湯池鎮(zhèn)道德信貸金卡工程匯報(bào)材料
自201*年開(kāi)始實(shí)施道德信貸金卡工程以來(lái)，在鎮(zhèn)黨委、政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在農(nóng)村信用社的密切配合下，在全鎮(zhèn)廣大群眾的參與下，取得了豐碩的成果，對(duì)提升農(nóng)民群眾的思想道德水平、促進(jìn)農(nóng)民致富，推動(dòng)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)起到了極大的促進(jìn)作用。
幾年來(lái)，我鎮(zhèn)經(jīng)過(guò)廣泛發(fā)動(dòng)宣傳、認(rèn)真評(píng)選、公示發(fā)卡、逐步擴(kuò)面，全鎮(zhèn)共評(píng)選出 ?十星級(jí)文明戶?746戶，獲道德信貸金卡188戶，授信額度達(dá)940萬(wàn)元，累計(jì)發(fā)放貸款3500萬(wàn)元，年增加農(nóng)業(yè)產(chǎn)值2500萬(wàn)元，為農(nóng)民增加收入1500萬(wàn)元。通過(guò)實(shí)施道德信貸金卡工程，我鎮(zhèn)走出了一條以信貸推動(dòng)文明，以文明促進(jìn)發(fā)展，兩個(gè)文明相互融合、協(xié)調(diào)發(fā)展的新路子。
1、齊抓共管，確保了金卡工程順利實(shí)施。
金卡工程是我們推進(jìn)農(nóng)村精神文明建設(shè)的好載體、好抓手，也是解決如何使農(nóng)村多元多層的力量聚集在一起，擰成一股繩這一課題的成功范例。鎮(zhèn)黨委、政府領(lǐng)導(dǎo)十分重視這項(xiàng)利民工程，多次召開(kāi)專題會(huì)議研究這項(xiàng)工作，使這項(xiàng)工作逐步制度化、規(guī)范化。我鎮(zhèn)按照?公平、公正、公開(kāi)?的原則，重點(diǎn)推薦在生產(chǎn)、生活、經(jīng)營(yíng)過(guò)程中講誠(chéng)信、重信用、有代表性的農(nóng)戶為金卡戶，堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格程序、保證質(zhì)量。
在?十星級(jí)?文明戶競(jìng)賽和評(píng)比活動(dòng)中，首先各村兩委班子進(jìn)行廣泛宣傳發(fā)動(dòng)，采取自薦或兩委班子推薦方式產(chǎn)生申報(bào)對(duì)象，村民代表投票選舉并由兩委班子進(jìn)行審定之后將名單公示，廣泛征求村民意見(jiàn)，后報(bào)到鎮(zhèn)精神文明建設(shè)辦公室，根據(jù)評(píng)選條件對(duì)參評(píng)農(nóng)戶、個(gè)體工商戶進(jìn)行逐項(xiàng)資格審查，經(jīng)初審后報(bào)大石橋市精神文明建設(shè)委員會(huì)審批，再由信用社對(duì)評(píng)定的十星級(jí)文明戶進(jìn)行貸款金額授信，發(fā)放道德金卡，日常中，由鎮(zhèn)精神文明辦和信用社共同管理、監(jiān)督金卡戶貸款使用情況，有效地提高了信貸資金的運(yùn)行質(zhì)量，切實(shí)把這一惠民工程做好做實(shí)。
2、打造誠(chéng)信，提升了農(nóng)民的思想道德水平。
農(nóng)村精神文明建設(shè)的重點(diǎn)是思想道德建設(shè)，而誠(chéng)信建設(shè)又是重中之重。道德信貸金卡工程通過(guò)?十星級(jí)?文明戶以文明作擔(dān)保、以誠(chéng)信作抵押，進(jìn)一步推動(dòng)了農(nóng)村精神文明建設(shè)。幾年來(lái)，我鎮(zhèn)農(nóng)村?十星級(jí)?文明戶評(píng)選活動(dòng)健康發(fā)展，村民參與評(píng)比的積極性、主動(dòng)性不斷增強(qiáng)，如今，?金卡?不僅是致富的象征，同時(shí)也是文明的標(biāo)志，金卡戶非常珍視金卡這份信譽(yù)，許多金卡戶無(wú)論資金怎么困難，都會(huì)在貸款到期前還上貸款。到目前，全鎮(zhèn)道德信貸金卡戶無(wú)一戶發(fā)生逾期不還的現(xiàn)象。
通過(guò)道德信貸金卡工程的實(shí)施，不僅提升了農(nóng)民的思想覺(jué)悟和道德水平，而且全鎮(zhèn)營(yíng)造了人人講信用、個(gè)個(gè)守道德的良好社會(huì)氛圍。自道德金卡工程實(shí)施以來(lái)，村民們以實(shí)際行動(dòng)踐行著誠(chéng)
實(shí)守信。真誠(chéng)友善，敬老愛(ài)幼等中華民族傳統(tǒng)美德的典型事例多了，懂技術(shù)，知法律的群眾多了。擾亂社會(huì)治安事件，超生的人員少了，學(xué)校入學(xué)率由98.5%上升到99.5%。高士溝村村主任郝顯貴，家有百萬(wàn)資產(chǎn)，也要爭(zhēng)當(dāng)金卡戶，他說(shuō)：?金卡是一個(gè)家庭的門(mén)面。?評(píng)上金卡戶后，他投資3萬(wàn)多元，為村民修建一座愛(ài)民橋。在金卡戶中有10%左右的?金卡?用戶從未貸過(guò)款，但依然十分看重?金卡?。他們認(rèn)為，?金卡?是品德誠(chéng)信的象征，有了它，鄉(xiāng)親們看得起，客戶敢和他們做生意，是再好不過(guò)的無(wú)形資產(chǎn)和廣告。
3、利國(guó)利民，加快了新農(nóng)村建設(shè)步伐。
道德信貸金卡工程不僅提升農(nóng)民群眾的思想道德素質(zhì)，同時(shí)也加快了農(nóng)民群眾致富奔小康的步伐。隨著社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)步伐的加快，廣大農(nóng)民思想進(jìn)一步解放，視野進(jìn)一步開(kāi)闊，有著強(qiáng)烈的致富愿望，但往往受資金限制難圓致富夢(mèng)，道德信貸金卡工程的實(shí)施就好比?雪中送炭?，開(kāi)啟了農(nóng)民致富之門(mén)。
椴木溝村鄭洪義08年被評(píng)為十星級(jí)文明戶，光榮地拿到?道德信貸金卡?，終于圓了他多年的夙愿，他憑著?金卡?一次就貸款5萬(wàn)元，在村外承包果園，種植寒富蘋(píng)果，由于規(guī)模大，他栽培出的寒富蘋(píng)果迅速占領(lǐng)大石橋乃至營(yíng)口等周邊市場(chǎng)，年收入30多萬(wàn)元，并安排當(dāng)?shù)?0多名剩余勞動(dòng)力就業(yè)。在湯池鎮(zhèn)，還有很多像鄭洪義這樣的農(nóng)民通過(guò)?金卡?走上致富道路，農(nóng)民們都深有感觸地說(shuō)：?拿到‘金卡’就等于拿到了致富的‘金鑰匙’，
咱農(nóng)民發(fā)家致富也有了盼頭!?道德信貸金卡工程的實(shí)施，最先受惠的金卡戶多數(shù)已成為帶領(lǐng)其他群眾共同致富的?龍頭戶?，這些?龍頭戶?帶動(dòng)了一大批農(nóng)戶共同發(fā)家致富，有力的促進(jìn)了社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。
?十星級(jí)?文明戶道德信貸金卡工程的實(shí)施，使文明與利益相結(jié)合，真正激發(fā)了農(nóng)民投身、參與精神文明建設(shè)的熱情與活力，探索了一條以精神文明建設(shè)促進(jìn)物質(zhì)文明建設(shè)，以物質(zhì)文明建設(shè)推動(dòng)精神文明建設(shè)的新路子，受到廣大農(nóng)民群眾的熱烈歡迎。
中共湯池鎮(zhèn)委員會(huì)
201*年4月27日
