券商理財(cái)產(chǎn)品201*年總結(jié)與201*年展望

券商理財(cái)產(chǎn)品201*年總結(jié)與201*年展望

發(fā)表日期:201*-12-1413:26來(lái)源:易天富基金研究中心關(guān)注指數(shù)：★★★★★

特別關(guān)注：每日基金投資策略獨(dú)家視頻：【今日基金】易天富買賣通4折優(yōu)惠

今年來(lái)整體表現(xiàn)穩(wěn)定

一、券商理財(cái)產(chǎn)品綜述

今年以來(lái)股市呈現(xiàn)出劇烈波動(dòng)箱體運(yùn)行，整體交易機(jī)會(huì)仍然較多，個(gè)股分化嚴(yán)重，其中題材股、中小市值個(gè)股表現(xiàn)搶眼，而權(quán)重股，如銀行、地產(chǎn)等板塊對(duì)政策敏感的板塊跌幅較大，截止12月10日，從年初到目前上證指數(shù)累計(jì)下跌13.31%，深成指數(shù)累計(jì)下跌9.05%。而券商理財(cái)產(chǎn)品整體表現(xiàn)穩(wěn)定，各類型產(chǎn)品均好于滬深兩市表現(xiàn)。我們剔除今年9月份后成立的產(chǎn)品，131只券商理財(cái)產(chǎn)品，僅有32只為負(fù)收益，其中跌幅超過10%的有8只；而達(dá)到了正收益的產(chǎn)品有99只，其中漲幅超過15%的達(dá)到了12只。從投資方向上來(lái)看，非限定性整體表現(xiàn)略好一點(diǎn)，期間漲幅達(dá)到了5.53%；其次為限定性，期間漲幅達(dá)到了5.05%；最后為FOF，期間漲幅為2.69%。

圖1：各類型產(chǎn)品對(duì)比圖(截止12月10日)

（數(shù)據(jù)來(lái)源：易天富基金研究中心、易天富基金分析系統(tǒng)）

二、券商理財(cái)產(chǎn)品點(diǎn)評(píng)

1.偏股型（非限定性產(chǎn)品）

今年以來(lái)股票市場(chǎng)整體呈現(xiàn)出兩極分化的走勢(shì)，其中中小盤個(gè)股表現(xiàn)十分搶眼，大部分個(gè)股先后創(chuàng)出歷史新高；而權(quán)重股則表現(xiàn)低迷，如銀行、地產(chǎn)等板塊個(gè)股甚至是跌破了08年的最低價(jià)位。導(dǎo)致這一原因主要是我們經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型與政策面的調(diào)控。剔除今年9月份后成立的偏股型券商理財(cái)產(chǎn)品，今年偏股型券商理財(cái)產(chǎn)品5.53%，整體表現(xiàn)要好于公募基金，但弱于陽(yáng)光私募。

表現(xiàn)最好的為浙商證券7月份成立的浙商金惠1號(hào)，到目前為止該產(chǎn)品漲幅達(dá)到了34.84%，其中主要原因是成立時(shí)間非常適合，但與其同期成立的華泰紫金智富、東方紅先鋒3號(hào)表現(xiàn)明顯偏弱，截止12月10日，分別上漲了13.18%、17.55%；此外還有國(guó)泰君安上證央企指數(shù)增強(qiáng)、齊魯金泰山2號(hào)、東海精選1號(hào)、華西證券錦誠(chéng)1號(hào)也是7月份成立，前三只僅是實(shí)現(xiàn)了小幅的上漲，華西證券錦誠(chéng)1號(hào)更是以負(fù)收益報(bào)收，期間漲幅為-1.30%。漲幅位于第二的為上海東方證券管理的東方紅先鋒1號(hào)，期間漲幅達(dá)到了24.96%。而與其同期成立的國(guó)信證券管理的國(guó)信金理財(cái)多策略卻是-5.45%；位于第三的為申銀萬(wàn)國(guó)證券管理的申銀萬(wàn)國(guó)寶鼎一期，該產(chǎn)品期間漲幅為19.49%，表現(xiàn)明顯好于同期成立的華西證券融誠(chéng)1號(hào)（5.50%）和中金安心回報(bào)（7.42%）；第四名為光大陽(yáng)光6號(hào)，期間漲幅為18.74%，而同期成立的民生金中寶1號(hào)僅是以-1.86%報(bào)收；位于第五的為大通證券管理的大通星海1號(hào)，期間漲幅為18.14%。

