關(guān)于對我行目前ATM機管理工作的建議

關(guān)于對我行目前ATM機管理工作的建議

某領(lǐng)導：

我行自XX年正式發(fā)行XX卡以來，為完善XX卡受理環(huán)境，延長客戶服務(wù)時間，開始逐步投放ATM機，截止XX年XX月，累計布放了XX臺，目前我行ATM機均分布在本行各營業(yè)網(wǎng)點，主要配置在支行營業(yè)部。

以XX年XX月份數(shù)據(jù)為例，本月全行ATM共計發(fā)生XX筆交易，金額為XX萬元，其中代理他行交易XX筆，交易金額XX萬元，實現(xiàn)交易收費收入XX元（按銀聯(lián)規(guī)定，我行ATM每受理一筆跨行取現(xiàn)業(yè)務(wù)，能實現(xiàn)3元的手續(xù)費收入）。從運行情況看，我行ATM機總體運行情況較為穩(wěn)定，交易量穩(wěn)步提高，分流了部分柜面取現(xiàn)業(yè)務(wù)，緩解了柜臺壓力，較好的提升了我行的服務(wù)質(zhì)量。

隨著XX經(jīng)濟和我行個人業(yè)務(wù)，特別是XX卡業(yè)務(wù)（截止XX年XX月XX卡凈發(fā)卡已接近XX萬張）的迅猛發(fā)展，XX卡持卡人和社會對我行自助機具的合理配置和高效運行提出越來越高的要求。為實現(xiàn)這一目標，建議在XX年度工作中，從以下幾個方面加強對ATM的管理：

1、機具投入以本行自主投入為主，合理調(diào)整和配置ATM的布放位置。

目前我行ATM數(shù)量與分布基本上能適應(yīng)我行XX卡業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，其他單位的合作存在一定的風險，而我行ATM機的投入采用分批逐步方式投入，且隨著跨行業(yè)務(wù)的增加，手續(xù)費收入也將逐步增加，因此建議以自主投入為主。

2、重點考慮設(shè)置在人流量大的繁華地段，可適當考慮離行式自助銀行的設(shè)置。

目前我行布設(shè)的ATM機均為在行式的，不能充分體現(xiàn)出自助機具的優(yōu)勢，因此建議在增加ATM機具時可選擇一些與我行有良好業(yè)務(wù)往來的商戶、商場中設(shè)置，同時考慮在高檔小區(qū)、繁華路段設(shè)置自助銀行，延伸柜面服務(wù)，提升社會形象。3、計劃到XX年底達到XX臺ATM機的規(guī)模

根據(jù)我行現(xiàn)有機具、持卡人情況，建議XX年增加XX臺ATM機為宜，年底達到XX臺規(guī)模。4、續(xù)繼加強ATM機的管理和維護

續(xù)繼加強對ATM機的管理維護，確保機具物能盡用，發(fā)揮

自助機具的優(yōu)勢。特此建議。

擴展閱讀：關(guān)于加強ATM管理的通知

一、加強ATM機的組織領(lǐng)導管理

我行ATM機實行“統(tǒng)一管理、分級負責”。個人金融部為ATM機的業(yè)務(wù)主管部門，同時負責城區(qū)ATM機的日常管理工作。信息技術(shù)部主要負責技術(shù)保障和運行維護工作。會計結(jié)算部負責核算管理和城區(qū)ATM機的加鈔工作。保衛(wèi)部門負責安全設(shè)施的管理和安全防范工作�？h支行負責本轄區(qū)的ATM機的日常管理工作。各網(wǎng)點負責本網(wǎng)點在行式ATM機的日常維護工作。具體職責要求按照《綿陽市商業(yè)銀行股份有限公司自助銀行（設(shè)備）管理規(guī)定》（以下簡稱《自助銀行（設(shè)備）管理規(guī)定》）執(zhí)行。

