第一篇：金融系統(tǒng)合規(guī)文化教育活動經(jīng)驗交流

金融系統(tǒng)合規(guī)文化教育活動經(jīng)驗交流

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近年來，××農(nóng)村信用聯(lián)社在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，為進(jìn)一步提高風(fēng)險防范能力和競爭能力，增強(qiáng)全員的法制觀念和合規(guī)意識，開展了以廣大員工為主體、面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的“制度執(zhí)行年”建設(shè)活動，通過學(xué)習(xí)動員、組織考試和自查自糾各階段的活動落實，搭建了防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動的深入開展，“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價值"的觀念已深入人心；有章不循、違規(guī)操作、執(zhí)紀(jì)不嚴(yán)、屢查屢犯的頑癥得到整治；基礎(chǔ)管理工作存在的隱患得到及時消除；整體防范風(fēng)險的能力得到增強(qiáng)，為業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好的內(nèi)部環(huán)境。

一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)

為積極貫徹落實合規(guī)文化教育活動，××聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)了省聯(lián)社《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)教育創(chuàng)建良好合規(guī)文化的通知》文件，組織學(xué)習(xí)了《中華人民共和國人民銀行法》等10余部法律、法規(guī)和《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價實行辦法》等監(jiān)管法律；并要求全體員工通過教育活動，培育主動合規(guī)的作風(fēng)；樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”和“合規(guī)人人有責(zé)”的理念；梳理業(yè)務(wù)類制度辦法，把自己的工作行為和制度要求進(jìn)行比較，對于不符合的地方要提出原因，拿出整改措施。使合規(guī)學(xué)習(xí)活動與經(jīng)營管理目標(biāo)相結(jié)合、與基礎(chǔ)管理目標(biāo)相結(jié)合、與道德風(fēng)險防范相結(jié)合。

二、加大自查力度，扎實推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)

開展合規(guī)文化教育活動以來，××聯(lián)社緊密聯(lián)系經(jīng)營管理的實際，將合規(guī)文化教育同正在進(jìn)行的規(guī)章制度學(xué)習(xí)：（一）對各業(yè)務(wù)線上的規(guī)章制度進(jìn)行梳理和審視，查找存在的與法律、法規(guī)、行業(yè)準(zhǔn)則相抵觸或不一致的問題，查找存在的隱患和漏洞。全體員工對照崗位職責(zé)和相關(guān)規(guī)章制度對自己的決策、管理、操作行為進(jìn)行反思，查找存在的違規(guī)問題。在檢查中主要針對授權(quán)授信、重要空白憑證管理、金庫和查詢對賬和錄像檢查等重點環(huán)節(jié)進(jìn)行重點檢查。 （二）聯(lián)社對自查發(fā)現(xiàn)的問題，堅持“不放過”原則，對查找出的問題明確責(zé)任，著一落實，落實有反饋。有力糾正了各種不規(guī)范操作的現(xiàn)象。（三）對照各網(wǎng)點負(fù)責(zé)人與聯(lián)社層層簽訂《黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任書》，《經(jīng)濟(jì)案件防范責(zé)任書》、《安全保衛(wèi)責(zé)任書》等要求，按照這次合規(guī)文化建設(shè)的要求，對全轄各執(zhí)行黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制等情況進(jìn)行大檢查。通過這次大檢查進(jìn)一步加強(qiáng)我社黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制的進(jìn)一步落實。并深入開展員工行為排查工作，組織人員對從事第二職業(yè)等不良行為進(jìn)行全面排查，共排查125人次，及時有效地掌握員工行為表現(xiàn)情況。

三、夯實基礎(chǔ)，落實整改措施

一是把合規(guī)文化教育活動與當(dāng)前業(yè)務(wù)工作結(jié)合起來,便理安排,相互促進(jìn)；二是把合規(guī)文化教育活動與提高業(yè)務(wù)素質(zhì)結(jié)合起來，提高免疫力，牢固樹立合規(guī)操作是崗位業(yè)務(wù)的第一要

