管理者素質(zhì)不高、管控能力有限；九是對(duì)違規(guī)違紀(jì)人員的懲處剛性不足。要彌補(bǔ)以上缺失，一要落實(shí)好重要崗位人員定期輪崗制、相互交流制和必要休假制；二要加強(qiáng)動(dòng)態(tài)管理，加大對(duì)“十種”人員排查力度，并實(shí)行嚴(yán)厲處置辦法；三要強(qiáng)化檢查監(jiān)督，提升全員自我防范意識(shí)和相互監(jiān)督意識(shí)，做好稽核監(jiān)督、審計(jì)監(jiān)督和賬務(wù)核查工作，發(fā)揮科技監(jiān)督和社會(huì)舉報(bào)監(jiān)督作用，做到檢查、監(jiān)督全覆蓋；四要想方設(shè)法提升高管人員管控能力，讓他們敢管、善管，學(xué)會(huì)精細(xì)化管理辦法，提高管理水平。

四、抓領(lǐng)導(dǎo)帶頭必須作風(fēng)過硬

常言“制度執(zhí)行好不好，關(guān)鍵在領(lǐng)導(dǎo)；制度執(zhí)行到位不到位，首先在于領(lǐng)頭人�！弊ヮI(lǐng)導(dǎo)帶頭，一要解決領(lǐng)導(dǎo)成員中對(duì)合規(guī)建設(shè)認(rèn)識(shí)上的偏差，糾正長(zhǎng)期形成的“重經(jīng)營，輕管理；重發(fā)展，輕制度；重效益，輕責(zé)任”的經(jīng)營理念，做到發(fā)展與合規(guī)并重，兩個(gè)拳頭都硬，真正把合規(guī)建設(shè)列入議事日程，擺到重要位置。二要解決領(lǐng)導(dǎo)成員工作作風(fēng)中存在的不帶頭、不深入、不具體問題。俗話說：喊破嗓子，不如做出樣子。只有領(lǐng)導(dǎo)成員帶頭執(zhí)行制度，下層不令則行；反之，則有令不行。另外，還要深入基層，親臨現(xiàn)場(chǎng)聽匯報(bào)、搞巡查，了解風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，親力親為抓整改。對(duì)那些制度執(zhí)行中存在的頑疾、“疑難雜癥”，要有“踏石留印，抓鐵留痕”的狠勁和“不抓出效果絕不放松”的韌勁，把“頑疾”和“雜癥”克服掉。三要解決領(lǐng)導(dǎo)成員中存在的“你好，我好，大家都好”老好人、和事佬問題。對(duì)班子成員中發(fā)現(xiàn)有違規(guī)的人和事，能擺出來，亮出來，做到“知無不言，言無不盡；有則改之，無則加勉”，在領(lǐng)導(dǎo)班子中形成“三要三不要”良好氛圍，既：要遵守規(guī)矩，不要耍圓滑；要多干實(shí)事，不要多謀關(guān)系；要重原則，不要講私情。只要領(lǐng)導(dǎo)成員之間做到互相幫助、互相監(jiān)督，這個(gè)班子就是有尊嚴(yán)的班子，就是個(gè)有戰(zhàn)斗力的班子。

綜上所述，抓合規(guī)執(zhí)行力的提升是一項(xiàng)長(zhǎng)期性、艱巨性、復(fù)雜性、涉及方方面面的綜合性工程，但只要思想上重視，態(tài)度上端正，方法上具體，作風(fēng)上深入，領(lǐng)導(dǎo)層帶頭，在思想教育、學(xué)習(xí)法規(guī)、內(nèi)控外監(jiān)上下功夫，在全體干部員工中牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、防范意識(shí)、自律意識(shí)、監(jiān)督意識(shí)，那么就能有效防范各類案件的發(fā)生，信用社各項(xiàng)工作就會(huì)沿著健康的道路向前推進(jìn)，實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展目標(biāo)。

（嵩縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長(zhǎng)韓忠超）

濟(jì)源農(nóng)商行狠抓自查整改促合規(guī)