第二篇：個(gè)人信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)班匯報(bào)材料6月1日至8日，在總行教育部和香港培訓(xùn)中心的精心組織下，總行在香港舉辦了為期八天的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，部分一級(jí)（直屬）分行主管個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人以及總行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部、監(jiān)事會(huì)辦公室、法律事務(wù)部等共計(jì)28名同志參加了培訓(xùn)�，F(xiàn)將培訓(xùn)情況總結(jié)報(bào)告如下：
一、培訓(xùn)的主要內(nèi)容
本期培訓(xùn)班邀請(qǐng)了香港金融管理局、中
國(guó)交通保險(xiǎn)有限公司、工銀亞洲等機(jī)構(gòu)的六位專家，分別就個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的運(yùn)作與管理、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制、產(chǎn)品創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理、商業(yè)銀行伙伴營(yíng)銷和工銀亞洲業(yè)務(wù)介紹等專題進(jìn)行了詳盡的闡述。
（一）個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的運(yùn)作與服務(wù)營(yíng)銷模式
近年來(lái)，香港零售信貸市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，部分銀行引入另一服務(wù)品牌拓展個(gè)人信貸業(yè)務(wù)；個(gè)別銀行采用產(chǎn)品定位策略；個(gè)人無(wú)抵押貸款多以“每月平息”作招徠；個(gè)性化貸款息率和個(gè)性化還款方案層出不窮；申請(qǐng)手續(xù)簡(jiǎn)便；批核時(shí)間快速（最快可以實(shí)現(xiàn)一小時(shí)發(fā)卡）；業(yè)務(wù)外包（如前線銷售工作、資料輸入、壞賬催理等）。
近年來(lái)香港的部分銀行以另一品牌拓展個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，如永亨銀行成立永亨信用財(cái)務(wù)、花旗銀行成立花旗財(cái)務(wù)、渣打銀行成立安信信貸，主要原因是銀行具有品牌優(yōu)勢(shì)，貸款利率較低，但一般需要較長(zhǎng)時(shí)間才能放貸，并且審批較嚴(yán)格，而財(cái)務(wù)公司勝在經(jīng)營(yíng)成本較低、審批效率較高、貸款利率高，銀行成立旗下的“財(cái)務(wù)公司”這個(gè)服務(wù)品牌，就是要融合銀行和財(cái)務(wù)公司二者之長(zhǎng)，使個(gè)人信貸業(yè)務(wù)既具有銀行良好的商譽(yù)背景，又具有財(cái)務(wù)公司快速?gòu)椥缘慕?jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)。
香港目前的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)種類主要有兩大類：
1、有抵押貸款產(chǎn)品，包括：
（1）住房按揭貸款；
（2）汽車(chē)貸款；
（3）存款/股票/基金質(zhì)押貸款，港幣存款質(zhì)押率可達(dá)100％，外幣存款一般在80％以上；股票質(zhì)押最高只能做五成，大多使用循環(huán)額度方式運(yùn)作。
2、無(wú)抵押貸款產(chǎn)品，包括：
（1）信用卡貸款；
（2）循環(huán)貸款，審批條件相對(duì)較嚴(yán)，貸款利率也較信用卡低，主要面向大宗消費(fèi)或個(gè)人經(jīng)營(yíng)用途的資金周轉(zhuǎn)需要；
（3）無(wú)抵押透支主要指通過(guò)個(gè)人支票戶口進(jìn)行的額度較大的賬戶透支活動(dòng)；
（4）分期貸款（如稅務(wù)貸款、裝修貸款和進(jìn)修貸款等），一般為指定用途的個(gè)人貸款，例如每年一至三月香港人要繳稅，因此銀行便推出了面向個(gè)人客戶的稅務(wù)貸款。
香港銀行業(yè)個(gè)人信貸產(chǎn)品的服務(wù)營(yíng)銷模式主要有以下幾種：
第一，網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷，這是產(chǎn)品銷售的主陣地；
第二，網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷；
第三，客戶經(jīng)理營(yíng)銷，主要是借助客戶關(guān)系管理系統(tǒng)為客戶提供個(gè)性化服務(wù)；
第四，自動(dòng)柜員機(jī)營(yíng)銷，自動(dòng)柜員機(jī)是豐富的廣告媒體；
第五，內(nèi)部營(yíng)銷，包括內(nèi)部員工營(yíng)銷、存量客戶營(yíng)銷和公私聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷；
第六，外部聯(lián)盟營(yíng)銷，通過(guò)與其它銀行、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)建立營(yíng)銷聯(lián)盟，可以彌補(bǔ)自身資源的不足，提升產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，延伸現(xiàn)有服務(wù)的范圍。
（二）個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的產(chǎn)品創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理
以住房按揭業(yè)務(wù)產(chǎn)品為例，香港各家商業(yè)銀行紛紛開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng)新，推出各具特色的按揭創(chuàng)新產(chǎn)品/服務(wù)：
1、存款免息、可縮短還款年限的綜合按揭戶口
以渣打銀行5月推出的mortgageone?增值按揭戶口為例：客戶開(kāi)設(shè)mortgageone?賬戶以后，客戶可以隨時(shí)存入不超過(guò)按揭貸款額50％的存款，銀行將實(shí)時(shí)減低用于計(jì)算利息的貸款本金余額，即對(duì)提早存入的這部分存款所占額度不收按揭利息或少收息；客戶如有需要，可以隨時(shí)將提早存入的部分存款提取使用。此外，客戶每年還可以申請(qǐng)最多2次的還款假期，每次最長(zhǎng)可達(dá)60天的暫延還款期。當(dāng)然，渣打?qū)ortgageone?增值按揭戶口是要收取手續(xù)費(fèi)的，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為：開(kāi)戶費(fèi)港元，年費(fèi)500港元，手續(xù)費(fèi)增加了銀行收入。
與渣打銀行mortgageone?增值按揭戶口類似的同業(yè)產(chǎn)品有許多，例如花旗銀行的“按揭智慳息”計(jì)劃、中銀香港的“置理想”按揭計(jì)劃等。
2、高息存款、存款享按揭利率的綜合按揭戶口
以恒生銀行“置息按”按揭戶口為例：恒生銀行為每一位“置息按”客戶均另開(kāi)設(shè)一個(gè)特惠息率的儲(chǔ)蓄賬戶，此儲(chǔ)蓄賬戶可享受與按揭息率相同的存款利率。通過(guò)高息存款戶口，同時(shí)鎖定客戶的貸款與存款，進(jìn)而保持客戶不會(huì)流失。對(duì)于特惠息率儲(chǔ)蓄戶口的存款額如不超過(guò)按揭貸款余額的50％，則存款可以享受與按揭息率相同的利率；若存款額超過(guò)50％，則將以分層利率方式計(jì)算。類似的產(chǎn)品還包括花旗銀行的“按揭存款組合”計(jì)劃、中銀香港的“置合息”按揭計(jì)劃、大新銀行的“按揭1＋1”戶口等。
