北京中金保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司科技保險(xiǎn)試點(diǎn)工作總結(jié)

北京中金保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司科技保險(xiǎn)試點(diǎn)工作總結(jié)

201*年12月科技部和保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)和改善對高新技術(shù)企業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)有關(guān)問題的通知（保監(jiān)發(fā)[201*]129）》以來，科技保險(xiǎn)試點(diǎn)工作在相關(guān)政府部門的大力推動下，取得了階段性成果。作為唯一一家參與科技保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)，北京中金保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司（以下簡稱“中金保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)”）發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)，積極配合相關(guān)政府部門，為科技保險(xiǎn)試點(diǎn)工作做出了自己的貢獻(xiàn)�，F(xiàn)就試點(diǎn)相關(guān)工作、試點(diǎn)中存在的問題和困難以及相關(guān)建議匯報(bào)如下：

1．中金保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)在科技保險(xiǎn)中所做的主要工作（1）積極展開科技保險(xiǎn)相關(guān)研究工作

201*年，中金保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)接受科技部和保監(jiān)會的委托，對科技保險(xiǎn)創(chuàng)新工作進(jìn)行了初步研究，并向兩部委提交了《高新技術(shù)企業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)研究和開發(fā)工作報(bào)告》。報(bào)告詳細(xì)分析了高新技術(shù)企業(yè)運(yùn)營過程中存在的各種風(fēng)險(xiǎn)及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管控措施，并在此基礎(chǔ)上提出了研究開發(fā)科技保險(xiǎn)創(chuàng)新型險(xiǎn)種、開展科技保險(xiǎn)工作的建議。

（2）協(xié)助政府部門推進(jìn)科技保險(xiǎn)試點(diǎn)工作

在科技保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的具體推進(jìn)過程中，中金保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)積極配合科技部、保監(jiān)會及地方政府部門推動科技保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。完成的工作主要包括：

第一、協(xié)助相關(guān)政府部門擬定科技保險(xiǎn)創(chuàng)新試點(diǎn)工作方案，對試點(diǎn)地區(qū)、試點(diǎn)行業(yè)、試點(diǎn)企業(yè)規(guī)模等相關(guān)情況提出建議；

第二、協(xié)助試點(diǎn)地區(qū)地方政府，確定其科技保險(xiǎn)創(chuàng)新試點(diǎn)工作方案并實(shí)施；第三、接受試點(diǎn)企業(yè)委托，為企業(yè)提供保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)。

目前，科技保險(xiǎn)第一批試點(diǎn)城市（區(qū)）中，重慶市、蘇州高新區(qū)等地方政府已聘請我公司為科技保險(xiǎn)工作的風(fēng)險(xiǎn)顧問。值得一提的是，蘇州高新區(qū)華能儀控有限公司在投保科技保險(xiǎn)后不久就發(fā)生了一起事故，作為科技保險(xiǎn)首例賠付案件，中金保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)積極跟進(jìn)，協(xié)助企業(yè)順利完成了理賠工作，得到了企業(yè)的認(rèn)可。

（3）積極開發(fā)科技保險(xiǎn)新險(xiǎn)種

高新技術(shù)企業(yè)除了和其他企業(yè)一樣的常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)外，還面臨著很多特殊風(fēng)險(xiǎn)。

在對高新技術(shù)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行深入研究的基礎(chǔ)上，中金保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)與相關(guān)保險(xiǎn)公司合作開發(fā)了科技保險(xiǎn)試點(diǎn)險(xiǎn)種，這些險(xiǎn)種從保險(xiǎn)的角度出發(fā)，覆蓋了高新技術(shù)企業(yè)從研發(fā)到售后服務(wù)過程中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，為企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供了保險(xiǎn)保障。

（4）探索科技保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新

科技保險(xiǎn)作為一項(xiàng)創(chuàng)新嘗試，在試點(diǎn)過程中，我們探索出了由經(jīng)紀(jì)公司作為試點(diǎn)地區(qū)政府和試點(diǎn)企業(yè)的專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)顧問來推進(jìn)試點(diǎn)工作的業(yè)務(wù)模式，這一模式一方面符合聘請保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為其風(fēng)險(xiǎn)管理顧問這一國際慣例，另一方面，這一模式集中體現(xiàn)了政府信用、商業(yè)信用和專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)顧問服務(wù)對高新技術(shù)企業(yè)的支持，增強(qiáng)了高新技術(shù)企業(yè)對科技保險(xiǎn)的信心。

