銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)計(jì)應(yīng)用工作匯報(bào)

銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)計(jì)應(yīng)用工作匯報(bào)

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高度重視同心協(xié)力全面保證綜合系統(tǒng)順利運(yùn)行

我行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)計(jì)應(yīng)用系統(tǒng)上線運(yùn)行，使我行的計(jì)算機(jī)應(yīng)用和發(fā)展掀開新的一頁，從綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)計(jì)子系統(tǒng)準(zhǔn)備上線伊始，我部就高度重視綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線工作，認(rèn)真貫徹落實(shí)上級行有關(guān)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線試運(yùn)行工作的方針、政策和部署，切實(shí)加強(qiáng)對本部門、本單位綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)工作的領(lǐng)導(dǎo)，大力推進(jìn)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線前期準(zhǔn)備工作，形成了齊抓共管綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)工作的良好格局，取得了較好的成績與效果，我們的具體做法是：

一、領(lǐng)導(dǎo)重視到位、責(zé)任到位，全力保障綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線運(yùn)行

綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)能否順利、正確上線，關(guān)鍵要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，明確責(zé)任，抓好落實(shí)。我部一把手親自擔(dān)任綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)工作領(lǐng)導(dǎo)組組長，實(shí)行分級管理、層層負(fù)責(zé)，為我部綜合系統(tǒng)上線工作提供了有力的組織保障。根據(jù)情況，及時(shí)召開領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議，具體貫徹部署綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)工作會(huì)議精神，并逐級簽訂《綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)工作責(zé)任書》，把綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)責(zé)任層層分解到人到位，從而形成一級抓一級，上上下下有人管，統(tǒng)一思想，形成共識，同時(shí)改善綜合系統(tǒng)上線運(yùn)行的內(nèi)外環(huán)境，保障綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行、確保綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線工作落到實(shí)處。

針對綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線運(yùn)行的重要性。我部多次召開支部會(huì)、行務(wù)會(huì)，強(qiáng)調(diào)在現(xiàn)階段我部的各項(xiàng)工作都要服從、服務(wù)于綜合系統(tǒng)上線這個(gè)大局，把力量凝聚到保障綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)平穩(wěn)上線、運(yùn)行上來。為實(shí)現(xiàn)綜合系統(tǒng)成功上線樹立信心，最大限度地調(diào)動(dòng)和發(fā)揮會(huì)計(jì)人員的積極性，使我們始終保持一種朝氣蓬勃、奮發(fā)有為的精神狀態(tài)。領(lǐng)導(dǎo)班子明確表示：只有領(lǐng)導(dǎo)思想上高度重視，才能在組織上加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，只有在組織上加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，才能在措施上加大力度，才能切實(shí)搞好這項(xiàng)工作。從而在我部形成上下左右一條心，齊抓共管促落實(shí)，許多重點(diǎn)、難點(diǎn)問題也迎刃而解。全力保障綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線運(yùn)行。

二、會(huì)計(jì)人員隊(duì)伍肯學(xué)肯鉆、能拼能熬形成綜合系統(tǒng)正確、平穩(wěn)上線的有力保障

我部今年綜合系統(tǒng)上線任務(wù)得以很好的貫徹執(zhí)行，還在于有一支肯學(xué)肯鉆、能拼能熬、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、無私奉獻(xiàn)的會(huì)計(jì)人員隊(duì)伍。去年為適應(yīng)綜合業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)應(yīng)用系統(tǒng)上線的需要調(diào)整了會(huì)計(jì)人員結(jié)構(gòu)，通過調(diào)整會(huì)計(jì)人員進(jìn)一步年輕化、精干化。

我部的會(huì)計(jì)人員有一個(gè)共同的特點(diǎn)，都是出于內(nèi)心熱愛才從事的這項(xiàng)工作，在綜合系統(tǒng)的上線運(yùn)行過程中，這種精神更是得以體現(xiàn)，在省行舉辦培訓(xùn)班期間，我部的會(huì)計(jì)人員有4人次，參加了培訓(xùn)，在培訓(xùn)期間，我們除認(rèn)真地聽授課人員詳細(xì)講解，對課后練習(xí)的習(xí)題，總是堅(jiān)持練習(xí)2遍以上，力求熟練，并針對綜合系統(tǒng)中13個(gè)子系統(tǒng)的個(gè)交易碼，制作成小卡片，放在隨身的口袋中，只要有閑余時(shí)間，就隨手掏出來，默記默誦，到系統(tǒng)試運(yùn)行上線的時(shí)候，我部的會(huì)計(jì)人員已牢記了絕大部分的交易碼，為以后的實(shí)環(huán)境操作，奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。我們能能拼能熬形、能夠不計(jì)個(gè)人得失，為了保證數(shù)據(jù)清理的徹底與完整，我部會(huì)計(jì)人員在數(shù)據(jù)清理過程中，發(fā)揚(yáng)特別能吃苦，特別能戰(zhàn)斗的精神，針對在數(shù)據(jù)清理、數(shù)據(jù)遷移和試運(yùn)行過程中形成的所有資料，逐條進(jìn)行核對，檢查其是否完整正確，打印的資料是否連續(xù)，有無缺漏或重疊現(xiàn)象。為便于儲(chǔ)存，調(diào)用、檢查和檢索，我們將這些清理資料分門別類進(jìn)行裝訂，貼上外部標(biāo)簽，寫明名稱、時(shí)間，妥善存檔、保管。針對發(fā)生的數(shù)據(jù)修改都附有修改說明書，以備將來針對此問題或此類問題的查閱。這項(xiàng)工作的繁瑣，不親自操作是很難體會(huì)的，我部的會(huì)計(jì)人員背后正是一種對工作的忘我與熱忱所形成的巨大動(dòng)力，來支撐著我們們不知疲倦的潛心工作。

在數(shù)據(jù)遷移過程中，針對業(yè)務(wù)錄入高峰期，提交量過于集中，導(dǎo)致總行服務(wù)器數(shù)據(jù)擁堵的實(shí)際情況，我們適時(shí)靈活地調(diào)整策略，安排較多的、錄入較快人員及時(shí)休息，由操作稍欠熟練的人員，進(jìn)行錄入搶線；反之，在業(yè)務(wù)量提交較少，線路較快的時(shí)段，由錄入較快人員進(jìn)行錄入，總之，做到24小時(shí)人員輪休，機(jī)器不停。

在實(shí)環(huán)境上線運(yùn)行過程中，由于綜合系統(tǒng)中原有的存款帳戶、內(nèi)部賬戶均已由系統(tǒng)從新編排，并新增了客戶代碼，查詢極為不易，為實(shí)際業(yè)務(wù)操作帶來的不便，對此我部會(huì)計(jì)人員不計(jì)繁瑣，擠出時(shí)間，將我部所有的存款帳戶、內(nèi)部賬戶和客戶代碼逐條查詢，并編制成冊，人手一份，從而大大提高了工作效率，

我部會(huì)計(jì)人員滿腔熱情、恪盡職守，肯學(xué)肯鉆、能拼能熬，在對新系統(tǒng)的學(xué)習(xí)中體現(xiàn)一個(gè)“勤”字；在數(shù)據(jù)清理過程中體現(xiàn)一個(gè)“細(xì)”字；在試運(yùn)行過程中體現(xiàn)一個(gè)“嚴(yán)”字，有力保障了新系統(tǒng)的順利上線。