務(wù)；三是把合規(guī)文化教育活動與改進(jìn)服務(wù)態(tài)度結(jié)合起來,樹立正確為客戶服務(wù)思想,查找簿弱環(huán)節(jié),提高服務(wù)水平；四是把合規(guī)文化教育活動與改進(jìn)工作作風(fēng)結(jié)合起來,機(jī)關(guān)要為基層排憂解難,提高辦事質(zhì)量和效率,及時回復(fù)、答復(fù)請求。基層要認(rèn)真支行決策,完成工作計劃任務(wù),埋頭苦干,求真務(wù)實；五是把合規(guī)文化教育活動與治理商業(yè)賄賂和案件專項治理工作結(jié)合起來,要做到廉潔自律；六是把合規(guī)文化教育活動與企業(yè)文化建設(shè)相結(jié)合。

第二篇：全員合規(guī)文化教育活動心得

全員合規(guī)文化教育活動心得

我縣聯(lián)社自開展合規(guī)文化教育活動以來，使我深刻認(rèn)識到合規(guī)經(jīng)營是防控內(nèi)部風(fēng)險、防范案件發(fā)生的重要前提。推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，必將為農(nóng)信經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強(qiáng)有力的依托和保證。這次活動讓我認(rèn)清了崗位職責(zé)、凈化了思想、提高了制度執(zhí)行能力。在此，就這次學(xué)習(xí)的收獲做個匯報。

一、推動合規(guī)文化建設(shè)，是提升企業(yè)經(jīng)營管理水平的需要。無約束下的經(jīng)營，就會增加經(jīng)營風(fēng)險。作為一名員工，我要積極培育風(fēng)險意識，明確那些該做那些不該做，確保在工作中嚴(yán)格執(zhí)行操作流程、崗位制度、合規(guī)守法工作標(biāo)準(zhǔn)及紀(jì)律懲處規(guī)則，把合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作落到實處，增強(qiáng)自我約束和自我發(fā)展能力，為全面提升農(nóng)信社的核心競爭力提供有效保障。

二、推動合規(guī)文化建設(shè)，是建立風(fēng)險防控長效機(jī)制的需要。合規(guī)文化教育是要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結(jié)合起來，加強(qiáng)對易發(fā)商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，有的放矢地開展專項治理，堅決依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項治理工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。

三、推動合規(guī)文化建設(shè)，是實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營效益最大化的

需要。合規(guī)文化教育的最終目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，提高經(jīng)濟(jì)效益降低金融風(fēng)險。工作中，要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現(xiàn)忽視風(fēng)險防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為；要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營的安全性、流動性、效益性，建立自我約束的制衡機(jī)制；要經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營的意識，利用金融系統(tǒng)發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

四、推動合規(guī)文化建設(shè)，必須從崗位日常工作細(xì)節(jié)管理抓起�！扒д芍�堤，潰于蟻穴”細(xì)節(jié)決定成敗，細(xì)節(jié)決定存亡，這一點對高風(fēng)險的金融業(yè)尤為重要。放松對細(xì)節(jié)管理，就會形成“蟻穴”，其結(jié)果必然是導(dǎo)致整個“長堤”土崩瓦解。近年來案件頻發(fā)，正是放松了對細(xì)節(jié)管理，才會使“小社出大案”。因此，從嚴(yán)治社，必須從大處著眼，小處著手。要認(rèn)識到“從嚴(yán)治社、加強(qiáng)內(nèi)控”的重要性，把細(xì)節(jié)管理融入長效機(jī)制建設(shè)之中，必須提高全社員工依法合規(guī)經(jīng)營意識，增強(qiáng)內(nèi)控制度的執(zhí)行力，杜絕有章不循，工作中逆程序操作等現(xiàn)象。對于發(fā)現(xiàn)的問題，通過加強(qiáng)教育、加大處罰、加強(qiáng)檢查等多手段的綜合運(yùn)用，培養(yǎng)全員合規(guī)經(jīng)營意識，營造業(yè)務(wù)發(fā)展的良好內(nèi)部環(huán)境。

綜上所述，通過前段時間的學(xué)習(xí)，我已將“當(dāng)合規(guī)人、做合規(guī)事，遵守法紀(jì)政紀(jì)以及按合規(guī)流程進(jìn)行業(yè)務(wù)操作”作為工作行為的一個重要標(biāo)準(zhǔn)，自覺防控金融風(fēng)險、遏制案件發(fā)生，為農(nóng)信社的健康發(fā)展奉獻(xiàn)自己的力量！

