農(nóng)村合作銀行財(cái)政金融工作總結(jié)

***農(nóng)村合作銀行財(cái)政金融工作總結(jié)

***農(nóng)村合作銀行堅(jiān)持以服務(wù)“三農(nóng)”為經(jīng)營宗旨，積極支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為最大限度地滿足農(nóng)民、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織及農(nóng)村中小企業(yè)的信貸資金需求，大力組織存款資金，增加支農(nóng)實(shí)力，同時在地方政策支持下，積極發(fā)放涉農(nóng)貸款，有效地支持了“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展，真正發(fā)揮了“***自己的***農(nóng)村合作銀行”作用。主要表現(xiàn)以下幾個方面：

一、農(nóng)村金融改革成效顯著

**行***年初開始著手農(nóng)村信用社體制改革，***年***月實(shí)行統(tǒng)一法人社，****年***月***日掛牌成立***農(nóng)村合作銀行，是廣西第*家成功組建***農(nóng)村合作銀行的縣級法人社。通過組建***農(nóng)村合作銀行，**行建立健全了以股東代表大會、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層（即“三會一層”）的公司治理結(jié)構(gòu)，同時制訂和完善了“三會一層”制度，明確了“三會一層”的工作職責(zé)、權(quán)利和義務(wù)。在股東代表大會的授權(quán)下，形成了董事會、監(jiān)事會與經(jīng)營管理層相互配合、相互協(xié)作、相互制約、各司其職、各負(fù)其責(zé)的運(yùn)作機(jī)制，對重大經(jīng)營、重大決策、重大問題都實(shí)行民主決策、民主監(jiān)督，為實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展夯實(shí)了基礎(chǔ)。

二、債務(wù)清理，頗有成效

相比體制改革前后，***農(nóng)村合作銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量不斷優(yōu)化轉(zhuǎn)。截至201*年12月末，按四級分類口徑統(tǒng)計(jì)，不良貸款余額為***萬元，占比為***%，與**年末比分別下降***萬元、***%；通過改革，**行得到專項(xiàng)央行票據(jù)置換不良貸款****萬元，在上級聯(lián)社的幫助下爭取各級黨委政府協(xié)助突擊清收不良貸款***多萬元。多年來，**行一直將不良貸款清收盤活列入年度經(jīng)營目標(biāo)綜合考評，同時將不良貸

款清收列入分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人任期目標(biāo)考核的重要內(nèi)容。201*-201*年***行共核銷不良貸款***萬元。

三、支農(nóng)惠農(nóng)實(shí)力增強(qiáng)

***農(nóng)村合作銀行認(rèn)真貫徹國家宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展，堅(jiān)持把服務(wù)“三農(nóng)”作為**行業(yè)務(wù)經(jīng)營的宗旨，把支持個體工商戶、民營經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)發(fā)展作為**行業(yè)務(wù)的主攻方向，不斷加大信貸投入，優(yōu)化信貸投放，積極投身當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)，以小額農(nóng)貸為主，在總體規(guī)模控制下，

優(yōu)先滿足“三農(nóng)”資金需求，切實(shí)解決農(nóng)民從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及加工流通的資金需求。在支持傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)支持產(chǎn)業(yè)化涉

農(nóng)龍頭企業(yè)及具有地方特色的農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)，如支持了**林業(yè)有限公司、**農(nóng)牧有限公司等涉農(nóng)企業(yè)，**縣**農(nóng)產(chǎn)品加工、**制品加工、***種植、**養(yǎng)殖等具有地方特色的農(nóng)副產(chǎn)品加工、種養(yǎng)殖業(yè)項(xiàng)目，較大程度地滿足了“三農(nóng)”信貸資金的需求，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，充分發(fā)揮了***農(nóng)村合作銀行金融主力軍及聯(lián)系農(nóng)民金融紐帶的作用。截止201*年12月31日，***農(nóng)村合作銀行累計(jì)發(fā)放涉農(nóng)貸款***萬元。

四、政府政策大力扶持、社會責(zé)任履行能力不斷強(qiáng)化對于農(nóng)村信用社的改革，政府給予很大的政策扶持，201*年至今獲得稅收減免****萬元，減免土地出讓金等辦證費(fèi)用***多萬元，央行票據(jù)置換不良資產(chǎn)***萬元，獲得1992-1996年期間保值貼補(bǔ)息***萬元，201*年地方政府出臺措施協(xié)助清收不良貸款**多萬元；***年開始，對小額農(nóng)戶貸款利息收入免征營業(yè)稅，對發(fā)放中小企業(yè)貸款給予專項(xiàng)扶持補(bǔ)償資金。

作為地方農(nóng)村金融的生力軍，***農(nóng)村合作銀行積極響應(yīng)各項(xiàng)惠

農(nóng)政策，落實(shí)國家扶持青年創(chuàng)業(yè)、婦女就業(yè)（創(chuàng)業(yè)）等有關(guān)精神，積極籌措專項(xiàng)信貸資金，推出“青年創(chuàng)業(yè)貸款”、“婦女就業(yè)貸款”、“中小企業(yè)貸款”等信貸品種，先后發(fā)放青年創(chuàng)業(yè)貸款**億元、婦女就業(yè)貸款***萬元，中小企業(yè)貸款***萬元。