201*-07-30來源：

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近期，濟(jì)源農(nóng)商行按照開展“合規(guī)執(zhí)行年”活動(dòng)方案總體安排，采取四項(xiàng)措施，積極做好自查整改階段的工作，推進(jìn)合規(guī)工作深入開展。

培養(yǎng)員工合規(guī)意識(shí)。按照“合規(guī)執(zhí)行年”活動(dòng)要求，該行組織所轄支行，結(jié)合自身實(shí)際，從加強(qiáng)培養(yǎng)員工合規(guī)意識(shí)著手，積極抓好自查整改工作。在大力發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，不斷強(qiáng)化教育培訓(xùn)、規(guī)范操作流程、規(guī)范業(yè)務(wù)管理，將合規(guī)經(jīng)營意識(shí)滲透到日常經(jīng)營管理的每一個(gè)環(huán)節(jié)，為業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展創(chuàng)造良好的內(nèi)部環(huán)境。

規(guī)范會(huì)計(jì)基礎(chǔ)管理。為規(guī)范會(huì)計(jì)基礎(chǔ)管理，防范操作風(fēng)險(xiǎn)，該行要求柜員規(guī)范會(huì)計(jì)憑證打印、填寫要求，及時(shí)做好簽章、核對(duì)賬務(wù)工作，降低錯(cuò)賬率；不斷加強(qiáng)對(duì)柜員的監(jiān)督，切實(shí)履行柜員箱出入庫管理，杜絕串崗現(xiàn)象發(fā)生；加強(qiáng)會(huì)計(jì)檔案管理及傳票裝訂工作，保證檔案歸檔的及時(shí)性。同時(shí)，定期整理檔案室，提高會(huì)計(jì)檔案分類的準(zhǔn)確性、排列的有序性。

加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)管理。為做好信貸檔案的規(guī)范、整理工作，該行從建立目錄、索引入手，認(rèn)真組織信貸人員開展信貸管理系統(tǒng)信息核對(duì)。規(guī)范展期貸款、抵質(zhì)押貸款手續(xù)，保證展期有據(jù)可依，抵質(zhì)押合規(guī)操作，對(duì)于展期和抵質(zhì)押貸款手續(xù)不齊全的問題，責(zé)成第一責(zé)任人限期全部收回。嚴(yán)格做好貸款五級(jí)分類工作，強(qiáng)化貸后管理，防范貸款資金風(fēng)險(xiǎn)。

利用晨會(huì)促進(jìn)整改。該行轄內(nèi)各支行每天早上提前20分鐘上班召開晨會(huì)，對(duì)前一天工作進(jìn)行回顧和總結(jié)，查擺問題，分析原因，安排當(dāng)天工作。并在班前組織人員對(duì)安全保衛(wèi)、環(huán)境衛(wèi)生、服務(wù)質(zhì)量、勞動(dòng)紀(jì)律四個(gè)方面進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和測(cè)評(píng)，對(duì)查出的問題進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)整改。班前晨會(huì)和檢查工作，有效改善了服務(wù)環(huán)境，提高了服務(wù)質(zhì)量，受到了客戶的廣泛好評(píng)。

開展“從我做起，合規(guī)操作”專題教育學(xué)習(xí)活動(dòng)心得

近期，省行開展了“從我做起，合規(guī)操作”專題教育學(xué)習(xí)活動(dòng)，在學(xué)習(xí)活動(dòng)期間，我依照省行下發(fā)的有關(guān)活動(dòng)意見，并結(jié)合我平時(shí)在工作中實(shí)際情況，對(duì)職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識(shí)和監(jiān)督防范意識(shí)有了更深一層的認(rèn)識(shí)�，F(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動(dòng)的心得總結(jié)出幾點(diǎn)體會(huì)，也是我對(duì)此次教育學(xué)習(xí)活動(dòng)的一個(gè)理性的認(rèn)識(shí)。