第三篇：合規(guī)文化教育活動心得體會

合規(guī)文化教育活動心得體會

通過這一階段的合規(guī)文化教育和警示教育的學(xué)習(xí),我深刻的認(rèn)識到,合規(guī)文化教育活動是在特定的歷史時期形成的具有農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行金融特點的教育方式及與之相適應(yīng)的管理制度和組織形式,是推動農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革與發(fā)展的堅強(qiáng)政治保證和組織保證�？梢哉f,這次活動的開展,讓我進(jìn)一步認(rèn)清了崗位職責(zé)、凈化了了思想,對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的認(rèn)識。下面,就這次學(xué)習(xí)的收獲,我總結(jié)出幾點體會,也是我對此次教育學(xué)習(xí)活動的一個理性的認(rèn)識。

一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻(xiàn)

在平凡中奉獻(xiàn),愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神,它看似平凡,實則偉大。作為一個金融系統(tǒng)職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德,如果路走得不對就會犯錯誤,就會迷失方向;如果沒有德,就難于為人民服務(wù),就談不上自己的事業(yè),也就沒有單位事業(yè)的興旺,就沒有個人事業(yè)的發(fā)展,也就失去了人身存在的社會價值。我現(xiàn)在在農(nóng)發(fā)行工作,這是我的職業(yè),也是我唯一的職業(yè),自我參加工作以來,我一直熱愛這個職業(yè),對農(nóng)行、農(nóng)發(fā)行工作有濃厚的興趣和深厚的感情,所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。

講求職業(yè)道德還必須誠實守信,所謂誠實就是忠心耿耿,忠誠老實。所謂守信就是說話算數(shù),講信譽(yù)重信用,履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過對這次的學(xué)習(xí),使我更深地了解到作為一個農(nóng)發(fā)行職工的根本、為人、言行和責(zé)任,就是自己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí),時刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己,努力工作,并在建立良好的合規(guī)文化中作出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

只有這樣才能使自己立于不敗之地。

二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識

“沒有規(guī)矩不成方圓”,作為一名金融工作者,切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力,全面加強(qiáng)柜面營銷和柜臺服務(wù),是我最為實際的工作任務(wù)。自已學(xué)習(xí)的同時組織柜員一同學(xué)習(xí),提高整體服務(wù)水平。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下,我們都很清楚地意識到:只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶,贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物,更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強(qiáng)合規(guī)操作意識,并不是一句掛在嘴邊的空話。有時,總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理,制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展,細(xì)細(xì)想來,其實不然,各項規(guī)章制度的建立,不是憑空想象出來的產(chǎn)物,而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓(xùn)后才總結(jié)出來的,只有按照各項規(guī)章制度辦事,我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器,每一項制度都是一個機(jī)器零件,如果我們不按程序去操作維護(hù)它,哪怕是少了一顆鑼絲釘,也會造成不可估量的損失,各項規(guī)章制度的執(zhí)行,不是靠某一人來執(zhí)行的,而是要靠一個集體相互制約、監(jiān)督來實施的。

三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范意識

從內(nèi)部講要做到從我做起,首先帶頭不要求柜員辦理違規(guī)業(yè)務(wù),要求柜員正確辦理每一筆業(yè)務(wù),認(rèn)真審核每張票據(jù),監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī),嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范,抵制各種違規(guī)作業(yè)等等,做好相互制約,相互監(jiān)督,不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度。堅持自始至終地按規(guī)章辦事。如此以來,我們的制度才得以實施,我們的資金安全防范才有保障。再好的制度,如果不能得到好的執(zhí)行,那也將走向它的反面。

近年來,金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件,不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序,而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會信譽(yù)。采取相應(yīng)措施,從源頭上加強(qiáng)預(yù)防,是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢,其中重要一條是忽視了思想方面的教育,平時只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性,忽視了干部職工的思想建設(shè),沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系,限于既要進(jìn)行正面教育,又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育,使干部職工加固思想防線,經(jīng)常警示自己“莫伸手,伸手必被捉”,從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)。

自覺做到常在河邊走,就是不濕鞋。健全規(guī)章制度,嚴(yán)格內(nèi)部管理,是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè),一方面要根據(jù)我們工作的特點,組織學(xué)習(xí),通過學(xué)習(xí),使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié),本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交互查等方法,及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對業(yè)務(wù)工作的各個環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約。

