融資工作季度總結(jié)

多措并舉新增融資6億

三季度是融資部提速?gòu)?qiáng)進(jìn)度的激情季度，是部門面對(duì)更復(fù)雜宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)壓力的靈活變通的活力季度，是融資部堅(jiān)定目標(biāo)，堅(jiān)持到底的熱情季度，更是部門恪盡職守，努力拼搏，讓事實(shí)數(shù)據(jù)說話的精進(jìn)季度。我們多措并舉，新增融資6億，具體情況如下：

一、靈活變通，新增融資6億。三季度以來，金融形勢(shì)進(jìn)一步緊縮，央行限制銀行表外放貸，提高存款準(zhǔn)備金，銀監(jiān)控制土地抵押等新政策，總是突如其來，但從未打亂我們的陣腳，始終積極尋求銀行專家量身定做融資方案，充分利用旗下分公司融資，分散風(fēng)險(xiǎn)。通過不懈努力，截至目前為止，融資部已爭(zhēng)取銀行貸款xxxx萬元，土地出讓金xxxx萬元，其他融資xxxx萬元，共計(jì)約xxxx萬元。

二、堅(jiān)持到底，打通農(nóng)行融資渠道。我公司于銀監(jiān)督會(huì)的二季度名單中“整改為一般公司類”貸款客戶，但是渠道并未真正打開，各家銀行對(duì)此的認(rèn)識(shí)不徑相同，但是融部門以真誠(chéng)誠(chéng)懇，堅(jiān)持到底，不輕言放棄的精神打動(dòng)銀行，耐心解釋、不斷調(diào)整方案，終于打通農(nóng)行信貸渠道，重發(fā)貸款xxxx億，并為疏通其他銀行的工作積累經(jīng)驗(yàn)和信心。三、蓄勢(shì)待發(fā)，重估資產(chǎn)融資額度。資產(chǎn)清理成為公司重任，不僅有助于明確經(jīng)濟(jì)責(zé)任，而且為公司今后融資創(chuàng)造更寬廣的平臺(tái)。通過協(xié)助經(jīng)發(fā)部整理出租房屋租金，幫助賬目的遺留問題，重新整理現(xiàn)有土地資源，考慮分公司增資方案等等，努力構(gòu)建公司新型融資框架，擴(kuò)大融資額度，減少負(fù)債率。

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201*年資金管理崗位工作總結(jié)

時(shí)光荏苒，來到龍盛不知不覺已有半年。半年的時(shí)間里，在同事們的熱心幫助和公司領(lǐng)導(dǎo)的殷切關(guān)懷下，從原來的陌生到現(xiàn)在的熟悉，使我早早的進(jìn)入了工作狀態(tài)，并且體會(huì)到了在龍盛工作的樂趣，同時(shí)也做出了一些成績(jī)。這些都要感謝公司的領(lǐng)導(dǎo)，以及熱心幫助我的同事們。以下是我這半年來的工作總結(jié)：一、我的工作職責(zé)

1、銀行關(guān)系維護(hù)。除了與信貸經(jīng)理業(yè)務(wù)往來，平時(shí)還要經(jīng)常與他們進(jìn)行相互了解，通過溝通及時(shí)掌握銀行最新的信貸政策。2、銀行業(yè)務(wù)的辦理。包括貸款手續(xù)的辦理，銀行承兌匯票手續(xù)的辦理，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的辦理，各種票據(jù)的柜臺(tái)辦理（如轉(zhuǎn)支、匯票、商票等）。

3、各種報(bào)表的編制。包括每周編制資金周報(bào)，每旬編制資金旬報(bào)（發(fā)控股公司），每月末編制銀行報(bào)表。

4、銀行賬務(wù)的處理。各種銀行單據(jù)錄入用友財(cái)務(wù)軟件系統(tǒng)，月末核對(duì)各個(gè)銀行帳，并登錄銀行日記賬；對(duì)之前有誤的賬務(wù)處理進(jìn)行調(diào)整等。

5、其他。包括各個(gè)銀行的資料管理并整理歸檔，對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的解釋工作，提供各種財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等工作。二、我的工作性質(zhì)和業(yè)績(jī)1、工作性質(zhì)：

