銀行業(yè)個人金融部年終總結

201*年我行認真貫徹執(zhí)行分行個金經營方針，全行個金員工的商業(yè)銀行經營理念有所提高，面對縣城經濟不發(fā)達的情況，在分行的正確領導下，經過全行個金員工的艱苦努力，個人經營業(yè)務成績顯著。s0100

一、各項指標完成情況及采取的措施

（一）、人民幣儲蓄存款超常增長，凈增9513萬元，完成分行下達任務的317%。采取的措施有以下5條。

1、由于去年遭受特大洪災，今年災民重建家園，給儲蓄存款工作帶來了難度。因此支行領導年初就高度重視儲蓄存款工作。對轄區(qū)營業(yè)風點儲源逐一調查摸底算賬，并關注同業(yè)動態(tài)，和網點負責人一同準確預測，盡可能合理下達任務。行領導經常深入一線研究增存措施，深入企業(yè)單位幫助網點克服營銷中的困難。

2、以代發(fā)工資和教育儲蓄為重點，行級領導、網點負責人、一線員工，上下聯(lián)動，深入企業(yè)單位積極營銷，在去年營銷4025戶的基礎上，今年注重“挖戶工程”，新增代發(fā)工資3235戶。教育儲蓄新增戶萬元。

3、年初充分醞釀討論制訂出包括七個指標的一線員工績效考核辦法，合同工和代辦員同工同酬，具體從工作量、業(yè)務營銷、服務質量、勞動紀律、安全衛(wèi)生等方面考核兌現(xiàn)，充分發(fā)揮其杠桿作用。同時根據(jù)實際情況對辦法不斷完善，對代發(fā)工資營銷每戶獎勵1.5元，對大額存款、掛失等業(yè)務每筆不低于15筆折算柜員業(yè)務量，面對網點撤并客戶增多，客觀上對銀行員工辦理業(yè)務的速度要求高了，我們極時加大了對員工辦理業(yè)務的筆數(shù)和收款量的考核占比，并每月對績效工資認真核算，以正式文件通報，透明度高，調動了員工爭辦業(yè)務搶辦優(yōu)質客戶業(yè)務的積極性，增強了同業(yè)競爭力，調動了網點增存穩(wěn)存的積極性。

4、支行領導和網點負責人經常深入大戶走訪，注重大戶營銷，克服困難，力排他行競爭，將鉬業(yè)公司元月份股金分紅800萬元，6月份獎金120萬元，11月份職工獎金550萬元，12月份職工增獎補發(fā)1700萬元全由我行代發(fā)。

5、不定期用電視廣告、懸掛橫幅、更換宣傳牌等形式進行宣傳。發(fā)揮輿論先導作用，同時對服務工作檢查監(jiān)督，強化了柜面服務，提高了工行在區(qū)域經濟的知名度。

（二）、消費信貸累計發(fā)放筆，金額萬元，收回筆，金額萬元，實現(xiàn)利息收入元。華縣地域經濟落后，缺乏經濟活力，給個貸工作造成一定困難。對此除績效工資考核外，對個人營銷半年以上每萬元貸款獎勵50元，調動了積極性，完成了個貸營銷任務。

（三）、中間業(yè)務收入39萬元，較去年多收入16萬元，完成了全年任務的95%。我們把中間收入在績效工資的考核中的占比提高到180分，調動了網點個金中間業(yè)務收入的積極性，杜絕了跑、冒、滴、漏現(xiàn)象。其次把靈通卡發(fā)卡量分數(shù)占比提高到120分，并通過宣傳牌、橫幅宣傳營銷代發(fā)工資掛卡，個人營銷一張e時代卡獎勵5元的激勵政策，全年新增發(fā)靈通卡5238張，其中e時代卡380張。加上去年的5720張，兩年發(fā)靈通卡1.1萬張，靈通卡年費收入達8萬余元。發(fā)卡量增加了，個人用卡匯款也多了起來，柜面在個人結算上宣傳快捷方便的特點，提供優(yōu)質服務，個金結算收入16.4萬元，較上年多增7.3萬元。再次是大力發(fā)展壽險營銷業(yè)務，主管行長親自帶領有關人員到各網點推動業(yè)務，并請保險公司經理、講師先后五次去網點培訓，對如何接觸客戶、如何贊美客戶、如何推介產品等方面進行講解和演練，舉行銀保聯(lián)歡會等，大大推動了保險業(yè)務營銷的發(fā)展，全年代理營銷保險400多萬元，實現(xiàn)中間業(yè)務收入近9萬元，較去年多收入6萬元。