二、加強ATM機的監(jiān)督管理

近期，有關(guān)ATM機案件時有發(fā)生，主要原因是內(nèi)部人員不按操作流程辦理業(yè)務(wù)，管理人員疏于監(jiān)督管理。

（一）日常管理。各管理部門應(yīng)切實履行職責，按月調(diào)閱監(jiān)控錄像，認真檢查各個環(huán)節(jié)是否執(zhí)行操作流程，是否存在違規(guī)行為和隱患，發(fā)現(xiàn)問題或隱患，及時整改，并登記《會計檢查輔導登記薄》。對監(jiān)控鏡頭角度能直接觀察到客戶輸入密碼的，要對鏡頭角度角度進行調(diào)整或?qū)�客戶密碼輸入界面作屏蔽處理。信息技術(shù)部值班人員應(yīng)隨時查看遠程監(jiān)控系統(tǒng)，對缺鈔、工作狀態(tài)不正常等原因發(fā)出的報警信息，及時通知有關(guān)部門處理。會計結(jié)算部對ATM機加鈔數(shù)、存取數(shù)、交易頻率等指標的合理性實施監(jiān)測分析，對可疑交易以及長期未發(fā)生交易等原因發(fā)出的預(yù)警信息及時核查。暫時停用的ATM機現(xiàn)金箱要清空，停止使用的ATM機及時作刪除處理。

（二）嚴格執(zhí)行查庫制度。縣支行ATM機查庫規(guī)定，比照網(wǎng)點查庫制度執(zhí)行，會計主管按旬查庫，網(wǎng)點負責人按月查庫，管理行分管行長按季查庫，管理行行長按年查庫。城區(qū)ATM機查庫規(guī)定為：會計檢查輔導員每月查庫不低于30%，每季度查庫100%。會計結(jié)算部負責人每季度查庫不低于30%，分管行長每年抽查不低于30%。查庫時，應(yīng)停機扎帳并與生產(chǎn)系統(tǒng)核對余額。

（三）鑰匙和密碼管理。ATM機鑰匙包括加鈔間鑰匙，ATM機上柜鑰匙，下柜（保險柜）鑰匙，鈔箱鑰匙。密碼包括密碼棒和密碼。鑰匙和密碼（密碼棒）必須實行“分別保管、平行交接”的原則，密碼（密碼棒）裝入信封和鑰匙分別存放在保險柜中，并登記《ATM密碼及鑰匙管理登記薄》。密碼至少每月更換一次，在辦理交接后，也應(yīng)更換密碼。

城區(qū)ATM機專職加鈔員1人管鑰匙，1人管密碼和密碼棒；備用鑰匙交會計結(jié)算部負責人保管。網(wǎng)點保管的鑰匙由會計主管保管。

縣支行每個網(wǎng)點應(yīng)配備2名相對固定的人員管理ATM機，兼任加鈔員，其中1人為會計主管，另一人為普通柜員（或其他人員），會計主管管密碼（密碼棒）和加鈔間鑰匙，普通柜員管ATM機柜鑰匙。會計主管休假時，網(wǎng)點負責人頂崗；普通柜員休假時，由另一普通柜員頂崗；交接時，必須辦理交接記錄，不允許交叉交接，辦理交接后，應(yīng)更換密碼。交接情況應(yīng)在《綿陽市商業(yè)銀行自助機具密碼及鑰匙管理登記簿》上作好記錄�？h支行備用鑰匙由管理支行分管行長負責保管并登記《綿陽市商業(yè)銀行自助機具密碼及鑰匙管理登記簿》。

縣支行交接管理，密碼、鑰匙的保管情況及柜員休假時的經(jīng)營支行會計主管休假時，由網(wǎng)點負責人頂崗；普通柜員休假時，由另一普通柜員頂崗；必須執(zhí)行“分別保管、平行交接”的原則，不允許交叉交接；保管密碼的柜員辦理交接后，應(yīng)及時更換密碼。交接人均為會計主管、普通柜員時，監(jiān)交人為經(jīng)營行長或分管行長，交接人為經(jīng)營行長之一的，監(jiān)交人為分管行長。