原先以為我的工作就是簡(jiǎn)單的跑跑銀行，辦理辦理各種銀行業(yè)

第1頁共7頁務(wù)就可以了，因?yàn)樵谠�先的單位我有過一年融資的工作經(jīng)驗(yàn)。但是后來，隨著工作的進(jìn)展，我發(fā)現(xiàn)當(dāng)時(shí)的想法是錯(cuò)誤的，龍盛的融資平臺(tái)太龐大了，而且業(yè)務(wù)比我以前接觸的要多，比如貼現(xiàn)，票據(jù)質(zhì)押貸款等等都是以前我沒有接觸過的。因此，剛開始我感到自己沒有信心，我擔(dān)心自己做不好。后來在陶總的鼓勵(lì)下，王會(huì)計(jì)的指導(dǎo)下，錢峰的協(xié)助下，以及財(cái)務(wù)部的每一位同事對(duì)我的幫助下，我發(fā)現(xiàn)當(dāng)初的擔(dān)心顯得有些多余的，我慢慢地找到了信心，逐漸地融入到了整個(gè)公司的融資平臺(tái)之中，放開膽子去做，原來發(fā)現(xiàn)事情并沒有我想象的那么難。

在之前半個(gè)月我都是在公司里和錢峰辦理交接工作，并沒有真正的出去銀行辦理具體業(yè)務(wù)。對(duì)于具體業(yè)務(wù)的辦理過程，只是停留在以前單位的辦事模式上。終于有一天（201*年7月4日），要出差杭州辦理銀行業(yè)務(wù)了。說實(shí)在的，那時(shí)心里很激動(dòng)，終于可以出去辦事情去了，而且可以到杭州呼吸一下新鮮空氣。結(jié)果是自己坐大巴車去杭州，這讓我非常不習(xí)慣，因?yàn)樵谝郧暗膯挝晦k理融資業(yè)務(wù)的時(shí)候都是有車派去的。那天的事情比較多，為爭(zhēng)取時(shí)間，我在前一天把所有需要的資料都準(zhǔn)備好，然后第二天直接去杭州。結(jié)果那天到晚上8點(diǎn)多的時(shí)候才把承兌開出來，銀行也是為我們公司加班加點(diǎn)，這讓我很感動(dòng)，這在我以前的那家小單位是享受不到的待遇啊。

之后，就是頻繁的出差到杭州，每個(gè)月有10天左右，平均每隔兩天就要去一次杭州，有時(shí)甚至是一個(gè)禮拜連著五天都要去杭

第2頁共7頁州，而且都要當(dāng)天來回。那時(shí)剛好是酷熱的夏天，有一天我中暑了，去了杭州第三人民醫(yī)院看病，幸好那天有錢峰一起出來，否則那天的事情無法辦完了。

有時(shí)候想想，三天兩頭的往外跑確實(shí)挺辛苦，也挺累的，夏天會(huì)很熱，冬天會(huì)很冷。但同時(shí)也感到很開心，一想到今天開的承兌可以解決明天的資金支付問題時(shí)，就會(huì)感到欣慰，一種莫名的成就感就會(huì)涌上心頭，讓人干勁十足。2、工作業(yè)績(jī)

（1）201*年融資成果。

①201*年我公司融得貸款共計(jì)人民幣4.85億元，歸還貸款共計(jì)人民幣5.33億元，其中歸還短期貸款4.43億元，歸還長(zhǎng)期貸款9000萬元；②開立票據(jù)共計(jì)人民幣9.2億元，其中開立銀行承兌匯票8.54億元，開立商業(yè)承兌匯票6600萬元，兌付票據(jù)共計(jì)人民幣7.2億元，其中兌付銀行承兌匯票6.72億元，兌付商業(yè)承兌匯票4800萬元。（2）通過財(cái)務(wù)分析和數(shù)據(jù)處理，規(guī)避了銀行信貸檢查。對(duì)于銀行提出報(bào)表的一些數(shù)據(jù)的疑問，都給予他們合理的解釋。這樣，就有效地避免了銀行對(duì)于我公司的檢查。尤其是建行，通過與信貸員的溝通與交流，然后經(jīng)過財(cái)務(wù)分析和報(bào)表數(shù)據(jù)的技術(shù)處理，有效地將企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率由原來的70降低到64，合理地規(guī)避了信貸檢查。