三、全員上下協(xié)同一心、群策群力，夯實(shí)系統(tǒng)順利上線的基礎(chǔ)

首先是我部領(lǐng)導(dǎo)班子團(tuán)結(jié)一心、認(rèn)識統(tǒng)一，都高度重視綜合系統(tǒng)上線工作，多次召開支部會(huì)、行務(wù)會(huì)研究綜合系統(tǒng)上線工作思路、解決綜合系統(tǒng)上線建設(shè)中出現(xiàn)的問題；其次各部門根據(jù)工作分工，能夠從大局出發(fā)，相互理解、相互監(jiān)督、自覺支持；各部室夠服從指揮，克服困難，全力配合綜合系統(tǒng)上線工作。市分行在業(yè)務(wù)指導(dǎo)和后勤服務(wù)方面也對綜合系統(tǒng)上線工作給予全力力支持。

根據(jù)上級行有關(guān)文件的要求，我們會(huì)計(jì)部門以遷移方案為指導(dǎo)，以數(shù)據(jù)清理為基礎(chǔ)，以保障系統(tǒng)正確、平穩(wěn)運(yùn)行為核心，在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)要做到兩個(gè)保證，即保證數(shù)據(jù)清理完整、全面、徹底；保證綜合系統(tǒng)上線運(yùn)行穩(wěn)定，數(shù)據(jù)正確，并對這兩條，反復(fù)強(qiáng)調(diào)，力求做到入心、入腦，并據(jù)此來確定工作的重點(diǎn)和內(nèi)容，夯實(shí)系統(tǒng)順利上線的基礎(chǔ)。

四、嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)控制度，操作規(guī)程，保證綜合系統(tǒng)順利運(yùn)行

會(huì)計(jì)應(yīng)用系統(tǒng)的安全性提出了比單機(jī)系統(tǒng)更高的要求，對此我部采取了四方面的措施，一是按照會(huì)計(jì)應(yīng)用系統(tǒng)要求，我部明確分工，明確規(guī)定每個(gè)崗位的職責(zé)，防止對處理過程的不適當(dāng)干預(yù)。我部會(huì)計(jì)應(yīng)用系統(tǒng)工作崗位包括業(yè)務(wù)主管、記賬員、復(fù)核員、出納員、資金員（計(jì)劃部門人員）我部將這5種不相容崗位相分離，互不兼任；二是切實(shí)加強(qiáng)IC卡的管理，IC卡是操作員進(jìn)入會(huì)計(jì)應(yīng)用系統(tǒng)的身份證明，我部高度重視IC卡的使用和保管，建立嚴(yán)密的使用保管和交接制度。嚴(yán)格按照崗位設(shè)置要求，業(yè)務(wù)范圍和操作規(guī)程進(jìn)行操作，嚴(yán)格一人一卡，杜絕一人多卡和“一人清”現(xiàn)象；三是在會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，對業(yè)務(wù)發(fā)生的合理性、合法性和完整性進(jìn)行檢查和控制，區(qū)別、拒納各種無效的、不合理的及不完整的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)；四是搞好會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)輸入控制，減少會(huì)計(jì)差錯(cuò)發(fā)生的可能，對會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)輸入數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性嚴(yán)格進(jìn)行復(fù)核、授權(quán)、提交。

總之，在領(lǐng)導(dǎo)大力支持下，在上級行具體指導(dǎo)下，在全體干部職工的共同努力下，我們的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線平穩(wěn)、順利，取得了一定的成績，但跟兄弟單位相比仍然存在不少差距。我們要認(rèn)真學(xué)習(xí)兄弟單位的經(jīng)驗(yàn)，不斷學(xué)習(xí)、熟練綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作，進(jìn)一步提高綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的運(yùn)用水平，改進(jìn)我們的工作，為農(nóng)發(fā)行事業(yè)的發(fā)展作出新的更大的貢獻(xiàn)。

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我行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)計(jì)應(yīng)用系統(tǒng)上線運(yùn)行，使我行的計(jì)算機(jī)應(yīng)用和發(fā)展掀開新的一頁，從綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)計(jì)子系統(tǒng)準(zhǔn)備上線伊始，我部就高度重視綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線工作，認(rèn)真貫徹落實(shí)上級行有關(guān)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線試運(yùn)行工作的方針、政策和部署，切實(shí)加強(qiáng)對本部門、本單位綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)工作的領(lǐng)導(dǎo)，大力推進(jìn)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線前期準(zhǔn)備工作，形成了齊抓共管綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)工作的良好格局，取得了較好的成績與效果，我們的具體做法是：

[月亮船教育資源網(wǎng)-]一、領(lǐng)導(dǎo)重視到位、責(zé)任到位，全力保障綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線運(yùn)行

綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)能否順利、正確上線，關(guān)鍵要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，明確責(zé)任，抓好落實(shí)。我部一把手親自擔(dān)任綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)工作領(lǐng)導(dǎo)組組長，實(shí)行分級管理、層層負(fù)責(zé)，為我部綜合系統(tǒng)上線工作提供了有力的組織保障。根據(jù)情況，及時(shí)召開領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議，具體貫徹部署綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)工作會(huì)議精神，并逐級簽訂《綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)工作責(zé)任書》，把綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)責(zé)任層層分解到人到位，從而形成一級抓一級，上上下下有人管，統(tǒng)一思想，形成共識，同時(shí)改善綜合系統(tǒng)上線運(yùn)行的內(nèi)外環(huán)境，保障綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行、確保綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線工作落到實(shí)處。

[月亮船教育資源網(wǎng)-]針對綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線運(yùn)行的重要性。我部多次召開支部會(huì)、行務(wù)會(huì)，強(qiáng)調(diào)在現(xiàn)階段我部的各項(xiàng)工作都要服從、服務(wù)于綜合系統(tǒng)上線這個(gè)大局，把力量凝聚到保障綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)平穩(wěn)上線、運(yùn)行上來。為實(shí)現(xiàn)綜合系統(tǒng)成功上線樹立信心，最大限度地調(diào)動(dòng)和發(fā)揮會(huì)計(jì)人員的積極性，使我們始終保持一種朝氣蓬勃、奮發(fā)有為的精神狀態(tài)。領(lǐng)導(dǎo)班子明確表示：只有領(lǐng)導(dǎo)思想上高度重視，才能在組織上加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，只有在組織上加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，才能在措施上加大力度，才能切實(shí)搞好這項(xiàng)工作。從而在我部形成上下左右一條心，齊抓共管促落實(shí)，許多重點(diǎn)、難點(diǎn)問題也迎刃而解。全力保障綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線運(yùn)行。