一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻(xiàn)：在平凡中奉獻(xiàn)，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，它看似平凡，實(shí)則偉大。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個(gè)工作崗位，都是一個(gè)人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們農(nóng)行，每一個(gè)人所從事的工作崗位都是個(gè)人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)行要發(fā)展，要在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融業(yè)中不斷強(qiáng)大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻(xiàn)精神是不行的。作為農(nóng)行人，為了農(nóng)行的前途，為了農(nóng)行的榮譽(yù)，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對(duì)我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評(píng)價(jià)善惡的行為規(guī)則。

作為一個(gè)金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對(duì)就會(huì)犯錯(cuò)誤，就會(huì)迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個(gè)人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會(huì)價(jià)值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來，我一直從事這項(xiàng)職業(yè)，也一直熱愛這個(gè)職業(yè)，對(duì)農(nóng)行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。

講求職業(yè)道德還必須誠實(shí)守信，所謂誠實(shí)就是忠心耿耿，忠誠老實(shí)。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽(yù)重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過對(duì)這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個(gè)農(nóng)行職工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，時(shí)刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí)�！皼]有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營銷和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗�是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對(duì)待客戶。在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的客戶，贏得更好的社會(huì)形象。我們每天面對(duì)形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制度都是一個(gè)機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會(huì)造成不可估量的損失，各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是要*我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行，正如《違規(guī)違紀(jì)警示案例》之案例三中所提及的違規(guī)行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時(shí)簽退系統(tǒng)、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規(guī)行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護(hù)也導(dǎo)致了明有光的違規(guī)行為事件的延伸。管中窺豹，時(shí)見一斑，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是*某一人來執(zhí)行的，而是要*一個(gè)集體相互制約、監(jiān)督來實(shí)施的。

三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識(shí)。銀行號(hào)稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。

近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時(shí)期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢(shì)，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時(shí)只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進(jìn)行正面教育，又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點(diǎn)，組織學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級(jí)檢查、交*互查等方法，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對(duì)業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約。

通過此次合規(guī)教育活動(dòng)，找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識(shí)，通過對(duì)相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識(shí)別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，樹立對(duì)農(nóng)行改革的信心，增強(qiáng)維護(hù)農(nóng)行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。

轉(zhuǎn)變觀念更新理念依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營

工商銀行鄲城支行副行長(zhǎng)

今年以來，按照銀監(jiān)會(huì)和總省行的統(tǒng)一部署，我行先后開展了案件專項(xiàng)治理，內(nèi)控評(píng)價(jià)上等級(jí)，內(nèi)控制度建設(shè)與執(zhí)行情況專項(xiàng)檢查等一系列提高內(nèi)控管理水平、夯實(shí)安全經(jīng)營基礎(chǔ)、依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營活動(dòng)。為進(jìn)一步教育和引導(dǎo)全行員工轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理理念，樹立依法合意識(shí)，提高全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力和內(nèi)控案防水平，根據(jù)省行統(tǒng)一安排，我行于6月6日開展了內(nèi)容豐富，主題鮮明，重點(diǎn)突出，扎實(shí)有效的進(jìn)一步樹立依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營理念大討論活動(dòng)，我作為主管內(nèi)部的副行長(zhǎng)和我行的內(nèi)控專管員，與全行員工一起積極參加了這次大討論活動(dòng)，我主持制定了大討論計(jì)劃，認(rèn)真組織實(shí)施，充分利用星期二晚的學(xué)習(xí)時(shí)間，確定討論重點(diǎn)，要求支行行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)，中層干部帶頭參加討論，解剖思想，糾正認(rèn)識(shí)上的偏差。每位員工結(jié)合所在的崗位分析落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度、依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營的重要性。通過與員工共同學(xué)習(xí)銀監(jiān)會(huì)和總行今年以來下發(fā)的案件通報(bào)，算細(xì)賬，從發(fā)案部門、發(fā)案原因、造成的危害及對(duì)責(zé)任人的處理情況，我深刻體會(huì)到，任何差錯(cuò)、風(fēng)險(xiǎn)、問題和案件的發(fā)生，都不是一朝一夕突然形成的，都會(huì)經(jīng)過從小到大、從量變到質(zhì)變這一客觀自然規(guī)律。正是由于日常工作中，個(gè)別員工執(zhí)行制度不嚴(yán)，存在隱患和漏洞，且長(zhǎng)期得不到整改，有的經(jīng)驗(yàn)主義至上，操作陋習(xí)難改，屢查屢犯，給犯罪分子可乘之機(jī)，最終釀成案件。國家財(cái)產(chǎn)遭受損失，工行信譽(yù)遭受損害，責(zé)任員工受到處分，丟工作，丟飯碗，禍及國家、單位和個(gè)人。因此，在落實(shí)內(nèi)控制度，依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營上，必需處處嚴(yán)格要求自己，自我約束，自律自警，一絲不茍，做到“勿以惡小而為之，勿以善小而不為�！�

通過查差距，提建議，對(duì)我行依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營情進(jìn)行冷靜析，雖然近幾年我行通過開展一系列活動(dòng)如“執(zhí)行內(nèi)控制度百日查整改”、“查違法違紀(jì)、創(chuàng)無案件年”、“掃雷工程”、“內(nèi)控制度執(zhí)行情況評(píng)價(jià)”等，全行的內(nèi)控案防水平和依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營意識(shí)明顯增強(qiáng)，但個(gè)別部門、個(gè)別崗位、個(gè)別員工執(zhí)章不嚴(yán)，違章不糾，檢查不徹底，整改不到位的現(xiàn)象還不同程度的存在，違規(guī)操作、不按章辦事且屢查屢犯的行為依然是依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營中防范的重點(diǎn)。今年，各項(xiàng)檢查及內(nèi)控制度評(píng)價(jià)中仍發(fā)現(xiàn)問題20多條，這固然有客觀因素，但主觀原因仍居主導(dǎo)地位。部分管理人員管理意識(shí)不強(qiáng)、不敢于大膽管理或業(yè)務(wù)能力差、管理水平低，制度落實(shí)不到位，以感情代替制度，以信任代替管理，查處問題不徹底，整改不到位；部分一線員工對(duì)依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營重要性認(rèn)識(shí)模糊和思想麻痹，存在僥幸心理，缺乏應(yīng)有的風(fēng)險(xiǎn)防范和自我保護(hù)意識(shí)。因此，必須進(jìn)一步牢固樹立依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營意識(shí)，認(rèn)真落實(shí)各個(gè)崗位上規(guī)章制度，重點(diǎn)放在一線。

