投資與理財?shù)恼撐腳投資與理財 本文簡介：

投資與理財?shù)恼撐腳投資與理財(1)淺析高校出資與理財專業(yè)建造　　摘要：跟著我國居民收入的進(jìn)步、理財意識的增加，高校出資與理財專業(yè)人才的培育也越來越遭到注重和注重，本文首先介紹了出資與理財專業(yè)及其開展遠(yuǎn)景，然后剖析高校的出資與理財專業(yè)建造培育存在問題，提出相對應(yīng)的意見　　關(guān)鍵詞：出資與理財專業(yè);理財人

投資與理財?shù)恼撐腳投資與理財 本文內(nèi)容：

投資與理財?shù)恼撐腳投資與理財(1)

淺析高校出資與理財專業(yè)建造

　　摘 要：跟著我國居民收入的進(jìn)步、理財意識的增加，高校出資與理財專業(yè)人才的培育也越來越遭到注重和注重，本文首先介紹了出資與理財專業(yè)及其開展遠(yuǎn)景，然后剖析高校的出資與理財專業(yè)建造培育存在問題，提出相對應(yīng)的意見

　　關(guān)鍵詞：出資與理財專業(yè);理財人才;專業(yè)建造

　　1 出資理財專業(yè)簡介

　　出資與理財專業(yè)旨在培育掌握出資與理財根本知識和實務(wù)操作技能，有較高的出資、證券事務(wù)操作技能和必定的理財剖析才能，能從事企事業(yè)單位管帳、理財、財務(wù)辦理和證券出資事務(wù)操作辦理和效勞第一線作業(yè)的高技能使用型專門人才的大學(xué)�？茖�業(yè)。出資與理財專業(yè)培育的學(xué)生應(yīng)具備熟練運用主要出資剖析軟件，具有股票、期貨、債券、房地產(chǎn)、外匯等出資實際操作才能，具有出資的根本剖析和技術(shù)剖析才能，具有企業(yè)財務(wù)狀況剖析和投、融資辦理剖析才能;出資理財專業(yè)學(xué)生應(yīng)該持有的專業(yè)技術(shù)證書：證券從業(yè)資歷證書、期貨從業(yè)資歷證書、證券剖析師、管帳從業(yè)資歷證書、穩(wěn)妥代理人資歷證書、理財規(guī)劃師從業(yè)資歷證書。

　　2 出資理財專業(yè)的開展遠(yuǎn)景

　　國外出資與理財專業(yè)教育開展進(jìn)程能夠分為三個階段：一是初級階段，銀行、證券、穩(wěn)妥等營銷人員轉(zhuǎn)變?yōu)槔碡斠?guī)劃師的階段;二是開展階段，專業(yè)的管帳師、剖析師、稅務(wù)師等成為理財規(guī)劃師的階段;三是老練階段，正規(guī)學(xué)院教育培育理財規(guī)劃師的階段。跟著我國居民收入的進(jìn)步、出資理財意識的增加，特別是2006年到2007年股票市場的大牛市和2008年今后的大熊市讓更多的人知道到了出資與理財?shù)闹匾�性，相關(guān)的考證訓(xùn)練漫天飛，各大高校也相繼開設(shè)出資與理財專業(yè)，所以，在我國出資與理財專業(yè)教育比較復(fù)雜，是一種混合式和跨越式開展，國外的三個階段特征在我國現(xiàn)階段都能夠看到，既有營銷人員轉(zhuǎn)變?yōu)槔碡斠?guī)劃師，也有專業(yè)的的管帳師、剖析師、稅務(wù)師成為理財規(guī)劃師，而各大高校也正在培育的理財人才。筆者以為，我國將會走混合開展到高校專業(yè)培育的路途。因此，如何抓住機(jī)遇，加強專業(yè)人才培育創(chuàng)新，增強自己的專業(yè)特征和實用性，是出資與理財專業(yè)教育研討的重中之重。

　　3 出資與理財專業(yè)教育存在的問題

　　3.1 課程設(shè)置廣泛，要點不杰出

　　因為出資與理財專業(yè)是�？茖�業(yè)，除了半年的實習(xí)找作業(yè)，大學(xué)只有兩年半上課，除了要上很多的通識課程，如：英語、計算機(jī)、思想政治和體育等等，還得上很多的專業(yè)根底課，如：微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、辦理學(xué)、根底管帳、證券市場等，真正上專業(yè)核心課程的時刻最多就一年，這一年得開金融學(xué)、出資學(xué)、公司理財、證券出資剖析、穩(wěn)妥原理與實務(wù)、商業(yè)銀行運營與辦理、出資與理財案例等，專業(yè)知識遍及經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、出資學(xué)、穩(wěn)妥學(xué)、管帳學(xué)、財務(wù)辦理，雖然全面可是要點不杰出，簡單讓學(xué)生覺得什么都學(xué)了，可是什么都不會。