（5）試點(diǎn)成果

自從201*年7月20日科技保險(xiǎn)創(chuàng)新試點(diǎn)合作備忘錄簽約儀式以來，中金保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)在六個(gè)試點(diǎn)城市（地區(qū)）積極開展科技保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，迄今為止共為試點(diǎn)地區(qū)19家企業(yè)制定保險(xiǎn)方案并安排投保，覆蓋風(fēng)險(xiǎn)近8個(gè)億，累計(jì)完成經(jīng)紀(jì)保費(fèi)收入234.5萬元、經(jīng)紀(jì)傭金收入11.1萬元。

2．試點(diǎn)工作中存在的問題

（1）高新技術(shù)企業(yè)保險(xiǎn)意識有待加強(qiáng)

高新技術(shù)企業(yè)的典型特點(diǎn)是高投入、高收益、高風(fēng)險(xiǎn)，合理的風(fēng)險(xiǎn)管理是確保高新技術(shù)企業(yè)健康發(fā)展的重要手段。但在試點(diǎn)過程中我們發(fā)現(xiàn)，很多高新技術(shù)企業(yè)的保險(xiǎn)意識比較薄弱，對風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性還缺乏足夠的認(rèn)識：一方面，許多初創(chuàng)型的高新技術(shù)企業(yè)，由于資金緊張等原因，往往只注重企業(yè)發(fā)展問題而忽視了可能存在的風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，一些發(fā)展較好的高新技術(shù)企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的投入也不夠，實(shí)際投入與其按照風(fēng)險(xiǎn)管理需求需要投入的財(cái)力之間還有很大的缺口。

（2）試點(diǎn)險(xiǎn)種范圍過窄

高新技術(shù)企業(yè)營運(yùn)過程中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素繁多，包括研發(fā)、生產(chǎn)、銷售、售后服務(wù)等各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)和融資風(fēng)險(xiǎn)等，而且特定行業(yè)的高新技術(shù)企業(yè)又具有一些自身獨(dú)有的特殊風(fēng)險(xiǎn)。這些要求科技保險(xiǎn)新險(xiǎn)種不但要覆蓋高新技術(shù)企業(yè)從

產(chǎn)品開發(fā)、產(chǎn)品生產(chǎn)到銷售和售后服務(wù)中所存在的各種風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，還要照顧到高新技術(shù)企業(yè)的一些特殊風(fēng)險(xiǎn)。就此而言，目前的試點(diǎn)險(xiǎn)種的范圍還比較窄。

（3）試點(diǎn)過程中存在不規(guī)范競爭的情況

為保證試點(diǎn)的順利進(jìn)行，科技保險(xiǎn)試點(diǎn)階段遵循“政府引導(dǎo)、市場化運(yùn)作”的原則展開，但在試點(diǎn)工作中，個(gè)別試點(diǎn)地區(qū)出現(xiàn)了承保人為承攬業(yè)務(wù)，采取壓價(jià)競爭的現(xiàn)象，破壞了科技保險(xiǎn)試點(diǎn)的市場秩序，同時(shí)有損科技保險(xiǎn)試點(diǎn)工作在高新技術(shù)企業(yè)中的形象。這種情況不利于科技保險(xiǎn)工作的深入展開。

3．下一步試點(diǎn)工作的建議

（1）中央財(cái)政積極參與科技保險(xiǎn)試點(diǎn)工作

中央財(cái)政對高新技術(shù)企業(yè)的支持是高新技術(shù)行業(yè)政府支持的主要渠道。現(xiàn)階段的試點(diǎn)過程中，政府在財(cái)政方面的支持主要體現(xiàn)在中央稅務(wù)部門的稅收優(yōu)惠激勵(lì)機(jī)制以及地方政府的財(cái)政支持，這些政策在科技保險(xiǎn)試點(diǎn)工作中起到了良好的作用。為進(jìn)一步加大工作力度，我們建議中央財(cái)政積極參與科技保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，通過補(bǔ)貼等手段支持科技保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。