3、按揭貸款與保險(xiǎn)產(chǎn)品的組合
以中銀（香港）于2月推出了“失業(yè)供樓保障計(jì)劃”為例：因香港經(jīng)濟(jì)低迷，失業(yè)率高達(dá)6.1％，直接打擊居民買(mǎi)房意愿。個(gè)別開(kāi)發(fā)商為了售房套現(xiàn)，不惜送贈(zèng)失業(yè)供樓保險(xiǎn)，并與特定銀行合作，推出相關(guān)的按揭
第三篇：聯(lián)社信貸管理先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)匯報(bào)材料加強(qiáng)四項(xiàng)建設(shè)管控信貸風(fēng)險(xiǎn)
實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展
信貸是農(nóng)村信用社的主營(yíng)業(yè)務(wù)，貸款利息收入仍是農(nóng)村信用社目前盈利的主要來(lái)源。信貸管理的成敗，關(guān)系到資產(chǎn)質(zhì)量的高低，更關(guān)系到農(nóng)村信用社的生存與發(fā)展。因此，多年來(lái)我聯(lián)社始終把強(qiáng)化信貸管理做為各項(xiàng)工作的重中之重，從規(guī)范貸款發(fā)放的整個(gè)操作流程入手，強(qiáng)化崗位之間的監(jiān)督和制約，加強(qiáng)信用環(huán)境建設(shè)，用嚴(yán)密的制度控制道德風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，為同江聯(lián)社穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)步發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。*年我聯(lián)社不良貸款余額較年初下降106萬(wàn)元，完成省聯(lián)社計(jì)劃的535%。清收國(guó)家公職人員貸款8萬(wàn)元，完成省聯(lián)社計(jì)劃的160％，現(xiàn)我聯(lián)社國(guó)家公職人員拖欠貸款已全部清收完畢。*年同江市農(nóng)業(yè)生產(chǎn)在遭受歷史罕見(jiàn)旱災(zāi)的情況下，我聯(lián)社累計(jì)投放4.5億元的當(dāng)年到逾期貸款100%足額收回，實(shí)現(xiàn)了自1998年以來(lái)連續(xù)第十年當(dāng)年到逾貸款全額收回。這些成績(jī)的取得與省、市聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)、全體員工的不懈努力是分不開(kāi)的，但更是得益于同江聯(lián)社多年來(lái)始終堅(jiān)持從嚴(yán)的信貸管理政策的結(jié)果。下面我就同江聯(lián)社在信貸管理方面的一些做法向各位領(lǐng)導(dǎo)和同仁們做以匯報(bào)。
一、加強(qiáng)信貸隊(duì)伍建設(shè)，抓信貸風(fēng)險(xiǎn)防范的核心。
一名優(yōu)秀的信貸員能有效彌補(bǔ)管理體系的缺陷，而一個(gè)良好的信貸管理體系在一名素質(zhì)低下的信貸員的執(zhí)行下，也會(huì)偏離既定的目標(biāo)。所以，我聯(lián)社始終把培育信貸隊(duì)伍建設(shè)做為信貸管理的突破口，注重信貸管理中人的因素，突出信貸管理的主體。一是按照“外引內(nèi)挖”的思路，提拔德才兼?zhèn)涞耐境鋵?shí)信貸隊(duì)伍。近年來(lái)我們同江聯(lián)社始終堅(jiān)持將高素質(zhì)人才向信貸崗位充實(shí)的策略，全員中形成了一種“以從事信貸工作為榮”的共識(shí)，形成了高素質(zhì)人才主動(dòng)踴躍向信貸崗位流動(dòng)的局面。目前全轄有90%基層信用社主任從事過(guò)信貸工作，有60%的信用社副主任從信貸崗位被提拔重用的。豐富的人力資源使得我們有能力整合和打造一支高素質(zhì)的信貸隊(duì)伍。二是強(qiáng)化培訓(xùn)，對(duì)現(xiàn)有信貸員采取在崗學(xué)習(xí)、舉辦信貸業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)班等舉措，重點(diǎn)對(duì)法律知識(shí)、信貸基礎(chǔ)業(yè)務(wù)和職業(yè)操守進(jìn)行強(qiáng)化訓(xùn)練，提高信貸員的業(yè)務(wù)能力和職業(yè)道德，造就一批“知道如何干、實(shí)際能夠干、愿意積極干”的復(fù)合型人才。僅*年同江聯(lián)社就組織兩屆六期培訓(xùn)班，聘請(qǐng)佳大教授和知名律師重點(diǎn)對(duì)《物權(quán)法》、《合同法》和信貸員的職業(yè)道德教育等內(nèi)容進(jìn)行了學(xué)習(xí)，累計(jì)培訓(xùn)信貸員120余人次。三是建立科學(xué)的信貸考核目標(biāo)體系和信貸考核的激勵(lì)機(jī)制，讓信貸人員的工作實(shí)績(jī)得到高額回報(bào)，發(fā)揮正向激勵(lì)機(jī)制的作用，充分調(diào)動(dòng)信貸人員工作的積極性和主動(dòng)性。
二、加強(qiáng)信貸制度建設(shè)，抓信貸風(fēng)險(xiǎn)防范的根本。
農(nóng)村信用社要健康發(fā)展，必須要有制度做保障，沒(méi)有有效的制度，個(gè)人行為就不能得到有效的約束。同江聯(lián)社近年來(lái)始終堅(jiān)持將制度建設(shè)做為信貸管理的重要保障，用制度引導(dǎo)信貸人員的工作行為。一是及時(shí)梳理修訂完善內(nèi)控管理制度。同江聯(lián)社面對(duì)規(guī)章制度、操作程序和實(shí)施細(xì)則很多，但缺乏有效的整理修訂的現(xiàn)實(shí)狀況，為使內(nèi)控規(guī)章制度規(guī)范、系統(tǒng)、全面，我們將不符合實(shí)際操作或與省聯(lián)社規(guī)定不符的制度及規(guī)章進(jìn)行修訂，并分門(mén)別類的進(jìn)行全面清理，匯編成冊(cè)，分發(fā)到各個(gè)層面的管理者、執(zhí)行者、操作者。在具體工作中盡可能地發(fā)現(xiàn)規(guī)章制度存在的缺陷和漏洞，及時(shí)分析可能出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)。并迅速制定相關(guān)管理制度，堵塞漏洞，以杜絕管理“斷層”和風(fēng)險(xiǎn)控制“盲區(qū)”，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。僅*年同江聯(lián)社累計(jì)新增及修改信貸管理制度、規(guī)章三十一項(xiàng)，實(shí)現(xiàn)了信貸業(yè)務(wù)從操作到管理，從外勤到內(nèi)勤所有崗位有章可循、有規(guī)可依。我們?cè)趯?duì)各項(xiàng)規(guī)章制度進(jìn)行細(xì)化的同時(shí)，盡最大程度按同江聯(lián)社業(yè)務(wù)特點(diǎn)及人員素質(zhì)進(jìn)行規(guī)范，對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度做到要求具體、理解方便，使其更具操作性。
三、加強(qiáng)信貸內(nèi)控體系建設(shè)，抓信貸風(fēng)險(xiǎn)防范的保障。
建立和完善各項(xiàng)制度是做好信貸管理的基礎(chǔ)，如何把各項(xiàng)制度真正落到實(shí)處是信貸管理的核心。近年來(lái)，同江聯(lián)始終堅(jiān)持以完善內(nèi)控體系為重心，著重加強(qiáng)了“四項(xiàng)”制約機(jī)制建設(shè)。
