第一篇：關于xx有限公司3000萬元授信總量的復議報告

關于xx有限公司3000萬元授信總量的復議報告我行上報的xx有限公司3000萬元授信總量項目，經省分行授信評審委員會評審同意，并經有權人審批，以編號為xyd201*026的《aa銀行江西省分行授信業(yè)務批準通知書》核定授信總量201*萬元。根據(jù)該項目的實際情況及企業(yè)的資金需求，我行提出申請復議，理由如下：一、授信項目的必要性及可行性分析1．貸款用途的必要性：201*年該企業(yè)已承接各類工程驅動橋訂單7280臺套，銷售收入達1.5億元。2．貸款項目可行：該公司是我國三大專業(yè)工程驅動橋生產廠家。其它二家分別為zz集團有限公司和ss機械股份有限公司。該公司產品主要分為兩大塊，一塊是裝載機驅動橋，其中型號為zl15、zl30、zl40、zl50占全國銷售市場的25%左右；一塊是壓路機驅動橋，該產品占全國銷售市場的50%左右。壓路機驅動橋全國市場90%被其和徐州工程機械集團有限公司占領（數(shù)據(jù)來源為中國工程機械商貿網）。四川成都成工工程機械股份有限公司主要生產zl30b、zl50b、zl50e驅動橋。從以上數(shù)據(jù)分析，該公司在裝載機驅動橋和壓路機驅動橋生產上在全國市場上競爭力較強。同時，該公司在我行授信記錄良好，企業(yè)201*年在我行平均存款達200多萬元。若發(fā)放3000萬元短期流動資金貸款，我行不僅可獲得貸款利息收益165萬元，同時企業(yè)準備將1000多萬元的工資代理業(yè)務委托我行代辦，綜合效益可觀。3．貸款風險可控：201*年底，企業(yè)現(xiàn)金比率26.08%，實現(xiàn)銷售收入9304萬元，作為貸款的第一還款來源而言較為可靠穩(wěn)定。且擔保單位列入省分行公司業(yè)務處重點營銷客戶，省分行已以行發(fā)文報qq分行申請集團客戶風險限額切分。qq分行也已同意將xx有限公司納入集團客戶統(tǒng)一授信，并著手切分授信限額3500萬元的工作。二、企業(yè)201*年實現(xiàn)銷售收入1.5億元的可行性分析我行的原申請3000萬元授信的調查報告預測該企業(yè)201*年實行銷售收入為1.2億元，這主要是根據(jù)企業(yè)1-11月份生產情況進行預測（企業(yè)還未作出201*年生產經營規(guī)劃），現(xiàn)企業(yè)實際情況發(fā)生了變化，其產品目前供不應求，截止201*年2月底，企業(yè)目前已和主要下游客戶實際簽訂銷售合同就達到150742400元。企業(yè)銷售收入比去年增長的主要原因有如下幾個方面：1、201*年下半年因國家宏觀調控，該公司的下游企業(yè)以消化庫存為主、減少購貨訂單為輔來適應市場的需求。故造該公司201*年驅動橋生產、銷售與上年基本持平。進入201*年，國家雖繼續(xù)實行宏觀調控，但國家宏觀調控主要是針對房地產、水泥、鋼鐵、汽車等六大投資過熱的行業(yè)，故對該企業(yè)影響不大。且其下游企業(yè)庫存已消化完畢，而市場需求量增大，這必然造成驅動橋的銷量增加。2、國家基礎建設進一步加大，造成企業(yè)今年銷量大增。a、根據(jù)國務院201*年審議通過的《中長期鐵路網規(guī)劃》，到201*年，我國鐵路需要投資2萬億以上。201*年將是我國鐵路大規(guī)模建設全面展開的第一年，擬新開工項目58個、續(xù)建項目48個，總投資達1000億元。b、201*年到201*年前后。我國要完成公路主骨架即縱貫東西和橫穿國境南北的“五縱七橫”，僅201*年投資將達4500億元，并每年以20%以上的速度增長。因國家基礎建設的加大，必然造成工程車輛需求量的增加，而工程車車輛的需求增加，驅動橋的需求量也相應要增加，據(jù)《中國工程機械信息網》預計未來10年，市場對工程車車輛的需求將以20%—30%以上的速度增長。《中國工程機械商貿網》預測201*年需求量如下表：產品名稱年度需求（臺）100hp以上推土機6000-7000裝載機25000-28000工程起重機8000-9000叉車25000-35000液壓挖掘機1201*-14000鑿巖臺車1000-1500道路工程機械（含壓實及路面機械）9000-11000壓路機7000-90003、企業(yè)201*年銷售量大增的原因是：a、外因方面主要是國家基礎建設的加大。其中江西境內浙贛鐵路線的改造使得m.hmlawpc.com)以分部門工作做得是否到位、有無遺漏為標準，同時各部門之間注重配合、溝通（詳見附件）。