　　3.2 專業(yè)方向模糊，專業(yè)定位不清楚

　　出資與理財專業(yè)的方向有：管帳核算、財務(wù)辦理、銀行、證券、穩(wěn)妥等等，幾乎涉及金融和管帳的方方面面，簡單讓學(xué)生產(chǎn)生對未來作業(yè)遠(yuǎn)景的迷茫，很難定位自己未來作業(yè)的范疇，也就很難清楚的知道自己盡力的方向和學(xué)習(xí)的側(cè)要點，在社會分工越來越細(xì)化的大勢下，這樣培育出來的人才很難適應(yīng)社會的需要。

　　3.3 對部分考證的注重不夠

　　事宜出資與理財專業(yè)學(xué)生考的證書，大致有：證券從業(yè)資歷證書、期貨從業(yè)資歷證書、證券剖析師、管帳從業(yè)資歷證書、穩(wěn)妥代理人資歷證書、理財規(guī)劃師從業(yè)資歷證書。除了管帳從業(yè)資歷和證券從業(yè)資歷證書報考的人較多外，其余報考的非常少，特別是對穩(wěn)妥代理人資歷證書和期貨從業(yè)資歷證書注重不夠，就未來的開展趨勢而言管帳和證券的從業(yè)人員會趨于飽和，而對合格的持有期貨從業(yè)資歷和穩(wěn)妥代理人資歷的需求缺口還很大，就近兩年的報考人數(shù)上看，這報考兩個證書的幾乎沒有。

　　3.4 專業(yè)的實習(xí)基地缺少

　　與出資與理財對口的實習(xí)崗位一般為銀行和穩(wěn)妥的營銷崗位、證券公司的生意崗位以及一般企事業(yè)單位的管帳崗位。較強的使用才能是大專培育人才的一大特征，可是出資與理財專業(yè)因為對口的企業(yè)層次比較高，崗位十分稀缺，所以在實訓(xùn)條件方面相對其他專業(yè)比較匱乏，但是出資與理財專業(yè)對學(xué)生的使用才能要求比較高，單單的機(jī)房模擬實驗很難滿足該專業(yè)對使用才能的要求。

　　4 完善出資與理財專業(yè)建造的建議

　　4.1 大二下學(xué)期起分方向開設(shè)專業(yè)課

　　針對出資與理財專業(yè)課程設(shè)置廣泛、要點不杰出和專業(yè)方向模糊、專業(yè)定位不清楚等問題，筆者以為能夠考慮大一開完通識課，大二開一個學(xué)期的專業(yè)根底課，剩下的一年分方向開課，能夠分銀行、證券、管帳和穩(wěn)妥等方向，每個方向開對應(yīng)的專業(yè)課、考證課和實訓(xùn)課，這樣能夠處理課程廣泛、要點不杰出的問題，又能讓學(xué)生依想作業(yè)的范疇去挑選方向，有的放矢，也處理了專業(yè)定位不清的問題。

　　4.2 加大對其他考證的宣揚

　　2008年4月30日我國期貨業(yè)協(xié)會頒布了《期貨從業(yè)人員資歷考試辦理規(guī)矩(試行)》等6項自律規(guī)矩的公告。新規(guī)矩取消了期貨從業(yè)資歷證書有效期僅3年的規(guī)則，有效期修改為永久有效，一起將原規(guī)則的執(zhí)業(yè)資歷證書和從業(yè)資歷證書合二為一。穩(wěn)妥代理人考試報考率低主要是因為學(xué)生對穩(wěn)妥業(yè)的誤解太多，其實我國的穩(wěn)妥展業(yè)市場正在不斷的完善和健全傍邊，持證上崗是必定的趨勢，持有代理人資歷將有利于學(xué)生在該行業(yè)安身。加強對考證的宣揚，能夠通過學(xué)術(shù)講座、新老生交流等方法推廣其他的考證，以的確進(jìn)步學(xué)生的使用才能，進(jìn)步作業(yè)率和作業(yè)質(zhì)量。

　　4.3 加強校內(nèi)實習(xí)

　　為了培育學(xué)生的實踐才能，能夠由校園供給場所，樹立的理財規(guī)劃作業(yè)室，由學(xué)生擔(dān)任理財規(guī)劃師，教師擔(dān)任顧問，為社區(qū)供給免費的咨詢、理財效勞，一起能夠鼓舞學(xué)生參加理財規(guī)劃或許證券模擬等大賽，還能夠與企業(yè)樹立實訓(xùn)關(guān)聯(lián)系統(tǒng)，把企業(yè)的實際數(shù)據(jù)復(fù)制到實驗室一起同步更新，把企業(yè)“搬到”實驗室，讓學(xué)生在實驗室就能真真確確地感遭到企業(yè)的氛圍，熟悉相關(guān)事務(wù)實務(wù)，拉近學(xué)生從企業(yè)到校園的距離。

　　參考文獻(xiàn)：

　　[1] 張勤.出資理財專業(yè)教育剖析及變革建議[J].科技信息，2008(20).