在上級聯(lián)社的統(tǒng)一指導(dǎo)、協(xié)調(diào)下，**行進(jìn)一步發(fā)揮代理資金統(tǒng)籌統(tǒng)付平臺作用，積極代理國家重要資金、國計(jì)民生資金、支柱產(chǎn)業(yè)資金，把黨和政府的關(guān)懷及時送到千家萬戶。***行與財(cái)政部門合作，為全縣50多萬戶農(nóng)戶建立了中國農(nóng)民補(bǔ)貼網(wǎng)“一折（卡）通”平臺，國家和地方各項(xiàng)惠農(nóng)支農(nóng)補(bǔ)貼資金直接發(fā)放到農(nóng)戶，同時還代理發(fā)放退耕還林、生態(tài)林、復(fù)退軍人、農(nóng)村低保、計(jì)生、庫區(qū)移民等補(bǔ)貼資金。每年代理財(cái)政、民政、移民、計(jì)生、社保等部門發(fā)放各種補(bǔ)貼資金月**萬筆，金額***億多元。

擴(kuò)展閱讀：農(nóng)村合作銀行工作總結(jié)

****農(nóng)村合作銀行二OO年工作總結(jié)

201*年，我行緊緊圍繞省聯(lián)社、**辦事處工作會議精神及“風(fēng)險(xiǎn)防范優(yōu)先、注重經(jīng)濟(jì)效益、持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展”的工作思路，牢固樹立科學(xué)發(fā)展理念，以創(chuàng)新思路、提升服務(wù)為切入點(diǎn)，以打造企業(yè)合規(guī)文化、完善內(nèi)控制度、規(guī)范經(jīng)營管理為抓手，以整頓經(jīng)營作風(fēng)、防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，以順利實(shí)現(xiàn)體制轉(zhuǎn)型、全面完成工作任務(wù)為目標(biāo)，使風(fēng)險(xiǎn)防控與業(yè)務(wù)發(fā)展齊頭并進(jìn)，整體發(fā)展態(tài)勢良好，現(xiàn)將本年度工作總結(jié)如下：

----存款保持穩(wěn)定增長。截止12月末，各項(xiàng)存款萬元，比年初增加萬元，增幅達(dá)％；完成辦事處下達(dá)任務(wù)萬元的％。

----信貸規(guī)模有效擴(kuò)張。截至12月末，各項(xiàng)貸款余額萬元，較年初增加萬元，增幅％，完成辦事處下達(dá)任務(wù)萬元的％，其中農(nóng)業(yè)貸款余額萬元，占貸款總額的％，累計(jì)收回貸款萬元，存貸比為％。

----資產(chǎn)質(zhì)量不斷提高。按四級分類不良貸款余額為萬元，占比％，較年初增加萬元，較辦事處下達(dá)任務(wù)增加個百分點(diǎn)。按五級分類不良貸款余額為萬元，占比％，較年初增加萬元，較辦事處下達(dá)任務(wù)增加個百分點(diǎn)。年底四級不良余額計(jì)劃控制在萬元，占比%；五級不良余額計(jì)劃控制在萬元，占比%。

----經(jīng)營效益穩(wěn)步提升。截至12月末，全轄實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)收

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入萬元，同比增收萬元，增幅28％，完成辦事處下達(dá)任務(wù)萬元的％，其中，利息收入萬元，同比增收萬元，增幅為％；各項(xiàng)支出萬元，同比多支萬元，增幅％。其中費(fèi)用支出為萬元，同比多支萬元，費(fèi)用率％，控制在了市辦核定的％之內(nèi)，實(shí)現(xiàn)利潤總額萬元，同比減少萬元，降低％，稅后凈利潤萬元，同比少盈萬元，完成辦事處下達(dá)任務(wù)萬元的％，實(shí)現(xiàn)了收入和利潤同步增長。

回顧一年來的工作，我們主要做好了以下幾個方面：一、突出體制轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)競爭能力

今年年初，我行歷時兩年的改革任務(wù)得到了銀監(jiān)局的批準(zhǔn)，經(jīng)“***農(nóng)村合作銀行”籌備領(lǐng)導(dǎo)小組認(rèn)真組織、精心策劃，我行全體員工積極投身改革，殫心竭慮，以飽滿的工作熱情，于201*年5月21日順利迎來了“****農(nóng)村合作銀行”的開業(yè)。****農(nóng)村合作銀行的開業(yè)，翻開了****縣農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)新的歷史篇章，也標(biāo)志著***縣農(nóng)村信用社深化改革的穩(wěn)步跨越。