一是加強(qiáng)思想教育，進(jìn)一步樹立依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營意識(shí)。積極適應(yīng)我行股份制改造的新形勢(shì)，采取多種方法和形式開展教育活動(dòng)，引導(dǎo)員工轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理理念，樹立依法合規(guī)經(jīng)營意識(shí)，著力提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。教育全行員工，雖然幾年來，我行依法合規(guī)經(jīng)營取得了初步成果，經(jīng)營效率大幅提升，未發(fā)生事故與案件，但與現(xiàn)代化金融企業(yè)的要求還有很大差距。觀念的確立不是一蹴而就的，風(fēng)險(xiǎn)防控也不是一勞永逸。目前我國正處在經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型期，我行所面臨的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境更為復(fù)雜，經(jīng)營中將面對(duì)更加多變的系列風(fēng)險(xiǎn)，銀行是經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)，也是犯罪分子侵襲的目標(biāo)，案件多發(fā)、高發(fā)的勢(shì)頭還未從根本上得到扼制，在日益競(jìng)爭(zhēng)激烈的同行業(yè)中，從業(yè)人員極易淡化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，盲目尋求發(fā)展；在工行股改上市的攻堅(jiān)階段，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力具有更加特殊的意義。實(shí)現(xiàn)我行長(zhǎng)治久安、安全穩(wěn)健經(jīng)營，加大各類檢查監(jiān)督力度是必要的，但從員工思想上解決防范風(fēng)險(xiǎn)才是問題的關(guān)鍵，目前在全行開展“進(jìn)一步樹立依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營理念”大討論，就是要使全行員工認(rèn)清內(nèi)控案防嚴(yán)峻形勢(shì)，保持清醒頭腦，端正指導(dǎo)思想，排除各種干擾，堅(jiān)定依法合規(guī)經(jīng)營的決心和信心，努力營造規(guī)范的經(jīng)營秩序，確保我行在安全穩(wěn)健的前提下謀求各項(xiàng)業(yè)務(wù)更好更快的發(fā)展。二是在業(yè)務(wù)發(fā)展中，堅(jiān)持兩手抓，兩手都要硬，一手抓經(jīng)營發(fā)展中心工作不動(dòng)搖，一手抓內(nèi)控案防管理基礎(chǔ)不松勁，依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營，時(shí)刻繃緊內(nèi)控案防這根弦不放松，牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)，全員參與意識(shí)，堅(jiān)決遏制各類案件發(fā)生，確保各項(xiàng)工作安全穩(wěn)健運(yùn)行。按照省行袁長(zhǎng)清行長(zhǎng)“先比內(nèi)控，再比速度；先比管理，再比目標(biāo)；先比效率，再比地位；先比價(jià)值量，再比排名�！钡囊�求，把內(nèi)控案防工作嵌入各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)之中。每一位員工認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)內(nèi)控制度，堅(jiān)持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，以高度的責(zé)任心，百倍的警惕性預(yù)防各類經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)案件。每一位管理人員，認(rèn)清內(nèi)控案防工作的嚴(yán)峻形勢(shì)，深入研究?jī)?nèi)控和案防工作的變化特點(diǎn)和趨勢(shì)，使自己的管理具有較強(qiáng)的針對(duì)性，提高經(jīng)營管理水平和能力，打牢內(nèi)控案防工作的基礎(chǔ)，有效預(yù)防各類風(fēng)險(xiǎn)和案件，不斷提高防范控制能力。