二、會(huì)計(jì)人員隊(duì)伍肯學(xué)肯鉆、能拼能熬形成綜合系統(tǒng)正確、平穩(wěn)上線的有力保障

我部今年綜合系統(tǒng)上線任務(wù)得以很好的貫徹執(zhí)行，還在于有一支肯學(xué)肯鉆、能拼能

熬、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、無私奉獻(xiàn)的會(huì)計(jì)人員隊(duì)伍。去年為適應(yīng)綜合業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)應(yīng)用系統(tǒng)上線的需要調(diào)整了會(huì)計(jì)人員結(jié)構(gòu)，通過調(diào)整會(huì)計(jì)人員進(jìn)一步年輕化、精干化。我部的會(huì)計(jì)人員有一個(gè)共同的特點(diǎn)，都是出于內(nèi)心熱愛才從事的這項(xiàng)工作，在綜合系統(tǒng)的上線運(yùn)行過程中，這種精神更是得以體現(xiàn)，在省行舉辦培訓(xùn)班期間，我部的會(huì)計(jì)人員有4人次，參加了培訓(xùn)，在培訓(xùn)期間，我們除認(rèn)真地聽授課人員詳細(xì)講解，對課后練習(xí)的習(xí)題，總是堅(jiān)持練習(xí)2遍以上，力求熟練，并針對綜合系統(tǒng)中13個(gè)子系統(tǒng)的個(gè)交易碼，制作成小卡片，放在隨身的口袋中，只要有閑余時(shí)間，就隨手掏出來，默記默誦，到系統(tǒng)試運(yùn)行上線的時(shí)候，我部的會(huì)計(jì)人員已牢記了絕大部分的交易碼，為以后的實(shí)環(huán)境操作，奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。我們能能拼能熬形、能夠不計(jì)個(gè)人得失，為了保證數(shù)據(jù)清理的徹底與完整，我部會(huì)計(jì)人員在數(shù)據(jù)清理過程中，發(fā)揚(yáng)特別能吃苦，特別能戰(zhàn)斗的精神，針對在數(shù)據(jù)清理、數(shù)據(jù)遷移和試運(yùn)行過程中形成的所有資料，逐條進(jìn)行核對，檢查其是否完整正確，打印的資料是否連續(xù)，有無缺漏或重疊現(xiàn)象。為便于儲(chǔ)存，調(diào)用、檢查和檢索，我們將這些清理資料分門別類進(jìn)行裝訂，貼上外部標(biāo)簽，寫明名稱、時(shí)間，妥善存檔、保管。針對發(fā)生的數(shù)據(jù)修改都附有修改說明書，以備將來針對此問題或此類問題的查閱。這項(xiàng)工作的繁瑣，不親自操作是很難體會(huì)的，我部的會(huì)計(jì)人員背后正是一種對工作的忘我與熱忱所形成的巨大動(dòng)力，來支撐著我們們不知疲倦的潛心工作。

在數(shù)據(jù)遷移過程中，針對業(yè)務(wù)錄入高峰期，提交量過于集中，導(dǎo)致總行服務(wù)器數(shù)據(jù)擁堵的實(shí)際情況，我們適時(shí)靈活地調(diào)整策略，安排較多的、錄入較快人員及時(shí)休息，由操作稍欠熟練的人員，進(jìn)行錄入搶線；反之，在業(yè)務(wù)量提交較少，線路較快的時(shí)段，由錄入較快人員進(jìn)行錄入，總之，做到24小時(shí)人員輪休，機(jī)器不停。

在實(shí)環(huán)境上線運(yùn)行過程中，由于綜合系統(tǒng)中原有的存款帳戶、內(nèi)部賬戶均已由系統(tǒng)從新編排，并新增了客戶代碼，查詢極為不易，為實(shí)際業(yè)務(wù)操作帶來的不便，對此我部會(huì)計(jì)人員不計(jì)繁瑣，擠出時(shí)間，將我部所有的存款帳戶、內(nèi)部賬戶和客戶代碼逐條查詢，并編制成冊，人手一份，從而大大提高了工作效率，

我部會(huì)計(jì)人員滿腔熱情、恪盡職守，肯學(xué)肯鉆、能拼能熬，在對

新系統(tǒng)的學(xué)習(xí)中體現(xiàn)一個(gè)“勤”字；在數(shù)據(jù)清理過程中體現(xiàn)一個(gè)“細(xì)”字；在試運(yùn)行過程中體現(xiàn)一個(gè)“嚴(yán)”字，有力保障了新系統(tǒng)的順利上線。

三、全員上下協(xié)同一心、群策群力，夯實(shí)系統(tǒng)順利上線的基礎(chǔ)

首先是我部領(lǐng)導(dǎo)班子團(tuán)結(jié)一心、認(rèn)識統(tǒng)一，都高度重視綜合系統(tǒng)上線工作，多次召開支部會(huì)、行務(wù)會(huì)研究綜合系統(tǒng)上線工作思路、解決綜合系統(tǒng)上線建設(shè)中出現(xiàn)的問題；其次各部門根據(jù)工作分工，能夠從大局出發(fā)，相互理解、相互監(jiān)督、自覺支持；各部室夠服從指揮，克服困難，全力配合綜合系統(tǒng)上線工作。市分行在業(yè)務(wù)指導(dǎo)和后勤服務(wù)方面也對綜合系統(tǒng)上線工作給予全力力支持。

根據(jù)上級行有關(guān)文件的要求，我們會(huì)計(jì)部門以遷移方案為指導(dǎo)，以數(shù)據(jù)清理為基礎(chǔ)，以保障系統(tǒng)正確、平穩(wěn)運(yùn)行為核心，在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)要做到兩個(gè)保證，即保證數(shù)據(jù)清理完整、全面、徹底；保證綜合系統(tǒng)上線運(yùn)行穩(wěn)定，數(shù)據(jù)正確，并對這兩條，反復(fù)強(qiáng)調(diào)，力求做到入心、入腦，并據(jù)此來確定工作的重點(diǎn)和內(nèi)容，夯實(shí)系統(tǒng)順利上線的基礎(chǔ)。

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商業(yè)銀行實(shí)驗(yàn)報(bào)告

智勝商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)實(shí)驗(yàn)報(bào)告

目錄

實(shí)驗(yàn)?zāi)康?............................................................................................3實(shí)驗(yàn)內(nèi)容.............................................................................................3

1、描述一下智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)及操作平臺...........................................32、做了哪些模擬業(yè)務(wù)，舉例說明，包括哪些對公業(yè)務(wù)，對私業(yè)務(wù)？.........................4

【對公業(yè)務(wù)】.....................................................................................................4

（1）日初操作...................................................................................................4（2）對公存貸業(yè)務(wù)............................................................................................5（3）個(gè)人貸款業(yè)務(wù)：........................................................................................6（4）對公結(jié)算業(yè)務(wù)............................................................................................6（5）對公特殊業(yè)務(wù)：........................................................................................8(6)對公日終處理：...........................................................................................9【對私業(yè)務(wù)】.....................................................................................................9（1）儲(chǔ)蓄日初處理............................................................................................9（2）儲(chǔ)蓄日常業(yè)務(wù)：........................................................................................9（3）儲(chǔ)蓄特殊業(yè)務(wù)..........................................................................................10（4）儲(chǔ)蓄代理業(yè)務(wù)：......................................................................................10（5）信用卡業(yè)務(wù)：...........................................................................................11（6）儲(chǔ)蓄日終處理...........................................................................................113、對該套系統(tǒng)有哪些意見和建議，存在哪些問題有待進(jìn)一步改進(jìn)。........................11

實(shí)驗(yàn)總結(jié)和心得...............................................................................12

（1）對公業(yè)務(wù)的操作的總結(jié)和心得........................................................................12（2）對私業(yè)務(wù)操作的總結(jié)和心得............................................................................13

