汽車保險(xiǎn)與理賠 復(fù)習(xí)總結(jié)

風(fēng)險(xiǎn)：無法預(yù)知的可能損失。

三層含義：1）客觀性存在2）與損失相伴隨3）具有不確定性風(fēng)險(xiǎn)的組成要素：風(fēng)險(xiǎn)因素，風(fēng)險(xiǎn)事故和損失風(fēng)險(xiǎn)的特性：客觀性，普遍性，（某一風(fēng)險(xiǎn)）偶然性，（大量風(fēng)險(xiǎn)）必然性，可變性風(fēng)險(xiǎn)分類：1、按風(fēng)險(xiǎn)損害的對(duì)象分：財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，人身風(fēng)險(xiǎn)，責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)2、按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分：純粹風(fēng)險(xiǎn)，投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

3、按所致的環(huán)境變化因素分：靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)，動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)

4、按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因分：自然風(fēng)險(xiǎn)，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，政治風(fēng)

險(xiǎn)，法律風(fēng)險(xiǎn)

保險(xiǎn)：是以合理計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偨馂榛�礎(chǔ)，集合多數(shù)對(duì)同等風(fēng)險(xiǎn)有取得保障需要的人，建立集

中的專用基金，對(duì)約定災(zāi)害事故發(fā)生所致的經(jīng)濟(jì)損失（或人身傷亡）進(jìn)行補(bǔ)償（或給付）的合同行為。

保險(xiǎn)與賭博：都有賴于偶然因素。賭博是投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)是對(duì)付純粹風(fēng)險(xiǎn)的一種辦法；賭博

是非生產(chǎn)性的，贏者以輸者的損失為代價(jià)，保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人在防損方面有共同利益。

保險(xiǎn)與投機(jī)：保險(xiǎn)包含可保風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，投機(jī)是對(duì)付不可保風(fēng)險(xiǎn)的一種辦法；保險(xiǎn)能減少風(fēng)

險(xiǎn)，投機(jī)不能減少風(fēng)險(xiǎn)。

保險(xiǎn)與救濟(jì)：都是補(bǔ)償災(zāi)害事故損失的經(jīng)濟(jì)制度。保險(xiǎn)是合同行為，各方受合同約束，救濟(jì)

是施舍行為，任何一方不收約束。

保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄：有備無患。區(qū)別從用途說，太煩了。

保險(xiǎn)與保證：都是一種契約關(guān)系。保險(xiǎn)雙方是契約當(dāng)事人，保證是從契約，保證人的義務(wù)有

條件；保險(xiǎn)人無追償權(quán)，保證人有追償權(quán)。

保險(xiǎn)的要素：1、以存在的不確定的風(fēng)險(xiǎn)為前提；2、以多數(shù)人的互助共濟(jì)為基礎(chǔ)；3、保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定必須合理；4、保險(xiǎn)基金的建立；5、簽訂保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)名詞：P10

保險(xiǎn)分類：1、按保險(xiǎn)性質(zhì)分：社會(huì)保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)，政策性保險(xiǎn)

2、按保險(xiǎn)標(biāo)的分：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，責(zé)任保險(xiǎn)，信用保證保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)3、按保險(xiǎn)實(shí)施形式分：自愿保險(xiǎn)，強(qiáng)制保險(xiǎn)

4、按業(yè)務(wù)承保方式分：原保險(xiǎn)，再保險(xiǎn)，重復(fù)保險(xiǎn)，共同保險(xiǎn)5、按所承保的風(fēng)險(xiǎn)分：?jiǎn)我伙L(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，綜合風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)

損失補(bǔ)償原則：概念：損失補(bǔ)償原則指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，按照保險(xiǎn)合同約定的條件，

依據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失，在保險(xiǎn)金額以內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)償?shù)脑瓌t。

三層含義：1）補(bǔ)償須以損失的發(fā)生為前提；

2）保險(xiǎn)人補(bǔ)償?shù)膿p失只能是保險(xiǎn)責(zé)任范圍以內(nèi)的損失；3）保險(xiǎn)賠償以實(shí)際損失為限。

損失補(bǔ)償?shù)姆秶�：包括保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失、合理費(fèi)用和其他費(fèi)用。損失補(bǔ)償?shù)姆绞剑含F(xiàn)金賠付；修理、修復(fù)；更換；重置。（4種）汽車保險(xiǎn)：以保險(xiǎn)汽車的損失，或以保險(xiǎn)汽車的所有人，或駕駛員因駕駛保險(xiǎn)汽車發(fā)生交通

事故所負(fù)的責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。

四層含義：1）是一種商務(wù)保險(xiǎn)行為；2）是一種合同行為；3）是一種權(quán)利義務(wù)行為；

4）是一種以合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生為條件的損失補(bǔ)償或保險(xiǎn)金給付的保險(xiǎn)行