（四）、做好管理工作，有效的管理能促進經營快速健康發(fā)展。我行先后制訂了《華縣支行一線員工績效工資考核辦法》《華縣支行一線員工績效工資分配辦法》，各種單項業(yè)務獎勵辦法，開展代收大中專學費業(yè)務。代理營銷保險業(yè)務競賽活動，實施目標管理，按月考核通報，下大氣力落實，促進了各項業(yè)務快捷健康發(fā)展。

二、幾點體會

一年來我們取得了不錯的成績，主要得益于分行的正確領導，支行班子的團結協(xié)作，網點負責人的積極努力，一線員工的艱苦拼搏�？偨Y一年來的個金工作，有以下幾個方面的體會。（一）、用政策調動積極性是前題。運用好考核獎勵這個杠桿就有可能充分調動員工的積極性，201*年以前全行代發(fā)工資有4000戶，而且由于吃大鍋飯，代發(fā)的工資時常發(fā)現(xiàn)金，實行一線員工績效考核，每31

營銷代發(fā)工資1戶獎勵1.5元的激勵政策后，原有的代發(fā)工資全部代發(fā)，201*年、201*年還新增代發(fā)工資7260戶。大家深入細致的做企業(yè)單位工作，動員工資由銀行代發(fā)，員工加班加點到深夜無怨言。代理營銷保險每增加180元中間業(yè)務收入獎勵個人100元，員工就走出柜臺，深入企業(yè)單位營銷。同時我行每月考核用正式文件通報，透明度高，工資雖拉開了差距，積極性卻有增無減。

（二）、領導帶頭是關鍵。行領導、中層干部帶頭營銷，行長、主管行長多次到金堆、城南、瓜坡分理處和網點負責人克難攻堅營銷，力挫他行競爭，爭取了鉬業(yè)公司離退處、露天礦、鐵路醫(yī)院、鐵路中學、鐵一局給水隊、引進廠、陜化運銷公司、修造車間、物業(yè)公司等13個單位的代發(fā)工資，搶占了市場份額，密切了銀企關系。特別是當?shù)玫浇ㄐ行恿志W點要撤并的信息后，主管行長從多方打聽了解到該網點代發(fā)工資的單位和戶數(shù)，和城南分理處主任采取先下手為強的辦法，提前做這些單位的代發(fā)工資工作，經過艱難曲折的競爭，使6個單位的1156戶代發(fā)工資全由我行代發(fā)，建行杏林網點撤并后歸郵政，但郵政只能是望洋興嘆。金堆鉬業(yè)公司露天礦、離退處、后勤部代發(fā)工資原在建行寺坪網點，行長、主管行長、金堆分理處主任經過艱苦營銷，力挫建行石可網點競爭，1689戶代發(fā)工資落戶我行。由于領導帶頭，激發(fā)了一線員工完成各項任務的積極性。（三）、服務是根本。營銷上來了，柜面服務跟不上。存款就有流失的可能。我們始終把服務做為根本對員工進行教育，在大會小會上從國內外文化背景、形勢發(fā)展、周邊實際等各種因素對員工進行觀念引導，先從思想上解決員工對優(yōu)質服務的認識問題。大多數(shù)員工也逐漸認識到領導克難攻堅把業(yè)務營銷回來就應該提供優(yōu)質服務把存款保祝在此基礎上按照優(yōu)質文明服務工作規(guī)范督促檢查，強化了柜面服務質量，贏得了更多的客戶。三、存在問題及201*年的工作設想

（一）、存在問題：

1、今年加大營銷力度，建行撤并的兩個網點代發(fā)工資被我行挖了過來，由于柜面服務質量的提高其大量優(yōu)質客戶也陸續(xù)把錢存到工行，加之鉬業(yè)公司職工增資一次性補發(fā)全年1700萬元全由我行代發(fā)，這些都是不可持續(xù)的資源，蓮辦還有600萬余額要流失，面對同業(yè)不計成本的無序競爭，201*年的儲蓄存款將增加不小的難度。

2、由于代理保險營銷的老客戶普遍反映分紅保險低于教育儲蓄收入，致使201*年后幾個月代理營銷保險業(yè)務緩慢，個別月份幾乎為零，新產品的收入又不理想，201*年代理保險營銷不會有大的發(fā)展，將會在很大程度上影響中間業(yè)務收入。