二、突出資金組織，增強(qiáng)發(fā)展動力

201*年，我行牢固把握“存款立行”經(jīng)營思想，始終把資金組織作為各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)。牢固樹立細(xì)化市場、擴(kuò)充總量、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、講求效益的總體目標(biāo)，認(rèn)真做好資金組織工作，力求實(shí)現(xiàn)存款份額增長有新的突破，存款結(jié)構(gòu)優(yōu)化有新的突破。為此，我們采取了以下措施：

一是做到任務(wù)早落實(shí)，計(jì)劃早安排�？傂屑皶r制定考核辦法，落實(shí)考核機(jī)制，形成了人人有壓力，人人有動力，充分調(diào)動了每個員工的積極性，形成了人與人之間你追我趕的局面。

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二是加大對公存款的攻關(guān)力度。我縣內(nèi)新創(chuàng)辦的企業(yè)有限，新設(shè)立單位、項(xiàng)目有限，原有的老客戶早在各專業(yè)銀行開戶入駐，所以我們一邊靠服務(wù)、靠產(chǎn)品讓客戶主動過來，一邊就是靠“攻關(guān)”。針對我行攻關(guān)理念落后，攻關(guān)人才匱乏，攻關(guān)隊(duì)伍沒有形成，攻關(guān)手段不足等問題，領(lǐng)導(dǎo)班子認(rèn)真分析，采取果斷措施：一是領(lǐng)導(dǎo)班子攜分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人瞄準(zhǔn)縣直屬部門和駐靖單位不放松；二是借政府力量，以服務(wù)惠農(nóng)兌付資金為突破口，取得鄉(xiāng)鎮(zhèn)單位認(rèn)可，迎來政府的青睞；三是找準(zhǔn)管戶部門積極投入人力、物力爭取賬戶資金。至11月底對公存款凈增加1170萬元。在對公存款的“攻關(guān)戰(zhàn)”中取得了一定的成績。

三是加大宣傳力度，提升合作銀行形象。通過全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)存款突破201*億元大型宣傳活動、合作銀行開業(yè)等重大活動期間利用報(bào)紙、電視臺等新聞媒體的廣泛宣傳，使我行的知名度擴(kuò)展到社會各個層面。

四是提倡規(guī)范化服務(wù)，吸引和留住客戶。通過制定的規(guī)范化服務(wù)實(shí)施細(xì)則，以制度來規(guī)范、約束窗口服務(wù)，將規(guī)范化服務(wù)與合規(guī)文化建設(shè)年活動有關(guān)要求結(jié)合起來，推動規(guī)范化服務(wù)工作向縱深發(fā)展，使我行對外服務(wù)工作上了一個新臺階。

五是強(qiáng)化硬件設(shè)施。加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，更新基層辦公設(shè)施。在新辦公樓喬遷之際提升了總行及營業(yè)部的辦公條件，并對北大街支行、東郊、統(tǒng)萬分理處進(jìn)行了迂址，裝修了鎮(zhèn)靖、東環(huán)路、北郊分理處，對基層的青陽岔、小河等分理處也進(jìn)行了維修、改造，至此全轄所有機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)設(shè)施基本得到了改善，使我行對外形象不斷提升，競爭力增強(qiáng)。

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三、突出信貸管理，加大支農(nóng)力度

總行班子要求各支行、分理處在支農(nóng)服務(wù)上要堅(jiān)持“四個面向”市場定位不動搖，樹立“以農(nóng)為本”的發(fā)展理念，繼續(xù)調(diào)整信貸投向，腳踏實(shí)地，一心一意致力于發(fā)展農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)，努力構(gòu)建以農(nóng)戶小額信用貸款為基礎(chǔ)，以“一村一品”和“新農(nóng)村建設(shè)”支農(nóng)系統(tǒng)工程為載體，以創(chuàng)建信用村鎮(zhèn)服務(wù)平臺和農(nóng)村農(nóng)業(yè)工作重心為重點(diǎn)，切實(shí)提高金融服務(wù)水平，加大信貸支農(nóng)力度。一是堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的經(jīng)營方向，農(nóng)村合作銀行成立后，服務(wù)“三農(nóng)”的經(jīng)營理念不斷增強(qiáng)。信貸投放始終以確保農(nóng)民、農(nóng)業(yè)貸款和小企業(yè)貸款為各項(xiàng)工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。二是嚴(yán)格限制大額貸款和項(xiàng)目貸款，嚴(yán)控“兩高一資”貸款、流域限批企業(yè)貸款以及環(huán)評不達(dá)標(biāo)企業(yè)貸款，繼續(xù)以我縣產(chǎn)業(yè)政策為導(dǎo)向，合理分配信貸資源，滿足農(nóng)戶、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、新農(nóng)村建設(shè)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。

三是繼續(xù)推進(jìn)“一村一品”工程的建設(shè)，對原有14個村進(jìn)一步的信貸投入支持外，我們繼續(xù)拓寬覆蓋面，加大農(nóng)戶建檔力度和信用評級工作，全年累計(jì)投放貸款萬元，其中：支持種植業(yè)戶，養(yǎng)殖業(yè)戶。基本能夠滿足14個“一村一品”示范村現(xiàn)住農(nóng)戶的貸款需求。

