個(gè)貸201*年總結(jié)

個(gè)人信貸業(yè)務(wù)201*年工作總結(jié)

今年在營(yíng)業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心指導(dǎo)下，在全體同仁的支持配合下，在“宏觀調(diào)控”、“加息”、“限購(gòu)”的大背景下，我部個(gè)人貸款業(yè)務(wù)新增超過(guò)序時(shí)進(jìn)度，提前完成了全年任務(wù)，個(gè)人消費(fèi)貸款穩(wěn)健發(fā)展，個(gè)人貸款收益和綜合貢獻(xiàn)度不斷提升，取得了良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)�，F(xiàn)將201*年度個(gè)貸業(yè)務(wù)完成情況總結(jié)如下：

一、高度重視，認(rèn)真部署，實(shí)現(xiàn)個(gè)貸業(yè)務(wù)新的突破。今年年初為認(rèn)真執(zhí)行個(gè)貸計(jì)劃，用好信貸資源。我部認(rèn)真梳理重點(diǎn)合作開(kāi)發(fā)企業(yè)名單，加快信貸投放節(jié)奏，并加強(qiáng)與分行的溝通與聯(lián)系，保證個(gè)人貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

截至201*年末個(gè)人類貸款余額：20925.1萬(wàn)元，比年初新增12549.31萬(wàn)元，完成分行全年新增計(jì)劃的233.91%，取得較好的營(yíng)銷業(yè)績(jī)。其中個(gè)人住房類貸款479筆，金額19161.11萬(wàn)元；比年初新增11911.33萬(wàn)元；個(gè)人消費(fèi)額度類貸款36筆，1763.99萬(wàn)元，比年初新增637.98萬(wàn)元；個(gè)人再交易住房類貸款4筆，364.45萬(wàn)元；個(gè)人商用房類貸款新增4筆，495萬(wàn)元，保持了比較快的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

今年我行整體搬遷至嶗山區(qū)，為打好前站，實(shí)現(xiàn)搬遷后的開(kāi)門紅，今年5月份開(kāi)始為我行的新鄰居中信萬(wàn)通證券有限公司辦理集體評(píng)信，6月份共計(jì)審批成功106戶，評(píng)信總額度5960萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)部集體評(píng)信零的突破。二、做好公私聯(lián)動(dòng)，提高新發(fā)放個(gè)人貸款利率上浮水平、新發(fā)放房貸客戶產(chǎn)品覆蓋度和信用卡發(fā)卡完成率，進(jìn)一步提高貸款綜合收益率。

充分挖掘客戶資源，做好客戶細(xì)分工作。個(gè)貸類客戶產(chǎn)品覆蓋度達(dá)85%。針對(duì)客戶多樣化需求，通過(guò)信用卡、網(wǎng)銀、個(gè)人理財(cái)、個(gè)人貸款等個(gè)人類產(chǎn)品的交叉銷售和捆綁營(yíng)銷，做好客戶維護(hù)工作，并吸引新客戶，提高個(gè)人類產(chǎn)品的覆蓋率，激活個(gè)人業(yè)務(wù)這條價(jià)值鏈、客戶鏈、產(chǎn)業(yè)鏈。

三、加強(qiáng)抵押登記管理，快速提升抵押登記完成率。在前期摸底、分析的基礎(chǔ)上，針對(duì)299筆、12968.7萬(wàn)元簽約放款未辦妥抵押的個(gè)人貸款，我部集中開(kāi)展了抵押清理活動(dòng)，提出11月份開(kāi)始，利用2個(gè)月的時(shí)間，個(gè)人貸款抵押報(bào)送率達(dá)到90%以上的目標(biāo)。

本次共清理簽約放款未辦妥抵押登記的貸款279筆，金額12167.6萬(wàn)元，抵押報(bào)送率達(dá)93.82%。另有19筆、801.1萬(wàn)元貸款未報(bào)送抵押，主要原因：其中外地客戶正在辦理委托公證占80%，其余為預(yù)全部結(jié)清貸款、因病、因事元旦節(jié)后辦理，電話通知到位率100%。超額完成了既定活動(dòng)目標(biāo)，抵押清理工作成效顯著。

四、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，加大不良貸款的監(jiān)測(cè)、催收，保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，確保業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

進(jìn)入第三季度，我部開(kāi)展“回頭看”活動(dòng)，指定專人定期監(jiān)控貸款變動(dòng)情況，出現(xiàn)未按時(shí)還款的客戶及時(shí)打電話通知其還款。

201*年7月，我部出現(xiàn)一筆不良個(gè)人再交易住房貸款，經(jīng)客戶經(jīng)理多次走訪借款人及其親屬的家庭及單位，有針對(duì)性的采取措施，歷時(shí)5個(gè)多月終于在今年12月份還清了欠款金額，保持了我部個(gè)人類貸款不良率0%的成果。

通過(guò)此次事件，充分利用時(shí)機(jī)，強(qiáng)化客戶經(jīng)理的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，揭示個(gè)貸業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提高識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)和防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，增強(qiáng)貸后檢查和風(fēng)險(xiǎn)化解能力，進(jìn)一步提升個(gè)貸人員整體素質(zhì)，保持年末資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。

五、下階段工作目標(biāo)和要求

歲末年初的旺季營(yíng)銷工作對(duì)全年業(yè)務(wù)發(fā)展的作用至關(guān)重要。尤其是在住房市場(chǎng)未來(lái)走勢(shì)不確定的情況下，更要加大營(yíng)銷力度。

一是高度重視，精心準(zhǔn)備，大力抓好旺季營(yíng)銷工作。加大對(duì)存量?jī)?yōu)質(zhì)開(kāi)發(fā)企業(yè)的營(yíng)銷工作，及時(shí)了解開(kāi)發(fā)商銷售策略的調(diào)整，盯牢客戶，及時(shí)跟進(jìn)。對(duì)已有接觸的開(kāi)發(fā)商，具備地理位置等特殊優(yōu)勢(shì)、購(gòu)房人屬于高端個(gè)人客戶群體的高檔樓盤項(xiàng)目及發(fā)展環(huán)境成熟、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定的商業(yè)市場(chǎng)和城中繁華商業(yè)區(qū)的商用房時(shí)時(shí)關(guān)注，適當(dāng)介入。