（2）加大宣傳力度

科技保險(xiǎn)作為一項(xiàng)新事物，目前大多數(shù)高新技術(shù)企業(yè)對它的了解還不夠深入，鑒于此，我們建議加大宣傳力度，通過各種渠道加大對科技保險(xiǎn)工作的宣傳。尤其是相關(guān)政府部門在其它面向高新技術(shù)企業(yè)的相關(guān)工作中也需同時(shí)對科技保險(xiǎn)工作進(jìn)行宣傳，與其它有關(guān)優(yōu)惠政策進(jìn)行配套，切實(shí)為企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供支持和幫助。

（3）建立科技保險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)庫

高新技術(shù)企業(yè)的運(yùn)營管理有關(guān)數(shù)據(jù)及其經(jīng)營過程中的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)是制定企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理方案的基礎(chǔ)，也是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品、確定保險(xiǎn)責(zé)任、厘定保險(xiǎn)費(fèi)率的關(guān)鍵。建立科技保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫是科技保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的重點(diǎn)。建立完善的科技保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫，完善相關(guān)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)是為高新技術(shù)企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)服務(wù)的重要保證。

（4）積極開發(fā)符合高新技術(shù)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)需求的創(chuàng)新型產(chǎn)品

目前在有關(guān)政府部門的組織下，中金保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開發(fā)了科技保

險(xiǎn)相關(guān)新險(xiǎn)種，但相對于高新技術(shù)企業(yè)的保險(xiǎn)需求來說，這些險(xiǎn)種還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。下一步，我們建議按照分批開發(fā)的原則，總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，針對高新技術(shù)企業(yè)的一些特殊風(fēng)險(xiǎn)，開發(fā)出更多符合高新技術(shù)企業(yè)需求的創(chuàng)新型產(chǎn)品。

（5）適當(dāng)擴(kuò)大試點(diǎn)范圍

科技保險(xiǎn)工作遵循“先行試點(diǎn)、再行推廣”的原則，分步驟開展。目前科技保險(xiǎn)第一批試點(diǎn)城市（區(qū)）的試點(diǎn)工作已經(jīng)順利展開并取得了階段性的成果。下一步，我們建議選取條件適合的城市或者國家級高新區(qū)作為科技保險(xiǎn)第二批試點(diǎn)城市（區(qū)），爭取為更多的高新技術(shù)企業(yè)提供專業(yè)的保險(xiǎn)保障服務(wù)。

4．08年工作計(jì)劃

在科技保險(xiǎn)試點(diǎn)過程中，中金保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)積極配合政府部門開展各項(xiàng)工作，得到了有關(guān)政府部門的肯定。201*年1月，國家科技部和中國保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于認(rèn)定北京中金保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司為科技保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的批復(fù)》，正式批準(zhǔn)中金保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)為參與科技保險(xiǎn)試點(diǎn)的專業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)。201*年，我們將繼續(xù)發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的作用，進(jìn)一步做好對高新技術(shù)企業(yè)的保險(xiǎn)服務(wù)工作：

（1）繼續(xù)完善經(jīng)紀(jì)公司為政府、企業(yè)提供專業(yè)咨詢服務(wù)的科技保險(xiǎn)新模式科技保險(xiǎn)試點(diǎn)工作是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要參與各方通力合作。在前期試點(diǎn)工作中，中金保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)所采取的經(jīng)紀(jì)公司作為試點(diǎn)政府和試點(diǎn)企業(yè)的專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)顧問的試點(diǎn)模式得到了相關(guān)政府部門和企業(yè)的高度認(rèn)可。下一步，我們將繼續(xù)完善這一試點(diǎn)模式的相關(guān)環(huán)節(jié)。

（2）加快科技保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫的建設(shè)工作

采集科技保險(xiǎn)試點(diǎn)數(shù)據(jù)、建立科技保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫有利于科技保險(xiǎn)的險(xiǎn)種開發(fā)和規(guī)范定價(jià)，是科技保險(xiǎn)試點(diǎn)階段的重要工作之一。目前，在相關(guān)政府的大力推動下，科技保險(xiǎn)試點(diǎn)工作已經(jīng)取得了一定成效，積累了大量經(jīng)驗(yàn)。這種情況下，我們將積極收集科技保險(xiǎn)試點(diǎn)信息，加快科技保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫的建設(shè)工作。