一是繼續(xù)抓好對(duì)袁行長(zhǎng)“三封信”的再學(xué)習(xí)、再討論活動(dòng)。每星期二晚上為集中學(xué)習(xí)時(shí)間，以部室為單位抓好落實(shí)，班子成員分工負(fù)責(zé)，認(rèn)真?zhèn)湔n，輪流作輔導(dǎo)報(bào)告，糾正員工在落實(shí)內(nèi)控案防各項(xiàng)規(guī)章制度中存在的認(rèn)識(shí)上的偏差，特別是對(duì)屢查屢犯問題，組織員工進(jìn)行經(jīng)常性討論，認(rèn)真剖析根源，做到警鐘長(zhǎng)鳴，常抓不懈。三是開展形式多樣的規(guī)章制度學(xué)習(xí)活動(dòng)。舉辦內(nèi)控案防制度知識(shí)競(jìng)賽，開卷或閉卷考試，開設(shè)內(nèi)控制度學(xué)習(xí)園地等，使每位員工熟練掌握各項(xiàng)內(nèi)控制度，特別是本專業(yè)、本崗位的制度規(guī)定和操作規(guī)程，通過經(jīng)常性的學(xué)習(xí)，加深每一位員工對(duì)規(guī)章制度的理解，提高執(zhí)章守紀(jì)能力。四是嚴(yán)格崗位責(zé)任制。由辦公室牽頭，各部室配合，制訂更加詳細(xì)行長(zhǎng)、主管行長(zhǎng)、部室經(jīng)理、一般員工的崗位責(zé)任制，特別是要注重股改后新崗位、新制度的完善，確保每一個(gè)崗位，每一筆業(yè)務(wù)，每一個(gè)環(huán)節(jié)均在規(guī)章制度的嚴(yán)格約束之下，不留空白點(diǎn)。五是突出重點(diǎn)。抓重點(diǎn)環(huán)節(jié)，即往來帳目、現(xiàn)金箱的管理、票據(jù)業(yè)務(wù)的辦理、重要憑證的使用與管理、貸款審批、現(xiàn)金調(diào)撥及權(quán)限卡的使用與保管；抓重點(diǎn)部位和重點(diǎn)人員，即印、押、章、證的使用和對(duì)營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人及一線操作人員的約束與監(jiān)督。抓重點(diǎn)區(qū)域，即易發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)案件的營業(yè)部與保衛(wèi)部門；抓重點(diǎn)時(shí)段，即節(jié)假日、周末，連續(xù)長(zhǎng)假等時(shí)段。嚴(yán)把印章、現(xiàn)金、密押、重空白憑證、業(yè)務(wù)授權(quán)和交接等重要關(guān)口，嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度，做到防于未發(fā)，止于未萌。六是認(rèn)真落實(shí)員工思想分析制度和案件防范分析制度。逐級(jí)簽訂內(nèi)控案防目標(biāo)責(zé)任書，按照目標(biāo)責(zé)任書的內(nèi)容及要求，一級(jí)抓一級(jí)，層層抓落實(shí)。支行每月召開一次員工思想分析會(huì)、一次內(nèi)控案防分析會(huì)，主管行長(zhǎng)和部門經(jīng)理認(rèn)真撰寫書面分析材料，分析員工思想狀況，重點(diǎn)排查參與經(jīng)商、炒股、嫖娼、賭博及收入與消費(fèi)嚴(yán)重不符的人員。按照省行制定的《員工行為動(dòng)態(tài)管理暫行辦法》，逐人建立行為動(dòng)態(tài)管理臺(tái)帳，落實(shí)動(dòng)態(tài)管理的各項(xiàng)措施，嚴(yán)密監(jiān)控思想行為動(dòng)向，對(duì)有不良嗜好或劣跡的人員進(jìn)行幫扶控制。七是加大對(duì)內(nèi)控案防規(guī)章制度執(zhí)行情況的檢查監(jiān)督和對(duì)違章人員的處罰力度，杜絕違規(guī)違紀(jì)行為。發(fā)揮總會(huì)計(jì)、部室主任、營業(yè)經(jīng)理及制度檢查員要切實(shí)履行職責(zé)，經(jīng)常性監(jiān)督與重點(diǎn)檢查相結(jié)合，做到事前預(yù)防，事中控制和事后監(jiān)督。及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)落實(shí)責(zé)任人，及時(shí)制定整改措施，及時(shí)整改。