3、收入激勵機制有待在實踐中不斷完善，大家普遍反映，今年績效工資過低，和一線的艱辛勞動有一定差距。

4、無專職營銷人員，加之華縣地域經濟比較落后，新業(yè)務營銷緩慢，理財金賬戶完成了3戶，銀證通還無一戶。由于美元貶值，外幣儲蓄較上年下降1萬元，未完成任務，估計20年也不容樂觀。（二）、工作設想

1、工作目標

（1）、儲蓄存款確保完成2500萬元，力爭完成3000萬元，外幣儲蓄存款力爭1萬元。（2）、個貸營銷50萬元，力爭完成70萬元。（3）、中間業(yè)務目標35萬元，力爭完成40萬元。（4）、靈通卡201*張，貸記卡30張，信用卡80張，理財金賬戶20戶。2、工作措施

（1）、加強個金業(yè)務的組織領導。支行行級領導包網點，同時成立主管行長為組長、各網點負責人為成員的個金工作領導小組，下設辦公室，營業(yè)部主管個金經理任主任。（2）、在分行的指導下，科學合理的制訂績效工資考核分配辦法和單項業(yè)務獎勵辦法，充分發(fā)揮激勵杠桿作用是201*年的重點工作。（3）、抓好大戶營銷，在費用上要向金堆分理處傾斜，千方百計做好鉬業(yè)公司大戶營銷工作。（4）、在代發(fā)工資上重點是做好已有的1.1萬戶代發(fā)工資的鞏固工作。由于同業(yè)競爭愈演愈烈，我們原有的個別代發(fā)工資客戶已產生動遙201*年我們要重點做好代發(fā)工資的定期回訪工作，分行兌現(xiàn)的儲蓄存款單項獎勵一定要兌現(xiàn)到網點，大部分要用在業(yè)務鞏固和發(fā)展上，以密切銀行和客戶的關系。同時要動員員工多和個人優(yōu)質客戶聯(lián)系，通過營銷理財金賬戶密切和優(yōu)質客戶的關系，爭取更多的優(yōu)質客戶。

（5）、在中間業(yè)務上要拓寬中間業(yè)務收入渠道，做好銀行卡的營銷工作，提高個人結算工作的服務質量，做好各項代理業(yè)務工作，3212

特別要做好代理保險營銷工作，做好電子銀行業(yè)務的宣傳營銷工作，以增加中間業(yè)務收入。（6）、做好宣傳和柜面服務工作，管理好ATM機，提高其使用率，減輕柜面壓力

擴展閱讀：201*年銀行個人金融部工作意見

中國農業(yè)銀行XX分行201*年個人金融業(yè)務工作意見

201*年，面對錯綜復雜的經濟和金融形勢，個人金融業(yè)務作為一項基礎性業(yè)務，將努力發(fā)揮對全行經營的“穩(wěn)定器”作用。牢固樹立份額意識，強化基礎管理品質，加強核心貴賓客戶培育，扎實提升服務“三農”能力，深入推進網點轉型，不斷提升營業(yè)網點的綜合營銷服務水平，鞏固和提高個人金融業(yè)務對全行經營的貢獻度。

一、發(fā)展思路及主要目標

發(fā)展思路：把握“穩(wěn)中求進”主基調，以深化轉型為主線，以客戶培育為重點，有效增強客戶服務能力、產品營銷能力和基礎管理能力，努力提高個人存款、農戶貸款、個人貴賓客戶、個金中間業(yè)務收入等核心指標的市場占比和系統(tǒng)貢獻，在更高層次上實現(xiàn)個人金融業(yè)務的持續(xù)協(xié)調快速發(fā)展。

主要目標：

客戶目標。全年新增個人貴賓客戶X戶，新增私人銀行簽約客戶X戶，新增基金定投客戶X戶。

收入目標。全年實現(xiàn)個金中間業(yè)務收入X萬元。

業(yè)務目標。本外幣個人存款增加X億元；農戶貸款增加X億元，農戶小額不良占比控制在X%以下，新增惠農卡X萬張，基金銷售額X萬元；黃金銷售X克；對私理財產品銷售X億元，年末余額達到X億元；新增借記卡X萬張。

服務目標。文明標準服務保持優(yōu)良以上，考核居系統(tǒng)內前X名。

網點建設目標。完成X個網點的建設立項，實際完工X個網點建設項目。

二、主要工作措施

（一）夯實個人存款發(fā)展基礎，力拼同業(yè)市場份額。牢固確立個人存款業(yè)務的戰(zhàn)略性地位，加大指導、督導力度，把握好存款穩(wěn)步增長的抓手和著力點，抓好重要時點的增存穩(wěn)存，強化同