（3）爭(zhēng)取貼現(xiàn)額度，有效緩解年底資金壓力。

到了年底，由于國(guó)家貸款緊縮政策，各個(gè)銀行的貼現(xiàn)額度幾乎都

第3頁共7頁沒有了。但由于我們公司是一家實(shí)力不錯(cuò)的企業(yè)，再加上平時(shí)與信貸員之間的個(gè)人關(guān)系處理的相當(dāng)融洽，因此在貼現(xiàn)額度非常有限的情況下，能夠在和其他企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)貼現(xiàn)額度的時(shí)候得到優(yōu)勢(shì)。11月底和12月份期間，在詢問其他銀行都沒有貼現(xiàn)額度的情況下，經(jīng)過我們的努力，在招行和工行一共爭(zhēng)取了貼現(xiàn)額度8200多萬，大大緩解了我公司年底年底面臨的資金壓力。（4）票據(jù)質(zhì)押貸款，降低財(cái)務(wù)費(fèi)用

在國(guó)家宏觀調(diào)控的影響下，貼現(xiàn)率居高不下，公司的況財(cái)務(wù)費(fèi)用一直穩(wěn)中有升。面臨這種情，我們開拓多種融資渠道，聯(lián)系上海招行福州路支行，通過信貸員的介紹，我們使用了票據(jù)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，當(dāng)時(shí)貸款利率為已經(jīng)低于貼現(xiàn)利率為，不但解決了公司自身的資金問題，而且還降低了財(cái)務(wù)費(fèi)用，真是一舉兩得。

（5）三方貿(mào)易融資運(yùn)作，為企業(yè)開拓多渠道融資方式

在上半年，國(guó)家宏觀調(diào)控影響不大的情況下，我公司通過與華立集團(tuán)和上海龍盛三方貿(mào)易進(jìn)行資金運(yùn)作，有效地降低了上半年的財(cái)務(wù)費(fèi)用，同時(shí)還為企業(yè)開拓了多渠道的融資方式。（6）建行歐元調(diào)期利率，為企業(yè)創(chuàng)造了效益。三、工作中存在的問題及改進(jìn)措施

當(dāng)然，在取得成績(jī)的同時(shí)，也存在如下一些問題：?jiǎn)栴}一、未達(dá)賬項(xiàng)的處理不合理。

月末對(duì)銀行帳時(shí)，由于銀行回單不能及時(shí)拿回，無法錄入用友財(cái)務(wù)系統(tǒng)，，因而企業(yè)的銀行帳無法與銀行對(duì)賬單上的余額數(shù)據(jù)相一致，

第4頁共7頁導(dǎo)致當(dāng)月企業(yè)未達(dá)賬項(xiàng)的產(chǎn)生。而在產(chǎn)生銀行未達(dá)賬項(xiàng)時(shí)，并沒有及時(shí)準(zhǔn)確地編制銀行與企業(yè)的余額調(diào)節(jié)表，從而導(dǎo)致賬賬不符，違背了會(huì)計(jì)的一般原則。如：招行杭州鳳起支行由于前期未能及時(shí)調(diào)整月末余額調(diào)節(jié)表，現(xiàn)在財(cái)務(wù)帳比實(shí)際銀行對(duì)賬單上的余額多出1655.5元。改進(jìn)措施：從前期銀行帳開始，逐筆核對(duì)逐筆登記。余額相符后，以后每個(gè)月財(cái)務(wù)對(duì)賬時(shí)，根據(jù)網(wǎng)銀將未達(dá)賬項(xiàng)先入賬，先以銀行電子回單打印出來做臨時(shí)附件，銀行回單拿回時(shí)再附在憑證后面，這樣就有效地解決了銀行未達(dá)賬項(xiàng)問題。