四是在上年基礎(chǔ)上全面推開建立農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案工作，要求全體員工充分認(rèn)識建檔的長遠(yuǎn)意義，堅(jiān)持信用工程“兩到位，三公開，四到位，六不準(zhǔn)”的原則不動搖。信息、業(yè)務(wù)部門認(rèn)真研究分析，完善建檔的操作規(guī)程，使其更具有可操作性，自上而下，從包片領(lǐng)導(dǎo)到各部門、各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人以及信貸員層層落實(shí)責(zé)任，

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保證了建檔內(nèi)容的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整及成效。初步完成12923戶建檔工作，使建檔農(nóng)戶達(dá)到有效住戶31.62%，評級戶達(dá)到建檔戶100%。

五是創(chuàng)新服務(wù)方式，增設(shè)柜臺服務(wù)窗口，解決農(nóng)民貸款難問題，把對農(nóng)戶的服務(wù)用在引導(dǎo)農(nóng)民使用銀行卡、學(xué)會用銀行卡的具體行動中來，把金融支農(nóng)服務(wù)落實(shí)在為農(nóng)民提供政策、信息、資金的日常工作中來，不斷創(chuàng)新服務(wù)措施，拓展服務(wù)范圍。六是根據(jù)**銀監(jiān)發(fā)【201*】13號《關(guān)于印發(fā)的通知》精神，制定了《***農(nóng)村合作銀行“三個辦法一個指引”執(zhí)行年活動實(shí)施方案》，在全轄以懸掛橫幅的形式進(jìn)行了宣傳，并于6月1O日，組織各單位業(yè)務(wù)骨干進(jìn)行了“三個辦法一個指引”的培訓(xùn)，培訓(xùn)會上各單位業(yè)務(wù)骨干觀看了銀監(jiān)局副局長**同志關(guān)于“三個辦法一個指引”的講座錄像，認(rèn)真聽取了業(yè)務(wù)部對“三個辦法一個指引”的講解，以及個人貸款合同資料的輔導(dǎo)，會后對“三個辦法一個指引”知識進(jìn)行了筆試，經(jīng)測驗(yàn)與會人員全部合格。

七是做好空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)、機(jī)構(gòu)設(shè)立及延伸服務(wù)工作。目前中山澗分理處已經(jīng)的得到銀監(jiān)局的批復(fù)，將會在近期開業(yè)。楊橋畔、新城分理處正在規(guī)劃遷址恢復(fù)當(dāng)中。

四、突出發(fā)展中間業(yè)務(wù)，拓寬收入渠道

以富秦卡、富秦家樂卡和POS機(jī)為依托，不斷拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，至12月末，共發(fā)行富秦卡張，存款余額萬元；發(fā)行富秦家樂卡張，授信總額度萬元，累計(jì)發(fā)放貸款萬元，累計(jì)收回萬元，貸款余額為萬元；發(fā)展了33臺商戶POS機(jī)和銀

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行柜臺PSO機(jī)，目前Pos機(jī)個人結(jié)算賬戶存款余額為121萬元。

全年累計(jì)代理發(fā)放各項(xiàng)惠農(nóng)補(bǔ)貼筆，萬元，其中：代理發(fā)放糧食直補(bǔ)筆，萬元；退耕還林筆，萬元；能繁母豬補(bǔ)貼筆，萬元；玉米補(bǔ)貼筆，萬元；汽車、家電補(bǔ)貼筆，萬元，農(nóng)資綜合直補(bǔ)筆，萬元；移民款筆，萬元；圈舍款筆，萬元，改廁款筆，萬元；計(jì)劃生育補(bǔ)貼筆，萬元；扶貧款利息補(bǔ)貼筆，萬元。農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)筆，萬元。農(nóng)村低保筆，萬元。城鎮(zhèn)低保筆，萬元。生源地助學(xué)貸款筆，萬元。下崗失業(yè)人員再就業(yè)貸款筆，萬元。開立涉農(nóng)“一卡通”存折張。

五、突出不良貸款清降，確保資產(chǎn)質(zhì)量

資產(chǎn)質(zhì)量的好壞，直接反映著金融業(yè)能否健康發(fā)展，而我行多年形成的不良換化解概念根深蒂固，今年總行提出以現(xiàn)金收回為主，盤活化解為輔的清非措施，致使1-7月份不良貸款反彈嚴(yán)重，8月份暨全省清非攻堅(jiān)再動員會之后，總行重新調(diào)整清非策略，以激勵清收、責(zé)任清收、優(yōu)惠客戶清收、包干清收等手段，即時召開了全轄不良貸款清收攻堅(jiān)再動員大會，通過清非攻堅(jiān)輿論宣傳、細(xì)化機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)和各貸款責(zé)任人清收任務(wù)以及領(lǐng)導(dǎo)帶頭清收等工作措施，進(jìn)一步加大了不良貸款清收力度。另一方面，緊緊抓住各級政府大力支持清收涉政不良貸款工作的有利時機(jī)，積極主動向當(dāng)?shù)攸h政領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)、協(xié)商，得到了縣紀(jì)檢監(jiān)察局的大力支持，我們結(jié)合省聯(lián)社清非攻堅(jiān)會議的要求，強(qiáng)化措施，多法并舉，在全縣范圍內(nèi)掀起了清非攻堅(jiān)的新高潮，對影響大、多次催收無效、有錢不還的“賴帳戶”、“釘子戶”訴諸法律，實(shí)行依法