在79只產(chǎn)品中，期間跌幅在10%以上的達(dá)到了6只，分別為中投匯盈核心優(yōu)選（-10.49%）、中金股票策略（-11.51%）、東吳財(cái)富1號(hào)（-11.55%）、銀河金星1號(hào)（-13.12%）、華泰紫金鼎造福桑梓（-14.36%）、中金股票策略二號(hào)（-15.95%）。

從公司管理的業(yè)績(jī)上看，浙商證券、中銀國(guó)際證券、大通證券管理的非限定性理財(cái)產(chǎn)品表現(xiàn)整體不錯(cuò)，但其管理的產(chǎn)品數(shù)量均為1只。另外，管理產(chǎn)品較多，同時(shí)業(yè)績(jī)良好的基金券商有上海東方證券、光大證券、東海證券、東北證券、申銀萬(wàn)國(guó)證券。而中金公司、國(guó)信證券、華泰證券、東吳證券、民生證券、銀河證券整體表現(xiàn)較差，其中，中金公司表現(xiàn)最差，旗下管理的6只產(chǎn)品，僅有2只全年實(shí)現(xiàn)小幅上漲，平均漲幅竟然為-3.89%，領(lǐng)跌所有券商理財(cái)產(chǎn)品。另外，中信證券管理的產(chǎn)品也較多，達(dá)到了5只，整體表現(xiàn)處于中等水平，期間平均漲幅為5.54%。

表1：201*年券商理財(cái)產(chǎn)品偏股型表現(xiàn)前五、后五(截止12月10日)

代碼名稱期間漲幅成立日期B60201浙商金惠1號(hào)34.84%201*-07-01918002東方紅先鋒1號(hào)24.96%201*-01-07A50003申銀萬(wàn)國(guó)寶鼎一期19.49%201*-03-26860006光大陽(yáng)光6號(hào)18.74%201*-12-28A90001大通星海1號(hào)18.14%201*-06-309201*3中金股票策略-11.51%201*-03-06B80001東吳財(cái)富1號(hào)-11.55%201*-02-AA0001銀河金星1號(hào)-13.12%201*-04-08940006華泰紫金鼎造福桑梓-14.36%201*-10-279201*5中金股票策略二號(hào)-15.95%201*-05-08（數(shù)據(jù)來(lái)源：易天富基金研究中心、易天富基金分析系統(tǒng)）

2.債券型（限定性產(chǎn)品）

今年債券市場(chǎng)整體表現(xiàn)強(qiáng)于股票市場(chǎng)，9月份后由于股市走強(qiáng)、CPI不斷刷新新高導(dǎo)致市場(chǎng)對(duì)加息預(yù)期上升，從而影響到債券市場(chǎng)開始盤整，隨后的幾個(gè)月更是出現(xiàn)了回調(diào)，近期略有止跌。另外債券的管理更需要豐富的經(jīng)驗(yàn)，因此導(dǎo)致了券商理財(cái)產(chǎn)品的債券型產(chǎn)品表現(xiàn)整體弱于公募。30只產(chǎn)品中有27只實(shí)現(xiàn)了正收益，僅在3只為負(fù)收益，其中漲幅超過10%的為3只。