三、規(guī)范會計核算流程

城區(qū)ATM機實行集中核算，由個人金融部8000機構(gòu)完成，設(shè)立1名核算員，1名主管。主要負責發(fā)出加鈔指令和記賬，銀聯(lián)差錯平臺對賬，出具差錯處理通知單和銀聯(lián)資金清算通知單，逾

期吞沒卡管理和會計檔案管理。加鈔指令、調(diào)整賬務(wù)等重要會計事項，必須通過主管審查簽字后才能辦理。

縣支行ATM機納入所在網(wǎng)點核算，視同本網(wǎng)點一個柜員管理。記賬、加鈔等重要事項，必須通過本網(wǎng)點會計主管簽字授權(quán)才能辦理。

加鈔前必須停機扎帳，及時打印9216庫存余額并與清機記錄單一同保存。《ATM清機登記表》、《自助銀行(設(shè)備)故障和維修記錄登記薄》、《自助機具密碼及鑰匙管理登記薄》《ATM差錯處理登記簿記》ATM流水紙和有關(guān)ATM業(yè)務(wù)登記薄，按年裝訂保管。流水紙保管5年，電子檔存放15年

合理核定每臺ATM的最高限額，限額設(shè)定應(yīng)控制在最高7天的用量之內(nèi)。未經(jīng)總行批準，不得擅自提高限額。

長短款差錯處理按照《ATM差錯處理流程》執(zhí)行。差錯處理情況必須登記《ATM機差錯處理登記薄》。

卡取款發(fā)生錯賬需沖正時，由開戶行根據(jù)總行的《卡業(yè)務(wù)調(diào)賬通知書》和機打的40703科目記賬憑證，使用[9028]交易自行進行紅字沖正，涉及積數(shù)調(diào)整的一并調(diào)整。會計分錄為：

借：211紅字金額貸：40703紅字金額四、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程

ATM加鈔處理流程按照《自助銀行（設(shè)備）管理規(guī)定》操作。一是加鈔員加鈔和清機時，實行復(fù)核制，換人換點鈔機符合，均必須在監(jiān)控下雙人共同完成。二是已裝鈔箱應(yīng)加封一次性鎖條，并登記清機記錄單，下次加鈔時必須核查是否完整和相符。三是禁止加鈔員同時管理密碼和鑰匙，采取平行交接，鑰匙管理員在輸入密碼時，另一人必須回避。鑰匙使用完畢后，應(yīng)入保險柜或入庫保管。

五、加強ATM機的安全管理（一）維修管理

一是要與ATM機服務(wù)商簽訂協(xié)議。協(xié)議中明確維修人員的身份確認方式、存儲設(shè)備管理、服務(wù)商應(yīng)承擔的保密責任以及對維修人員過錯承擔的責任等。二是維修人員上門維護設(shè)備時，必須核實其身份，實行全程陪同制度，原則上由總行科技人員陪同和兩名加鈔員必須全程陪同。若只開上柜，不開保險柜，可由科技人員和網(wǎng)點主管陪同。三是維修人員上門維修時不能使用任何自帶的存儲設(shè)備。對維修人員需要使用的硬盤、光盤、優(yōu)盤等存儲設(shè)備全部由銀行提供，使用后應(yīng)歸還銀行，不能帶走。（二）巡查管理

1、是保衛(wèi)部門要與公安部門加強聯(lián)系，加大ATM機日間和夜間巡查力度。

2、是各網(wǎng)點對在行式ATM機每日早中晚至少巡查三次，日始、日終巡查記錄登記在《營業(yè)場所每日安全檢查情況登記表》上，日間的巡查登記在《會計主管坐班日志》上。檢查內(nèi)容:檢查柜員機是否正常使用，附屬設(shè)備是否完好，有無張貼小廣告或安裝附加裝置竊取客戶銀行卡信息和密碼。保持ATM機及附屬設(shè)備清潔衛(wèi)生，如發(fā)現(xiàn)問題及時登記在《會計主管坐班日志》上，不能處理時，及時登記《綿陽市商業(yè)銀行自助機具故障及維修登記簿》并報告會計結(jié)算部加鈔員或信息技術(shù)部，并詳細記錄后續(xù)處理情況。