一是建立法紀(jì)制約機(jī)制，對(duì)違章違紀(jì)人員按照規(guī)定嚴(yán)肅處理。同江聯(lián)社信貸員最常說(shuō)的一句話是“貸款只有放得干凈，才能收得利索”。為了實(shí)現(xiàn)“貸款放得干凈”，我們對(duì)敢于觸及紀(jì)律“高壓線”者一律嚴(yán)懲不怠。多年來(lái)同江聯(lián)社全轄共發(fā)生兩起信貸員違紀(jì)問(wèn)題，一起是基層信貸員因收受貸款農(nóng)戶4只家雞，被農(nóng)戶舉報(bào)至聯(lián)社，按照規(guī)定聯(lián)社對(duì)該信貸員進(jìn)行了輪崗處理；另一起是有十幾年工齡的一名信貸員，在貸款發(fā)放過(guò)程中為親屬發(fā)放頂冒名貸款3,000元，在柜臺(tái)領(lǐng)款的過(guò)程中被發(fā)現(xiàn)，并將借款憑證收回作廢。雖然貸款未形成風(fēng)險(xiǎn)，但聯(lián)社經(jīng)研究決定給予該信貸員調(diào)離信貸崗位，并處以5000元的罰款。在該信貸員找到地方政府副市長(zhǎng)等多位領(lǐng)導(dǎo)說(shuō)情的情況下，我們依然堅(jiān)持了處理決定。正是靠這種鐵的紀(jì)律，真正地確保了同江聯(lián)社制度的嚴(yán)肅性。近三年來(lái)，同江聯(lián)社無(wú)一起信貸違紀(jì)問(wèn)題的發(fā)生，在代表佳木斯市多次接受省聯(lián)社、人民銀行、銀監(jiān)局檢查的過(guò)程，得到了各級(jí)行社領(lǐng)導(dǎo)和檢查人員的肯定。
二是明確崗位責(zé)任，建立崗位責(zé)任機(jī)制。通過(guò)多年的工作積累，我們形成并完善了信貸員調(diào)查崗、內(nèi)勤審查崗、主任和審貸小組決策崗等互相監(jiān)督制約、各司其職的機(jī)制。調(diào)查崗負(fù)責(zé)了解借款人相關(guān)信息，搜集并完善檔案資料，明確提出調(diào)查意見(jiàn)，審查崗對(duì)借款人、保證人的主體資格、資信狀況和合法性、手續(xù)完整性進(jìn)行審查，同意后報(bào)審批崗審批，審批崗在綜合各崗位相關(guān)意見(jiàn)后，按貸款審批權(quán)限確定該筆貸款放與不放。崗位責(zé)任制的實(shí)施真正防范和杜絕了貸款“一言堂”現(xiàn)象的發(fā)生，充分發(fā)揮集體決策的優(yōu)勢(shì)，最大限度的規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
三是實(shí)行貸款第一責(zé)任人和貸款終身負(fù)責(zé)制。自1998年以來(lái)，同江聯(lián)社每筆貸款的發(fā)放，都堅(jiān)持明確貸款第一責(zé)任人，責(zé)任人對(duì)貸款的安全性負(fù)完全責(zé)任，造成貸款損失的承擔(dān)賠償責(zé)任。全轄150余名員工難免有親屬朋友有信貸需求的，我們的原則是對(duì)這類“人情貸款”在不違反信貸管理規(guī)定的前提下可以投放，但責(zé)任追究制度必須嚴(yán)肅。聯(lián)社從1998年開(kāi)始投放員工引薦貸款以來(lái)，目前已經(jīng)累計(jì)投放8,000余萬(wàn)元，沒(méi)有一筆貸款下甩形成不良，貸款全部收回。同時(shí)十年來(lái)，聯(lián)社因貸款未按期回收，對(duì)中層干部和普通員工給予待崗清收、下崗清收的10余人次。
四是落實(shí)貸款的“三查”制度，建立程序制約機(jī)制。同江聯(lián)社在貸款發(fā)放過(guò)程中，始終堅(jiān)持貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查的信貸管理程序。在同江聯(lián)社有句話叫“春天多跑一趟，勝過(guò)秋天跑十趟”。首先，我們把貸前調(diào)查做為“三查”制度的重點(diǎn)，對(duì)申請(qǐng)借款農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及盈利能力進(jìn)行重點(diǎn)調(diào)查，確保貸款對(duì)象準(zhǔn)確、貸款金額適度。其次，嚴(yán)把審查關(guān)，讓各類違規(guī)貸款和風(fēng)險(xiǎn)貸款就此止步。最后，勤把貸后檢查關(guān)，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)貸款使用情況和風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行檢查。*年同江市農(nóng)業(yè)生產(chǎn)遭受?chē)?yán)重旱災(zāi)，經(jīng)調(diào)查統(tǒng)計(jì)全轄涉貸受災(zāi)金額1.2億元，預(yù)計(jì)不能按期收回貸款5,000萬(wàn)元。面對(duì)天災(zāi)我們并沒(méi)有選擇放棄，而是立即部署信貸人員對(duì)轄內(nèi)涉貸絕產(chǎn)農(nóng)戶進(jìn)行貸后檢查，并重點(diǎn)對(duì)1,476戶重災(zāi)貸戶落實(shí)可行還款計(jì)劃，通過(guò)幫助受災(zāi)農(nóng)戶毀種蔬菜、發(fā)展家庭養(yǎng)殖業(yè)、介紹農(nóng)戶外出打工等措施，為其開(kāi)拓還款來(lái)源，并將受災(zāi)農(nóng)戶的貸后檢查相關(guān)情況記錄在案。貸款到期前信貸員根據(jù)前期貸后檢查了解的情況，全力對(duì)絕產(chǎn)農(nóng)戶逐戶逐策進(jìn)行清收。*年樂(lè)業(yè)鎮(zhèn)樂(lè)業(yè)村絕產(chǎn)戶楚士貴將貸款償還后，樂(lè)業(yè)信用社在清收其它農(nóng)戶貸款時(shí)了解到，楚士貴借遍幾乎所有親屬湊齊了1萬(wàn)元償還了信用社的貸款，家里現(xiàn)的口糧都快沒(méi)著落了。得知這一情況，信用社主任和信貸員立即趕到楚士貴家，并掏出兩人兜里僅有1100元，幫助其解決燃眉之急，同時(shí)對(duì)他這種誠(chéng)信精神給予了肯定，并明確表示明年加大對(duì)其信貸支持力度，幫助其恢復(fù)生產(chǎn)。事后楚士貴逢人便說(shuō)“災(zāi)在大，沒(méi)有信用社的情大呀！”。在絕產(chǎn)農(nóng)戶全力積極償還貸款的情況下，半絕產(chǎn)和受災(zāi)農(nóng)戶紛紛自覺(jué)主動(dòng)到信用社償還貸款。確保了同江聯(lián)社在歷史罕見(jiàn)的大災(zāi)之年，貸款無(wú)一筆下甩。
四、加強(qiáng)誠(chéng)信環(huán)境建設(shè)，抓信貸風(fēng)險(xiǎn)防范的外部因素。
信用風(fēng)險(xiǎn)是金融行業(yè)面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)。我們?cè)谥匾曣?duì)伍建設(shè)、制度建設(shè)、體制建設(shè)的同時(shí)，也高度重視信用環(huán)境建設(shè)。在每年的貸款發(fā)放期間，各信用社將農(nóng)戶不良貸款的黑名單在各村公示欄進(jìn)行公告，并在貸款償還前不給予該農(nóng)戶信貸支持；對(duì)有錢(qián)不還、有意逃廢貸款債務(wù)的農(nóng)戶，不計(jì)成本、不惜一切代價(jià)，采取法律手段強(qiáng)制催收，并將其公開(kāi)曝光，讓其受到經(jīng)濟(jì)和法律的雙重制裁，做到制裁一個(gè)，影響一片，教育一方。同時(shí)對(duì)恪守信用的農(nóng)戶貸款時(shí)間提前，貸款額度適當(dāng)放寬。*年初同江電視臺(tái)辦公室主任在我聯(lián)社貸款3萬(wàn)元，用于在轄區(qū)內(nèi)農(nóng)場(chǎng)耕種大豆。由于其耕種地塊受災(zāi)較重，導(dǎo)致其經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)嚴(yán)重虧損。信貸員多次向其催收貸款，但該辦公室主任自恃在同江有強(qiáng)大的關(guān)系網(wǎng)，每次其均以受災(zāi)為由拒不償還貸款。并在其耕種土地的農(nóng)場(chǎng)地區(qū)撒布“受災(zāi)后貸款不用還”的謠言，造成極其惡劣的社會(huì)影響。經(jīng)基層信用社匯報(bào)這一情況后，我們經(jīng)多方了解得知其雖受災(zāi)較重，但由于其種植面積大，收獲待售的大豆變現(xiàn)后足夠償還貸款。為確保當(dāng)年貸款回收進(jìn)度，挽回其造成的不良社會(huì)影響，我們及時(shí)對(duì)該戶給予起訴，并由聯(lián)社主管信貸主任多方與法院執(zhí)行局協(xié)調(diào)，最終執(zhí)行局扣押了其待售大豆，該辦公室主任不得不主動(dòng)到信用社償還了貸款。最大限度的挽回其散布謠言造成的不良社會(huì)影響。