實(shí)驗(yàn)?zāi)康?/p>

通過本實(shí)驗(yàn)，加深對現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)的理解了，初步掌握金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理方法，熟悉并學(xué)會(huì)利用計(jì)算機(jī)軟件處理銀行業(yè)務(wù)，為以后銀行工作打下基礎(chǔ)。

實(shí)驗(yàn)內(nèi)容

1、描述一下智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)及操作平臺

智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)是一個(gè)面向金融業(yè)發(fā)展金融電子化工程建設(shè)，集開發(fā)、

研究、實(shí)驗(yàn)、培訓(xùn)為一體的銀行業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)。

我們可以通過本系統(tǒng)將所學(xué)的銀行理論知識與現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)相結(jié)合，通過對本系統(tǒng)的模擬實(shí)驗(yàn)操作，充分理解所學(xué)的銀行理論知識與實(shí)際應(yīng)用系統(tǒng)的聯(lián)系。這個(gè)系統(tǒng)采用最新的金融會(huì)計(jì)制度（4位會(huì)計(jì)科目代碼），大會(huì)計(jì)、綜合柜員制的帳務(wù)管理方式。系統(tǒng)采用了當(dāng)前商業(yè)銀行流行的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)和大會(huì)計(jì)、綜合柜員的帳務(wù)管理方式。讓我們通過實(shí)訓(xùn)可以更好地理解現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中核心會(huì)計(jì)，即并賬制。核心會(huì)計(jì)系統(tǒng)代表了先進(jìn)銀行系統(tǒng)的一個(gè)主要特點(diǎn)，也是目前國內(nèi)商業(yè)銀行系統(tǒng)發(fā)展的一個(gè)新趨勢。把傳統(tǒng)會(huì)計(jì)系統(tǒng)的一些功能包括對公業(yè)務(wù)和各業(yè)務(wù)帳戶的明細(xì)核算分散到各個(gè)應(yīng)用中去，不以公、私業(yè)務(wù)及業(yè)務(wù)部門來劃分系統(tǒng)，加強(qiáng)會(huì)計(jì)的分析管理功能，將大會(huì)計(jì)系統(tǒng)轉(zhuǎn)為總帳系統(tǒng)，將核算會(huì)計(jì)向管理會(huì)計(jì)過渡。面向綜合柜員:通過在并賬制的基礎(chǔ)之上，對前臺系統(tǒng)和綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的有機(jī)結(jié)合，在保留原有賬務(wù)軋平方式的同時(shí)，逐步將柜面人員以面向賬務(wù)為主改為面向業(yè)務(wù)為主的方式，提高業(yè)務(wù)的處理效率，并有利于新業(yè)務(wù)的開展。

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理模式一般是采用三級管理方式，即總行---分行---支行模式，這種模式是目前國內(nèi)所有商業(yè)銀行通行的業(yè)務(wù)模式。這個(gè)平臺同樣采用這種業(yè)務(wù)模式，教師可以將每個(gè)班級設(shè)置為一個(gè)支行，讓我們擔(dān)任這個(gè)支行的柜員角色。

這個(gè)系統(tǒng)采用與商業(yè)銀行完全一樣的業(yè)務(wù)操作流程，通過模擬操作銀行業(yè)務(wù)，達(dá)到身臨其境地體驗(yàn)銀行各類角色的效果。允許我們扮演銀行實(shí)際工作中的各種特定角色（如會(huì)計(jì)、儲(chǔ)蓄、出納、貸款、報(bào)表管理、綜合查詢、個(gè)人客戶、企業(yè)客戶等），通過聯(lián)機(jī)交易，分工體驗(yàn)到銀行的實(shí)際業(yè)務(wù)環(huán)境，從信息化的高度全面把握銀行的業(yè)務(wù)流程，達(dá)到現(xiàn)代化商業(yè)銀行從業(yè)人員所具備的高素質(zhì)。

系統(tǒng)可以讓我們理解現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)面向客戶的管理體系。采用面向管理、服務(wù)、產(chǎn)品、客戶和數(shù)據(jù)的全新概念設(shè)計(jì)，而不是傳統(tǒng)的面向記賬、傳票、交易、帳戶、流程的設(shè)計(jì)，使實(shí)際的應(yīng)用系統(tǒng)真正能擺脫垂直的應(yīng)用體系而獨(dú)立于銀行的組織結(jié)構(gòu)。客戶化管理體系:目前大部分銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理均以賬號為基礎(chǔ)，同一客戶不同的業(yè)務(wù)品種的賬務(wù)之間缺乏有機(jī)的聯(lián)系。同一客戶的存貸款、資金去向等完整的業(yè)務(wù)信息難以把握。為加強(qiáng)對客戶的服務(wù)，減少銀行資金運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)，必須強(qiáng)化對客戶信息的管理。為此改變以往應(yīng)用系統(tǒng)設(shè)計(jì)的方法，提出面向客戶信息的設(shè)計(jì)方法，以客戶信息文件為基礎(chǔ)，構(gòu)造客戶信息管理子系統(tǒng)，這樣銀行就可以綜合掌握客戶狀況，以便提供全面的客戶追蹤和決策分析手段。如資信評估、風(fēng)險(xiǎn)評估等。并為客戶提供更好的服務(wù)手段，如一卡通、一本通、企業(yè)理財(cái)、個(gè)人理財(cái)?shù)取?/p>

這個(gè)系統(tǒng)為教師考評我們的實(shí)際操作能力提供一個(gè)有力的工具。教師可以通過系統(tǒng)檢驗(yàn)我們對實(shí)際商業(yè)銀行應(yīng)用系統(tǒng)的動(dòng)手能力。系統(tǒng)的教學(xué)管理系統(tǒng)中包含了一套智能實(shí)驗(yàn)測評系統(tǒng)，教師可以定義每一項(xiàng)操作的得分，并在設(shè)置的時(shí)間段內(nèi)給讓我們的操作實(shí)驗(yàn)作出綜合評價(jià)，并輸出實(shí)驗(yàn)報(bào)告，極大地方便了教師對我們實(shí)驗(yàn)結(jié)果進(jìn)行綜合考評。

這個(gè)系統(tǒng)包含一套完整全面的案例系統(tǒng)，案例分為兩大部份，一部份是個(gè)人業(yè)務(wù)案例系統(tǒng)，另一部份是對公業(yè)務(wù)案例系統(tǒng)。兩部份案例滿分各為100分，總分為200分。通過對案例的操作，可以完整全面地掌握所有的銀行業(yè)務(wù)操作規(guī)范和業(yè)務(wù)流程。系統(tǒng)的每一個(gè)案例均包含案例內(nèi)容，案例分值、操作演示等，可以通過觀看操作演示而不需要經(jīng)過教師培訓(xùn)就能完成整個(gè)實(shí)訓(xùn)任務(wù)。

總之呢，它讓我體會(huì)到了銀行業(yè)務(wù)操作的流程和實(shí)際，雖然個(gè)別細(xì)節(jié)比較簡陋有待優(yōu)化，但是整體上讓我意識到了銀行工作的性質(zhì)，我們通過角色扮演，擔(dān)任一個(gè)柜員，做一些業(yè)務(wù)往來，更深刻地體會(huì)了這個(gè)課程的意義。