為

汽車保險(xiǎn)特點(diǎn)：1、對(duì)象具有廣泛性2、對(duì)象具有差異性

3、保險(xiǎn)標(biāo)的具有可流動(dòng)性4、出險(xiǎn)頻率高

5、條款和費(fèi)率的管理具有剛性

汽車保險(xiǎn)的作用：1、促進(jìn)汽車工業(yè)的發(fā)展，擴(kuò)大對(duì)汽車的需求2、穩(wěn)定了社會(huì)公共秩序

3、促進(jìn)了汽車安全性能的提高4、可以擴(kuò)大保險(xiǎn)利益

5、汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中占有重要的地位

汽車保險(xiǎn)種類：交強(qiáng)險(xiǎn)，機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)，機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)，車上人員責(zé)任險(xiǎn)，附加險(xiǎn)保險(xiǎn)中介的主體形式：保險(xiǎn)代理人，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，保險(xiǎn)公估人（區(qū)別P42）

交強(qiáng)險(xiǎn)：機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是指當(dāng)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故對(duì)本車人員

和被保險(xiǎn)人以外的受害人造成人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，由保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)囊环N具有強(qiáng)制性質(zhì)的責(zé)任保險(xiǎn)。

交強(qiáng)險(xiǎn)的特點(diǎn)：1、突出“以人為本”2、體現(xiàn)“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”3、堅(jiān)持社會(huì)效益原則4、實(shí)行商業(yè)化運(yùn)作交強(qiáng)險(xiǎn)與與商業(yè)三者險(xiǎn)的區(qū)別：

1、交強(qiáng)險(xiǎn)具有強(qiáng)制性，商業(yè)三者險(xiǎn)存在自愿性；

2、交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行“無過錯(cuò)責(zé)任”賠償原則，商業(yè)三者險(xiǎn)實(shí)行“按責(zé)論處”賠

償原則

3、交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍比商業(yè)三者險(xiǎn)寬泛

4、交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額制，且責(zé)任限額固定；而商業(yè)三者險(xiǎn)只設(shè)定綜

合的責(zé)任限額，但責(zé)任限額可以分成不同的檔次，由投保人自由選擇。

交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任：1、死亡110000元；2、醫(yī)療10000元；3、財(cái)產(chǎn)201*；

4、被保險(xiǎn)人無責(zé)任時(shí)，無責(zé)任11000元，醫(yī)療1000，財(cái)產(chǎn)100。

機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn):又稱車輛損失險(xiǎn)，是保險(xiǎn)人對(duì)于被保險(xiǎn)人承保的汽車，因保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的

事故所致的損毀滅失予以賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。P52

機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)：又稱三者險(xiǎn)，是被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員，在使用保險(xiǎn)汽車過

程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人依法予以賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。

汽車保險(xiǎn)合同：是當(dāng)事人之間確立、變更、終止民事權(quán)利、義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。汽車保險(xiǎn)合同的法律特征：

一般特征：有名合同，雙務(wù)合同，有償合同，射悻合同，最大誠(chéng)信合同，保障合同，非

要式合同，附和合同

特殊特征：可保利益大，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)，不定值保險(xiǎn)，對(duì)第三者責(zé)任具有追償權(quán)保險(xiǎn)合同的形式：1、投保單2、暫保單3、保險(xiǎn)單4、保險(xiǎn)憑證5、批單6、書面協(xié)議

汽車保險(xiǎn)當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)：

投保人義務(wù)：1、告知義務(wù)2、交納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)3、申請(qǐng)批改的義務(wù)4、出險(xiǎn)的施救與通

知義務(wù)5、保險(xiǎn)汽車的受損修復(fù)與檢驗(yàn)義務(wù)6、安全防損義務(wù)7、其他義務(wù)

保險(xiǎn)人的義務(wù)：1、說明義務(wù)2、及時(shí)簽單義務(wù)3、賠償義務(wù)

核保的基本流程：審核保險(xiǎn)單、查驗(yàn)車輛、核定保險(xiǎn)費(fèi)率、計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)、核保。計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)：P97

交強(qiáng)險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)直接查表

機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)=基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)（查表）+實(shí)際新車購(gòu)置價(jià)*費(fèi)率（查表）車上人員責(zé)任險(xiǎn)=單座責(zé)任限額*投保座位數(shù)*費(fèi)率盜搶險(xiǎn)=基礎(chǔ)保費(fèi)+保險(xiǎn)金額*費(fèi)率保險(xiǎn)理賠：是指保險(xiǎn)汽車在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同的約定解決

保險(xiǎn)賠償問題的過程。

汽車保險(xiǎn)理賠的意義：1、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償2、安定人民生活，保證社會(huì)再生產(chǎn)持續(xù)進(jìn)行3、檢驗(yàn)承

保質(zhì)量4、企業(yè)自身經(jīng)濟(jì)效益

汽車保險(xiǎn)理賠的原則：1、實(shí)事求是2、重合同，守信用，依法辦事3、貫徹“八字”理賠（主

動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理）4、熟悉掌握有關(guān)專業(yè)知識(shí)

汽車?yán)碣r業(yè)務(wù)流程：受理案件，現(xiàn)場(chǎng)查勘，確定保險(xiǎn)責(zé)任并立案，定損核損，賠款理算，繕

制賠款計(jì)算書、結(jié)案歸檔

賠款理算：P1

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