另外作為同江金融的主力軍，同江聯(lián)社多年來(lái)始終引導(dǎo)、支持和配合各級(jí)地方黨政加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)。省、市政府清收國(guó)家公職員拖欠農(nóng)村信用社貸款相關(guān)政策出臺(tái)后，我們多次向同江市政府領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行溝通，并就信用環(huán)境建設(shè)與金融安全、經(jīng)濟(jì)發(fā)展、地方形象的關(guān)系向市領(lǐng)導(dǎo)班子進(jìn)行了專題匯報(bào)，得到了市領(lǐng)導(dǎo)的一致認(rèn)可。*年在同江市委、市政府的支持下，我們通過(guò)市財(cái)政強(qiáng)行扣劃拖欠農(nóng)村信用社國(guó)家公職人員的工資辦法，將國(guó)家公職人拖欠的22戶、12.4萬(wàn)元的貸款全部足額收回。*年經(jīng)過(guò)我們的多方協(xié)調(diào)和努力，市政府從財(cái)政預(yù)算中拔出專項(xiàng)還款資金，償還了1996年在市政府行政干預(yù)下農(nóng)村信用社發(fā)放的37.33萬(wàn)元呆賬貸款，開(kāi)創(chuàng)了同江乃至整個(gè)佳木斯地區(qū)政府自愿清償金融機(jī)構(gòu)貸款的先河�！罢\(chéng)信就是最大的財(cái)富”已經(jīng)成為同江市從各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)到普通農(nóng)戶的普遍共識(shí)。良好的誠(chéng)信意識(shí)，為今年大災(zāi)之年貸款全部收回的提供了重要環(huán)境保障。
總之，做基層聯(lián)社在信貸管理方面我們沒(méi)有比別人更高深的理論依據(jù)，也沒(méi)有比別人更具優(yōu)勢(shì)的硬件設(shè)施，但我們能通過(guò)上行下效貫穿全員，形成一致的行為和集體的合力，實(shí)現(xiàn)了在信貸管理上的一些突破。未來(lái)我們將直面困難與挑戰(zhàn)，通過(guò)樹(shù)立團(tuán)結(jié)、自信、奉獻(xiàn)、必勝的團(tuán)隊(duì)精神，開(kāi)創(chuàng)同江聯(lián)社信貸工作的新局面。
第四篇：信貸支農(nóng)情況匯報(bào)xxx農(nóng)村合作銀行信貸支農(nóng)情況匯報(bào)
近年來(lái)， xxx銀行緊緊圍繞支持“三農(nóng)”的指導(dǎo)思想，充分發(fā)揮“扎根農(nóng)村、服務(wù)農(nóng)業(yè)、貼近農(nóng)民”的優(yōu)勢(shì)，積極運(yùn)用金融服務(wù)工具滿足廣大農(nóng)民生產(chǎn)、生活方面的資金需求，有力地支持了我縣農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，達(dá)到農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收的目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)社會(huì)效益和自身經(jīng)濟(jì)效益的“雙贏”，得到了地方政府和社會(huì)各界的肯定和好評(píng)。
一、主要做法和成效
（一）采取“抵押+聯(lián)�！狈绞街С洲r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展。 據(jù)統(tǒng)計(jì)，xxx縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)基本都是中小企業(yè)，而且均分布在農(nóng)村，是農(nóng)民就業(yè)和增收的主渠道。但是，這些企業(yè)由于規(guī)模小、技術(shù)落后、資金不足等因素，獲得貸款相對(duì)困難。為支持這些中小企業(yè)發(fā)展，我行緊緊圍繞縣政府發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)的思路，適時(shí)調(diào)整信貸思路，多法并舉，積極支持中小企業(yè)的發(fā)展。
一是成立了企業(yè)業(yè)務(wù)部專門(mén)負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)小企業(yè)的貸款，建立起市場(chǎng)營(yíng)銷、授信審批和管理監(jiān)督為一體的貸款服務(wù)體系。二是實(shí)行一次授信、周轉(zhuǎn)使用。對(duì)抵押物充足的企業(yè)，采取最高額一次性抵押，5年內(nèi)循環(huán)周轉(zhuǎn)使用，隨借隨貸，簡(jiǎn)化了貸款手續(xù)，提高了辦事效率；對(duì)抵押物不足的企業(yè)，采取“抵押+聯(lián)�！狈绞�，先抵押、后聯(lián)保，切實(shí)滿足龍頭企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展所需大額資金需求。
三年來(lái)，我行共對(duì)戶小企業(yè)客戶進(jìn)行了貸款授信，全縣家工業(yè)規(guī)模企業(yè)中，已有家企業(yè)與我行建立了信貸關(guān)系，累計(jì)發(fā)放小企業(yè)貸款萬(wàn)元。到201*年6月末小企業(yè)貸款余額萬(wàn)元，是三年前的倍。上述貸款的及時(shí)發(fā)放，基本滿足了我縣中小企業(yè)的流動(dòng)資金需求，促進(jìn)了小企業(yè)的發(fā)展。
（二）采取“公司+農(nóng)戶、聯(lián)保貸款+小額信貸”方式支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)基地建設(shè)。
隨著新農(nóng)村建設(shè)的推進(jìn)，農(nóng)村貸款需求呈現(xiàn)由農(nóng)戶向公司、個(gè)體工商戶和專業(yè)大戶集中的特點(diǎn)。針對(duì)這一新特點(diǎn)，xxx 行因勢(shì)利導(dǎo)，有的放矢地加大信貸投放力度，以“公司+農(nóng)戶、聯(lián)保貸款+小額信用貸款”，信貸資金向種、養(yǎng)殖業(yè)大戶傾斜的模式，重點(diǎn)支持了xxx縣高山蔬菜、茶葉和蠶繭等特色農(nóng)業(yè)的發(fā)展，推進(jìn)有一定品牌優(yōu)勢(shì)的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地建設(shè)。