2、做了哪些模擬業(yè)務(wù)，舉例說明，包括哪些對公業(yè)務(wù)，對私業(yè)務(wù)？【對公業(yè)務(wù)】

（1）日初操作

增加錢箱：我的錢箱編號為11317，與我的賬戶K0026綁定。：：

憑證領(lǐng)入和下發(fā)：領(lǐng)用及下發(fā)“現(xiàn)金支票”“轉(zhuǎn)帳支票”“銀行承兌匯票”“特約匯款證”“單位定期存款開戶證實(shí)書”“全國聯(lián)行郵劃貸方報(bào)單”“全國聯(lián)行郵劃借方報(bào)單”一邊領(lǐng)入，一邊記下我所領(lǐng)入的憑證號

憑證出庫：我從部門錢箱將憑證出庫到我的柜員號的個(gè)人錢箱中。

現(xiàn)金出庫：由于我是第一次做現(xiàn)金出庫，部門錢箱無現(xiàn)金，此操作無法進(jìn)行。查詢了部門錢箱里的現(xiàn)金額，部門錢箱中的現(xiàn)金為0，進(jìn)行此項(xiàng)操作時(shí)，系統(tǒng)提示“不能透支”。：

（2）對公存貸業(yè)務(wù)

新開客戶號：我為深圳智盛科技有限公司開客戶號一個(gè)。客戶號5060100197：：開存款帳號：為之前開戶的公司開對公存款“基本帳戶”一個(gè)，客戶賬號為506010019701018

為公司開對公存款“一年以內(nèi)定期存款”帳戶一個(gè)。注意：一個(gè)企業(yè)只能有一個(gè)“基本帳戶”，此帳戶需在人民銀行備案，可以提取現(xiàn)金。

支票出售將之前已出庫的現(xiàn)金支票及轉(zhuǎn)帳支票各一本出售給該基本帳戶及定期存款帳戶。

現(xiàn)金存款深圳智勝科技有限公司出納到本支行柜臺存入現(xiàn)金201*00元到其基本帳戶里。：

現(xiàn)金取款深圳智勝科技有限公司出納到本支行柜臺從該公司基本帳戶中提取現(xiàn)金1000元

帳戶轉(zhuǎn)帳深圳智勝科技有限公司開出轉(zhuǎn)帳支票一張，用于支付往來貨款1800元，收款方為在本支行開戶的另一公司對公存款客戶。

新開戶金轉(zhuǎn)帳存款從深圳智勝科技有限公司基本帳戶中轉(zhuǎn)出50000元到深圳王玨玉吃魚科技有限公司定期存款帳戶。：

新開戶金現(xiàn)金存款存入100000元現(xiàn)金到深圳智勝科技有限公司定期存款帳戶。：部分提取轉(zhuǎn)帳從深圳智勝科技有限公司定期存款帳戶提前支取8000元）。

銷戶轉(zhuǎn)帳將深圳智勝科技有限公司定期存款帳戶進(jìn)行銷戶處理，該帳戶余額全部轉(zhuǎn)帳取出。：

貸款借據(jù)錄入：

貸款發(fā)放在銀行業(yè)務(wù)中，給企業(yè)發(fā)放貸款應(yīng)經(jīng)信貸部門的審批后才能發(fā)放。部分還貸將上一筆貸款部分還貸201*00元。：貸款展期確認(rèn)將上一筆貸款的還款期限延長三個(gè)月。：

全部還貸將上一筆貸款全部貸款還清。：

商業(yè)匯票承兌深圳智勝科技有限公司出納到本支行申請開出一張票面金額為5000元的銀行承兌商業(yè)匯票。申請開出匯票后按票面金額100%扣除保證金，手續(xù)費(fèi)為票面金額的萬分之五，匯票到期兌付將保證金退回給匯票申請人。

匯票到期付款持有深圳智勝科技有限公司所開出匯票的持票人到本行要求兌付票款。

（3）個(gè)人貸款業(yè)務(wù)：

新增消費(fèi)貸款合同新建智勝消費(fèi)貸款合同管理，貸款借據(jù)號為15位數(shù)，存款帳號為智勝在本支行開設(shè)的個(gè)人活期存款帳戶，貸款類別為“中長期住房按偈貸款”，貸款金額為80000元，貸款月利率為5.79‰，還款日期1年以上，貸款用途為樓房，經(jīng)營商帳戶為房產(chǎn)商在本支行開立的對公活期存款帳戶，提保方式為抵押。存款帳戶為本行個(gè)人活期存款帳戶，經(jīng)營商帳戶為在本行開戶的對公活期存款帳戶。：

個(gè)人消費(fèi)貸款發(fā)放發(fā)放智勝的個(gè)人消費(fèi)貸款。：

個(gè)人消費(fèi)貸款調(diào)息將智勝的個(gè)人消費(fèi)貸款月利率由5.79‰調(diào)整到6.37‰：提前部分還貸：智勝提前部分還貸10000元。：

提前全部還貸：智勝提前全部還清所有貸款余額7000元。：

助學(xué)貸款單位合同錄入：為智勝單位新建助學(xué)貸款合同。助學(xué)貸款的借據(jù)生成及貸款發(fā)放均在“消費(fèi)貸款”的相應(yīng)模塊中操作完成。：

新增消費(fèi)貸款合同：為智勝單位新建助學(xué)貸款借據(jù)

新增助學(xué)貸款合同：將上兩步操作生成的貸款借據(jù)號及單位合同號錄入，還款日期為1年以內(nèi)。

個(gè)人消費(fèi)貸款發(fā)放：錄入借據(jù)號及貸款金額，經(jīng)營商帳戶為智勝單位對公活期存款帳戶，確認(rèn)后將貸款發(fā)放到智勝單位帳戶上。：

助學(xué)貸款提前全部還貸：錄入智勝單位的借據(jù)號及還款金額，將此筆助學(xué)貸款全部提前還清。

（4）對公結(jié)算業(yè)務(wù)

現(xiàn)金通存管理：深圳智勝軟件技術(shù)有限公司是在本分行的其它支行網(wǎng)點(diǎn)開戶的對公存款帳戶客戶，該公司出納到本支行網(wǎng)點(diǎn)存入現(xiàn)金28000元。轉(zhuǎn)帳通存管理：深圳智勝科技有限公司為本支行開戶客戶，該公司通過轉(zhuǎn)帳支票向深圳智勝軟件技術(shù)有限公司支付一筆金額為201*元的貨款�！稗D(zhuǎn)出帳號”為深圳智勝科技有限公司的對公帳戶，“轉(zhuǎn)入帳號”為深圳智勝軟件技術(shù)有限公司的對公帳戶。深圳智勝科技有限公司出納持該支票在本支行網(wǎng)點(diǎn)辦理此筆業(yè)務(wù)。

現(xiàn)金通兌管理：深圳智勝軟件技術(shù)有限公司出納到本支行柜臺辦理支取現(xiàn)金1000元。轉(zhuǎn)帳通兌管理：深圳智勝軟件技術(shù)有限公司向深圳智勝科技有限公司開出一張支付2120元的支票，用于支付貨款。其中付款人帳號為深圳智勝軟件技術(shù)有限公司對公活期帳戶，收款人帳號為深圳智勝科技有限公司對公活期帳戶。深圳智勝科技有限公司出納持該支票到本支行網(wǎng)點(diǎn)辦理支票進(jìn)帳手續(xù)。