3、是離行式ATM機的安全防護設(shè)施應(yīng)達到公安部門制定的安全標準。（三）、吞沒卡管理

1、管理員取卡，由支行ATM機鑰匙、密碼管理員雙人取卡，并登記《綿陽市商業(yè)銀行吞沒

卡處理登記簿》；

2、客戶取卡，領(lǐng)卡人憑本人有效身份證件及復(fù)印件，但代理人領(lǐng)取的應(yīng)提供本人有效身份證件及代理人有效身份證及復(fù)印件，柜員聯(lián)網(wǎng)核查身份證信息打印在其身份證復(fù)印件背面，并登記《綿陽市商業(yè)銀行吞沒卡處理登記簿》交客戶簽名確認。取本行卡的，由柜員在我行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中先核對身份證信息的一致性，再校驗交易密碼正確后交領(lǐng)卡人；取他行卡的，由會計主管持卡陪同在柜員機上校驗密碼正確后交領(lǐng)卡人。

3、上交卡部，每月5日前各支行將無人認領(lǐng)的吞沒卡登記《綿陽市商業(yè)銀行上繳吞沒卡登記表》后連同吞沒卡一并上繳卡部。身份證復(fù)印件與《綿陽市商業(yè)銀行吞沒卡處理登記簿》、《綿陽市商業(yè)銀行上繳吞沒卡登記表》配套存檔滿頁按年裝訂。

（四)ATM監(jiān)控檢查

1、網(wǎng)點負責人按旬回放，回放情況登記在《電子監(jiān)控錄像資料查閱復(fù)制登記簿》上，回放原因?qū)憽癆TM監(jiān)控回放”，備注欄填寫回放重要時段的內(nèi)容，包括“加鈔、維護、主管巡查”等。

2、回放檢查內(nèi)容：各通道是否清晰、是否保存歷史記錄、保存時間是否足月、維護、巡查、加鈔業(yè)務(wù)操作流程重要時段是否合規(guī)等。

不能處理時，應(yīng)及時登記《會計主管坐班日志》、《綿陽市商業(yè)銀行自助機具故障及維修登記簿》，并報告會計結(jié)算部加鈔員或信息技術(shù)部，并詳細記錄后續(xù)處理情況。

（五）進出加鈔間

1、ATM加鈔員在涉及保險柜及柜內(nèi)設(shè)備的維護時必須參與陪同，必要時還應(yīng)作清機處理；經(jīng)營支行人員日常巡查、回放錄像、取卡、換紙等不需打開保險柜時，可登記《ATM加鈔間進出登記簿》后單獨進入加鈔間。

2、城區(qū)相關(guān)經(jīng)營支行涉及取吞沒卡、換紙、巡查等需要進入加鈔間時，原則上可以不雙人進出。

3、所有人員在進入ATM加鈔間后，其防盜門都必須保持關(guān)閉狀態(tài)。4、由本網(wǎng)點加鈔的應(yīng)在武裝保衛(wèi)下或關(guān)門暫停營業(yè)情況下進行。六、加強業(yè)務(wù)培訓和考核工作

ATM主管部門定期對ATM管理人員和操作人員進行培訓和考核，各行也應(yīng)定期組織相關(guān)人員進行培訓，將日常管理納入工作考核。培訓主要內(nèi)容是有關(guān)ATM管理辦法、核算流程和安全知識。

銀行卡緊急止付電話：2371111；個人金融部聯(lián)系電話:2364121會計部聯(lián)系電話：2363810或13981117316。

附件：1、綿陽市商業(yè)銀行自助銀行（設(shè)備）差錯登記薄

2、綿陽市商業(yè)銀行自助機具現(xiàn)場清機加鈔登記表3、綿陽市商業(yè)銀行自助機具故障及維修登記簿4、綿陽市商業(yè)銀行吞沒卡處理登記簿5、綿陽市商業(yè)銀行自助機具巡查登記簿6、綿陽市商業(yè)銀行自助機具密碼及鑰匙管理登記簿

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