一是通過(guò)農(nóng)戶聯(lián)保貸款支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)帶頭人、農(nóng)戶小額信用貸款支持農(nóng)戶的方式合理配臵信貸資源。積極引導(dǎo)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)帶頭人在自愿的基礎(chǔ)上組成聯(lián)保小組，向入組農(nóng)戶發(fā)放聯(lián)保貸款，實(shí)行小組總額控制，一次核定、逐筆發(fā)放、周轉(zhuǎn)使用。如石關(guān)支行實(shí)行不同經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的農(nóng)戶交叉擔(dān)保，利用聯(lián)保貸款支持高山蔬菜產(chǎn)業(yè)基地建設(shè)，合理運(yùn)用信貸資金，向有技術(shù)、有經(jīng)營(yíng)能力的種養(yǎng)大戶傾斜，力爭(zhēng)做到“扶持一戶、帶動(dòng)一片”。
二是通過(guò)支持農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織會(huì)員的辦法支持農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展。
三年來(lái)，我行累計(jì)發(fā)放農(nóng)戶聯(lián)保貸款萬(wàn)元，成立農(nóng)戶聯(lián)保小組個(gè)，現(xiàn)有農(nóng)戶聯(lián)保貸款余額萬(wàn)元，較好地解決了農(nóng)民貸款難問(wèn)題。通過(guò)我行信貸資金的大力支持，目前，以茭白為主的高山蔬菜產(chǎn)業(yè)已成為我縣農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特色主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，規(guī)�；a(chǎn)業(yè)化、產(chǎn)銷一體化的支柱產(chǎn)業(yè)特色正在形成，一批蔬菜專業(yè)鄉(xiāng)、專業(yè)村也應(yīng)運(yùn)而生，
（三）采取“農(nóng)戶小額信貸+個(gè)體工商戶貸款”支持農(nóng)民進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。
1、大力發(fā)放農(nóng)戶小額貸款。一是對(duì)農(nóng)戶小額信用貸款實(shí)行責(zé)任制，包點(diǎn)信貸員為第一責(zé)任人，收集補(bǔ)充農(nóng)戶基本資料，對(duì)農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、經(jīng)營(yíng)能力、誠(chéng)信狀況進(jìn)行全面摸底，建立農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案，同時(shí)，建立電子檔案。二是據(jù)實(shí)評(píng)定信用等級(jí)，合理確定限額。在
認(rèn)真收集農(nóng)戶相關(guān)資料的基礎(chǔ)上，由支行負(fù)責(zé)評(píng)定農(nóng)戶信用等級(jí)，核定限額，原則上“優(yōu)秀戶”控制在20%以內(nèi)，限額上控制在：“優(yōu)秀”戶2萬(wàn)元以內(nèi)，“較好”戶1萬(wàn)元以內(nèi)，“一般”戶5000元以內(nèi)。
2、認(rèn)真做強(qiáng)農(nóng)村個(gè)體工商戶貸款。一是通過(guò)金融服務(wù)“家家到”活動(dòng)，要求各支行對(duì)轄區(qū)內(nèi)個(gè)體工商戶明確目標(biāo)，一戶一策的制定營(yíng)銷計(jì)劃，建立臺(tái)賬，把他們做為生息大戶進(jìn)行培養(yǎng)。二是建立個(gè)體工商戶經(jīng)濟(jì)檔案，由信貸員負(fù)責(zé)收集個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照，稅務(wù)登記證等重要資料，要求有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，租賃場(chǎng)所的要收集租賃合同，自購(gòu)的要收集房產(chǎn)證等資料，建立個(gè)體工商戶經(jīng)濟(jì)檔案，同時(shí)，建立電子檔案，評(píng)定信用等級(jí)，進(jìn)行授信，合理核定額度，頒發(fā)貸款證。
目前，我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展取得了較好成績(jī)，到201*年6月末，各項(xiàng)存款余額達(dá)萬(wàn)元，占全縣金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)份額的%，各項(xiàng)貸款余額達(dá)萬(wàn)元，占全縣金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)份額的%，今年上半年凈投放貸款萬(wàn)元，占全縣貸款凈投放總額的%，累計(jì)發(fā)放貸款萬(wàn)元，是名副其實(shí)的支農(nóng)主力軍。
二、存在問(wèn)題
當(dāng)前，我行在支持“三農(nóng)”發(fā)展方面做了大量的工作，充分發(fā)揮著地方農(nóng)村金融部門(mén)的職能作用，特別是對(duì)提高農(nóng)民收入，支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展做出了積極有效的貢獻(xiàn)。但還存在不少困難，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
1、組織資金與支農(nóng)貸款發(fā)放之間的矛盾。我行主要服務(wù)對(duì)象是“三農(nóng)”，小額農(nóng)戶貸款又主要以現(xiàn)金形式發(fā)放，形成派生存款的機(jī)率很小，加之國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄、民間借貸對(duì)資金的爭(zhēng)奪和資金分流，使大量的農(nóng)村資金流向城市。導(dǎo)致農(nóng)合行存款增長(zhǎng)困難，嚴(yán)重制約了進(jìn)一步支持“三農(nóng)”的能力。
2、農(nóng)業(yè)貸款高風(fēng)險(xiǎn)與貸款風(fēng)險(xiǎn)管理之間的矛盾。一是由于部分
農(nóng)民素質(zhì)較低、農(nóng)村信用環(huán)境較差等原因，導(dǎo)致農(nóng)戶信用貸款易放難收。二是貸款的投放對(duì)象主要為農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)，而農(nóng)業(yè)本身屬弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)民屬弱勢(shì)群體，其抗御風(fēng)險(xiǎn)能力相當(dāng)脆弱，受自然災(zāi)害及市場(chǎng)因素影響較大，一旦農(nóng)業(yè)受災(zāi)和市場(chǎng)波動(dòng)，必然會(huì)導(dǎo)致農(nóng)民收入減少，削弱還貸能力，形成貸款風(fēng)險(xiǎn)。
3、農(nóng)村擔(dān)保難與貸款風(fēng)險(xiǎn)管理之間的矛盾。貸款審慎經(jīng)營(yíng)原則要求每一筆貸款都應(yīng)優(yōu)先考慮資產(chǎn)的安全性，要求借款人提供擔(dān)保措施。但是，由于農(nóng)戶以家庭為單位從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，要其提供符合《擔(dān)保法》規(guī)定的抵押物真是少之又少，在實(shí)際工作中，就造成了需要貸款的農(nóng)戶無(wú)法提供擔(dān)保，不需要貸款的農(nóng)戶不愿提供擔(dān)保的現(xiàn)象。形成了農(nóng)民因?yàn)闊o(wú)法提供擔(dān)保貸不到款或轉(zhuǎn)向靠民間借貸，甚至是高利貸，來(lái)解決資金需求問(wèn)題，另一方面信貸人員在不違反行業(yè)監(jiān)管的情況下，也不愿適當(dāng)降低貸款擔(dān)保條件來(lái)滿足農(nóng)民合理貸款需求，從形式上影響了支農(nóng)貸款的投放。