支票托收業(yè)務(wù)：深圳智勝科技有限公司持有一張其它公司（開戶行：工商銀行深圳市分行深圳灣支行）開出的票面金額為58000元的轉(zhuǎn)帳支票，深圳智勝科技有限公司出納持該支票到本支行辦理支票入帳。

提出代付退票：深圳智勝科技有限公司持有一張其它公司（開戶行：工商銀行深圳市分行深圳灣支行）開出的票面金額為6000元的轉(zhuǎn)帳支票，深圳智勝科技有限公司出納持該支票到本支行辦理支票入帳手續(xù)，經(jīng)場次切換后支票還未作入帳操作，此時(shí)同城票據(jù)交易中心發(fā)現(xiàn)該支票有問題，退回本支行，本支行作退票處理。

提出代收業(yè)務(wù)：深圳智勝科技有限公司（本支行開戶客戶）開出一張票面金額為1200元的轉(zhuǎn)帳支票給深圳AAA技術(shù)有限公司（開戶行：中國銀行深圳市分行福田支行），用于支付貨款。深圳AAA技術(shù)有限公司出納持該支票到本支行網(wǎng)點(diǎn)辦理進(jìn)帳。經(jīng)票據(jù)交換中心交換后再傳遞到本支行網(wǎng)點(diǎn)，本支行網(wǎng)點(diǎn)柜員按票面金額從深圳智勝科技有限公司中扣除對應(yīng)金額。

提入代付業(yè)務(wù)：

提入代付退票：退票處理后，系統(tǒng)并不會(huì)實(shí)時(shí)將退票款返回給開票人，而是應(yīng)等票據(jù)交換中心返回相關(guān)退票憑證后再將退票款退回給開票人。：

提入代收業(yè)務(wù)：深圳智勝科技有限公司（本支行開戶客戶）持有一張深圳股份有限公司（開戶行：工商銀行深圳市分行深圳灣支行）開給本公司的一張票面金額為5600元的轉(zhuǎn)帳支票。

特約匯款證轉(zhuǎn)匯：統(tǒng)計(jì)當(dāng)日本支行網(wǎng)點(diǎn)簽發(fā)筆數(shù)金額及兌付筆數(shù)金額，實(shí)現(xiàn)支行網(wǎng)點(diǎn)與市行之間清差劃撥操作。：

開出特約匯款證：將已完成“特約匯證轉(zhuǎn)匯”操作的匯票進(jìn)行正式開出操作。此操作完成后，匯票狀態(tài)由“轉(zhuǎn)匯”變?yōu)椤伴_出”，匯票正式生效。：記聯(lián)行往帳：統(tǒng)計(jì)出“開出特約匯款證”總金額，進(jìn)行“記聯(lián)行往帳”業(yè)務(wù)操作，報(bào)單類別為“QYDB全國聯(lián)行郵劃貸方報(bào)單”，發(fā)報(bào)行為“工商銀行深圳市分行深圳灣支行”，收報(bào)行為“招商銀行深圳市深紡大廈支行”。：

記聯(lián)行來帳：深圳智勝科技有限公司（本支行開戶客戶）收到一筆匯款5800元。聯(lián)行報(bào)單號為“QYDB全國聯(lián)行郵劃貸方報(bào)單”憑證號，收款人帳號為深圳智勝科技有限公司帳號，付款人為他行開戶客戶，系統(tǒng)不檢驗(yàn)。發(fā)報(bào)行為“交通銀行深圳市分行深南中支行”，收報(bào)行為“招商銀行深圳市深紡大廈支行”。：：

（5）對公特殊業(yè)務(wù)：

表內(nèi)通用記帳：將通過代理業(yè)務(wù)收取的2600元轉(zhuǎn)入深圳智勝科技有限公司（本支行開戶客戶）帳戶中。貸方帳戶為深圳智勝科技有限公司帳戶，借方帳戶為業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金帳戶。

表外通用記帳：公司客戶維護(hù)：表外帳戶信息維護(hù)：綜合帳戶開戶：

內(nèi)部帳戶銷戶：帳戶部分解凍：將上一案例凍結(jié)的帳戶解凍。：帳戶凍結(jié)：將新開戶的對公帳戶凍結(jié)。：帳戶解凍：將凍結(jié)的帳戶解凍。：

沖帳：向深圳智勝科技有限公司對公存款帳戶里存入1201*元現(xiàn)金，后發(fā)現(xiàn)此筆交易有誤，記下此筆交易的錯(cuò)帳日期和錯(cuò)帳流水，在“沖帳”模塊中沖紅處理此筆交易。

憑證掛失：為深圳智勝科技有限公司（本支行開戶客戶）新開一個(gè)對公定期存款帳戶，存入現(xiàn)金38000元。再將此憑證掛失。換憑證解掛要7天后才能操作。：

憑證解掛(不換憑證)：將上一案例中掛失的憑證解掛。：

憑證解掛(換憑證)：再次將此憑證掛失，7天后再對其進(jìn)行“憑證解掛（換憑證）”操作。：

換存單：將深圳智勝科技有限公司的定期存單用新的存單替換。：支票出售：將一本轉(zhuǎn)帳支票出售給深圳智勝科技有限公司。：

取消支票出售：將出售給深圳智勝科技有限公司的一本支票取消出售。：支票掛失：將已出售給深圳智勝科技有限公司且未使用的某一張支票掛失。：取消支票掛失：將已掛失的支票“取消支票掛失”，該支票又可以重新使用。：

(6)對公日終處理：

日終軋帳：對柜員個(gè)人錢箱進(jìn)行軋帳處理，查看個(gè)人錢箱中現(xiàn)金收付及憑證余額情況：憑證入庫：在商業(yè)銀行的實(shí)際業(yè)務(wù)中，柜員在日終處理時(shí)需將所有未使用的憑證均進(jìn)行“憑證入庫”操作，入庫到部門錢箱中。在實(shí)驗(yàn)操作過程中，只需掌握此項(xiàng)操作的方法，理解了了憑證入庫的意議，而不必每天將未使用完的憑證進(jìn)行入庫操作。：

現(xiàn)金入庫：在商業(yè)銀行的實(shí)際業(yè)務(wù)中，柜員日終處理時(shí)需將個(gè)人錢箱中的現(xiàn)金入庫全部入庫到部門錢箱中。在實(shí)驗(yàn)操作過程中不必每天將所有現(xiàn)金進(jìn)行“現(xiàn)金入庫”操作。：

【對私業(yè)務(wù)】

（1）儲(chǔ)蓄日初處理

憑證領(lǐng)用：領(lǐng)用“一本通存折”“一卡通”“大額雙整存單”“整存整取”“出入庫憑證”“普通存折”“普通支票”“定活兩便存單”“信用卡”。

重要空白憑證出庫：領(lǐng)用了多少張憑證就出庫多少張憑證，一張憑證為1元�，F(xiàn)金出庫：

尾箱軋帳：查看柜員個(gè)人錢箱中現(xiàn)金及憑證情況。尾箱軋帳的目的就是可以讓柜員實(shí)時(shí)查看柜員個(gè)人錢箱中各種憑證的使用情況。