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收貸，對不合規(guī)、不合法的貸款逐筆加以完善，使其具有法律效力，共起訴25戶，金額109.7萬元，已執(zhí)行收回6戶，收回24.1萬元，其余部分已進(jìn)入執(zhí)行受理階段。通過依法收貸，起到了執(zhí)行一戶，震動一方，教育一片的效果，同時凈化了金融生態(tài)環(huán)境。全行不良貸款清降工作已初見成效。全年累計(jì)收回五級不良貸款萬元，四級不良貸款53095元，其中領(lǐng)導(dǎo)包戶收回80.7萬元，不良貸款完成年初計(jì)劃任務(wù)%。六、突出制度執(zhí)行，提升管理水平。

以合作銀行成立為契機(jī)，我行領(lǐng)導(dǎo)班子按照股份合作制的運(yùn)行機(jī)制，強(qiáng)化法人治理結(jié)構(gòu)。

一是按照董事會、監(jiān)事會及經(jīng)營班子各負(fù)其責(zé)、相互制衡的法人治理經(jīng)營機(jī)制，制定了“三會”職責(zé)、議事規(guī)則等，以進(jìn)一步增強(qiáng)“三會”民主決策、接受監(jiān)督的意識，確保了經(jīng)營決策的科學(xué)、民主、高效。

二是實(shí)行授權(quán)管理，董事長對行長授權(quán)，行長對基層分支機(jī)構(gòu)授權(quán)，做到分級經(jīng)營，責(zé)任明確。

三是按照“用制度管人，用制度約束人”的原則，加快對全轄各個層面內(nèi)控制度的疏理，重新整理修改了原有的規(guī)章制度并加以完善。在完善內(nèi)控制度的同時，督促各職能部門加強(qiáng)對制度執(zhí)行情況的監(jiān)督，確保規(guī)章制度的貫徹落實(shí)，充分發(fā)揮其制約作用。

四是強(qiáng)化內(nèi)控建設(shè)，真正做到有章必循、違章必究。1、選拔德才兼?zhèn)洹⒇?zé)任心強(qiáng)的人員擔(dān)任重要崗位和關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的工作，重要崗位人員定期進(jìn)行輪換，并按規(guī)定實(shí)行強(qiáng)制

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休假和親屬回避制度，對離崗、離任、輪崗的各支行、分理處的16位負(fù)責(zé)人進(jìn)行了離任審計(jì)，形成離任審計(jì)報(bào)告16份；堅(jiān)持“雙人臨柜、相互制約”的原則和落實(shí)印、押、證三分管制度；對各業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)全面實(shí)行事后監(jiān)督，確保及時發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題和內(nèi)控操作過程中的風(fēng)險(xiǎn)，并及時作出處理，堵塞管理上的漏洞，有效防范業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。

2、從去年11月至今年2月，按照省聯(lián)社《***農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)大檢查實(shí)施方案》(**農(nóng)信聯(lián)社發(fā)[201*]282號)文件的安排，我行認(rèn)真組織實(shí)施，分四個組對全轄的業(yè)務(wù)經(jīng)營情況進(jìn)行了檢查，檢查中共發(fā)現(xiàn)九個方面的16處問題，對查出的問題，總行班子高度重視，于3月18日召開了專題會議，制訂整改方案，落實(shí)整改責(zé)任，同時加大對違規(guī)責(zé)任人的責(zé)任追究力度，從嚴(yán)懲處違規(guī)責(zé)任人，只要涉及違規(guī)，不管是否造成經(jīng)濟(jì)損失，均對責(zé)任人和相關(guān)責(zé)任人按規(guī)章制度進(jìn)行處理，對違規(guī)人員起到震懾作用，促進(jìn)各項(xiàng)規(guī)章制度的貫徹落實(shí)，依據(jù)《****農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)章制度處理辦法》的有關(guān)規(guī)定，對依法合規(guī)經(jīng)營大檢查中的39名違規(guī)人員，按程序進(jìn)行了處罰，共處罰金額42500元。

3、根據(jù)《關(guān)于全面開展內(nèi)部資金風(fēng)險(xiǎn)排查的緊急通知》，我行成立了專項(xiàng)檢查領(lǐng)導(dǎo)小組，從9月9日至9月27日對全轄5個支行、18個分理處，1個營業(yè)部及合行清算中心的憑證、分戶賬、對賬單、庫存現(xiàn)金及重要空白憑證等進(jìn)行了檢查，檢查面達(dá)到100％，進(jìn)一步規(guī)范了合行內(nèi)部資金、庫存現(xiàn)金及重要空白憑證的管理。經(jīng)過檢查整改，消除了隱患，規(guī)避了風(fēng)險(xiǎn)。