業(yè)競爭意識，力拼同業(yè)份額位次。一是加強關聯(lián)產品帶動。繼續(xù)強化對私理財產品銷售，加強理財資金帶動和有效對接，做好對縣域及鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社客戶的搶挖工作；加強以貸引存，擴大信貸客戶資金歸集和沉淀；積極通過轉賬電話、銀行卡、網銀等渠道產品，推廣天天理財、自動轉賬、個人資金歸集、禮儀儲蓄等特色產品，適應客戶要求資金增值和便利的需求，鎖定客戶結算資金，有效吸納各類專業(yè)市場商戶經營資金。二是抓好重點客戶。強化貴賓客戶關系維護，落實貴賓客戶維護責任，加強與中高端客戶的日常溝通和交流，及時掌握客戶資金流向流量，提高對大客戶資金流向的控制力；據(jù)區(qū)域經濟、客戶分布和不同階段特點，積極開展各類營銷活動，積極拓展優(yōu)質法人高管戶、優(yōu)質私營商戶、優(yōu)質投資類客戶、優(yōu)質高檔社區(qū)居民戶等中高端客戶。三是抓源頭業(yè)務拓展。鎖定財政代發(fā)戶、第三方存管戶、中央和省直單位、軍隊武警、壟斷集團客戶、優(yōu)勢行業(yè)、優(yōu)質企業(yè)等，積極開展高層營銷，提高代發(fā)工資份額；做好拆遷補償款、限售股東解禁、批發(fā)市場等資金的拓展工作，提升城區(qū)行存款競爭力；抓好新型農村社會養(yǎng)老保險、新型農村合作醫(yī)療的營銷工作，批量拓展縣域市場個人存款資金來源。

（二）加強和重視貴賓客戶營銷管理，著力核心貴賓客戶群培育。一是克服各項困難，全力推進理財中心建設。明確理財中心建設目標和原則，加強理財師歸位，落實個人高端客戶營銷責任，以各網點分級分類管理為契機，年內確保完成市行理財中心和23家重點支行理財中心建設到位，崗位功能完備、流程運作順暢，建立分層分級客戶服務體系，深度營銷高價值客戶，加強私人銀行客戶簽約。二是強化貴賓客戶關注，鞏固和擴大核心客戶群。以金卡、白金卡客戶為重點，以PCRM、CFE系統(tǒng)為日常應用工具，強化存量貴賓客戶維護意識，以“2111”工程為指導，完善個人客戶信息數(shù)據(jù)治理工作，做好目標客戶普查、篩選和提升，嚴格存量貴賓客戶貴賓卡發(fā)放準入，年內實現(xiàn)系統(tǒng)有效用戶率、客戶指派率、客戶信息維護率、客戶發(fā)卡簽約率達80%以上；落實名單制管理，牢固樹立“以客戶為中心”理念，以“做強高

端、做大中端、做簡低端”為目標，指導各網點有意識地將服務重點轉向貴賓客戶，積極推廣客戶關系管理指引，落實客戶流失責任追究制度，扎實提升客戶關系管理水平；加強有效新客戶拓展，突出抓好對上市和待上市公司股東和高管人員、城鎮(zhèn)化建設和財政轉移支付受益者、他行高端客戶、私營業(yè)主和個體工商戶等新富群體的拓展。

（三）強力推進網點轉型，著力提升網點競爭力。一是加強網點標準化建設，高效率、高標準提升網點形象。繼續(xù)嚴格遵循網點建設的標準和流程，以高效率來加快項目實施進度，以提高準入標準來提升網點“綠色行動”綜合成效，年內完成X個精品以上網點建設改造；同時做好營銷墻、排隊機、填單機、無線呼叫等網點轉型配套設施的同步跟進，提升網點運營管理效率。二是實施網點競爭力提升項目，提高服務營銷管理水平。以六大關鍵指標為基礎，開展網點分類分級管理，逐步實施網點競爭力提升項目，依據(jù)分類分級結果，每個支行打造1家品牌效應突出、崗位設置齊全、功能定位明確、設施條件先進的旗艦型、示范類網點，分崗位制定服務和營銷流程，實現(xiàn)網點營銷隊伍有效管理維護客戶；持續(xù)深化“服務品質提升年”活動，優(yōu)化分支行服務管理模式和考評體系，規(guī)范“晨會、巡檢、神秘人”三大管理工具，統(tǒng)一營銷晨會模式，繼續(xù)加強主動服務和營銷意識培養(yǎng)，提升客戶體驗和服務滿意度。三是建立后評價機制，提升轉型效果。在省行《營業(yè)網點建設與轉型后評價辦法》的基礎上，對評價標準進一步細化，突出重點產品銷售、優(yōu)質客戶增長、電子渠道分流等與經營發(fā)展密切相關的指標權重，對完工半年以上、3年以內的網點建設項目持續(xù)跟蹤評價，科學評估網點的價值創(chuàng)造能力；落實內訓師掛包網點競爭力提升標桿示范網點制度，根據(jù)評估結果，有的放矢進行持續(xù)改進。