4、支農(nóng)貸款高成本與貸款收益之間的矛盾。一是成本高。目前，我行農(nóng)戶貸款覆蓋面廣、貸款額度小、貸款戶數(shù)眾多，致使農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)量大、業(yè)務(wù)費(fèi)用多、成本高。二費(fèi)用大。是隨著外出打工人員逐年增加，人員流動(dòng)大，增加了貸后管理工作的費(fèi)用。
三、建議
農(nóng)合行服務(wù)對(duì)象是“三農(nóng)”，農(nóng)業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，受自然環(huán)境影響較大，而我縣地處大別山腹地，自然條件惡劣，洪災(zāi)、雪災(zāi)等自然災(zāi)害頻繁發(fā)生，嚴(yán)重影響了農(nóng)合行正常經(jīng)營(yíng)和信貸資產(chǎn)質(zhì)量。因此，需要各級(jí)、各部門(mén)給予更多的關(guān)心、更加優(yōu)惠的扶持政策，幫助解決實(shí)際困難，實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展，更好地發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍作用。
（一）建議政府加大對(duì)公存款支持力度，財(cái)政性大額資金和涉農(nóng)資金需要開(kāi)戶時(shí)，如新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金等，希望財(cái)政和
相關(guān)部門(mén)要優(yōu)先考慮到農(nóng)合行開(kāi)戶，進(jìn)一步壯大農(nóng)合行的資金實(shí)力，支持農(nóng)合行更好、更強(qiáng)的服務(wù)“三農(nóng)”。
（二）建議政府大力推動(dòng)農(nóng)村農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，對(duì)農(nóng)民發(fā)展農(nóng)業(yè)提供一定的保障，轉(zhuǎn)移和減少農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)，降低農(nóng)合行發(fā)放支農(nóng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)。
（三）建議降低“涉農(nóng)”貸款發(fā)放獎(jiǎng)勵(lì)中不良貸款率的考核標(biāo)準(zhǔn)。目前實(shí)行的涉農(nóng)貸款獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)其中一項(xiàng)條件為“不良貸款率低于3%”，這與涉農(nóng)貸款的高風(fēng)險(xiǎn)性存在矛盾，建議提高標(biāo)準(zhǔn)到7-8%，以提高農(nóng)合行發(fā)放支農(nóng)貸款的積極性。
（四）建議政府完善金融考核政策，在考核增長(zhǎng)幅度的同時(shí)，也要考慮市場(chǎng)份額、存貸款基數(shù)和凈增長(zhǎng)額等因素。
（五）建議政府加大財(cái)政獎(jiǎng)扶力度，最近，周邊縣出臺(tái)政策，對(duì)農(nóng)合行承擔(dān)的涉農(nóng)資金補(bǔ)貼發(fā)放工作按每戶5元的標(biāo)準(zhǔn)給予一次性補(bǔ)助，用于農(nóng)合行改善農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境，優(yōu)化涉農(nóng)金融服務(wù)。希望縣政府也能參照周邊縣市給予類似獎(jiǎng)扶政策。
（六）建議繼續(xù)執(zhí)行稅收減免政策。201*年-201*年，國(guó)家對(duì)信用社實(shí)行了稅收減免的政策，這三年，也是我行大發(fā)展的三年，支農(nóng)能力、抗風(fēng)險(xiǎn)能力得到了明顯提高，建議國(guó)家延續(xù)營(yíng)業(yè)稅和所得稅減免政策，并將減免的稅款作為核銷支農(nóng)貸款損失的資金來(lái)源，實(shí)現(xiàn)農(nóng)合行又好又快的發(fā)展。
（七）建議設(shè)立農(nóng)村信用擔(dān)保公司，為農(nóng)戶和中小企業(yè)提供擔(dān)保，解決農(nóng)村擔(dān)保難問(wèn)題。
二〇一四年七月十三日
第五篇：銀行信貸工作匯報(bào)抓好源頭控制優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)
今年以來(lái)，國(guó)家大力整頓市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，制定出臺(tái)了一系列宏觀調(diào)控政策措施，進(jìn)一步加強(qiáng)了行業(yè)授信管理和貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，銀監(jiān)局也不斷加大對(duì)各商業(yè)銀行的監(jiān)管力度，這為我行調(diào)整和優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、提高資產(chǎn)質(zhì)量提供了良好的機(jī)遇。幾年來(lái)，我行在省行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，公文素材庫(kù)原創(chuàng)努力完善信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，調(diào)整、完善機(jī)制，連
續(xù)多年保持不良貸款絕對(duì)額和占比的“雙降”，呈現(xiàn)出業(yè)務(wù)不斷發(fā)展，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)提高的良好局面。截止201*年7月底我行不良貸款占比僅為0.90。一、抓源頭建內(nèi)控防風(fēng)險(xiǎn)
在多年的業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)踐中，我行越來(lái)越清醒地認(rèn)識(shí)到，要保持資產(chǎn)質(zhì)量的長(zhǎng)期穩(wěn)定和持續(xù)提高，一定要在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)。自201*年總行實(shí)行新的授信決策機(jī)制以來(lái)，我行嚴(yán)格遵循“業(yè)務(wù)發(fā)起——盡職調(diào)查——授信評(píng)審——有權(quán)審批人審批決策”的決策程序，嚴(yán)格杜絕了反程序操作的現(xiàn)象，提高了授信決策的公正、健康、透明程度，實(shí)現(xiàn)了對(duì)決策過(guò)程的程序制約和制度制約。從源頭上控制授信(來(lái)源說(shuō)明好范 文網(wǎng)m.hmlawpc.com)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)我行的健康發(fā)展有著積極而深遠(yuǎn)的意義。且后評(píng)價(jià)制度實(shí)施以來(lái)，我行嚴(yán)格按照后評(píng)價(jià)要求通過(guò)對(duì)授信決策的科學(xué)性、合理性進(jìn)行總結(jié)和評(píng)價(jià)，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，促進(jìn)整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效運(yùn)作。為此，我行先后出臺(tái)了《xx分行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)規(guī)則》、《xx分行授信評(píng)審委員會(huì)規(guī)則》等內(nèi)控規(guī)章。并時(shí)刻對(duì)以上制度進(jìn)行評(píng)價(jià)、總結(jié)。在近四年中，我行新增貸款174,155萬(wàn)元。截止201*年7月我行貸款余額398,829萬(wàn)元，不良貸款3,606萬(wàn)元，其中201*年以來(lái)新新賬貸款余額123,116萬(wàn)元，不良貸款800萬(wàn)元，不良比率0.6。