漲幅第一的為興業(yè)證券管理的興業(yè)卓越1號(hào)，今年以來(lái)漲幅達(dá)到了14.60%；隨后為招商智遠(yuǎn)穩(wěn)健1號(hào)，期間漲幅達(dá)到了13.80%；其后為中金1號(hào)，期間漲幅為10.49%。位于第四的為上海證券理財(cái)2號(hào)，期間漲幅為9.67%。此外，中中金增強(qiáng)型債券、中信債券優(yōu)化也均實(shí)現(xiàn)了較好的收益，均超過了8%。實(shí)現(xiàn)負(fù)收益的3只產(chǎn)品分別為國(guó)都1號(hào)安心受益、國(guó)元黃山1號(hào)、華泰紫金1號(hào)，期間漲幅分別為-1.76%、-3.96%和-2.58%。值得注意的是這三只產(chǎn)品均成立時(shí)間較久，前兩只均在201*年成立，后一只為201*年成立。

從公司上看，中信證券、中金公司、招商證券、上海證券、興業(yè)證券、安信證券等這些老牌的券商公司旗下的債券型理財(cái)產(chǎn)品整體表現(xiàn)不錯(cuò)。而國(guó)都證券、國(guó)元證券、華泰證券、國(guó)信證券、中國(guó)建投證券、國(guó)聯(lián)證券等管理的債券型理財(cái)產(chǎn)品整體表現(xiàn)較弱。

表2：201*年券商理財(cái)產(chǎn)品債券型表現(xiàn)前五、后五(截止12月10日)

代碼名稱期間漲幅成立日期AB0001興業(yè)卓越1號(hào)14.60%201*-03-27880101招商智遠(yuǎn)穩(wěn)健1號(hào)13.80%201*-01-139201*0中金一號(hào)10.49%201*-01-13A30002上海證券理財(cái)2號(hào)9.67%201*-07-109201*7中金增強(qiáng)型債券8.86%201*-02-26A60002中投匯盈債券優(yōu)選0.60%201*-05-890007長(zhǎng)江超越理財(cái)穩(wěn)健增利0.56%201*-12-02A201*1國(guó)都1號(hào)安心受益-1.76%201*-12-22940001華泰紫金1號(hào)-2.58%201*-12-06A10001國(guó)元黃山1號(hào)-3.96%201*-10-09（數(shù)據(jù)來(lái)源：易天富基金研究中心、易天富基金分析系統(tǒng)）

3.FOF（基金中的基金）

這類產(chǎn)品主要投資公募基金，其投資風(fēng)險(xiǎn)可以說(shuō)是較小，也較好控制的，但今年來(lái)整體表現(xiàn)較差，甚至是出現(xiàn)了較多款產(chǎn)品為負(fù)收益。剔除9月后成立的產(chǎn)品，截止12月10日，F(xiàn)OF達(dá)到了23只，今年以來(lái)漲幅為2.69%。其中實(shí)現(xiàn)上漲的達(dá)到了15只，負(fù)收益為8只。其中漲幅超過9%的產(chǎn)品達(dá)到了5%，而跌幅超過7%的產(chǎn)品達(dá)到了3只。今年4月份成立的浙商匯金1號(hào)，期間漲幅最大，達(dá)到了16.70%；其后為東海東風(fēng)2號(hào)，期間漲幅為14.91%；東方紅基金寶則以11.04%位于第三。山西證券匯通啟富1號(hào)、東興1號(hào)優(yōu)選也均實(shí)現(xiàn)了較大的漲幅，分別為9.52%和9.15%。

實(shí)現(xiàn)負(fù)收益的達(dá)到了8只，其中東莞旗峰1號(hào)、中銀國(guó)際中國(guó)紅基金寶分別小幅下跌了-0.67%、-0.79%；長(zhǎng)江超越理財(cái)2號(hào)、財(cái)富1號(hào)、華泰紫金鼎錦上添花呈現(xiàn)階梯式下跌，期間漲幅分別為-2.50%、-3.35%、-4.23%。跌幅最大的三只分別為華泰紫金2號(hào)（-7.74%）、海通金中金（-12.15%）、國(guó)元黃山2號(hào)（-12.35%）。這類產(chǎn)品在大勢(shì)不好時(shí)完全可以不配置基金，但還是出現(xiàn)了這么大的虧損，這樣的管理水平實(shí)在讓人汗顏。