　　[2] 劉亞琳.“雙證準(zhǔn)則”下出資與理財專業(yè)建造研討[J].湖南大眾傳媒職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報，2007(6).

投資與理財?shù)恼撐腳投資與理財(2)

淺析居民出資理財行為

　　摘 要：隨著居民收入水平的上升，居民理財認(rèn)識也隨之日益增強，愈來愈希望經(jīng)過出資理財來完成個人或家庭財物財富的保值與增值。本文經(jīng)過查詢問卷和建立模型進(jìn)行實證剖析對寧波市居民出資理財行為進(jìn)行了研討和概括總結(jié)。成果表明：對理財產(chǎn)品的了解程度和危險偏好是影響居民出資收益率的重要影響要素;個人收入、對理財產(chǎn)品的了解程度及危險偏好是影響居民是否挑選儲蓄外理財產(chǎn)品的重要要素。目前，寧波市居民對出資理財?shù)恼J(rèn)知度仍偏低，理財產(chǎn)品以銀行儲蓄為主，出資較為保守，收益率不高。因而，一方面居民要樹立理財認(rèn)識，進(jìn)步理財產(chǎn)品認(rèn)知度;另一方面，金融組織應(yīng)加強宣揚，推出個性化的理財服務(wù)。

　　關(guān)鍵詞：居民理財;影響要素;相關(guān)性剖析;Logistic剖析

　　一、引言

　　寧波市坐落于長三角南翼，杭州灣南岸，浙江省副省級城市，國家方案單列市，經(jīng)濟(jì)和金融總量在長三角15個中心城市中處于較為領(lǐng)先的方位。2013年初步核算，寧波市全年完成地區(qū)生產(chǎn)總值7128.9億元，按可比價格核算，比上年添加8.1%，按常住人口核算人均生產(chǎn)總值為93176元(按年平均匯率折算為15046美元);2013年末全市金融組織本外幣存款余額13164.6億元，比上年添加9.9%，其間公民幣存款余額12740.5億元，添加9.8%;城鄉(xiāng)居民公民幣儲蓄存款余額達(dá)4562.4億元，比上年添加9.3%。2013年全市完成保費收入185.5億元，比上年添加12.6%，市區(qū)居民人均可支配收入41729元，添加10.1%，市區(qū)居民人均消費性支出24685元，比上年添加6.0%。

　　經(jīng)過實地發(fā)放問卷，本次調(diào)研擬以樣本數(shù)據(jù)剖析寧波市居民個人出資理財?shù)幕�本情況、各種理財產(chǎn)品的認(rèn)知度、理財?shù)氖滓�方針、危險偏好和理財方案、出資理財?shù)耐緩降龋�由此認(rèn)知寧波市居民個人的出資理財行為�？紤]不同收入集體對出資理財?shù)钠�好和有無理財方案等要素，經(jīng)過建立數(shù)學(xué)模型對這兩個要素進(jìn)行剖析并尋找要素之間的內(nèi)涵相關(guān)。

　　二、寧波市城鎮(zhèn)居民出資理財情況的描述性剖析

　　本次問卷查詢于2013年10月在寧波市六大城區(qū)各大銀行、居民社區(qū)、辦公大樓以及書店內(nèi)進(jìn)行。這次查詢總共發(fā)放問卷250份，有用問卷為198份。受訪者中男性受訪者90人，占總數(shù)的45% ，女性受訪者108人，占總數(shù)的55%。

　　1.寧波市城鎮(zhèn)居民出資理財基本情況。

　　從查詢成果中咱們可以發(fā)現(xiàn)，寧波市城鎮(zhèn)居民關(guān)于出資理財產(chǎn)品還處在初級階段，大部分居民都比較傾向定時儲蓄這類收益較安穩(wěn)的理財產(chǎn)品，但關(guān)于外匯、期權(quán)期貨、貴金屬等產(chǎn)品的持有率卻不高，首要原因是大部分居民關(guān)于這些出資理財產(chǎn)品的認(rèn)知度還不夠高，并且貴金屬的變現(xiàn)能力差，其間股票、基金在居民出資理財挑選中占有較大份額，都超過了50%，一起，房地產(chǎn)在居民出資理財?shù)奶暨x中也倍受青睞，其份額占有了39%。