通過此次合規(guī)教育活動,找到了自我正確的價值取向與是非標(biāo)準(zhǔn),找準(zhǔn)了工作立足點,增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識,通過對相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí),對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求,為識別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險增強(qiáng)能力,積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險隱患,樹立對農(nóng)發(fā)行改革的信心,增強(qiáng)維護(hù)農(nóng)發(fā)行利益的責(zé)任心和使命感及良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。

第四篇：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)年活動方案

皖江銀行****開展“合規(guī)文化建設(shè)年”活動

實施方案

為了進(jìn)一步培育支行良好的合規(guī)文化，促進(jìn)各項法律、法規(guī)及規(guī)章制度的有效貫徹執(zhí)行，按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)年活動方案的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[201*]132號）和關(guān)于印發(fā)《安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)“合規(guī)文化建設(shè)年”活動方案》的通知，根據(jù)201*年6月20日總行合規(guī)文化建設(shè)年動員大會會議精神和****農(nóng)村合作銀行“合規(guī)文化建設(shè)年”活動方案，結(jié)合我支行實際，特制定如下實施方案：

一、活動目標(biāo)、原則和重點

（一）總體目標(biāo)

通過開展“合規(guī)文化建設(shè)年”活動，培育支行良好的合規(guī)文化，牢固樹立“人人合規(guī)”、“主動合規(guī)”的理念，促進(jìn)內(nèi)部控制更加嚴(yán)密，員工從業(yè)行為更加規(guī)范，激勵考核制度更加科學(xué)，各種風(fēng)險得到有效控制。提高支行的風(fēng)險管控能力和內(nèi)控制度的執(zhí)行力，促進(jìn)各項制度和監(jiān)管要求落實到位。

（二）活動原則

“合規(guī)文化建設(shè)年”活動應(yīng)遵循“與標(biāo)準(zhǔn)行社建設(shè)相結(jié)合、與流程銀行建設(shè)相結(jié)合、與全面風(fēng)險管理相結(jié)合、與案件防控相結(jié)合”的原則。

（三）活動重點

依照總行“合規(guī)文化建設(shè)年”的活動重點即“一個體系、兩種機(jī) 1

制、三個辦法、四項制度”為支行合規(guī)文化建設(shè)年活動重(更多請搜索m.hmlawpc.com)點。

二、組織實施

為更好開展“合規(guī)文化建設(shè)年”活動，支行成立“合規(guī)文化建設(shè)年”活動實施小組，負(fù)責(zé)此次活動的組織實施工作。

組長：支行行長***

副組長：支行副行長***

成員：***

實施小組負(fù)責(zé)此次活動的組織、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、檢查和效果評價等工作。

三、活動時間

201*年6月--201*年12月

四、活動主要內(nèi)容

根據(jù)各時期重點，“合規(guī)文化建設(shè)年”活動分為四個階段。

（一） 第一階段：動員發(fā)動階段（201*年6月底）

階段目標(biāo)：通過開展一系列活動，拉開“合規(guī)文化建設(shè)年”活動的序幕，促進(jìn)支行樹立“人人合規(guī)”、“主動合規(guī)”的理念，為支行合規(guī)文化建設(shè)營造良好氛圍。

（二） 第二階段：全面自查，發(fā)現(xiàn)問題階段（201*年7月-8月） 階段目標(biāo)：通過開展系列活動，促進(jìn)支行查漏補(bǔ)缺。重點是合規(guī)管理組織架構(gòu)是否建立、健全；合規(guī)職責(zé)是否明確、清晰；合規(guī)工作是否正常開展并在組織上得到全面保障；崗位設(shè)置是否科學(xué)合理、工作職責(zé)邊界是否清晰；各項業(yè)務(wù)操作是否合法、合規(guī)，并深入查找違

規(guī)事實，分析違規(guī)原因，并與省聯(lián)社開展的“三項整治”相結(jié)合。逐步完善內(nèi)部制度建設(shè)，同時，通過標(biāo)準(zhǔn)行的創(chuàng)建，推動支行合規(guī)工作的有效開展。

