關于XXX申請個人購房置換**600萬元的調查報告

**分行：

XXX因購房還款資金需要，向我行申請個人購房置換**600萬元；我行對借款人及所經營的企業(yè)進行了調查，具體情況匯報如下：

一、 借款人基本情況

貝建新，男，47歲，未婚，家住**省**市，戶口所在地為**市公安局**分局，大專文化，現(xiàn)任**海署海升營銷策劃有限公司董事長、總經理，德力集團**公司副總經理，**新亨置業(yè)有限公司董事長。我行客戶經理范傳強經貝建輝授權，查詢其人民銀行征信系統(tǒng)，無個人融資余額。經查詢人民銀行征信系統(tǒng)和我行特別關注系統(tǒng)，貝建輝信用良好，無不良信用記錄。(轉載請注明來自:公文素材庫http://m.hmlawpc.com/)

二、借款人實體情況

1、實體基本情況：**信亨置業(yè)有限責公司于2009年12月經**省工商行政管理局注冊，注冊資本1000萬元，****海生營銷策劃有限公司，注冊資金60萬元，營范圍：企業(yè)營銷策劃，房地產投資咨詢。

4、融資情況分析。截至3月9日，貝建新融資余額為232萬元，，其中：從工行**分行借款97萬元，**期限為2007年7月9日至2022年7月9日；從工行**分行借款余額86.1萬元，**期限為2009年4月30日至2019年4月30日，**方式全為住房抵押**，經查詢人民銀行征信系統(tǒng)和我行CIIS系統(tǒng)，該公司無不良信用記錄，且不屬于最新一期違約企業(yè)及關聯(lián)企業(yè)名單范圍內的企業(yè)，其他股東在我行沒有個人經營**余額。

三、本次**情況

（一）客戶貝建輝向我行申請個人經營**600萬元，期限5年, 利率在基準利率的基礎上上浮40％，**用于購房還還款，方式為按月還息一次性還本，還款來源為貝建新房屋租金及工資，企業(yè)分紅。出租房屋位于**市**區(qū)藥行街146號天主堂范圍內一層，建筑面積約為1200平方米。2009年8月17日至201*年8月16日：191萬元，201*年8月17日至201*年8月16日：202.4萬元，201*年8月17日至201*年8月16日：214.5萬元，201*年8月17日至201*年12月31日（135天）：84萬元，合計：691.9萬元。商鋪位于**市黃河思路、渤海三路交叉口的金貿**（**市場二期）第6號樓第2層第（整個二層商鋪）號。該商鋪建筑面積為201*.82平方米。該商鋪年租金為人民幣362667.6元/年。