從管理的公司上看，今年以來(lái)管理較好的公司有浙商證券、上海東方證券、山西證券、東海證券、東興證券、國(guó)信證券。管理較差的公司有中銀國(guó)際證券、華泰證券、財(cái)富證券、國(guó)元證券、海通證券。

表3：201*年券商理財(cái)產(chǎn)品FOF型表現(xiàn)前五、后五(截止12月10日)

代碼名稱期間漲幅成立日期B60001浙商匯金1號(hào)16.70%201*-04-30A00002東海東風(fēng)2號(hào)14.91%201*-06-13916001東方紅基金寶11.04%201*-06-24B90001山西證券匯通啟富1號(hào)9.52%201*-05-07BE0001東興1號(hào)優(yōu)選9.15%201*-07-BD7777財(cái)富1號(hào)-3.35%201*-06-09940005華泰紫金鼎錦上添花-4.23%201*-03-19940002華泰紫金2號(hào)-7.74%201*-08-07850002海通金中金-12.15%201*-06-30A10002國(guó)元黃山2號(hào)-12.35%201*-12-19（數(shù)據(jù)來(lái)源：易天富基金研究中心、易天富基金分析系統(tǒng)）

三、總結(jié)與展望

今年以來(lái)市場(chǎng)起伏不斷，過山車的行情與結(jié)構(gòu)性牛市明顯，板塊輪動(dòng)特征明顯，這考驗(yàn)著管理人的擇時(shí)能力與選股能力。目前滬深300指數(shù)成分股動(dòng)態(tài)市盈率不高，特別是一些銀行地產(chǎn)板塊，很多個(gè)股市盈率還不足10倍，還存在許多像工行這樣H股對(duì)A股出現(xiàn)溢價(jià)的個(gè)股，說(shuō)明市場(chǎng)整體上是安全的。從中小板個(gè)股來(lái)看，很多股市盈率都在70-80倍，甚至很多都大于100倍，很多人認(rèn)為這些個(gè)股明顯被高估了，但是我們也從另一方面認(rèn)為市場(chǎng)愿意給這些股以高市盈率也是因?yàn)檫@些股的成長(zhǎng)性較好，同時(shí)受益于政策扶持，A股市場(chǎng)歷來(lái)是政策市，有了政策這樣的保護(hù)傘這些個(gè)股的機(jī)會(huì)還是比較大的。國(guó)家目前處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型階段，故我們認(rèn)為下一波大行情主導(dǎo)很難重新演變成銀行地產(chǎn)，其新型產(chǎn)業(yè)可能面臨更大的機(jī)遇。同時(shí)我國(guó)GDP主要由投資、出口占大比重的時(shí)代也要慢慢過去，消費(fèi)將會(huì)變的更加重要。綜上，我們認(rèn)為明年的指數(shù)還將圍繞震蕩格局，形成單邊市場(chǎng)的概率不大，重點(diǎn)還是在大消費(fèi)以及一些新興產(chǎn)業(yè)板塊上，也就是今年以來(lái)的結(jié)構(gòu)性牛市仍然會(huì)延續(xù)至明年，但明年下半年隨著CPI的回落與國(guó)際經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇，強(qiáng)周期性品種或許是明年下半年的投資主題。而債券市場(chǎng)明年或因加息到期的到來(lái)結(jié)束了本輪的牛市，但信用債與可轉(zhuǎn)債市場(chǎng)仍然有機(jī)會(huì)，因此債券市場(chǎng)的投資機(jī)會(huì)還是存在的。