（五）管理體系和管理制度情況

該

公司制訂了××項管理制度，涉及公司經營的方方面面，對公司從采購至銷售環(huán)節(jié)的商品質量和服務質量進行全面仔細地跟蹤和回饋管控，嚴格的管理和不斷完善改進是促成該公司在×省商業(yè)市場聲譽不斷提升的根本原因。

二、客戶經營狀況

（一）經營網絡及裝備更新情況

該公司是康師傅面業(yè)和飲料、可口可樂、百事可樂飲料、

達利園食品、奇強洗滌劑、十萬大山和一品香茶葉、西鳳酒、太白酒、甘泉黃酒、米酒、×××生活用紙等××多種商品的××代理商，其它商品直接從廠家、××、××采購，中間環(huán)節(jié)少，貨真價實。有×輛運輸車輛用于商品采購和配送，×個配送中心有足夠大的倉儲面積，財務管理電腦化，配送中心與直營超市之間建立了局域網，××個直營超市和×××戶加盟店是該公司的固定客戶，實現(xiàn)了連鎖經營，且有與之相適應的經營設施，電話訪銷，按訪銷單送貨上門，力爭以本地最低價銷售給加盟店。開業(yè)兩年多來，公司根據(jù)市場需求，不斷拓寬經營領域，擴大經營網點，生意從本縣做到了外縣，憑借先進的經營設備和完善周到地服務，可以說在市場上從零開始，有了比較好的口碑和認知度。不斷進行地設備更新，在很大程度上增強了適應市場的能力，使公司在市場競爭中始終處于強勢地位。

（二）公司商品采購及銷售情況

該公司地處×縣城，距××9×公里、××8×公里，××高速公路、××中線、××北線3條公路穿境而過，交通十分便利，在商品供應充足、出現(xiàn)買方市場的情況下，商品采購、運輸、儲藏都可以做到盡善盡美，在商品采購過程中，主要是嚴把質量關，貨比三家，優(yōu)中選優(yōu)，做到物美價廉，徹底杜絕假冒偽劣商品，同時注重農村消費市場的群眾需求，貨分高、中、低檔，以銷定購，把適銷對路的商品采購回來，減少商品庫存和積壓，加快商品和資金周轉。因為該公司已經小有名氣，具有一定的知名度，主動聯(lián)系請該公司做總經銷、總代理的廠商日益增加，大多數(shù)供貨商采取先貨后款、次月結算的貿易方式，給商品實行“三包”、臨近保質期退貨和周到的售后服務提供了可靠的基礎。

該公司自200×年×月開業(yè)以來，秉承“信譽第一，顧客至上”的經營宗旨，以良好穩(wěn)定的商品質量、健全的銷售網絡迅速拓展市場，月均銷售量從零起步，在200×年底一舉達到××××萬元的累計銷售額。良好穩(wěn)定的商品質量是企業(yè)生存之本。

在公司設立之初，就緊緊抓住商務部實施“萬村千鄉(xiāng)市場工程”這一千載難逢的機遇，利用國家財政扶持資金，大力發(fā)展改造加盟店，連鎖經營，建立了穩(wěn)固的銷售渠道，形成了滲透千家萬戶的零售網絡，200×年，又在×縣境內的××個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，投資建設了×個鄉(xiāng)級直營超市，××個村級直營超市，總建筑面積達××××平方米，這些超市的商品100%的由該公司的配送中心送貨，商品配送一直處于供不應求的狀態(tài)，急需擴大商品庫存和配送能力。

（三）市場競爭力

該公司自200×年×月開業(yè)以來，銷售業(yè)績呈快速增長勢頭目前月均銷售額達到×××萬元，成為××地區(qū)總銷量位于前×名的企業(yè)，資金周轉天數(shù)保持在××天以內，遠遠高于行業(yè)×××天的平均水平，也遠遠高于周邊較大的商貿企業(yè)。