（2）儲(chǔ)蓄日常業(yè)務(wù)：

開普通客戶；開一卡通客戶；普通活期開戶；普通活期存款；普通活期取款；一卡通活期開戶；一卡通活期存款；一卡通活期取款；普通整存整取開戶；雙整提前支�。灰豢ㄍㄕ�存整取開戶；一卡通雙整提前支取；普通定活兩便開戶；普通定活兩便銷戶；一卡通定活兩便開戶；一卡通定活兩便銷戶；普通零存整取開戶；普通零存整取存款；普通零存整取銷戶；一卡通零存整取開戶；一卡通零存整取存款；一卡通零存整取銷戶；存本取息開戶；存本取息銷戶；普通通知存款開；戶通知存款部分；支取普通通知存款銷戶；一卡通通知存款開戶；一卡通通知存款支��；一卡通通知存款銷戶；開戶；存款；支票出售；取款；結(jié)清；銷戶；普通教育儲(chǔ)蓄開戶；普通教育儲(chǔ)蓄存款；普通教育儲(chǔ)蓄銷戶；一卡通教育儲(chǔ)蓄開戶；一卡通教育儲(chǔ)蓄存款；一卡通教育儲(chǔ)蓄銷戶；一卡通換憑證；一卡通掛失；一卡通解掛(不換憑證)；一卡通解掛(換憑證)；一卡通密碼修改；換存折；換存單；憑證掛失；憑證解掛(不換憑證)；

（3）儲(chǔ)蓄特殊業(yè)務(wù)

表內(nèi)通用記帳：借借貸應(yīng)平衡，否則無法操作完成。此模塊用于處理除“儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)”以外的表內(nèi)記帳。通過此模塊記帳將會(huì)影響資產(chǎn)負(fù)債表中相關(guān)數(shù)據(jù)的變動(dòng)。：

表外通用記帳：表外記帳將不會(huì)影響資產(chǎn)負(fù)債表數(shù)據(jù)變動(dòng)。私人客戶維護(hù)：輸入客戶號，對其個(gè)人信息進(jìn)行維護(hù)

表內(nèi)帳戶信息維護(hù)：輸入普通存折帳號，對相關(guān)信息進(jìn)行維護(hù)表外帳戶信息維護(hù)對帳戶名稱進(jìn)行維護(hù)

帳戶部分凍結(jié)：對存款帳戶進(jìn)行凍結(jié)操作，凍結(jié)金額為200元。帳戶部分解凍：對已凍結(jié)的帳戶進(jìn)行解凍，解凍金額為200元。

沖帳：往的活期存款帳戶中存入1000元錢。后發(fā)現(xiàn)此操作有誤。則從“交易查詢”中查詢到此筆交易的流水號，在“交易維護(hù)”中進(jìn)行沖帳處理，沖帳后，此筆交易將被取消。對當(dāng)天日結(jié)清算處理前操作的業(yè)務(wù)進(jìn)行錯(cuò)帳沖帳處理。

（4）儲(chǔ)蓄代理業(yè)務(wù)：

代理合同錄入：代理類別：水費(fèi)托收。

代理批量錄入：輸入系統(tǒng)自動(dòng)生成的代理合同號，總筆數(shù)為1，總金額為200元，其它項(xiàng)不用填。

批量明細(xì)增加：輸入代理合同號及批量號（代理交易序號），代理合同錄入：代理類別：代發(fā)工資。

批量明細(xì)增加：輸入代理合同號及批量號（代理交易序號），涉及對象帳號為活期存款帳號，涉及對象標(biāo)志為XXX，涉及金額為201*元。

批量托付(代發(fā))：輸入合同號、批量號、總筆數(shù)為1，總金額為201*，執(zhí)行后完成整個(gè)代發(fā)業(yè)務(wù)。（5）信用卡業(yè)務(wù)：

信用卡開戶：為XXX開立一張信用卡。開信用卡之前應(yīng)先為其開立一個(gè)活期存款帳戶，以便開信用卡時(shí)將該活期存款帳戶與信用卡設(shè)成關(guān)聯(lián)還款帳戶。

信用卡存現(xiàn)：向XXX的信用卡帳戶中存入現(xiàn)金人民幣5000元。信用卡取現(xiàn)：從XXX信用卡帳戶中取現(xiàn)金人民幣201*元。信用卡明細(xì)查詢：查詢信用卡明細(xì)信息。信用卡交易查詢：查詢信用卡交易情況。

（6）儲(chǔ)蓄日終處理

重要空白憑證入庫：在商業(yè)銀行實(shí)際業(yè)務(wù)處理中，每天日終處理時(shí)，柜員必須將柜員個(gè)人錢箱中未使用的重要空白憑證進(jìn)行“憑證入庫”。在教學(xué)實(shí)驗(yàn)時(shí)，學(xué)生應(yīng)學(xué)會(huì)并理解了此項(xiàng)操作，但不必每天將未使用的憑證進(jìn)行憑證入庫操作。

現(xiàn)金入庫：查詢柜員個(gè)人錢箱中的現(xiàn)金余額，將其全部入庫到部門錢箱中，并查詢部門錢箱中現(xiàn)金余額的變化情況。也可以留一部份現(xiàn)金，以備下一個(gè)交易日對客戶作取款操作。

尾箱軋帳：查看柜員個(gè)人錢箱當(dāng)日憑證及現(xiàn)金借貸情況；

3、對該套系統(tǒng)有哪些意見和建議，存在哪些問題有待進(jìn)一步改進(jìn)。

(1)憑證的領(lǐng)入和下發(fā)應(yīng)該由總行統(tǒng)一完成，自己登陸領(lǐng)憑證容易造成憑證編號的混亂，并且容易出現(xiàn)亂領(lǐng)亂下發(fā)憑證的情況。這樣對憑證的管理和查詢也不是很規(guī)范化。

(2)演示的過程有點(diǎn)偏慢，并且有個(gè)別演示是空白內(nèi)容，沒有顯示，希望能夠改進(jìn)；還有，演示的時(shí)候最好有進(jìn)度條，和快進(jìn)快退等按鍵，我們可以自己決定看哪里，怎么看。這樣當(dāng)我們忘了演示的內(nèi)容的時(shí)候，就不用又重新把之前的內(nèi)容看一遍，節(jié)省了時(shí)間。

（3）個(gè)別業(yè)務(wù)中間有規(guī)定間隔的期限，這使得上機(jī)時(shí)間固定的我們有一些業(yè)務(wù)就沒辦法完成，希望可以改一下這些設(shè)置，至于期限的強(qiáng)調(diào)可以在實(shí)驗(yàn)備注中讓我們體會(huì)到其重要性。(4)無法完成相關(guān)憑證打印、刷卡交易、密碼小鍵盤及ATM查詢功能。雖然這個(gè)系統(tǒng)已經(jīng)做得很完善，結(jié)構(gòu)清晰內(nèi)容周到，但是我們都知道真正的商業(yè)銀行內(nèi)部還有一系列的保密機(jī)制，國內(nèi)商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)系統(tǒng)絕大部分是采用純軟件方式來實(shí)現(xiàn)，我們無法完成相關(guān)憑證打印、刷卡交易、密碼小鍵盤及ATM查詢功能。希望對這個(gè)系統(tǒng)的建設(shè)達(dá)到與銀行一樣的仿真效果，使我們可以在仿真的銀行環(huán)境中進(jìn)行實(shí)訓(xùn)，實(shí)現(xiàn)銀行柜員的主要業(yè)務(wù)操作，完成憑證領(lǐng)用、錢箱管理、日終軋帳、存折打印、刷卡交易、密碼小鍵盤、ATM查詢等功能。