二是響應(yīng)分行工作重點(diǎn)，明確重點(diǎn)產(chǎn)品，加快業(yè)務(wù)突破。201*年，分行提出大力營(yíng)銷個(gè)人助業(yè)貸款、支農(nóng)貸款、“房e通”個(gè)貸頻道產(chǎn)品。下一步工作重點(diǎn)是助業(yè)貸款，首先要針對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)開(kāi)展實(shí)地調(diào)查，了解市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)狀況和商戶經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，其次篩選目標(biāo)客戶，制定階段性推進(jìn)目標(biāo)，加快實(shí)現(xiàn)助業(yè)貸款的發(fā)展。同時(shí)，配合分行對(duì)“房e通”個(gè)貸頻道的推介，積極與合作開(kāi)發(fā)商進(jìn)行溝通和聯(lián)系，擴(kuò)大“房e通”個(gè)貸頻道的客戶數(shù)量，豐富網(wǎng)站內(nèi)容，以此帶動(dòng)個(gè)人貸款客戶的增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)201*年個(gè)貸業(yè)務(wù)新突破。

三是緊抓個(gè)貸資產(chǎn)質(zhì)量不放松，持續(xù)加大個(gè)貸的監(jiān)控力度，將不良貸款消滅于萌芽中。

營(yíng)業(yè)部201*年1月4日

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信貸管理部201*年度工作總結(jié)

201*年，信貸管理部在聯(lián)社統(tǒng)一安排部署下，緊緊圍繞省聯(lián)社“十項(xiàng)重點(diǎn)工作”和市辦“支農(nóng)惠農(nóng)十件實(shí)事”，大力推進(jìn)“合規(guī)執(zhí)行年”活動(dòng)，以及全區(qū)信用社年度工作會(huì)議確定的目標(biāo)任務(wù)，按照抓改革、抓管理、抓發(fā)展的工作思路，以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)全局，以深化改革為動(dòng)力，以加快發(fā)展為目標(biāo)，以開(kāi)拓創(chuàng)新為手段，以強(qiáng)化管理為保證，進(jìn)一步加快改革和發(fā)展步伐，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和信貸管理工作基本實(shí)現(xiàn)預(yù)期工作目標(biāo)。實(shí)現(xiàn)了各項(xiàng)存款穩(wěn)步增長(zhǎng)，貸款投向日趨合理，信貸管理進(jìn)一步加強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)逐步下降，綜合實(shí)力明顯提高，有力的推動(dòng)了我區(qū)農(nóng)村信用社各項(xiàng)工作的穩(wěn)步健康發(fā)展�，F(xiàn)將201*年工作情況總結(jié)如下：

一、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)運(yùn)行情況（一）各項(xiàng)存款

至11月底，全區(qū)農(nóng)村信用社各項(xiàng)存款余額為387278萬(wàn)元，較上月末減少28409萬(wàn)元，較年初增加38441萬(wàn)元，增幅為11.02%，與去年同期增速相比，減少25027萬(wàn)元，完成市分全年存款任務(wù)64400萬(wàn)元的59.69%，完成全年任務(wù)比例排全市第8位，全區(qū)農(nóng)信社各項(xiàng)存款余額占全市各家聯(lián)社存款余額490億元的7.89%。

完成全年任務(wù)位次排在前三名的是盛唐分社（258.05%）、靳崗街分社（209.52%）、王村信用社（193.09%）；后三名的信用社為人民路信用社（-141.05%）、靳崗信用社（-75.11%）、新西分社（-74.51%）。

分析今年存款增長(zhǎng)的主原因：今年以來(lái)，我們面對(duì)貨幣政策調(diào)整帶來(lái)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力，全區(qū)信用社員工團(tuán)結(jié)一致、多措并舉確保存款總量的穩(wěn)中有升。一是建立存款完成情況通報(bào)制度。聯(lián)社每天對(duì)各信用社存款完成情況進(jìn)行通報(bào)，通過(guò)各社的排名對(duì)比，提高了各社對(duì)組織存款重要性的認(rèn)識(shí)。二是實(shí)行存款工作質(zhì)詢制度。為加大組織資金

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工作力度，提高相關(guān)信用社班子成員的責(zé)任感，在月度例會(huì)和社務(wù)會(huì)上對(duì)存款完成任務(wù)落后的信用社主任和副主任進(jìn)行了質(zhì)詢，查找存款組織工作中存在的問(wèn)題，提出了具體整改措施。三是落實(shí)存款工作“一把手”負(fù)責(zé)制。各社班子成員進(jìn)一步提高了思想認(rèn)識(shí)，高度重視組織存款工作。信用社班子成員正確面對(duì)困難和壓力，講政治，顧大局，切實(shí)負(fù)起管理責(zé)任，發(fā)揮表率作用，采取了各種行之有效的措施，狠抓組織存款工作。四是進(jìn)一步細(xì)化了考核措施，建立獎(jiǎng)罰分明、嚴(yán)格兌現(xiàn)的存款激勵(lì)機(jī)制。聯(lián)社在年初就制定了新的考核辦法，對(duì)各信用社建立了層層考核機(jī)制，另外對(duì)完成年度任務(wù)較多的信用社又進(jìn)行了重獎(jiǎng)，通過(guò)正向激勵(lì)，在員工中營(yíng)造了爭(zhēng)先恐后抓存款的良好氛圍，為完成全年組織資金計(jì)劃起到了積極的保障作用。

（二）各項(xiàng)貸款

至11月底，全區(qū)信用社各項(xiàng)貸款余額為320222萬(wàn)元，較上月減少444萬(wàn)元，較上年上升43515萬(wàn)元，增幅為15.73%，與去年同期增速相比，減少7679萬(wàn)元，完成全年新增貸款計(jì)劃4201*萬(wàn)元的103.61%，超1515萬(wàn)元。其中農(nóng)業(yè)貸款為289240萬(wàn)元，占各項(xiàng)貸款余額的90.32%，較年初增加42349萬(wàn)元，新增農(nóng)業(yè)貸款額占全年新增貸款額的97.32%。其中農(nóng)戶貸款為227894萬(wàn)元，較年初增加38606萬(wàn)元；農(nóng)業(yè)經(jīng)村組織貸款61346萬(wàn)元，較年初增加3744萬(wàn)元。貸款營(yíng)銷完成比例排全市第4名，我區(qū)聯(lián)社各項(xiàng)貸款占全市各家聯(lián)社貸款余額381億元的8.47%。

全年完成貸款投放計(jì)劃較高的信用社有安皋（203.09%）、王村（190.12%）、蒲山（172.45%），完成貸款計(jì)劃較低的信用社有靳崗（-259.16%）、謝莊（28.12%）、臥龍（28.89%）。