整體上看，在選擇券商理財(cái)產(chǎn)品上，投資者仍然應(yīng)該選擇短期業(yè)績(jī)表現(xiàn)良好，中期業(yè)績(jī)穩(wěn)健的產(chǎn)品。非限定性產(chǎn)品，可關(guān)注東方紅先鋒1號(hào)、東方紅4號(hào)、招商股票星、中信優(yōu)選成長(zhǎng)、光大陽(yáng)光6號(hào)、光大陽(yáng)光、大通星海1號(hào)等；FOF則可關(guān)注浙商匯金1號(hào)、東海東風(fēng)2號(hào)、東方紅基金寶、國(guó)都2號(hào)安心理財(cái)；限定性產(chǎn)品可關(guān)注中金增強(qiáng)型債券、中信債券優(yōu)化、興業(yè)卓越1號(hào)、上海證券理財(cái)2號(hào)等。

（易天富基金研究中心）

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201*上半年銀行理財(cái)產(chǎn)品總結(jié)分析(1)

201*年7月28日14點(diǎn)34分來(lái)源：世界財(cái)經(jīng)報(bào)道

相關(guān)標(biāo)簽：銀行理財(cái)

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201*年上半年有6927款理財(cái)產(chǎn)品到期，披露到期收益率的理財(cái)產(chǎn)品有6292，披露率達(dá)90.8%。其中中資銀行到期產(chǎn)品有6234款，披露實(shí)際收益率的產(chǎn)品為6203款，披露率為99.5%;外資銀行到期產(chǎn)品693款，披露實(shí)際收益率的產(chǎn)品為93款，披露率僅為13.4%。

201*年上半年各商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品月均發(fā)行量為1561款，而201*年上半年月均發(fā)行產(chǎn)品數(shù)量?jī)H為700款，以上統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)足以說(shuō)明，今年上半年國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)市場(chǎng)明顯的上行趨勢(shì)。而從到期產(chǎn)品來(lái)看，201*年，實(shí)際收益率(年化)前10位的產(chǎn)品均為結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，而14款零負(fù)收益產(chǎn)品也均為結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品可謂冰火兩重天。從收益率方面來(lái)看，201*年實(shí)際收益率(年化)前10名的均為外資銀行：東亞銀行理財(cái)產(chǎn)品以年化32%的實(shí)際收益率排名第一;渣打銀行產(chǎn)品所占席位最多;恒生銀行產(chǎn)品是為數(shù)不多的人民幣產(chǎn)品排入了前10位的。而這10款產(chǎn)品均為結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，與海外股票、票據(jù)掛鉤。

不過，據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫(kù)不完全統(tǒng)計(jì)，201*年上半年，零收益、負(fù)收益產(chǎn)品共14款，也均為結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，掛鉤于海外指數(shù)、基金、股票及票據(jù)。其中，唯一一款負(fù)收益產(chǎn)品為花旗銀行201*年1年期掛鉤指數(shù)和基金美元票據(jù)產(chǎn)品，其到期收益率(年化)為-3.22%。

理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量同比上升明顯

201*年各商業(yè)銀行總發(fā)行量與去年同期相比明顯提高。據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫(kù)不完全統(tǒng)計(jì)，201*年上半年各商業(yè)銀行共發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品9371款，較201*年1至6月產(chǎn)品數(shù)量增加5170款，增幅達(dá)123.1%。201*年上半年月均發(fā)行700款，而201*年上半年月均發(fā)行產(chǎn)品數(shù)量為1561款，產(chǎn)品數(shù)量同比增幅明顯。銀率網(wǎng)分析師表示，近幾個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量總體呈現(xiàn)震蕩上行的特點(diǎn)。

在201*年發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品中，其他類產(chǎn)品(在產(chǎn)品分類中，屬于信托類產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、打新股產(chǎn)品及QDII產(chǎn)品類別之外的產(chǎn)品)發(fā)行6534款，占比69.7%，同比增長(zhǎng)399.2%;結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品發(fā)行994款，同比增長(zhǎng)251.2%;信托類產(chǎn)品發(fā)行1843款，同