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，尤其是屢查屢犯的問題，不但依據(jù)內(nèi)控條例進(jìn)行處罰，而且與員工及部門負(fù)責(zé)人的績(jī)效工資關(guān)聯(lián)，堅(jiān)決查處違規(guī)違章行為，痛下決心，決不手軟。內(nèi)控與案防工作領(lǐng)導(dǎo)小組每月對(duì)各級(jí)檢查人員履行職責(zé)情況進(jìn)行一次檢查監(jiān)督，對(duì)應(yīng)付了事，敷衍塞責(zé)，走過場(chǎng)者給予行政及經(jīng)濟(jì)處罰。造成案件的撤銷其職務(wù)，堅(jiān)決根除以經(jīng)驗(yàn)代替制度，以信任代替管理的錯(cuò)誤行為。八是扎實(shí)做好案件防范綜合治理工作。嚴(yán)格按照河南銀監(jiān)局《意見》規(guī)定和周口分行案件專項(xiàng)治理實(shí)施方案的檢查內(nèi)容及要求，開展防范操作風(fēng)險(xiǎn)自查，全面檢查主要規(guī)章制度的落實(shí)和執(zhí)行情況；重點(diǎn)檢查各項(xiàng)規(guī)章制度是否能夠覆蓋到所有部門、業(yè)務(wù)領(lǐng)域、崗位、操作環(huán)節(jié)及操作規(guī)程和細(xì)則的制訂、差錯(cuò)和事故的糾正、崗位責(zé)任制落實(shí)等情況；重點(diǎn)檢查能夠引發(fā)案件的重點(diǎn)部位、重點(diǎn)人員、關(guān)鍵環(huán)節(jié)、關(guān)鍵時(shí)段。營業(yè)部以微機(jī)操作、聯(lián)行業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、代客理財(cái)、權(quán)限卡管理、銀企對(duì)賬等為重點(diǎn)，檢查柜員是否熟知業(yè)務(wù)流程并按章操作，有無自辦業(yè)務(wù)行為；柜員之間現(xiàn)金調(diào)劑是否通過99999款箱，有無擅自調(diào)劑行為；是否堅(jiān)持辦理交接手續(xù)后離崗，有無擅自離崗行為；是否堅(jiān)持“印押證”三分管和人員變動(dòng)時(shí)及時(shí)報(bào)分行審批備案，有無兼崗行為；是否堅(jiān)持按制度要求使用和保管權(quán)限卡、每15天修改一次密碼、請(qǐng)假離崗及時(shí)調(diào)整為待啟用狀態(tài)，有無亂存亂放及越權(quán)授權(quán)行為；是否堅(jiān)持大額現(xiàn)金支取報(bào)批備案制度，對(duì)大額可疑類現(xiàn)金支取是否堅(jiān)持及時(shí)上報(bào)人民銀行，有無未經(jīng)審批私自辦理和越權(quán)審批行為；是否堅(jiān)持銀企對(duì)賬制度，對(duì)賬率能否達(dá)到100%，有無業(yè)務(wù)人員核對(duì)自己經(jīng)辦的企業(yè)賬目行為；檢查反交易、重要空白憑證、賬戶管理、查庫制度、票據(jù)交換、印章使用與保管、業(yè)務(wù)處理、現(xiàn)金營運(yùn)等要害崗位和重要規(guī)章制度的落實(shí)情況。檢查總會(huì)計(jì)、營業(yè)經(jīng)理和制度檢查員履職情況。信貸部門以授權(quán)授信、信貸業(yè)務(wù)、個(gè)人消費(fèi)信貸、貸后管理等為重點(diǎn)，檢查相關(guān)制度的落實(shí)情況。辦公室以行政公章、收發(fā)文、權(quán)限卡、崗位輪換、安全設(shè)施、消防器材等為重點(diǎn)，檢查是否堅(jiān)持行政公章行長(zhǎng)與辦公室主任雙人管理、使用必須經(jīng)有權(quán)人審批并登記，有無私自用章和單人管理行為；是否堅(jiān)持收發(fā)文登記和使用發(fā)文稿紙及經(jīng)有權(quán)人簽發(fā)制度；是否堅(jiān)持權(quán)限卡領(lǐng)用、發(fā)放與管理制度，權(quán)限卡的權(quán)限設(shè)置是否符合規(guī)定，調(diào)整權(quán)限是否按規(guī)定程序進(jìn)行，檢查制度是否落實(shí)；是否堅(jiān)持崗位輪換制度，對(duì)微機(jī)操作、會(huì)計(jì)記賬、票據(jù)交換、信貸外勤、聯(lián)行、99999錢箱等重要崗位人員按在崗年限要求及時(shí)進(jìn)行輪崗、交流、離崗稽核、強(qiáng)制休假；是否堅(jiān)持員工思想分析制度，重點(diǎn)排查重點(diǎn)崗位和敏感環(huán)節(jié)人員異常現(xiàn)象；檢查各類安防和消防設(shè)備是否按規(guī)定配置，是否正常運(yùn)行，各種預(yù)案是否合理，員工是否熟知等各位領(lǐng)導(dǎo):