各項(xiàng)貸款呈以下特點(diǎn)：一是按照央行提出“保發(fā)展、調(diào)結(jié)構(gòu)、管預(yù)期”的指導(dǎo)方針，嚴(yán)格執(zhí)行了“有保有控”的信貸政策，調(diào)整了信

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貸結(jié)構(gòu)和投向，加大對(duì)“三農(nóng)”貸款的投放力度。二是扎實(shí)推進(jìn)農(nóng)村“信用工程”建設(shè)。深入開(kāi)展創(chuàng)建信用生態(tài)環(huán)境，評(píng)定信用戶、信用村鎮(zhèn)活動(dòng)，進(jìn)一步完善企業(yè)項(xiàng)目庫(kù)建設(shè)，對(duì)項(xiàng)目庫(kù)企業(yè)以及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)項(xiàng)目及時(shí)評(píng)級(jí)授信，發(fā)放貸款。三是創(chuàng)新涉農(nóng)信貸產(chǎn)品，滿足多無(wú)化的信貸資金需求，全區(qū)信用社結(jié)合實(shí)際，進(jìn)一步探索農(nóng)村金融創(chuàng)新的方式、方法，結(jié)合農(nóng)戶額度小、期限短、頻率高的資金需求特點(diǎn)，全面實(shí)施了農(nóng)戶信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，對(duì)有市場(chǎng)、有效益、有前景的優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)，積極提供貸款服務(wù)。四是創(chuàng)新信貸擔(dān)保方式，全區(qū)信用社大力推廣了中小企業(yè)擔(dān)保中心貸款，有力地緩解了中小企業(yè)融資難擔(dān)保難的問(wèn)題。

（三）到期貸款收回情況

至11月底，全區(qū)信用社累計(jì)到期貸款1.22萬(wàn)筆17.80億元，累計(jì)收回1.09萬(wàn)筆16.46億元，累計(jì)到期貸款收回率為92.48%,較上月減少0.71個(gè)百分點(diǎn)，較上年底累計(jì)到期收回率91.21%增加1.27個(gè)百分點(diǎn)。累計(jì)逾期貸款1293筆1.34億元。累計(jì)到期貸款收回率達(dá)到97%以上的有9個(gè)信用社，分別是崔莊、怡博城、盛唐、臥龍、小寨、營(yíng)業(yè)部、建東、王村。

（四）風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)

1.存貸款比例：至11月末，全區(qū)農(nóng)信社存貸比例（含支農(nóng)再貸款15000萬(wàn)元）為82.69%，較上月增加5.55個(gè)百分點(diǎn)，較上年底79.32%增加3.37個(gè)百分點(diǎn)。扣除支農(nóng)再貸款15000萬(wàn)元后存貸款比為78.81%，較上月增加5.28百分點(diǎn)，高于75%風(fēng)險(xiǎn)控制合理值3.81個(gè)百分點(diǎn)，較上年底75.12%（扣除支農(nóng)再貸款14500萬(wàn)元）增加3.69個(gè)百分點(diǎn)。

2、備付率與資金頭寸。止11月底，全區(qū)資金備付率為8.30%，較年初5.96%增加2.34個(gè)百分點(diǎn)。資金頭寸月末余額15794萬(wàn)元。

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3、最大一戶貸款。止11月底，全區(qū)最大一戶貸款余額3600萬(wàn)元，占資本凈額-7120萬(wàn)元（銀監(jiān)局監(jiān)管數(shù)據(jù)）的-50.56%，較上年底-17.14%減少33.42個(gè)百分點(diǎn)；占資本總額12036的29.91%，較上年底35.67%下降5.76個(gè)百分點(diǎn)，較最大一戶風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)不超過(guò)資本總額的30%要求高5.67個(gè)百分點(diǎn)。

4、最大十戶貸款。止11月底，全區(qū)最大十戶貸款余額20632萬(wàn)元，其中：不良貸款5214萬(wàn)元，占比25.27%，較年初（8482萬(wàn)元）下降3268萬(wàn)元。最大十戶貸款占資本凈額（銀監(jiān)局監(jiān)管數(shù)據(jù)）的-289.76%，較上年底-125%，減少164.76個(gè)百分點(diǎn)；占資本總額的171.42%，較上年底231%，減少59.58%，較最大十戶風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)不超過(guò)資本總額的150%高21.42個(gè)百分點(diǎn)。

二、主要做法

（一）認(rèn)真落實(shí)工作會(huì)議精神，積極開(kāi)展組織資金工作，為全年的業(yè)務(wù)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

全區(qū)農(nóng)信社組織資金工作堅(jiān)持“前緊后穩(wěn)、抓大攬小、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、穩(wěn)步增長(zhǎng)”工作思路，主要做到“三調(diào)整二提高一發(fā)揮”：一是調(diào)整存款工作思路。按照“儲(chǔ)蓄存款為基礎(chǔ)，定期存款保穩(wěn)定，對(duì)公存款作支撐，票據(jù)承兌嚴(yán)控制”的組織資金思路，促使存款結(jié)構(gòu)逐步調(diào)整和優(yōu)化，防止存款結(jié)構(gòu)失衡，大起大落，確保穩(wěn)定增長(zhǎng)。穩(wěn)定大項(xiàng)目返農(nóng)資金是農(nóng)信社做好儲(chǔ)蓄存款的基礎(chǔ)，采取有效措施使農(nóng)信社代理的大宗項(xiàng)目返農(nóng)資金能夠留存，不流失到其他金融機(jī)構(gòu)。二是調(diào)整存款市場(chǎng)格局。按照“鞏固農(nóng)村陣地，拓展城區(qū)市場(chǎng)，滲透營(yíng)銷空間”的市場(chǎng)拓展戰(zhàn)略，進(jìn)一步鞏固農(nóng)村陣地，穩(wěn)住農(nóng)村種、養(yǎng)、加大戶，做好各類協(xié)會(huì)、專業(yè)合作社在信用社開(kāi)戶工作；進(jìn)一步拓展城區(qū)市場(chǎng)，做好市區(qū)企事業(yè)單位、街道辦事處、村組、專業(yè)市場(chǎng)、街道商戶的引存工作；進(jìn)一步滲透市場(chǎng)空白點(diǎn)，緊盯新農(nóng)保、農(nóng)運(yùn)會(huì)建設(shè)、城中村改造、社保、南水北調(diào)、移民等大項(xiàng)資金，擠挖金融同業(yè)市場(chǎng)，