比下降29.4%。

從201*年8月開始，信托類產(chǎn)品發(fā)行量明顯下滑，而其他類產(chǎn)品也隨即成為信托類產(chǎn)品的替代品，通過組合投資的方式，投向信托貸款、信貸資產(chǎn)、債券、票據(jù)等方向。不過，銀率網(wǎng)分析師認(rèn)為，201*年6月末銀監(jiān)會(huì)限制了理財(cái)產(chǎn)品6類投資方向：同業(yè)存款存放本行、購(gòu)買他行理財(cái)產(chǎn)品、投向政府融資、繞過信托做信托受益權(quán)產(chǎn)品、委托貸款理財(cái)產(chǎn)品、票據(jù)資產(chǎn)理財(cái)產(chǎn)品。這6類方向的投資在其他類產(chǎn)品的投資方向中并不少見，因此預(yù)計(jì)201*年下半年其他類理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量難以持續(xù)上漲。短期產(chǎn)品繼續(xù)“獨(dú)占鰲頭”

據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫(kù)統(tǒng)計(jì)，201*年短期產(chǎn)品獨(dú)步理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)，共發(fā)行7732款，占比82.5%;中期產(chǎn)品發(fā)行1172款，占比12.5%;長(zhǎng)期產(chǎn)品發(fā)行301款，占比3.2%。與201*年同期相比，短期產(chǎn)品占比上升7.1個(gè)百分點(diǎn)，而中期產(chǎn)品及長(zhǎng)期產(chǎn)品市場(chǎng)占比分別下降7.1個(gè)百分點(diǎn)及0.7個(gè)百分點(diǎn)。

銀率網(wǎng)分析師表示，由于201*年上半年市場(chǎng)處于高通脹背景下，市場(chǎng)對(duì)于加息的預(yù)期“一波未平，一波又起”，增加了投資者對(duì)短期理財(cái)產(chǎn)品的需求。與此同時(shí)，六次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，每月都會(huì)出現(xiàn)市場(chǎng)從緊的局面，短期銀行間拆放利率飆升，銀行為緩解存貸比壓力，集中發(fā)行短期理財(cái)產(chǎn)品，從而產(chǎn)品發(fā)行量顯著增長(zhǎng)。

另一方面，短期理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率漲幅明顯。投資期限小于1個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為3.5%，高出去年同期1.5個(gè)百分點(diǎn);1至3個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為3.6%，高出去年同期1.2個(gè)百分點(diǎn);3至6個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為3.9%，高出去年同期1個(gè)百分點(diǎn);6個(gè)月至1年平均預(yù)期收益率為4.5%，高出去年同期0.4個(gè)百分點(diǎn);而1年以上投資期限理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為5.6%，比去年同期低1.4個(gè)百分點(diǎn)。

不過，銀率網(wǎng)分析師表示，預(yù)計(jì)下半年實(shí)施貨幣政策的頻率會(huì)降低，因此建議投資者適當(dāng)配置中長(zhǎng)期產(chǎn)品。

201*年上半年，有15款產(chǎn)品收益率較低。這些產(chǎn)品與預(yù)期收益率偏差較大且實(shí)際收益過低，其中7款產(chǎn)品掛鉤標(biāo)的為大宗商品。銀率網(wǎng)分析師表示，作為抗通脹概念來(lái)宣傳的大宗商品不一定能夠跑贏通脹�！坝缮习肽甑狡诋a(chǎn)品收益率的表現(xiàn)來(lái)看，雖然結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品占有明顯優(yōu)勢(shì)，但是在零收益、負(fù)收益及僅達(dá)到最低收益的產(chǎn)品中也不乏其身影，所以結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品收益具有極大的不確定性，建議投資者首選投資于債券市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)的穩(wěn)健類理財(cái)產(chǎn)品�！便y率網(wǎng)分析師說(shuō)。

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