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4、為適應(yīng)合行發(fā)展需要，我們?nèi)�面�?guī)范了人事、信貸、財(cái)務(wù)、信息、安全保衛(wèi)、稽核審計(jì)等59個內(nèi)控制度，對全轄業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面的整頓，建立起了“崗有標(biāo)準(zhǔn)，人有職責(zé)、有章可循、按章辦事，違章必究”的精細(xì)化管理體系，使各項(xiàng)工作納入制度化、規(guī)范化管理的軌道。

七、突出以人為本，優(yōu)化人力資源

(一)優(yōu)化營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)崗位設(shè)。結(jié)合我行自身實(shí)際情況，根據(jù)《****農(nóng)村合作銀行會計(jì)主管委派制實(shí)施辦法》，采取競聘上崗的方式，對營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的主會計(jì)進(jìn)行了調(diào)整，并增設(shè)了主出納崗，形成了一套科學(xué)規(guī)范、相互制約、相互監(jiān)督的員工內(nèi)部管理體系。(二)調(diào)整平衡員工隊(duì)伍。一是實(shí)行員工異地輪崗。根據(jù)親屬回避制、要害崗位輪崗制等一些制度，今年我行對名干部員工作了長期異地輪崗，做好了全行人力資源的平衡工作。二是公開招聘錄用員工。月向社會公開招聘了7名大專以上學(xué)歷畢業(yè)生，充實(shí)到臨柜一線，緩解了內(nèi)部員工緊缺的局面。

(三)提高員工綜合素質(zhì)。一是組織開展員工短期培訓(xùn)，舉辦了2期綜合業(yè)務(wù)技術(shù)培訓(xùn)班、2期會計(jì)業(yè)務(wù)培訓(xùn)班、1期ATM機(jī)安全管理培訓(xùn)班、1期POs機(jī)業(yè)務(wù)培訓(xùn)班、2期貸款新規(guī)培訓(xùn)班等，并積極組織人員參加了辦事處的《新會計(jì)準(zhǔn)則培訓(xùn)》，全年累計(jì)培訓(xùn)員工達(dá)260人次，使全員的政治思想、法制意識、政策水平、業(yè)務(wù)操作技能等方面得到了有效提高。二是開展員工業(yè)務(wù)技術(shù)比賽。本著“針對性、科學(xué)性和實(shí)效性”原則，我行于7月29日舉辦了第一屆業(yè)務(wù)技術(shù)比賽，來自各支行、分理處的41名選手參加了5個項(xiàng)目的角逐，最后有13名選手獲獎，并選撥了

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其中9名優(yōu)秀的選手參加了全市農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)第二屆業(yè)務(wù)技術(shù)比賽，從而在全轄形成了“比、學(xué)、趕、幫、超”的良好氛圍。

八、突出風(fēng)險(xiǎn)控制，立足穩(wěn)健經(jīng)營

(一)加強(qiáng)信貸管理。風(fēng)險(xiǎn)管理是合規(guī)文化建設(shè)成敗與否的關(guān)鍵，而做好信貸管理工作，對行業(yè)發(fā)展以及履行社會責(zé)任具有無可替代的作用，信貸管理工作好壞也直接影響著支農(nóng)主力軍作用的發(fā)展，所以我行不斷強(qiáng)化管理力度，做到措施有方、風(fēng)險(xiǎn)可控、成效顯著。一是認(rèn)真貫徹落實(shí)上級管理部門的信貸投向政策，把握自身市場定位，用活用足信貸資金，把好貸款準(zhǔn)入關(guān)。二是進(jìn)一步規(guī)范大額貸款審批程序，審貸會應(yīng)對大額貸款進(jìn)行復(fù)查，以便更好的履行職責(zé)。三是規(guī)范各類貸款的支付管理，堅(jiān)持貸款面談、面簽制度，堅(jiān)持借款最后發(fā)放必須由會計(jì)主管審核，借款人當(dāng)場簽字通過個人結(jié)算賬戶支取，有效防范冒名貸款引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。四是做好信用風(fēng)險(xiǎn)評級工作，堅(jiān)持先評級，再預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)度，最后授信的流程，建立客戶信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系，搞好抗風(fēng)險(xiǎn)能力，信貸部門時刻關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)情況要預(yù)警提示，使經(jīng)營層能及時有效予以處化解風(fēng)險(xiǎn)。五是進(jìn)一步落實(shí)信貸問責(zé)制，檢查責(zé)任人貸款臺賬的建立情況，并按要求進(jìn)行嚴(yán)格考核兌現(xiàn)。(二)建立健全財(cái)務(wù)會計(jì)管理工作運(yùn)行機(jī)制，夯實(shí)管理基礎(chǔ)。今年，在財(cái)務(wù)會計(jì)管理工作方面重點(diǎn)加強(qiáng)了“建機(jī)制，夯基礎(chǔ)”�！敖�機(jī)制”就是建立起一套符合我行發(fā)展的財(cái)務(wù)會計(jì)委派制度、培訓(xùn)制度和規(guī)范運(yùn)行制度，目的是為逐步形成長效機(jī)制，打造一支職責(zé)明確、訓(xùn)練有素、技能過關(guān)、操作合規(guī)的會計(jì)隊(duì)伍。“夯