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特別是在新農(nóng)保上，采取一切措施，想盡一切辦法，動(dòng)用一切關(guān)系，確保代理新農(nóng)保業(yè)務(wù)。堅(jiān)持以市場(chǎng)份額為導(dǎo)向，促使各社樹(shù)立“看市場(chǎng)、觀同業(yè)、爭(zhēng)份額”的經(jīng)營(yíng)意識(shí)。在儲(chǔ)蓄存款的推進(jìn)方式上，注重引導(dǎo)學(xué)先進(jìn)做法，看同業(yè)份額，比系統(tǒng)排名，提工作要求，調(diào)動(dòng)內(nèi)在積極性。今年市區(qū)網(wǎng)點(diǎn)全部結(jié)束了裝修達(dá)標(biāo)，全部裝上了ATM機(jī)。三是調(diào)整營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局。對(duì)城區(qū)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行科學(xué)布局，該遷址的遷址，該升格的升格，打造精品網(wǎng)點(diǎn)，增強(qiáng)輻射和吸引功能，搶占市場(chǎng)制高點(diǎn)。四是提高三優(yōu)服務(wù)水平。加大力度推行“柜員制”，提高辦理業(yè)務(wù)效率，市區(qū)社全部推行到位；加大優(yōu)美環(huán)境、優(yōu)良秩序、優(yōu)質(zhì)服務(wù)“三優(yōu)”管理力度，服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行外包，聘請(qǐng)專業(yè)公司對(duì)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行明查暗訪，提高廣大客戶的公認(rèn)度。精品網(wǎng)點(diǎn)客戶配備了多功能飲料機(jī)，堅(jiān)持做好管理人員和外勤人員在營(yíng)業(yè)大廳輪流值班制度，確保以優(yōu)美的環(huán)境來(lái)吸引客戶。五是提高新業(yè)務(wù)對(duì)存款的促動(dòng)作用。積極做好了金燕自助通業(yè)務(wù)營(yíng)銷工作。聯(lián)社推出的創(chuàng)業(yè)通寶卡、車惠通、律信通、綠色公務(wù)卡、材金匯、企誠(chéng)通、惠民寶等新業(yè)務(wù)品種知識(shí)，積極向客戶進(jìn)行推薦營(yíng)銷，以此拓展籌資渠道、促進(jìn)存款穩(wěn)定增長(zhǎng)。六是發(fā)揮聯(lián)社人員優(yōu)勢(shì)。全區(qū)農(nóng)信社大部分員工都有一定的社會(huì)背景、社會(huì)資源，各社要內(nèi)部挖潛，充分發(fā)揮人員優(yōu)勢(shì)，利用人緣、地緣、血緣關(guān)系，吸納更多的儲(chǔ)蓄存款。

（二）不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，增大信貸有效投放。

我們積極貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀調(diào)政策和產(chǎn)業(yè)政策，按照農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和監(jiān)管政策的要求，參與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，加大對(duì)“三農(nóng)”的信貸支持力度。一是調(diào)整信貸支持重點(diǎn)。緊緊圍繞區(qū)里確定的建設(shè)“三產(chǎn)大區(qū)、工業(yè)強(qiáng)區(qū)、特色農(nóng)區(qū)、宜居城區(qū)”四大目標(biāo)，始終堅(jiān)持“立足農(nóng)村市場(chǎng)，做新農(nóng)村建設(shè)的主力軍；立足縣域經(jīng)濟(jì)，做主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的助推器；立足區(qū)域資源，做基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)的金融后盾；立足黃金客戶，做中小企業(yè)的知心朋友”，為實(shí)現(xiàn)臥龍五年大變樣的目標(biāo)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

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二是在涉農(nóng)貸款上做到“三個(gè)高于”。即增量高于上年，增速高于各項(xiàng)貸款增速，占比高于上年。個(gè)人金融部提前對(duì)涉農(nóng)的項(xiàng)目進(jìn)行了解，清楚全區(qū)的涉農(nóng)企業(yè)分布狀況以及專業(yè)合作社、農(nóng)民協(xié)會(huì)、新農(nóng)村、專業(yè)市場(chǎng)、產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)等的數(shù)量和支持情況，并對(duì)全年支持進(jìn)行規(guī)劃，督促落實(shí)。三是堅(jiān)持“四突出一退出”的有保有壓措施。要突出支持項(xiàng)目建設(shè)，全區(qū)農(nóng)信社圍繞中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)和區(qū)里“光電產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)、七大商業(yè)集聚區(qū)”建設(shè)重點(diǎn)，繼續(xù)實(shí)施項(xiàng)目帶動(dòng)戰(zhàn)略，加快優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目庫(kù)建設(shè)，進(jìn)一步加大對(duì)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的支持力度，及時(shí)調(diào)整項(xiàng)目支持的重點(diǎn)，不斷拓展項(xiàng)目支持的領(lǐng)域。在農(nóng)村市場(chǎng)，按照“低平臺(tái)、短流程、高效率、能控險(xiǎn)”的管理要求，突出支持種植、養(yǎng)殖、加工、運(yùn)輸大戶、各類協(xié)會(huì)、專業(yè)合作社；在城區(qū)市場(chǎng)，突出支持項(xiàng)目庫(kù)企業(yè)、郊區(qū)型農(nóng)業(yè)、大型集群專業(yè)市場(chǎng)、流通企業(yè)、汽車銷售企業(yè)；突出支持低碳環(huán)保節(jié)能減排企業(yè)、朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)；逐步退出產(chǎn)能過(guò)剩、落后淘汰及不守信企業(yè)。四是做好授信用信工作。不管對(duì)企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶，投放貸款必須堅(jiān)持先授信后用信，以誠(chéng)信度定授信額，該增信的增信，該限制的限制，該取消的取消。五是加大支農(nóng)力度，增強(qiáng)涉農(nóng)貸款信貸支持。正確處理好存貸比例控制、擴(kuò)大規(guī)模與提高效益的關(guān)系，正確處理好與快的關(guān)系。各社在下步經(jīng)營(yíng)中在控制存貸款比例的基礎(chǔ)上，繼續(xù)深入落實(shí)“有保有壓、區(qū)別對(duì)待”的信貸策略，千方百計(jì)控制和壓縮非農(nóng)其他貸款投放，騰出規(guī)模、騰出資金，大力支持小額農(nóng)戶貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周轉(zhuǎn)資金等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化貸款，拓寬支農(nóng)領(lǐng)域和范圍，做到經(jīng)營(yíng)效益和社會(huì)效益同步實(shí)現(xiàn)。