（四）創(chuàng)新產品和服務模式，提升“三農”服務水平，有效防控業(yè)務風險。一是增強農村基礎金融服務能力。繼續(xù)積極爭取更多惠農卡代理新農保、新農合項目，做實惠農卡支付結算和代理功能；以高標準穩(wěn)步推進“三農”金融服務站建設，加快服務

“三農”現(xiàn)代支付結算體系建設，彌補我行鄉(xiāng)鎮(zhèn)網點不足，為農民提供基礎性的金融服務。二是均衡推進農戶貸款投放。堅持“因地制宜、量力而行、創(chuàng)新模式、集約經營”的原則，主要通過公司+農戶、專業(yè)市場+農戶等模式發(fā)放農戶貸款，實現(xiàn)對優(yōu)勢農業(yè)項目、優(yōu)質產業(yè)鏈條的連片滲透，堅持“整體推進”的原則，重點選擇信用環(huán)境較好的區(qū)域、特色農業(yè)村（鎮(zhèn)）、信用村、信用專業(yè)合作社等的農戶擇優(yōu)發(fā)放貸款。三是加強到期管理，嚴控貸款風險。有效提升“三農”業(yè)務集約化發(fā)展和精細化管理水平，從嚴控制農戶貸款聯(lián)保方式，積極防控“三農”區(qū)域風險，嚴控不良貸款余額和占比，提前做好貸款到期前的準備工作，提前發(fā)出貸款催收，提前監(jiān)測客戶賬戶資金情況。

（五）提高素養(yǎng)，打造過硬零售業(yè)務團隊。一是規(guī)范網點崗位設置，建立分層管理、崗位協(xié)同的高效團隊。全面開展網點八大角色清分工作，理順網點各營銷崗位之間的職責分工與協(xié)作流程，打造“全員識別推薦、崗位協(xié)同營銷”的高效團隊。二是強制配齊營銷人員。結合業(yè)務量的季節(jié)、時點分布特征科學制定彈性排班制度，采取增機減柜、壓機關增網點、壓后臺增前臺、減高柜增低柜、網點間合理調配等措施，結合大學生招聘、勞務派遣、大堂引導員外包等多種方式，強制性配齊營銷人員。三是加強大堂經理隊伍營銷與服務管理。營業(yè)網點實施“贏在大堂”策略，要切實發(fā)揮營銷主陣地的作用，大堂經理是第一關鍵人，明確崗位職責，發(fā)揮其在客戶引導分流、客戶識別和推薦、指導咨詢、營業(yè)現(xiàn)場維護方面的作用，要充分調動大堂經理隊伍的積極性，有針對性地實施大堂經理、大堂副理考核評優(yōu)、營銷獎勵。四是以構建支行專業(yè)化營銷、宣講團隊為目標，加強理財師培養(yǎng)與歸崗，完善內訓師隊伍建設。分層開展培訓和繼續(xù)教育，提高理財師持證人的理財規(guī)劃能力，積極組織參與省行理財經理培訓、AFP培訓、CFP培訓；加強理財師持證人的動態(tài)管理和使用監(jiān)測，確保將理財師持證人配備到個人客戶經理、理財經理崗位，組建專家理財團隊，盡快樹立農行金鑰匙理財專業(yè)品牌；加強內訓師隊伍建設，為有效緩解人員緊張問題，考慮將理財師、內訓師有