　　2.寧波市城鎮(zhèn)居民對出資理財?shù)恼J(rèn)知度。

　　在悉數(shù)的198名受訪者中，有101人關(guān)于理財產(chǎn)品有一點的了解，占整體份額最高，是51%，有61人關(guān)于出資理財產(chǎn)品是不了解但是感興趣想要了解的，占整體份額的31%，當(dāng)然也有13人是十分了解的，占整體份額的7%，但是，也有一部分居民關(guān)于出資理財是不感興趣也不想了解的，占整體份額的11%。從上面的數(shù)據(jù)可以看出，寧波市城鎮(zhèn)居民對出資理財?shù)恼J(rèn)知度還是處于在一個較低的方位，甚至有一部分的居民關(guān)于出資理財是漠不關(guān)心的，因而，寧波市城鎮(zhèn)居民關(guān)于出資理財?shù)恼J(rèn)知度還有待進(jìn)步。從中咱們不難發(fā)現(xiàn)還是有許多民間擱置資本沒有得到充分利用。

　　3.寧波市城鎮(zhèn)居民對出資理財?shù)氖滓�方針�?/p>

　　關(guān)于寧波市城鎮(zhèn)居民出資理財?shù)氖滓�方針，在悉�?shù)的受訪者中，有145人是為了合理安排資金，一起也有145人受訪者是為了進(jìn)步生活質(zhì)量，各占整體份額的73%，還有117人是為了財物增值，占整體份額的59%，還有77人是為了保證家人的教育和醫(yī)療，占整體比重的39，其他的還有就是儲蓄的47%和養(yǎng)老的32%。從中不難看出，寧波市城鎮(zhèn)居民關(guān)于出資理財?shù)氖滓�方針更多是為了保證自己的生活質(zhì)量的條件下來獲取所需的收益。

　　4.寧波市城鎮(zhèn)居民對出資理財?shù)奈ｋU偏好和理財方案。

　　從查詢剖析中可以看出，在受訪者中，有120人挑選的出資理財產(chǎn)品的年報答為5%―10%，占整體的61%。而關(guān)于年報答在10%―15%的出資理財產(chǎn)品，接受這種產(chǎn)品的只要15名受訪者。有138名受訪者挑選可以接受的最大年丟失在5%以內(nèi)，占整體的70%。但是只要3名受訪者挑選可以接受最大年丟失在15%以上的理財產(chǎn)品。一起，只要小部分居民能接受最大的丟失在15%以上。這闡明，絕大多數(shù)居民不喜歡并且不愿意出資危險較高的產(chǎn)品，與此一起，他們更傾向于收益比較安穩(wěn)的出資理財產(chǎn)品。

　　5.寧波市城鎮(zhèn)居民對出資理財?shù)耐緩郊爸匾曇�素�?/p>

　　寧波市城鎮(zhèn)居民在挑選出資理財?shù)倪^程中，其參考的信息來源有獨立操作，依靠出資理財專家等。挑選理財產(chǎn)品時對其影響要素的重視程度。經(jīng)過柱狀圖可以發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)形勢、出資報答、危險防備主導(dǎo)者居民對理財產(chǎn)品的挑選。

　　三、居民出資理財?shù)挠绊懸�素剖�?/p>

　　為了更充分地了解寧波市城鎮(zhèn)居民的出資理財行為本文將以不同收入集體對出資理財?shù)钠�好和理財方案的影響要素兩個模型對居民出資理財型為進(jìn)行量化剖析。

　　為了清楚的了解不同收入集體的偏好挑選中等收入和高收入兩個集體進(jìn)行相關(guān)性剖析得到如下成果。

　　經(jīng)過剖析可以發(fā)現(xiàn)中等收入集體與存款、股票、房地產(chǎn)、短期、合理安排資金、進(jìn)步生活質(zhì)量、保證教育醫(yī)療、財物增值呈正相關(guān);與報答、丟失、長時間、分紅穩(wěn)妥、出資占比呈負(fù)相關(guān)。

　　高收入集體與報答、丟失、長時間、分紅穩(wěn)妥、出資占比呈正相關(guān);與存款、股票、房地產(chǎn)、短期、合理安排資金、進(jìn)步生活質(zhì)量、保證教育醫(yī)療、財物增值呈負(fù)相關(guān)。 　　為了更深化的了解對理財方案的影響要素經(jīng)過Logistic回歸剖析進(jìn)行剖析。