擴(kuò)展閱讀：北京版履約保證保險(xiǎn)“難產(chǎn)”？

北京版履約保證保險(xiǎn)“難產(chǎn)”？

時(shí)間：201*年12月20日07:50:01中財(cái)網(wǎng)四方合約為中小企業(yè)放貸計(jì)劃遲遲未出

承諾年底前實(shí)施的履約保證保險(xiǎn)貸款授信協(xié)議遲遲未能兌現(xiàn)，北京海淀區(qū)多家中小企業(yè)因缺錢焦急萬分。記者近日了解到，相關(guān)協(xié)議已簽署近4個(gè)月，但險(xiǎn)種落地卻沒了下文，中小企業(yè)只好改道尋求貸款。

據(jù)悉，銀行放貸收緊，中小企業(yè)融資成為一大難題。為此，北京市海淀區(qū)政府于8月底與建行北京分行、浦發(fā)銀行北京分行、華泰財(cái)險(xiǎn)北京分公司、中金保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司簽署履約保證保險(xiǎn)貸款試點(diǎn)協(xié)議，為海淀區(qū)科技型中小企業(yè)解決資金難題，承諾年底之前提供約1億元的信貸資金。

中小企業(yè)履約保證保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)的方式保證中小企業(yè)的履行及保障銀行實(shí)現(xiàn)債權(quán)的一種措施和手段。

依據(jù)協(xié)議，貸款規(guī)模為1億元，建行與浦發(fā)銀行各出資5000萬元自建資金池；北京中金保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司提供項(xiàng)目整體策劃方案，對擬貸款企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估、協(xié)助投保、協(xié)助理賠以及提供風(fēng)險(xiǎn)管理等服務(wù)；華泰財(cái)險(xiǎn)對貸款的中小企業(yè)承保，試點(diǎn)銀行進(jìn)行放貸。海淀區(qū)政府將對每一個(gè)試點(diǎn)"資金池"投入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)助資金100萬元，試點(diǎn)期間的貸款期限最長為一年，并對單筆貸款額設(shè)置上限。

海淀區(qū)政府有關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示，這一貸款協(xié)議有利于提高中小企業(yè)的信用等級和融資能力。然而，看似能為中小企業(yè)解燃眉之急的貸款通道卻遲遲未能開啟。

對此，記者采訪銀行相關(guān)人士獲悉，目前兩銀行各自的5000萬元資金池已建好，只要相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品一到位就可對符合資質(zhì)的中小企業(yè)放貸。對于相關(guān)產(chǎn)品的開發(fā)進(jìn)程，險(xiǎn)企相關(guān)人士卻表示并不了解。知情人士解釋，當(dāng)初所簽的協(xié)議只是一個(gè)框架，還需要銀行和險(xiǎn)企就一些細(xì)則流程協(xié)商，目前仍屬于保密階段，最近將會有所進(jìn)展。分析人士認(rèn)為，這一面向海淀區(qū)科技型中小企業(yè)實(shí)施的保險(xiǎn)貸款協(xié)議在北京地區(qū)尚屬試點(diǎn)，其實(shí)在其他城市已有先例，對此次多方合作應(yīng)該有借鑒意義。

事實(shí)上，去年9月安邦財(cái)險(xiǎn)曾與建行在福州試點(diǎn)推行企業(yè)貸款履約保證保險(xiǎn)，今年1月安邦財(cái)險(xiǎn)又與浦發(fā)銀行開展相關(guān)合作，其中今年4月上海地區(qū)簽署的科技型中小企業(yè)履約保證保險(xiǎn)貸款協(xié)議與北京的這一次試點(diǎn)較為相似，也是由"政府+保險(xiǎn)+銀行"共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，一旦發(fā)生貸款損失時(shí)，政府承擔(dān)25%、保險(xiǎn)公司承擔(dān)45%、銀行承擔(dān)30%來改善中小企業(yè)融資環(huán)境。

金融專家分析，很可能是政府、銀行與保險(xiǎn)公司三方在風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)方面還沒有談好，導(dǎo)致相關(guān)協(xié)議無法落地。不過，這一計(jì)劃的暫時(shí)流產(chǎn)卻讓中小企業(yè)傷透了心。

"科技型中小企業(yè)多為初創(chuàng)起步階段，資金實(shí)力薄弱，如果資金不能及時(shí)到位，正常工作就無法開展，甚至面臨倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。"一位中小企業(yè)主對于"畫餅"的協(xié)議顯得有些無奈。記者了解到，目前等不及履約保證保險(xiǎn)貸款的多家中小企業(yè)開始尋求其他途徑貸款，信用貸款和擔(dān)保貸款成為中小企業(yè)選擇的主要方式。.北.京.商.報(bào)

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