（二）抵押擔保，貝建輝商用房抵押具體抵押物如下：商用房，房產證號：2009050895，地址：**市黃河四路655號**市場2期19幢2層商鋪216、217號房，評估價值：619300元。商用房，房產證號：2009050896，地址：**市黃河四路655號**市場2期5幢2層商鋪203、205號房，評估價值：686200元。商用房，房產證號：2009050897，地址：**市黃河四路655號**市場2期5幢2層商鋪215、216號房，評估價值：588200元。商用房，房產證號：2009050898，地址：**市黃河四路655號**市場2期2層19幢2層商鋪207、206號房，評估價值：628200元。商用房，房產證號：2009050900，地址：**市黃河四路655號**市場2期2層5幢商鋪201、202號房，評估價值：710700元。商用房，房產證號：2009050902，地址：**市黃河四路655號**市場2期2層5幢商鋪207、208號房，評估價值：686200元。商用房，房產證號：2009050903，地址：**市黃河四路655號**市場2期19幢2層商鋪229、230號房，評估價值：588200元。商用房，房產證號：2009050904，地址：**市黃河四路655號**市場2期19幢2層商鋪226、227號房，評估價值：588200元。商用房，房產證號：2009050905，地址：**市黃河四路655號**市場2期5幢2層商鋪211、212號房，評估價值：588200元。商用房，房產證號：2009050906，地址：**市黃河四路655號**市場2期19幢2層商鋪205、203號房，評估價值：599400元。商用房，房產證號：2009050907，地址：**市黃河四路655號**市場2期19幢2層商鋪232、233號房，評估價值：588200元。商用房，房產證號：2009050909，地址：**市黃河四路655號**市場2期19幢2層商鋪221、222號房，評估價值：588200元。商用房，房產證號：2009050911，地址**市黃河四路655號**市場2期19幢2層商鋪210號房，評估價值：402500元。商用房，房產證號：2009050910，地址：**市黃河四路655號**市場2期19幢2層商鋪208號房，評估價值：340900元。商用房，房產證號：2009050893，地址：**市黃河四路655號**市場2期19幢2層商鋪223、225號房，評估價值：588200元。商用房，房產證號：2009050894，地址：**市黃河四路655號**市場2期19幢2層商鋪201、202號房，評估價值：621500元。商用房，房產證號：2009050920，地址：**市黃河四路655號**市場2期19幢2層商鋪220、218、219號房，評估價值：903200元。商用房，房產證號：2009050921，地址：**市黃河四路655號**市場2期5幢2層商鋪209、210號房，評估價值：686200元。商用房，房產證號：2009050922，地址：**市黃河四路655號**市場2期5幢商鋪206號房，評估價值：343100元。商用房，房產證號：2009050923，地址：**市黃河四路655號**市場2期19幢商鋪212號房，評估價值：392300元。商用房，房產證號：2009050925，地址：**市黃河四路655號**市場2期5幢商鋪218、219號房，評估價值：588200元。借款人向我行申請**方式為抵押擔保方式：1、以×××有限公司提供連帶責任保證。（借款人所在實體保證能力簡述）

2、200萬元以上的**，須寫明擔保人及所在經營實體的

情況

3、以**市××××擔保中心提供擔保。

**市財政局中小企業(yè)擔保公司位于**市黃河五路與渤海路交叉處，成立于2000年3月28日，注冊資金100070萬，該公司是經省行授信審批部工銀**審批[2008]65號文件《關于擔保公司合作機構準入名單的批復》與我行合作的擔保公司，準入類型為B類，該公司與我行業(yè)務合作良好，具有擔保能力， 擔保履約情況良好，在我行沒有出現(xiàn)不良**。能夠為×××個人經營**提供200萬元的保證。該公司目前已提供同意擔保的董事會決議。

三、風險分析

2008年企業(yè)累計實現(xiàn)銷售收入―――萬元，實現(xiàn)利潤――萬元； 2009年1-9月銷售收入―――萬元，利潤――萬元，根據企業(yè)銷售和盈利能力分析，我行認為該公司第一還款來源充足。為保證**資**全，我行要求借款人由**市中小企業(yè)投資擔保中心提供擔保。為本筆**提供全程連帶責任保證。

四、調查意見

1、借款人×××和配偶付玲玲所提供的資料完整、合法�？蛻艚浝黼p人與借款人×××和配偶×××當面談話，并共同確認填寫《客戶談話備忘錄》, 已對借款人講明了還款責任、義務和違約處理措施等內容。

2、借款人申請經營周轉資金屬實，**用途：購原材料。

3、借款人年齡為――歲，**年限7個月，符合**條件。

4、借款人×××為**××××有限公司法人，該公司經營狀況較好，收入穩(wěn)定，資信良好，具有償還我行**本息的能力。

5、依據《中國工商銀行個人經營**借款人資信評估若干規(guī)定》對借款人進行資信評估，資信等級為AAA級。通過進入“個人信用信息基礎數據庫”及CIIS特別關注系統(tǒng)進行查詢，借款人無不良記錄。

6、通過對借款人個人申請**資料的審查，認為借款人信用狀況良好，符合辦理個人經營**手續(xù)。

根據以上調查，我行同意為其辦理個人經營**200萬元， 期限7個月，**利率在人民銀行規(guī)定的同期同檔次基準利率基礎上上浮30% 。

當否，請批示。

第一調查人（簽字）： 第二調查人（簽字）：

二○○九年九月十七日

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