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基礎(chǔ)”就是按照新會計(jì)核算制度，統(tǒng)一操作流程，統(tǒng)一規(guī)范核算科目，不論過去的管理有多少缺陷，有多么的參差不齊，都將今年作為一個新起點(diǎn)，用一個標(biāo)準(zhǔn)一把尺子規(guī)范，做到會計(jì)核算真實(shí)、準(zhǔn)確、合規(guī)、合法。一是認(rèn)真組織實(shí)施了會計(jì)主管委派制，結(jié)合實(shí)際出臺《***農(nóng)村信用社會計(jì)主管委派實(shí)施細(xì)則》，按程序?qū)徍藭��?jì)主管任職資格，提交決策層聘任，切實(shí)發(fā)揮財(cái)務(wù)會計(jì)部門職能作用，積極配合考評委員會對會計(jì)主管的考評與監(jiān)督。二是組織總行機(jī)關(guān)全體、各支行行長、分理處主任、會計(jì)主管參加了會計(jì)綜合業(yè)務(wù)培訓(xùn)兩次，會計(jì)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)培訓(xùn)一次，培訓(xùn)業(yè)務(wù)技術(shù)能手一次，培訓(xùn)人員達(dá)160人次，通過培訓(xùn)提高了會計(jì)出納人員的業(yè)務(wù)技能水平，為我行會計(jì)基礎(chǔ)管理工作規(guī)范化夯實(shí)了基礎(chǔ)。

(三)提高安全保衛(wèi)工作水平。一是堅(jiān)持“誰主管，誰負(fù)責(zé)，一把手負(fù)全責(zé)”的原則，把安全保衛(wèi)工作放在一切工作的首位來抓，沒有安全就沒有發(fā)展的保障，所以從認(rèn)識上要高度重視，從組織實(shí)施上不走過場，扎扎實(shí)實(shí)抓安全，全心全意保平安。二是加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，層層落實(shí)責(zé)任制，特別注重責(zé)任追究，確保執(zhí)行力。三是8月中旬組織各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開展了防搶、防盜、防火等一系列的應(yīng)急預(yù)案演練，使員工的人防意識、技防能力得到了有效提高。四是經(jīng)過我行綜合部和保衛(wèi)部的嚴(yán)格審核，抽調(diào)了5名身體素質(zhì)好、政治思想過硬、文化水平高、工作認(rèn)真負(fù)責(zé)的員工對總行原有的保衛(wèi)人員進(jìn)行了充實(shí)調(diào)整。五是投資近45萬元對部分網(wǎng)點(diǎn)的金庫、金庫門等安防設(shè)施進(jìn)行了更新。通過上述措施確保了我行人、財(cái)、物的安全，各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

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九、突出作風(fēng)轉(zhuǎn)變，提升全員素質(zhì)

在加快改革、狠抓業(yè)務(wù)經(jīng)營的前提下，我行領(lǐng)導(dǎo)班子把抓好干部員工隊(duì)伍的政風(fēng)、行風(fēng)、主題實(shí)踐活動放在重要工作日程。首先從機(jī)關(guān)入手，切實(shí)改變機(jī)關(guān)“門難進(jìn)，臉難看，事難辦”的不良行為，解決辦事拖拉、推諉扯皮的行為，政令不暢通的問題；要求機(jī)關(guān)員工遵循個人服從組織，下級服從上級的組織原則；解決“答應(yīng)的快，落實(shí)的慢”或久懸不辦的不良現(xiàn)象，倡導(dǎo)文明健康的生活方式，做文明人、辦文明事，深刻理解自己的一言一行與整體隊(duì)伍形象的關(guān)系，甩掉官氣、霸氣，去除低級、庸俗，謹(jǐn)言慎行，樹立干部隊(duì)伍的良好形象。其次是緊緊圍繞省聯(lián)社“抓作風(fēng)建設(shè)、促合規(guī)經(jīng)營、塑廉潔高效新形象”主題實(shí)踐活動，積極推行陽光管理工程，保證在干部任用、薪酬分配、大宗財(cái)務(wù)支出、貸款授信發(fā)放、網(wǎng)點(diǎn)裝修等群眾關(guān)心的熱點(diǎn)問題上的透明度；全面監(jiān)督領(lǐng)導(dǎo)干部的廉潔自律問題，特別是信貸投放上堅(jiān)決制止“吃、拿、卡、要”等惡劣歪風(fēng)；加大信訪工作力度，對查證落實(shí)的信訪案件要件件有結(jié)果、有回音。

回顧一年來的工作，我行各項(xiàng)工作都取得了很大成效，呈現(xiàn)出良好的發(fā)展局面。然而在面對成績的同時，也應(yīng)當(dāng)看到工作中還存在許多不足之處，主要表現(xiàn)在：