（5）缺少最新業(yè)務(wù)的模式，我們所做的對私對公業(yè)務(wù)都是最簡單也是最基礎(chǔ)的，雖然我知道我們的學(xué)識和能力都有限，但是我還是希望可以體驗(yàn)到個(gè)人網(wǎng)銀、企業(yè)網(wǎng)銀、存款創(chuàng)新工具等銀行最新的業(yè)務(wù)模式的操作。

因此，我希望這個(gè)系統(tǒng)的改進(jìn)面向當(dāng)前最新的銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，構(gòu)建一個(gè)完全仿真實(shí)際銀行業(yè)務(wù)的綜合實(shí)訓(xùn)平臺，使我們可以在這個(gè)仿真的環(huán)境中達(dá)到完全掌握銀行核心業(yè)務(wù)及外圍業(yè)務(wù)的基本技能，使之畢業(yè)以后無論是從事研究性工作還是從事柜臺工作，均能更快地適應(yīng)工作要求。

實(shí)驗(yàn)總結(jié)和心得

（1）對公業(yè)務(wù)的操作的總結(jié)和心得

對公日初處理是柜員在開始當(dāng)前交易日日常業(yè)務(wù)處理前需要進(jìn)行的一些業(yè)務(wù)操作。主要包括領(lǐng)用憑證、憑證出庫、現(xiàn)金出庫等操作。通過這個(gè)操作，我理解了了對公基本帳戶、定期帳戶、匯票業(yè)務(wù)的含義。理解了了向客戶的客戶化管理思想的意義。對公存貸業(yè)務(wù)包括新開戶業(yè)務(wù)、一般活期及臨時(shí)存款業(yè)務(wù)、定期存款業(yè)務(wù)、貸款管理、貸款業(yè)務(wù)、匯票兌付。重點(diǎn)掌握了如何開立對公基本帳戶，如何進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)處理及匯票兌付業(yè)務(wù)處理等。

掌握了對公存貸業(yè)務(wù)中各項(xiàng)業(yè)務(wù)的基本操作流程和業(yè)務(wù)規(guī)范，達(dá)到可以熟練操作開立對公基本帳戶、一般對公存取款、貸款業(yè)務(wù)處理、匯票兌付等業(yè)務(wù)。理解了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)及助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的含義。掌握了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)及助學(xué)款貸業(yè)務(wù)的操作流程及業(yè)務(wù)規(guī)范。

理解了結(jié)算業(yè)務(wù)中轄內(nèi)業(yè)務(wù)及同城業(yè)務(wù)之間的區(qū)別。轄內(nèi)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行各支行網(wǎng)點(diǎn)之間實(shí)現(xiàn)轄內(nèi)通存通兌業(yè)務(wù)，既客戶可在銀行任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行通存通兌，交易完成后即時(shí)入賬。同城業(yè)務(wù)是處理不同商業(yè)銀行之間的轉(zhuǎn)帳結(jié)算業(yè)務(wù)。同城業(yè)務(wù)需要通過票據(jù)交換中心進(jìn)行票據(jù)交換。

掌握了結(jié)算業(yè)務(wù)中各種業(yè)務(wù)的操作流程及業(yè)務(wù)規(guī)范。熟練操作轄內(nèi)通存和通兌業(yè)務(wù)。掌握同城業(yè)務(wù)中支票轉(zhuǎn)帳、托收、票據(jù)交換、場次切換等操作流程。對公日終處理是柜員在當(dāng)天營業(yè)終止后必須要進(jìn)行的業(yè)務(wù)操作。主要是上繳未使用的重要空白憑證、現(xiàn)金入庫及打印營業(yè)日報(bào)表等。：掌握了如何進(jìn)行日終處理的方法與流程。理解了了日終軋帳與部門軋帳之間的區(qū)別。

（2）對私業(yè)務(wù)操作的總結(jié)和心得

理解了銀行柜臺工作人員進(jìn)行日初業(yè)務(wù)處理首先應(yīng)領(lǐng)用憑證。憑證及現(xiàn)金出庫到柜員個(gè)人錢箱后才能進(jìn)行柜員的日常業(yè)務(wù)操作。

理解了商業(yè)銀行面向客戶的客戶化管理思想，掌握了如何為個(gè)人儲(chǔ)蓄客戶開立客戶號及活期存款帳戶、整存整取帳戶、定活兩便帳戶，如何進(jìn)行存取款業(yè)務(wù)操作，理解了商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)處理的業(yè)務(wù)規(guī)范和操作流程。掌握了存本取息、通知存款、普通支票的業(yè)務(wù)規(guī)范及操作流程。熟悉教育儲(chǔ)蓄、一卡通及憑證業(yè)務(wù)的規(guī)范及操作流程。學(xué)會(huì)開立客戶號及相關(guān)帳戶開戶、存取款操作的方法，體會(huì)普通柜員角色的業(yè)務(wù)處理過程。學(xué)會(huì)個(gè)人客戶的存本取息、通知存款、普通支票業(yè)務(wù)處理方法。理解了相關(guān)的專業(yè)術(shù)語。掌握了一卡通及憑證特殊業(yè)務(wù)的處理方法。

特殊業(yè)務(wù)模塊用于處理一些非日常業(yè)務(wù)，其中包括通用記帳、沖帳處理、交易維護(hù)、帳戶維護(hù)等。要求理解了表內(nèi)記帳及表外記帳的含義，及其與資產(chǎn)負(fù)債之間的關(guān)系。掌握了通用記帳的方法，學(xué)會(huì)如何對帳戶及交易進(jìn)行維護(hù)。

代理業(yè)務(wù)主要分為二大類，一是代扣業(yè)務(wù)，如水費(fèi)、電費(fèi)、電話費(fèi)等，另外一類是代發(fā)業(yè)務(wù)，如代發(fā)工資。掌握了代扣業(yè)務(wù)和代發(fā)業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)流程及業(yè)務(wù)規(guī)范，學(xué)會(huì)如何操作這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)。

信用卡是具有消費(fèi)信用、存取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬結(jié)算等功能的信用支付工具。信用卡是一種貸記卡，先消費(fèi)再還款。掌握了信用卡開卡操作流程、信用卡還款及取現(xiàn)等業(yè)務(wù)操作方法。

儲(chǔ)蓄日終處理是柜員在當(dāng)天營業(yè)終止后必須要進(jìn)行的業(yè)務(wù)操作。主要是上繳未使用的重要空白憑證、現(xiàn)金入庫及打印營業(yè)日報(bào)表等。掌握了日終處理的方法。理解了重要空白憑證及現(xiàn)金入庫的意義，理解了部門軋帳及尾箱軋帳的含義及其區(qū)別。

通過業(yè)務(wù)的模擬操作，我將所學(xué)的銀行理論知識與現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)相結(jié)合，，充分理解了所學(xué)的銀行理論知識與實(shí)際應(yīng)用系統(tǒng)的聯(lián)系。培養(yǎng)了我分析問題和解決問題的能力。讓我理解了現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)面向客戶的管理體系。

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