至11月末，全區(qū)農(nóng)信社共建立中小企業(yè)項(xiàng)目庫(kù)185家，授信181家，授信111780萬(wàn)元，已用信57969萬(wàn)元。其中：全區(qū)規(guī)模以上企業(yè)72家，建立項(xiàng)目庫(kù)32家，授信32家，授信26900萬(wàn)元，已用信10070萬(wàn)元；加入?yún)^(qū)中小企業(yè)信用擔(dān)保中心的11家，已用信4100萬(wàn)元。對(duì)5個(gè)各類協(xié)會(huì)（專業(yè)合作社）授信71戶，授信662萬(wàn)元，已用信568萬(wàn)元。

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累計(jì)發(fā)放農(nóng)戶守信卡46991戶，授信金額24482萬(wàn)元，已用信12902萬(wàn)元。對(duì)5個(gè)信用聯(lián)合體授信3954萬(wàn)元，已用信3320萬(wàn)元。對(duì)429個(gè)個(gè)體商戶（街道）發(fā)放守信卡，授信6730萬(wàn)元，已用信4480萬(wàn)元。發(fā)放16個(gè)集群市場(chǎng)，對(duì)387個(gè)個(gè)體商戶（街道）發(fā)放守信卡，授信金額15250萬(wàn)元，已用信11265萬(wàn)元，公務(wù)員守信卡發(fā)放25戶，授信金額為250萬(wàn)元，已用信250萬(wàn)元，巾幗創(chuàng)業(yè)已用信2861萬(wàn)元，下崗失業(yè)已用信2552萬(wàn)元，613筆。

（三）認(rèn)真落實(shí)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”，進(jìn)一步規(guī)范信貸管理今年是我省農(nóng)信社的合規(guī)執(zhí)行年，我區(qū)聯(lián)社全面實(shí)施銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”，進(jìn)一步規(guī)范信貸管理。按照科學(xué)性、可操作性和前瞻性原則，形成與之相適應(yīng)的工作制度、業(yè)務(wù)流程。規(guī)范信用社貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查，進(jìn)一步提高信貸管理水平。嚴(yán)格執(zhí)行面談面簽制度，從源頭上杜絕違規(guī)貸款的發(fā)生。根據(jù)市辦要求，全區(qū)農(nóng)村信用社所有貸款業(yè)務(wù)，包括現(xiàn)金、換據(jù)、展期、借新還舊等各種投放形式的擔(dān)保貸款（含保證、抵押、質(zhì)押、守信卡、信用共同體），無(wú)論金額大小一律執(zhí)行“面談面簽、照相備案”制度，信用社主任為此項(xiàng)工作的第一責(zé)任人，對(duì)制度的執(zhí)行落實(shí)情況負(fù)責(zé)；監(jiān)測(cè)會(huì)計(jì)、客戶經(jīng)理為直接責(zé)任人，對(duì)面談面簽和拍攝照片內(nèi)容的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性、保密性負(fù)責(zé)。在借款人、擔(dān)保人簽訂貸款手續(xù)時(shí)按照“統(tǒng)一地點(diǎn)、統(tǒng)一背景、統(tǒng)一內(nèi)容”的要求由信用社經(jīng)辦客戶經(jīng)理對(duì)貸款簽約環(huán)節(jié)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)拍照，客戶經(jīng)理將所拍攝的照片打印后作為借款合同附件資料入檔保存，電子圖片統(tǒng)一由監(jiān)測(cè)會(huì)計(jì)進(jìn)行專機(jī)、專盤、專檔保存。另外，嚴(yán)格落實(shí)貸款“零現(xiàn)金”投放制度，嚴(yán)格按照“誰(shuí)用款、誰(shuí)立據(jù)、驗(yàn)明身份、轉(zhuǎn)賬付款”的原則，執(zhí)行新發(fā)放自然人貸款一律轉(zhuǎn)入借款人金燕卡賬戶。今年我們又下發(fā)了“三法一指引”實(shí)施方案，實(shí)貸實(shí)付、受托支付的操作流程，每筆貸款嚴(yán)格按照“三法一指引”貸款新規(guī)進(jìn)行支付，止目前累計(jì)發(fā)放貸款按新規(guī)要求應(yīng)受托支付金額

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5.52億元，受托支付金額為4.21億元，預(yù)計(jì)年底達(dá)到85%以上。

（四）創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。

今年，我們?yōu)檫m應(yīng)不同客戶的需求，找準(zhǔn)市場(chǎng)空白點(diǎn)，有針對(duì)性進(jìn)行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，確保發(fā)現(xiàn)一個(gè)市場(chǎng)，出臺(tái)一個(gè)產(chǎn)品，帶來(lái)多重效益。相繼開(kāi)辦了針對(duì)職業(yè)律師消費(fèi)類貸款“律信通”、公務(wù)員消費(fèi)貸款“綠色公務(wù)卡”、企業(yè)類聯(lián)保貸款“企誠(chéng)通”和以貸引存的“惠民寶”貸款等新業(yè)務(wù)品種。特別是201*年3月初，為進(jìn)一步提高我區(qū)聯(lián)社服務(wù)客戶的能力與水平，同時(shí)為了增強(qiáng)全轄的存款實(shí)力、降低借款人的經(jīng)營(yíng)成本以建立優(yōu)質(zhì)的黃金客戶群體，以此來(lái)培育新的效益增長(zhǎng)源和忠誠(chéng)客戶。我區(qū)聯(lián)社制訂了“惠民寶”貸款管理辦法�！盎菝駥殹辟J款是指在全區(qū)農(nóng)村信用社轄內(nèi)辦理存貸款掛鉤的各類貸款，根據(jù)客戶的日均存款余額與貸款余額的比例，在合同貸款利率的基礎(chǔ)上，享受不同的貸款利率優(yōu)惠,貸款利率優(yōu)惠共分7個(gè)檔次，當(dāng)日均存款余額與貸款余額比例大于50%以上的，可最高享受“惠民寶”20%的優(yōu)惠利率。截止目前，全區(qū)信用社共辦理“惠民寶”貸款314筆22898萬(wàn)元，吸引存款19146萬(wàn)元，根據(jù)客戶存貸比例的不同，優(yōu)惠后累計(jì)少收客戶貸款利息122.94萬(wàn)元，受到了客戶的好評(píng)，同時(shí)也達(dá)到了我區(qū)信用社以貸引存的目的，進(jìn)一步增強(qiáng)了存款的實(shí)力。