問題二、銀行路途遠(yuǎn)，導(dǎo)致兩不高（一是工作效率不高，二是安全度不高）。

一、因我公司的銀行業(yè)務(wù)大部分在杭州，每次辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候，都是自己乘坐大巴，然后再在杭州坐公交或打車去銀行辦事。本來一項(xiàng)業(yè)務(wù)只花2個(gè)小時(shí)可以辦完的，現(xiàn)在要花4個(gè)小時(shí)甚至更長(zhǎng)時(shí)間，其中一大半的時(shí)間都是在路上浪費(fèi)的，這樣導(dǎo)致時(shí)間不能充分有效地利用起來，從而使辦事效率大打折扣。

二、由于去銀行辦理業(yè)務(wù)之后，身上經(jīng)常攜帶一些重要票據(jù)（如匯票、支票等），每次都是提心吊膽的不說，要是萬一票據(jù)丟了或是皮包被小偷盜了，后果將不堪設(shè)想。記得有一次，那次是我最多隨身攜帶的票據(jù)，共計(jì)8000多萬元，想想看，攜帶這么多的“資金”在大街上走去趕大巴車，叫人怎么能感到安全？

改進(jìn)措施：建議公司為財(cái)務(wù)部配置一輛專車，專門為財(cái)務(wù)部跑銀行之用，以此縮短辦事時(shí)間，提高工作效率，更重要的是提高資金的

第5頁共7頁安全性，不怕一萬，就怕萬一，請(qǐng)公司領(lǐng)導(dǎo)慎重考慮此事。四、201*年融資工作的展望

201*年已接近尾聲，回望今年的銀行融資工作，雖然經(jīng)過國(guó)家宏觀調(diào)控，實(shí)行貨幣緊縮政策，但絲毫沒有阻擋信貸規(guī)模的“瘋狂”增長(zhǎng)。201*年第一季度，商業(yè)銀行貸款即增加了1.42萬億元，相當(dāng)于監(jiān)管部門年初預(yù)定的全年2.9萬億元信貸目標(biāo)的一半。后三個(gè)季度，企業(yè)信貸需求強(qiáng)勁，商業(yè)銀行在整體流動(dòng)性充裕之下，信貸擴(kuò)張仍保持了較快的速度。

在汲取了201*年度的教訓(xùn)之后，201*年又將會(huì)是貨幣政策“從緊”的一年。而且，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議的基調(diào)也是防止經(jīng)濟(jì)過熱和明顯通脹，201*的貨幣政策將由201*年的“適度從緊”轉(zhuǎn)向“從緊”。但是我認(rèn)為相對(duì)我公司而言影響應(yīng)該不大，理由如下：

第一，據(jù)監(jiān)管部門預(yù)測(cè)201*年商業(yè)銀行貸款的增速將會(huì)維持在13左右，這對(duì)于我公司明年貸款需求的增長(zhǎng)無疑將會(huì)是一個(gè)好消息。

第二，從201*年信貸投放結(jié)構(gòu)來看，房地產(chǎn)貸款是最重要的貸款增長(zhǎng)推動(dòng)力，貸款增長(zhǎng)中的25%至27%來自于房地產(chǎn)貸款。此外，201*年前三季度個(gè)人短期消費(fèi)貸款和短期經(jīng)營(yíng)性個(gè)人貸款同比分別上升了69%和21%，在新增貸款中的占比達(dá)到12%。個(gè)人消費(fèi)貸款需求強(qiáng)勁增長(zhǎng)，在于個(gè)人股票投資和房貸的需求。因此在201*年，有可能會(huì)重點(diǎn)緊縮房貸和個(gè)貸，國(guó)家對(duì)于正常企業(yè)經(jīng)營(yíng)性貸款的緊縮力度很有可能將會(huì)減小。

第6頁共7頁第三，今年是我公司扭虧為盈的第一年，明年的盈利預(yù)計(jì)將會(huì)更加明顯，這是顯而易見的。因此，銀行有可能在維持原有信貸額度的基礎(chǔ)上，適度的增加對(duì)我公司的授信額度。

總之，在201*年我們是有充分的信心做好融資各項(xiàng)工作，并防患于未然，及時(shí)掌握國(guó)家的信貸政策走向，分析并找出相應(yīng)的對(duì)策，合理有效地整合各方資源，繼續(xù)開拓新的融資渠道，為我公司的融資平臺(tái)更上一個(gè)新的臺(tái)階。

浙江龍盛薄板有限公司

財(cái)務(wù)部黃立展201*年12月

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