　　對理財方案可能的影響要素有性別、年紀(jì)、婚否、受教育受教育程度、收入、負(fù)債、對理財?shù)牧私狻⑼緩降玫匠晒?表4)。經(jīng)過查驗得到具有明顯影響的要素有婚否、受教育程度、對理財?shù)牧私馊齻�要素。其明顯性概率均小于0.01闡明各要素有著很強的明顯性(表5)。

　　四、定論與對策主張

　　經(jīng)過量化剖析得到以下定論：

　　1.經(jīng)過剖析可以發(fā)現(xiàn)高收入集體愿意拿出更多的錢去進(jìn)行出資，并且對出資過程中發(fā)作的危險有更強的接受能力。在出資東西的挑選上中等收入集體更傾向于定時存款、股票和房地產(chǎn);高收入集體則更傾向于分紅穩(wěn)妥。在期限挑選上中等收入集體傾向于一年以內(nèi)的短期出資;高收入集體傾向于五年以上的長時間出資。從出資目的來看中的收入集體有愈加明顯的逐利性和保證性。

　　2.對理財?shù)牧私馐怯绊懢用袷欠裼谐鲑Y方案的首要要素，婚否、受教育程度是次要要素。與性別、年紀(jì)、收入、負(fù)債、途徑無關(guān)。這闡明假如加強對寧波城鎮(zhèn)居民出資理財知識的遍及將會有更多的居民擁有自己的出資理財方案進(jìn)行出資理財活動。

　　經(jīng)過對上述剖析定論咱們得到以下對策：

　　從居民視點而言，首要要添加出資理財?shù)闹�識。要對常見的出資理財產(chǎn)品有所了解，并依據(jù)本身的實際情況合理的挑選出資理財?shù)臇|西。其次要有一個較為明確的出資理財規(guī)劃。居民可以依據(jù)自己的需求擬定相應(yīng)的出資理財規(guī)劃從而防止出資理財?shù)拿つ啃�，并且可以取得較高的出資收益。最終要重視整體經(jīng)濟(jì)形勢的改變。經(jīng)濟(jì)形勢的改變會對出資東西的收益率形成較大影響，要依據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢的改變對出資理財行為作出調(diào)整使之習(xí)慣經(jīng)濟(jì)形勢的改變。

　　從金融組織視點而言，首要金融組織作為金融服務(wù)的窗口要加強對金融知識的宣揚遍及力度，使居民有便利的途徑去了解金融知識，從而使居民取得更多的出資途徑的信息，添加居民出資理財?shù)目臻g。其次要加強金融創(chuàng)新，引進(jìn)新的金融東西為居民出資與中小企業(yè)起好中介效果這樣一方面添加了居民出資理財?shù)耐緩�，一方面為急需資金的中小企業(yè)供給了相應(yīng)的資金。最終要加強個人出資理財事務(wù)上的服務(wù)認(rèn)識。不只要進(jìn)步工作人員的專業(yè)性與服務(wù)態(tài)度，還要可以為顧客供給盡可能詳細(xì)的信息、危險提示和主張，更要能依據(jù)不同層次顧客的需求為其擬定個性化出資理財規(guī)劃。

　　從政府視點及金融監(jiān)管組織視點而言，政府要加強社會保證體系建造，保證公民的基本生活需求，使居民敢于將剩下的資金進(jìn)行出資而不是存入銀行保管;其次公民銀行要采取積極地宏觀調(diào)控，使經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，減小經(jīng)濟(jì)周期對居民出資理財形成的不利影響;金融監(jiān)管組織要標(biāo)準(zhǔn)股票市場的運轉(zhuǎn)，促進(jìn)企業(yè)債券市場的發(fā)展，標(biāo)準(zhǔn)P2P渠道的運作，強化信譽評級組織在資本市場中的效果，從而提升資本市場的融資能力，為居民出資于資本市場供給更好的條件。

　　參考文獻(xiàn)：

　　[1]寧波市計算局―寧波計算年鑒2013

　　[2]黃瑩，熊雪萍.后金融危機(jī)年代武漢市城鎮(zhèn)居民出資理財行為剖析[J].湖北社會科學(xué)，2010(08).

　　[3]城市居民出資理財行為剖析[J].科技信息，2013，15.

　　[4]哈爾濱市城區(qū)居民出資理財產(chǎn)品行為的實證剖析[J].中國集體經(jīng)濟(jì)，2012，09.

　　[5]SPSS19計算剖析實用教程[J].電子工業(yè)出版社，2012，3.

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