（五）實(shí)行不同的貸款管理權(quán)限。

今年9月份，我區(qū)聯(lián)社根據(jù)年初工作會(huì)議安排，為規(guī)范全區(qū)農(nóng)信社授信業(yè)務(wù)咨詢權(quán)限管理，強(qiáng)化授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制，優(yōu)化授信業(yè)務(wù)資源配，提高授信業(yè)務(wù)工作效率，依據(jù)河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社相關(guān)規(guī)章制度規(guī)定以及市辦各縣級(jí)聯(lián)社進(jìn)行貸款差異化授權(quán)管理辦法，結(jié)合我區(qū)聯(lián)社1-6月份累計(jì)到期貸款收回情況，制定了三級(jí)授權(quán)管理辦法。一級(jí)授權(quán)社：年度到期貸款累計(jì)到期收回率達(dá)到100%的信用社（崔莊、怡博城、臥龍），授權(quán)信用社貸款權(quán)限20萬(wàn)元，二級(jí)授權(quán)社：年度到期貸款累計(jì)到期收回率達(dá)到97%以上（含97%）100%以下的信用社

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（建東、人民路、小寨、龍興、陸營(yíng)、聯(lián)社營(yíng)業(yè)部），授權(quán)信用社貸款權(quán)限10萬(wàn)元，三級(jí)授權(quán)社：年度到期貸款累計(jì)到期收回率達(dá)到97%以下的信用社（西郊、獨(dú)山、光武、靳崗、新西、蒲山、英莊、白河、七里園、青華、安皋、謝莊、王村、潦河、槐樹(shù)灣、石橋），授權(quán)信用社貸款權(quán)限5萬(wàn)元。通過(guò)區(qū)別不同的貸款管理發(fā)放額度權(quán)限，提高基層信用社管好、用好貸款的積極性。

（六）做好冒名貸款的排查和整改工作

聯(lián)社在11月10日抽調(diào)機(jī)關(guān)相關(guān)科室人員組成十個(gè)檢查組對(duì)全區(qū)關(guān)于冒名貸款與存量數(shù)據(jù)核對(duì)進(jìn)行全面的督導(dǎo)檢查，嚴(yán)格按照《區(qū)聯(lián)社借冒名貸款與貸款存量數(shù)據(jù)核對(duì)督導(dǎo)檢查實(shí)施方案》要求，對(duì)冒名貸款進(jìn)行全部核實(shí)，做到實(shí)事求是的統(tǒng)計(jì)上報(bào)，明確專人進(jìn)行冒名貸款統(tǒng)計(jì)上報(bào)，并且簽訂借冒名貸款承諾書(shū)，確保上報(bào)數(shù)據(jù)的正確無(wú)誤。截止11月底，共計(jì)384筆，4567萬(wàn)元（包括201*年市辦鎖定已整改借冒名貸款），其中個(gè)人行為100筆1359萬(wàn)元，村組貸款117筆1013萬(wàn)元，高息立約57筆924萬(wàn)元，股息立約5筆45萬(wàn)元，結(jié)息立約23筆90萬(wàn)元，其他82筆，1135萬(wàn)元。本次調(diào)查新增冒名貸款103筆，1455萬(wàn)元，其中個(gè)人行為14筆129萬(wàn)元，鄉(xiāng)村組貸款13筆316萬(wàn)元，高息立約2筆68萬(wàn)元，股息立約1筆25萬(wàn)元，其他73筆，918萬(wàn)元。

（七）嚴(yán)格支農(nóng)再貸款管理，確保支農(nóng)再貸款資金用足用活今年，市人民銀行對(duì)我區(qū)信用社的支農(nóng)再貸款余額達(dá)到15000萬(wàn)元，我們充分利用這一有利時(shí)機(jī)，將支農(nóng)再貸款足額投放到各基層信用社，使其更好地發(fā)揮支農(nóng)作用。一是積極引導(dǎo)全區(qū)信用社充分發(fā)揮點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢(shì)，積極支持農(nóng)戶搞種植、養(yǎng)殖和農(nóng)副產(chǎn)品深加工，把支農(nóng)再貸款當(dāng)作"富民工程"來(lái)抓。二是按照人民銀行要求建好兩級(jí)臺(tái)帳，聯(lián)社及時(shí)同基層社的臺(tái)帳核對(duì)，要求分配給各社的支農(nóng)再貸款及時(shí)發(fā)放到農(nóng)民手中，嚴(yán)禁對(duì)借入支農(nóng)再貸款滯留或挪為他用。三

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是按期限管理分門別類地澄清各個(gè)時(shí)期支農(nóng)再貸款余額，及時(shí)掌握支農(nóng)再貸款的到期時(shí)間，對(duì)發(fā)放到農(nóng)戶手中到期的貸款按時(shí)催要，以便備足資金，及時(shí)歸還人民銀行。四是加大檢查力度，保證使支農(nóng)再貸款�？顚Ｓ�。確實(shí)解決了農(nóng)民生產(chǎn)生活上的困難，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)揮了重要作用，達(dá)到資金足、力量大、成規(guī)模、見(jiàn)效益，做到政策符合，運(yùn)作規(guī)范，檔案齊全。青華鎮(zhèn)小辣椒市場(chǎng)規(guī)模較大，全鎮(zhèn)種植小辣椒面積21000畝，畝產(chǎn)450斤，總產(chǎn)量達(dá)950萬(wàn)斤，產(chǎn)值達(dá)6300萬(wàn)元。我區(qū)的青華信用社通過(guò)發(fā)放支農(nóng)再貸款600余萬(wàn)元，有力地支持了小辣椒生產(chǎn)、收購(gòu)和銷售。使青華鎮(zhèn)成為在南陽(yáng)周邊縣市屬于規(guī)模最大的小辣椒集散地，吸引了湖北、湖南、陜西等全國(guó)多個(gè)省份的商戶在此交易。