大家好!我演講的題目是

提到“合規(guī)”，在座的大家都不會(huì)陌生，因?yàn)樗鼤r(shí)時(shí)刻刻都體現(xiàn)在我們的工作中。如果美國人來停車，只能停八十輛，因?yàn)槊绹�人的車大；要是德國人來停車呢，可以停一百輛，因?yàn)榈聡�人守秩序；如果日本人來停車，則可以停一百二十輛，因?yàn)槿毡救说能囆�；但是如果中國人來停車，也許只能停兩輛，入口一輛、出口一輛。我想這個(gè)比喻不是有意要貶低我們的國民素質(zhì)，而是想通過這個(gè)故事來告訴大家一個(gè)事實(shí)：那就是對(duì)規(guī)則進(jìn)行認(rèn)真貫徹落實(shí)，也就是我們所說的合規(guī)，可以最大化的整合現(xiàn)有的資源，將其合理安排，有序的使用，以保證目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。這就是合規(guī)對(duì)于效率的保障。

自從我進(jìn)入信用社工作以來，聽得最多的就是合規(guī)操作。

任何一種文化的形成，都必然有孕育其發(fā)生成長(zhǎng)的合適土壤，合規(guī)文化亦是如此。當(dāng)前，正值信用社改革發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，合規(guī)操作，對(duì)信用社的發(fā)展有著至關(guān)重要的作用。我們每個(gè)人都要明確在履行職責(zé)過程中自己該做什么、不該做什么，自覺規(guī)范、約束自身的行為，使自己的行為符合信用社的規(guī)定。

當(dāng)然合規(guī)操作，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)操作，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來的產(chǎn)物，而是經(jīng)歷了許許多多血的教訓(xùn)總結(jié)出來的。只有嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才能更好地保護(hù)自己、單位和廣大客戶的利益。而要長(zhǎng)期一貫按規(guī)章制度辦事，確實(shí)不是一件輕而易舉的事，會(huì)遇到很多這樣那樣的困難。但不能就因此而心灰意冷，要用意志戰(zhàn)勝困難，要用毅力長(zhǎng)期與合規(guī)作為伙伴。

工作中，只要我們每位員工都把合規(guī)作為一種精神愉悅，作為一種道德修養(yǎng)，作為一種本領(lǐng)歷練；在規(guī)章制度執(zhí)行上，不怕吃苦，不怕受累，不怕麻煩；對(duì)待合規(guī)要求，要以鍥而不舍的精神，反復(fù)實(shí)踐，反復(fù)磨煉，達(dá)到持久成習(xí)，使合規(guī)行為宛如自然，使依法合規(guī)經(jīng)營成為一種習(xí)慣。那么，在習(xí)慣合規(guī)的過程中，無論體制如何變化，無論領(lǐng)導(dǎo)班子怎樣更迭，無論人力資源如何組合，任何力量都不能改變慣之成習(xí)的合規(guī)。這樣，最終呈現(xiàn)在我們面前的，就是合規(guī)的升華，就是合規(guī)文化的形成。

總之，只有在工作中嚴(yán)格要求自己，通過認(rèn)真學(xué)習(xí)教育，深化對(duì)合規(guī)操作的認(rèn)識(shí)、深化對(duì)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)和理解、深化對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營中風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)悟、深化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)的把握，增強(qiáng)執(zhí)行制度的能力和自覺性，在全社形成事事都有合規(guī)守法的工作標(biāo)準(zhǔn)，處處都有嚴(yán)格的合規(guī)經(jīng)營的紀(jì)律約束，才能使依法合規(guī)成為全員的自覺行動(dòng)和良好習(xí)慣。我想，如果全社的員工都這么做了，那么就會(huì)在人們心中筑起一道堅(jiān)不可摧的制度長(zhǎng)城，也就會(huì)形成有我們信用社自己特色的合規(guī)文化，我們?yōu)o縣農(nóng)村信用社的明天就會(huì)更加美好！我的演講結(jié)束，謝謝大家！

友情提示：本文中關(guān)于《信用社合規(guī)醒言警示教育活動(dòng)總結(jié)》給出的范例僅供您參考拓展思維使用，信用社合規(guī)醒言警示教育活動(dòng)總結(jié)：該篇文章建議您自主創(chuàng)作。

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