特別是今年，借助我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的逐步好轉(zhuǎn)、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整、宏觀經(jīng)濟(jì)狀況改善、國(guó)企改革推進(jìn)的大好時(shí)機(jī)，在省分行領(lǐng)導(dǎo)下，我行建立了有效的風(fēng)險(xiǎn)貸款退出和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，前移風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口，主動(dòng)化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)貸款退出機(jī)制的建立，也為規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序起到了推動(dòng)作用。我們還實(shí)行每季貸款預(yù)警分析制度，對(duì)潛在不良進(jìn)行預(yù)測(cè)分析，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提出切實(shí)可行的操作辦法。
xx煤業(yè)有限責(zé)任公司前身是xx煤炭集運(yùn)站，成立于1990年，是一家國(guó)有中型企業(yè)，在歷任領(lǐng)導(dǎo)和干部職工的共同努力下，取得了一定的成績(jī)。但隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展，其經(jīng)營(yíng)方式已不能適應(yīng)日新月異的變化，如不進(jìn)行改制，今后發(fā)展必將受到限制，我行貸款也就無(wú)法保證償還，針對(duì)此情況，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，親自出馬，和企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)多次協(xié)商溝通，最終在我行的支持下順利實(shí)現(xiàn)了改制，效益明顯提高，我行債務(wù)已全部承接，運(yùn)營(yíng)良好，實(shí)現(xiàn)了銀企的雙贏。
在具體操作上，我行制定了“四定”方針，即定客戶、定基數(shù)、定時(shí)間、定領(lǐng)導(dǎo)，要求各支行在調(diào)查分析的基礎(chǔ)上提出各自明確的退出客戶名單和相應(yīng)的貸款金額，對(duì)分類定為次級(jí)類貸款又在期限上屬正常貸款形態(tài)的客戶，逐戶進(jìn)行調(diào)查研究分析，通過(guò)分支行的兩級(jí)討論確定退出客戶名單和相應(yīng)的貸款金額，并以此為基礎(chǔ)開(kāi)展工作。同時(shí)，對(duì)擬退出名單中的客戶進(jìn)行逐戶分析，采取一戶多策的辦法，領(lǐng)導(dǎo)親自抓的措施，將退出計(jì)劃落實(shí)到每一個(gè)客戶、每一筆貸款。
在業(yè)務(wù)拓展中時(shí)刻不忘風(fēng)險(xiǎn)防范。重點(diǎn)介入投資主體和借款主體的確認(rèn)、注冊(cè)資本的到位情況、貸款發(fā)放的條件、抵押和擔(dān)保的選擇、法律糾紛的處理方式和法律適用等，從風(fēng)險(xiǎn)控制角度對(duì)重大項(xiàng)目的文本提出法律意見(jiàn)，對(duì)企業(yè)融資計(jì)劃作出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，寫(xiě)出客戶綜合評(píng)價(jià)報(bào)告及風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，全面掌握貸款投放的主動(dòng)權(quán)，從調(diào)查、審查階段開(kāi)始防范項(xiàng)目貸款可能產(chǎn)生的各類風(fēng)險(xiǎn)。
去年以來(lái)，我行又先后出臺(tái)了《xx分行個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款實(shí)施細(xì)則》、《xx分行銀行承兌匯票實(shí)施細(xì)則》以及各種信貸業(yè)務(wù)品種的業(yè)務(wù)操作暫行辦法。并從加強(qiáng)和改進(jìn)管理入手，堅(jiān)持開(kāi)展長(zhǎng)期的三項(xiàng)檢查，即績(jī)效檢查、安全檢查、制度檢查。這是我行業(yè)務(wù)得以穩(wěn)健發(fā)展的保障。
二、求發(fā)展，保質(zhì)量，優(yōu)結(jié)構(gòu)
實(shí)踐證明，商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)盡管激烈，但良好的競(jìng)爭(zhēng)秩序是銀行業(yè)持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展的基礎(chǔ)。因此，我行從優(yōu)化資產(chǎn)管理控制體系和管理控制流程入手，著力規(guī)范自身在競(jìng)爭(zhēng)中的行為，堅(jiān)決反對(duì)惡意競(jìng)爭(zhēng)等擾亂市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的行為。為此，我行建立了優(yōu)質(zhì)信貸機(jī)制，建立起了公司貸款項(xiàng)目庫(kù)。結(jié)合我市、我行實(shí)際將發(fā)展?jié)摿薮蟮碾娏�、通訊、煤炭列入重點(diǎn)發(fā)展行業(yè)，嚴(yán)格限制鋼鐵、水泥、房地產(chǎn)等行業(yè)準(zhǔn)入。抓住有利時(shí)機(jī)，用更優(yōu)質(zhì)的貸款置換次優(yōu)貸款，優(yōu)化擔(dān)保條件，提高存量資產(chǎn)的總體質(zhì)量和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。截止201*年7月底我行為a級(jí)客戶貸款增加8億元，增幅為9.1％，d級(jí)客戶貸款減少12,741萬(wàn)元，顯示出信貸資產(chǎn)進(jìn)一步向好的方向發(fā)展。
在充分調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，我行還結(jié)合當(dāng)?shù)丶氨拘袑?shí)際，明確提出了“三點(diǎn)戰(zhàn)略”即鞏固制高點(diǎn)，找準(zhǔn)切入點(diǎn)，培養(yǎng)增長(zhǎng)點(diǎn)。這個(gè)制高點(diǎn)就是要鞏固對(duì)我行有舉足輕重作用的、影響和左
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