機結合，設置一人既是理財經理崗位又是內訓師崗位，充分結合支行實際，主要負責客戶管理、產品培訓、營銷支持、流程落地、服務管理等內容。

（六）突重點、抓短板、強措施，推進個金中間業(yè)務產品升級進位，穩(wěn)步提升各項業(yè)務收入。一是以創(chuàng)新和項目為動力，多渠道膨脹借記卡發(fā)卡規(guī)模。以省行金融IC卡的推廣發(fā)行為契機，按照省行對金融IC卡確定每張X元的計價標準，加強與政府部門、社會機構、消費企業(yè)緊密互動，推動社保、醫(yī)保、商品零售等領域借記卡應用功能的升級；研究挖掘項目帶動，梳理轄內代發(fā)工資客戶資源，加強社會保障、部隊、當?shù)佚堫^企業(yè)和大型綜合市場等優(yōu)質法人客戶的營銷，大力拓展規(guī)模大、綜合收益高的優(yōu)質聯(lián)名卡產品；推進貴賓卡發(fā)放，有效膨脹金卡客戶發(fā)卡量，提高借記卡動賬率，積極開展主題營銷活動和消費促銷活動，提升持卡人用卡意愿，提高嚴格控制存折發(fā)放，持續(xù)開展“折換卡”教育。二是關注市場導向，改進對私理財產品銷售策略。大力推動安心快線、進取增利等開放式理財產品的營銷工作，消化短期理財產品無法準入對業(yè)務的不利影響，同時務必消除開放式產品計價減少而放棄營銷的思想；繼續(xù)做好固定期限理財產品的銷售，加強關注根據(jù)業(yè)務需要、不定期發(fā)售的匯利豐A款本金留存網點理財產品，細化常態(tài)工作做好產品對接，大力開展“理財產品進縣域”活動，強化對縣域重點客戶的營銷，快速提升縣域網點業(yè)務規(guī)模；積極營銷，持續(xù)開展理財產品銷售，提高對私理財產品收入，進一步發(fā)揮產品資金組織和挖掘他行客戶工具的作用，有針對性地實施CFE短信營銷、崗位聯(lián)動營銷、組合產品套餐營銷，推動全行理財產品均衡發(fā)展，重點解決部分網點理財產品銷售積極性不高、營銷環(huán)節(jié)不暢的問題。三是常抓不懈，細化各項措施，實現(xiàn)黃金業(yè)務銷量和收入增長。增加黃金經辦網點，全轄開展存金通業(yè)務，擴大業(yè)務覆蓋面，統(tǒng)一網點展柜配備，使每一個開辦網點具備實物金展示功能；結合貴金屬銷售季節(jié)性特點，熟悉和利用好省行各項產品優(yōu)惠，適時組織開展集中營銷活動；充分運用LED、電視、報紙等媒體多渠道宣傳我行各種類、各規(guī)格黃金，

打響“傳世之寶”品牌，擴大產品知名度；加大存金通業(yè)務推廣力度，加大對其平滑價格波動、買賣方便、客戶普遍、開辦區(qū)域廣等特點和優(yōu)勢的宣傳力度，積極開展員工黃金定投和存金通開戶體驗活動，擴大開戶量和交易量；按照上級行統(tǒng)一部署，適時推出紙黃金、代理上海黃金交易所等黃金創(chuàng)新業(yè)務產品，豐富產品線，縮小與同業(yè)差距。四是轉變營銷策略，做好重點基金代銷。密切關注市場變化，抓住時機，篩選重點基金產品，集中資源、集中銷售，力爭銷量能夠取得最大收益；關注存量基金持有客戶，引導其注重資產配置，根據(jù)自身風險承受能力，做好不同基金產品的組合投資，選擇部分債券和貨幣型基金作為重點突破，防止客戶持有基金類型過于集中；把基金定投作為持續(xù)營銷的抓手，以“基金寶星火行動”基金定投營銷競賽為重點，優(yōu)化營銷組織方式方法，穩(wěn)步擴大客戶群體；通過積極推動理財業(yè)務發(fā)展，理財經理為客戶制定理財方案，配套營銷基金業(yè)務產品。五是力促個人外匯業(yè)務主動發(fā)展。按照“分類管理、分批實施、動態(tài)調整、風險防范”的原則，繼續(xù)推進全能型西聯(lián)網點上線和西聯(lián)歐元匯款業(yè)務品種的推廣工作；增設出國留學服務中心，以“留學寶”金融服務套餐優(yōu)惠為主打，加快留學金融業(yè)務推廣；強化個人外匯管理政策普及與業(yè)務培訓，做好個人國際匯入款直接入賬、西聯(lián)匯款網上收匯、網上個人結售匯等新產品的推廣上線工作。

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