該公司在××主要的競爭對手××公司、×地××公司、××市××公司對比，其優(yōu)勢在于以下幾個方面：（1）實施“萬村千鄉(xiāng)市場工程”態(tài)度積極，改造加盟店投資一次到位，受到省、市商務主管部門重視，驗收合格的加盟店數(shù)量遠遠多于其他實施企業(yè)，因此，零售終端企業(yè)數(shù)量多，區(qū)域大；（2）在一年時間內，自行投資建設了××個直營超市，還在繼續(xù)建設，省內獨創(chuàng)，不僅得到國家資金扶持，而且把商業(yè)零售與批發(fā)巧妙地結合起來，支持批發(fā)業(yè)務做大做強，這一做法幾乎沒有競爭對手；（3）配送中心送貨上門，以當?shù)厥袌鲎畹蛢r銷售，讓利于零售企業(yè)，具有很強的市場競爭能力力。

（四）經營前景

近期目標：穩(wěn)定商品質量，繼續(xù)抓緊“萬村千鄉(xiāng)市場工程”的政策機遇，發(fā)展改造加盟店，擴大連鎖經營網絡，在國家這項惠民政策實施完成之前，把加盟店發(fā)展到××××戶以上；繼續(xù)投資建設鄉(xiāng)村直營超市，年內建店數(shù)量達到×××戶以上。

遠期目標：瞄準××城新區(qū)還沒有大型超市的機遇，借助×政府的支持，在××新區(qū)建設一座××××平方米左右的現(xiàn)代化超市，搶占銷售市場，拓寬銷售領域。

三、客戶財務狀況

（一）客戶信用情況

該公司到目前僅有××××貸款×××萬元，均為流動資金貸款，能夠按時付息，無不良信用記錄。

200×年總資產××××萬元，總負債×××萬元，資產負債率××%，所有者權益××××萬元，實現(xiàn)利潤×××萬元；201*年總資產××××萬元，總負債×××萬元，資產負債率××%，所有者權益××××萬元，實現(xiàn)利潤×××萬元；201*年4月總資產××××萬元，總負債×××萬元，資產負債率××%，所有者權益××××萬元，實現(xiàn)利潤××萬元；

（二）公司在未來三年的經營思路及前景預測

一是借助“萬村千鄉(xiāng)市場工程”政策優(yōu)勢，盡可能多地發(fā)展改造加盟店，并且給加盟店提供優(yōu)質服務，靠政策打開市場靠服務贏得信任，把連鎖經營關系牢固地建立起來，達到長遠合作；二是利用固定資產投資貼息、一次性財政資金扶持等有利政策，加速建設鄉(xiāng)村直營超市，發(fā)展零售終端企業(yè)，擴大自營銷售網絡，合批發(fā)零售有機結合，合理配套；三是在××新區(qū)投資建設一座大型超市，一座大型農貿市場，配套新區(qū)建設，占領商業(yè)網點的黃金地段，為企業(yè)長遠發(fā)展注入活力。

（三）銷售回款情況和按國家政策所享有的政策優(yōu)惠

對公司銷售，除給××城內幾家超市供貨，實行先貨后款，有一定帳期的應收帳款外（帳齡一月以內）；對加盟店銷售的商品，公司實行的是貨款兩清制度，當時銷售，當時收款；直營超市是自己的企業(yè)，貨款當天一律回到公司帳上，保證公司資金流的暢通。

國家《商務部、財政部關于做好201*年度“萬村千鄉(xiāng)市場工程”資金管理工作的通知》、《商務部、財政部關于做好201*年度“萬村千鄉(xiāng)市場工程”資金管理工作的通知》有兩項優(yōu)惠政策，一是每在農村幫助農民新建或改建一個農家店，驗收合格后，撥付扶持資金××××元；二是實施企業(yè)投資這項工程的固定資產貸款，給于一年利息補貼，貼息率不超過×%。

×省商務廳規(guī)定，每建設一座鄉(xiāng)村直營店，給予×萬元的扶持資金。為物流配送中心購買運輸車輛，每輛車給予購車款××%的補貼（限于201*年內）。

四、初審意見

根據(jù)《中國××銀行客戶統(tǒng)一授信管理辦法（試行）》和《關于進一步做好統(tǒng)一授信試點工作的通知》，依據(jù)《關于200×年度客戶統(tǒng)一授信工作的意見的通知》精神，經測算該公司最高內部綜合授信額度××××萬元。

同意申報最高內部綜合授信額度××××萬元。

調查人：

二〇一四年

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