主要工作：

1、健全并執(zhí)行各項內(nèi)部控制制度。

一是與總行相關(guān)部門協(xié)調(diào)溝通，建立健全各項內(nèi)部規(guī)章制度，形成科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹贫润w系；二是維護(hù)合規(guī)價值觀的權(quán)威性，嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)部規(guī)章制度，做到有法必依、有章必循，規(guī)范行為，切實提高制度的執(zhí)行效力。

2、開展自查自糾活動，建立常規(guī)的合規(guī)檢查機(jī)制。

（1）開展自查自糾活動。

根據(jù)自身實際情況，進(jìn)行全面的自查自糾活動，自查自糾內(nèi)容為各項內(nèi)部控制制度的落實和執(zhí)行情況，在自查自糾活動中，對合規(guī)管理中存在的問題進(jìn)行分類清理，重點從執(zhí)行、監(jiān)督、問責(zé)等層面查找問題根源，制定有針對性的整改意見，并將問題分類和整改方案于上報總行相關(guān)部門。

（2）定期組織內(nèi)部檢查。

建立常規(guī)的合規(guī)檢查機(jī)制，定期組織開展內(nèi)部檢查。檢查內(nèi)容是：授權(quán)授信、貸款“三查”、內(nèi)外對賬、大額存貸款及票據(jù)承兌貼現(xiàn)的滾動檢查要求，重點對盜支客戶存款、賬外吸收存款、假冒名貸款、內(nèi)外勾結(jié)詐騙貸款等多發(fā)業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行風(fēng)險排查，對風(fēng)險隱患大的重要崗位、重要人員和關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行精細(xì)化合規(guī)檢查。

通過開展自查自糾活動和檢查整改落實工作，及時發(fā)現(xiàn)問題，并采取措施進(jìn)行整改和糾正。

（三）第三階段：整改完善，培訓(xùn)教育階段（201*年8月-11月） 階段目標(biāo)：通過開展自查檢查并在此基礎(chǔ)上對各業(yè)務(wù)流程、操作環(huán)節(jié)進(jìn)行重新評估，并及時反饋總行。組織員工參加總行的合規(guī)培訓(xùn)、合規(guī)測試和合規(guī)演講。進(jìn)一步督促員工對存在的問題進(jìn)行整改，提高合規(guī)文化水平和政策執(zhí)行力。

（四）第四階段：總結(jié)、促進(jìn)提高階段（201*年12月）

支行對合規(guī)活動情況進(jìn)行認(rèn)真總結(jié)并及時將總結(jié)材料上報總行合規(guī)部。在總行指導(dǎo)下明確下一步合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制的重點，全面、持久、有效地促進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。

四、工作要求

（一）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。支行要切實加強(qiáng)對“合規(guī)文化建設(shè)年”活動組織領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)籌兼顧、合理安排，做到業(yè)務(wù)發(fā)展與開展該項活動兩手抓、兩不誤、兩促進(jìn)。

（二）落實責(zé)任。支行要統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，明確分工，落實責(zé)任，同時，與總行合規(guī)部加強(qiáng)系統(tǒng)上下聯(lián)動，加大對支行的督導(dǎo)，確�；顒禹樌�開展。

（三）扎實推進(jìn)。支行要把“合規(guī)文化建設(shè)年”系列活動作為201*年的中心工作和重要抓手，始終將“合規(guī)文化建設(shè)年”活動作為一條主線，貫穿于“三項整治”、制度的貫徹落實和案件防控等全年重點工作之中。

（四）確保實效。要加強(qiáng)對活動的跟蹤評估和反饋，強(qiáng)化執(zhí)行力和落實，防止做表面文章、走過場，確�；顒尤〉脤崒嵲谠诘男Ч�，真正使合規(guī)經(jīng)營成為每位員工的自覺行動，培育起良好的合規(guī)文化。