（八）及時(shí)準(zhǔn)確報(bào)送統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，防范和化解監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。作為區(qū)級(jí)金融機(jī)構(gòu)，我區(qū)聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)對(duì)統(tǒng)計(jì)工作十分重社，配備了專門的統(tǒng)計(jì)人員和電子設(shè)備，制定統(tǒng)計(jì)規(guī)章制度，確保了全區(qū)信用社系統(tǒng)統(tǒng)計(jì)工作的質(zhì)量，在實(shí)際數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)工作中，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)支持統(tǒng)計(jì)人員合規(guī)開(kāi)展統(tǒng)計(jì)工作，要求統(tǒng)計(jì)人員嚴(yán)格遵照統(tǒng)計(jì)規(guī)章制度，準(zhǔn)確、科學(xué)、及時(shí)地上報(bào)統(tǒng)計(jì)信息，堅(jiān)持統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的真實(shí)性。目前信貸管理部的兩名統(tǒng)計(jì)人員工作崗位上工作多年，一直都在默默地工作著、奉獻(xiàn)著。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)加班加點(diǎn)已經(jīng)成了家常便飯，時(shí)刻堅(jiān)守在自己的工作崗位，不但能認(rèn)真完成每個(gè)月初的各種報(bào)表統(tǒng)計(jì)上報(bào)，也能認(rèn)真完成每天的存貸款數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)。通過(guò)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，為各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的決策提供了重要的參考依據(jù)。另外，隨著銀監(jiān)局對(duì)信用社的監(jiān)力度不斷加大和地方黨政對(duì)農(nóng)村信用社的重視程度的日益提高，我也們及時(shí)、準(zhǔn)確地向監(jiān)管部門提供科學(xué)、詳實(shí)的數(shù)據(jù)。確保了銀監(jiān)局的監(jiān)管要求和風(fēng)險(xiǎn)化解（防范）能力。

三、存在的問(wèn)題

雖然今年主要業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和大多數(shù)具體工作任務(wù)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)和

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完成，但還存在一些突出的問(wèn)題，簡(jiǎn)單歸類，主要有以下兩個(gè)主要方面：

存款方面：存款完成情況不均衡，臨時(shí)性存款比重較大。一是信用社之間存款完成不均衡，全區(qū)32家信用社中，有11家信用社完成年度增資計(jì)劃，另外21家信用社未完成，其中9家信用社存款任務(wù)完成情況不升反降。二是存款穩(wěn)定性較差，臨時(shí)性存款比重大,月末升月初降，12月初前三天存款下降7500萬(wàn)元。

（二）危機(jī)感不強(qiáng)，組織資金工作主動(dòng)意識(shí)和手段有待加強(qiáng)。一是部分信用社組織資金工作開(kāi)展緩慢，思路不清，存在較為嚴(yán)重的臨時(shí)突擊問(wèn)題；二是增存穩(wěn)存手段、方法單一，對(duì)轄內(nèi)的儲(chǔ)源、增存渠道掌握不清，抓大不顧小，客戶群體不細(xì)分，服務(wù)不到位，客戶回訪不夠，主攻方向不明確，水平難提升，形成存款難增難穩(wěn)的局面。

（三）考核機(jī)制落實(shí)不到位，員工積極性未能充分調(diào)動(dòng)。今年我區(qū)信用社績(jī)效考核辦法經(jīng)過(guò)了重新制訂和修改，但部分信用社僅是對(duì)文件進(jìn)行了傳達(dá)，并未深入細(xì)致探討文件內(nèi)容，未能把員工的工資報(bào)酬和經(jīng)濟(jì)效益、業(yè)務(wù)能力、貢獻(xiàn)大小掛起鉤來(lái)，未能充分調(diào)動(dòng)部分員工攬存的積極性。

貸款方面：一是信貸營(yíng)銷主攻方向不明確。部分信用社不能從業(yè)務(wù)促進(jìn)的角度進(jìn)行信貸營(yíng)銷，未能把信代營(yíng)銷與以貸引存、以貸吸存、以貸增存有效結(jié)合起來(lái)，以借款客戶未能進(jìn)行深入的挖掘和利用，造成貸款增效益低的局面；二是信貸服務(wù)水平有待提高。經(jīng)過(guò)近幾年信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，信貸人員人人承擔(dān)業(yè)務(wù)量不斷增大，部分信貸人員服務(wù)質(zhì)量不斷下滑，臉難看、門難進(jìn)、事難辦，缺乏換位思考，辦事效率低下，嫌麻煩怕累，“限時(shí)服務(wù)、陽(yáng)光辦貸”成了一名空話，造成相關(guān)業(yè)務(wù)難以順利開(kāi)展，且給貸戶留下了難以消除的壞印象等等

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不良惡習(xí)，影響了我們的到期貸款收回，同時(shí)也影響了我們信用社的發(fā)展。

----部分信用社到期貸款收回率偏低：個(gè)別社對(duì)到期貸款關(guān)注不夠、清收措施不力，沒(méi)有制定專門的清收計(jì)劃，只等客戶上門，不能積極主動(dòng)走出去清收。一是在貸后檢查上，部分信用社在辦理貸款后沒(méi)有按照按合同約定重點(diǎn)檢查客戶的貸款用途是否真實(shí)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)行為是否正常、抵（質(zhì)）押物管理是否符合債權(quán)實(shí)現(xiàn)的需要等，導(dǎo)致貸后檢查流于形式。二是缺乏對(duì)信貸人員有效的激勵(lì)約束機(jī)制。部分農(nóng)信社還未真正建立科學(xué)、合理、具體和可操作性的激勵(lì)約束機(jī)制，加之考核和責(zé)任追究不到位，導(dǎo)致部分信貸人員責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)，影響了收回到期貸款的積極性和主動(dòng)性。三是新官不理舊賬。信貸輪崗是案件防范的一個(gè)好機(jī)制，對(duì)預(yù)防信貸違規(guī)和違法犯罪是一個(gè)早發(fā)現(xiàn)、早暴露的過(guò)程。但個(gè)別信貸人員經(jīng)過(guò)輪崗后，對(duì)不是自己經(jīng)放的貸款不管不問(wèn)不催收，這也是造成逾期貸款難以收回的原因之一。

四、下步工作重點(diǎn)

今后，我們要做好信貸各項(xiàng)業(yè)務(wù)的安排和落實(shí)，對(duì)已經(jīng)安排而未完成的工作，力爭(zhēng)做好、做實(shí)，特別是近期要做好代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)和開(kāi)展工作、存款大戶走訪工作、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)扶持準(zhǔn)備工作、小額農(nóng)貸包賠前期各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。