(一)服務(wù)質(zhì)量尚待大幅提升。隨著我行電子化程度的提高以及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)步伐的加快，與商業(yè)銀行在硬件設(shè)施上的差距正在逐步縮小。但是，我們在柜面服務(wù)工作上卻差距甚遠(yuǎn)，員工的敬業(yè)精神和業(yè)務(wù)素質(zhì)有待進(jìn)一步提高。

(二)激勵機(jī)制的作用沒有得到充分發(fā)揮。突出表現(xiàn)為：一是

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一些網(wǎng)點(diǎn)在績效分配上仍然存在平均主義，“按績?nèi)〕辍蔽茨芤回灥降�，在一定程度上影響了職工的工作積極性；二是一些員工小富即安、小成則滿的思想依然存在，進(jìn)取心不強(qiáng)。

(三)創(chuàng)新意識不夠，業(yè)務(wù)范圍窄、金融創(chuàng)新能力差、業(yè)務(wù)品種單一、缺乏吸引力，遠(yuǎn)遠(yuǎn)適應(yīng)不了市場的變化和要求。(四)三項(xiàng)制度改革不夠徹底，“雙聘”工作亟待加強(qiáng)，員工的新老更替不能及時跟進(jìn)，人浮于事現(xiàn)象仍然存在。

針對以上問題及不足，在201*年的工作中，我行將繼續(xù)堅(jiān)持與時俱進(jìn)的發(fā)展觀念，進(jìn)一步創(chuàng)新經(jīng)營管理，加強(qiáng)全員學(xué)習(xí)與制度執(zhí)行力，強(qiáng)化核心競爭力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。201*年重點(diǎn)要做好以下幾方面工作：

一是要強(qiáng)化服務(wù)意識。培養(yǎng)員工敬業(yè)奉獻(xiàn)的意識，提高全行干部員工的綜合素質(zhì)，在我行形成一股多讀書、讀好書的學(xué)習(xí)風(fēng)氣；將一線服務(wù)轉(zhuǎn)移到以客戶服務(wù)和提高客戶滿意度為中心來，以此建立持久的競爭優(yōu)勢。

二是積極推進(jìn)三項(xiàng)制度的改革，以雙聘打破干部不履職、員工不盡責(zé)的瓶頸。

三是要加強(qiáng)規(guī)范管理，提高執(zhí)行能力。各部要建立各項(xiàng)工作運(yùn)行管理規(guī)范，使全行管理向決策程序化、組織系統(tǒng)化、業(yè)務(wù)流程化、服務(wù)行為規(guī)范化、績效考核定量化要求逐步靠近，使每個崗位、每個環(huán)節(jié)都知道自己該做什么、怎樣做、做到什么標(biāo)準(zhǔn)，以此來切實(shí)提高全行干部員工的執(zhí)行力，確保全行管理工作科學(xué)、高效運(yùn)作。

四是要加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理，繼續(xù)擴(kuò)大規(guī)模，拓展中間業(yè)務(wù)。在存

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款方面，要堅(jiān)定總量擴(kuò)張的原則不動搖，要強(qiáng)化服務(wù)功能，穩(wěn)步拓展規(guī)模，逐步做大各類業(yè)務(wù)。在貸款方面突出抓好信貸資產(chǎn)五級分類工作，主動防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸管理風(fēng)險(xiǎn)控制能力，提升我行市場核心競爭能力。在中間業(yè)務(wù)方面，要有針對性地開展?fàn)I銷，以此降低中間業(yè)務(wù)人力投入成本，提高中間業(yè)務(wù)發(fā)展速度及效益，努力中間業(yè)務(wù)收入。

五是要抓好監(jiān)督保障，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。在隊(duì)伍建設(shè)上，堅(jiān)持德才兼?zhèn)�、以德為先的原則選拔培養(yǎng)管理人員，在適當(dāng)時機(jī)提拔任用，提高管理人員的活力、銳力和執(zhí)行力，建立起強(qiáng)有力的管理隊(duì)伍；要加大員工優(yōu)化淘汰力度，對技能不達(dá)標(biāo)、綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)較差的員工要實(shí)行待崗等處理，對技能突出、貢獻(xiàn)大的員工要大力表彰及獎勵，建立起充滿生機(jī)與活力的員工隊(duì)伍。在廉政建設(shè)方面，要以思想教育、紀(jì)檢監(jiān)督和嚴(yán)格處罰為手段，全面構(gòu)筑廉政防火墻。在安全保衛(wèi)工作上，繼續(xù)強(qiáng)化硬件建設(shè)、安防培訓(xùn)與演練及安保檢查等，確保全年安全營運(yùn)。在內(nèi)控建設(shè)上，加大監(jiān)督檢查力度，確保各項(xiàng)措施制度落實(shí)執(zhí)行到位，推動我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營實(shí)現(xiàn)良性、可持續(xù)發(fā)展。

二O一0年十二月八日

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