（一）要做好存款的增存、穩(wěn)存工作，實(shí)現(xiàn)首季開(kāi)門紅。一是要抓住春節(jié)來(lái)臨、外出務(wù)工人員返鄉(xiāng)、財(cái)政大戶資金回籠的有利時(shí)機(jī)，加大窗口形象宣傳力度，提升服務(wù)質(zhì)量；要采取電視專題片及滾動(dòng)字幕、懸掛宣傳橫幅、發(fā)送手機(jī)短信、設(shè)立咨詢臺(tái)、召開(kāi)新產(chǎn)品推介發(fā)布會(huì)和高端客戶聯(lián)誼會(huì)等形式進(jìn)行全方位宣傳，以達(dá)到穩(wěn)存、增存的效果。二是抓好居民儲(chǔ)蓄存款、企業(yè)存款、保證金存款、新農(nóng)保、糧補(bǔ)等惠農(nóng)資金和財(cái)政土地專戶資金的公關(guān)工作。要迅速行

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動(dòng)、千方百計(jì)，力爭(zhēng)新農(nóng)保資金全部在農(nóng)信社開(kāi)立賬戶，并做好代理服務(wù)工作。三是抓好各類代發(fā)工資、代理城鄉(xiāng)低保資金業(yè)務(wù)的公關(guān)工作，特別是行政、事業(yè)單位、企業(yè)單位的代發(fā)工資業(yè)務(wù)。四是存款完成年度任務(wù)的信用社要以穩(wěn)存為主，擠干水分，沒(méi)有完成年度任務(wù)的社，要抓緊時(shí)間，迎頭趕上。

（二）提高貸款到期收回率，合理控制存貸比例，規(guī)范貸后管理。一是切實(shí)加大工作力度，迅速提升到期貸款收回率，認(rèn)真落實(shí)到期貸款收回率這一監(jiān)管指標(biāo)，集中精力清收到逾期貸款，尤其是對(duì)201*年以來(lái)形成的不良貸款，要組織相關(guān)人員強(qiáng)力進(jìn)行清收。對(duì)不能收回的貸款要按規(guī)定嚴(yán)格追究相關(guān)人員的責(zé)任。建立正常貸款臺(tái)賬，適時(shí)跟蹤監(jiān)測(cè)。建立預(yù)警機(jī)制，強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)防范。要加大到期貸款收回率的考核力度，不斷增強(qiáng)全員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和貸款到期及時(shí)清收的觀念。貸款到期后，要嚴(yán)格落實(shí)貸款展期制度，實(shí)行到期提示、逾期警示制度，必須落實(shí)“先還后貸”原則，嚴(yán)禁出現(xiàn)“先貸后還、抵庫(kù)還款、息轉(zhuǎn)本還款”等現(xiàn)象，嚴(yán)禁信貸管理系統(tǒng)、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作管理人員進(jìn)行違規(guī)操作。

二是積極完善和推廣農(nóng)戶小額貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、農(nóng)戶守信卡、街道商戶守信卡、集群商戶授信卡、巾幗致富守信卡等支農(nóng)信貸業(yè)務(wù)和房產(chǎn)抵押、土地抵押、存（單）折質(zhì)押等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，大力投放信貸資金，促進(jìn)貸款規(guī)�？焖僭鲩L(zhǎng)。針對(duì)我區(qū)經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)，在強(qiáng)化農(nóng)戶貸款基礎(chǔ)工作，確保滿足農(nóng)戶資金需求的前提下，重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，優(yōu)先支持科技農(nóng)業(yè)、優(yōu)質(zhì)高效農(nóng)業(yè)，突出支持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，大力支持農(nóng)民合作社、個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，

三是各信用社在貸后管理上，不能僅僅停留于到期貸款的催收、逾期貸款利息的結(jié)算及貸戶居住、經(jīng)營(yíng)情況的匯報(bào)，而是不斷跟蹤檢

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查、監(jiān)督、分析，特別是對(duì)農(nóng)戶、個(gè)體工商戶的逾期貸款管理，一定要結(jié)合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)大潮的沖擊，在有效監(jiān)督的基礎(chǔ)之上，對(duì)其經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力、預(yù)期發(fā)展利潤(rùn)等做出科學(xué)的分析與監(jiān)督，確保貸款資產(chǎn)安全。另外，各信用社的信貸人員，要及時(shí)為客戶提供最時(shí)尚、最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，在頭腦中時(shí)刻樹(shù)立“事關(guān)信貸風(fēng)險(xiǎn)，就事關(guān)職業(yè)前途”的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，掌握新形勢(shì)下的防范風(fēng)險(xiǎn)管控能力，把貸后管理工作提高到一個(gè)新的層次。

（三）進(jìn)一步規(guī)范信貸管理

今年是我省農(nóng)信社的基礎(chǔ)管理年，要以貫徹實(shí)施銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”為契機(jī)，進(jìn)一步規(guī)范信貸管理。根據(jù)市辦新野現(xiàn)場(chǎng)會(huì)議精神，要重點(diǎn)規(guī)范以下工作。1、規(guī)范貸款發(fā)放。要認(rèn)真執(zhí)行征信系統(tǒng)查詢客戶貸款信息情況，嚴(yán)禁違規(guī)操作，要嚴(yán)格落實(shí)貸款面談面簽照相備案制度，受托支付制度和流資貸款測(cè)算制度，嚴(yán)禁發(fā)放無(wú)指定用途貸款，未經(jīng)市辦同意，嚴(yán)禁發(fā)放3年期以上長(zhǎng)期貸款。2、規(guī)范貸款擔(dān)保方式。要積極探索貸款創(chuàng)新?lián)�保方式，豐富和完善貸款擔(dān)保內(nèi)涵，對(duì)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)在傳統(tǒng)保證方式的基礎(chǔ)上，要實(shí)行保險(xiǎn)擔(dān)保全覆蓋。要根據(jù)抵押物在市場(chǎng)中的稀缺程度，確定抵押物比例，房地產(chǎn)抵押率一般控制在50%-70%，設(shè)備抵押率一般控制在20%-30%，車輛一律不得設(shè)定抵押。對(duì)質(zhì)押貸款，原則上不得設(shè)定他行存單質(zhì)押，存單質(zhì)押率不得超過(guò)90%。要審慎探索股權(quán)質(zhì)押、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押和物料質(zhì)押等質(zhì)押貸款，這類質(zhì)押貸款要嚴(yán)格進(jìn)行價(jià)值評(píng)估和公證。

201*年雖然已經(jīng)過(guò)去，今年各項(xiàng)工作任務(wù)將更加艱巨，我們將堅(jiān)持以效益為核心，以支農(nóng)為宗旨的服務(wù)理念，全面落實(shí)各項(xiàng)工作任務(wù)，確保實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，為我區(qū)聯(lián)社各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展做出應(yīng)有的努力。

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