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二〇一四年六月二十六日

第五篇：金融機(jī)構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)活動體會

建設(shè)合規(guī)文化 筑造金融強(qiáng)行

古往今來，各代名家都以研習(xí)“琴棋書畫”為好，四者不僅修身養(yǎng)性，而且還蘊(yùn)含大智大慧。較其它三者而言，“棋”局，立于競爭之中，迫于客觀之勢，高深莫測，變化多端。然而萬變之形，卻始終不離其中——“棋者，以正合其勢，以權(quán)制其敵。故計定于內(nèi)而勢成于外。”這說的是，出奇制勝之道，乃于內(nèi)有嚴(yán)密的把守，于外便有了必勝的態(tài)勢。 當(dāng)今之銀行，也立于這樣的“棋局”之中：同業(yè)競爭日趨激烈，謀求發(fā)展迫在眉睫。這時在內(nèi)部形成一種嚴(yán)密的把守，顯得尤為重要。“合規(guī)文化”的引入和倡導(dǎo)，是提升銀行品牌的需要，是提高銀行經(jīng)營管理水平的需要，是建立銀行長效發(fā)展機(jī)制的需要，更是銀行提高經(jīng)濟(jì)效益的需要。

何謂“合規(guī)”？“規(guī)”乃“成例、標(biāo)準(zhǔn)、法則”之意，“合”乃“互相配合，協(xié)調(diào)一致”之意，“合規(guī)”就是做符合標(biāo)準(zhǔn)法則的事情�！皼]有規(guī)矩?zé)o以成方圓�！焙弦�(guī)既是一種行為規(guī)范，更是一種文化，合規(guī)經(jīng)營是銀行存在和發(fā)展的基礎(chǔ)，構(gòu)建良好的銀行合規(guī)文化，有利于銀行本身的良性發(fā)展，有利于整個金融市場的穩(wěn)健運(yùn)行，有利于構(gòu)建和諧的金融秩序。

中國儒家思想，上下傳承幾千年，雖然歷經(jīng)歲月的濾糟取精，但其多數(shù)文化精髓仍被人們立為做人處世之典范，對中國人的價值標(biāo)準(zhǔn)、人格形成起到了至關(guān)重要的作用，這也說明了

“文化”的力量是無窮的，它是凝聚力和活力的源泉，更是“覺悟”形成的良好土壤。“文化”的提升，必將帶動“覺悟”的提升！因此，建立“合規(guī)文化”，倡導(dǎo)“主動合規(guī)”是構(gòu)建合規(guī)體系的重要內(nèi)容。

在事物的的發(fā)展進(jìn)程中，往往有部分人的理念無法與時俱進(jìn)，在“構(gòu)建合規(guī)體系，建設(shè)合規(guī)文化”的進(jìn)程中，也不乏出現(xiàn)這樣的的聲音：“全面合規(guī)將會阻礙某些業(yè)務(wù)的開展，勢必降低銀行經(jīng)營效益，很可能制約銀行的發(fā)展”。那么，究竟要怎樣理解“合規(guī)與發(fā)展”的關(guān)系呢？其實“合規(guī)”與“發(fā)展”相輔相成、相得益彰：“合規(guī)”是銀行持續(xù)發(fā)展的保障，發(fā)展又不斷為“合規(guī)”提出新的課題�！昂弦�(guī)”不代表墨守成規(guī)、不代表停滯不前，“合規(guī)”的作用在于修正發(fā)展過程中的不和諧因素，力爭發(fā)展的健康與穩(wěn)定。不同發(fā)展時期的“合規(guī)”，也必將有不同的內(nèi)涵和意義！

銀行間的激烈競爭，好比沙場對壘：兩強(qiáng)相遇，勇者勝；兩勇相遇，智者勝�！爸钦摺庇肋h(yuǎn)是笑到最后、笑得最好的人�！爸钦摺敝�“智”，體現(xiàn)在有信念、有追求，有策略、有方法。他能正確把握“守”與“攻”的時機(jī)，不逞“匹夫之勇”，不傷“勞命之財”，以退為進(jìn)、以守為攻、步步為營！這種“智”，體現(xiàn)在銀行的經(jīng)營上就是：有合規(guī)的信念，有發(fā)展的追求，正確把握業(yè)務(wù)開展中的“可為”與“不可為”，在擴(kuò)大效益的時候，“只向直中取，不向曲中求”。如果信念

不齊、智謀不全而盲目上陣，很可能導(dǎo)致“丟盔棄甲”、“潰不成軍”，多年基業(yè)毀于一旦！銀行的發(fā)展唯有合乎規(guī)則、穩(wěn)中求健，才能取得最終勝利；唯有實現(xiàn)“全面合規(guī)”，才能促進(jìn)“和諧發(fā)展”！

在建設(shè)合規(guī)文化的同時，我們不能不正視我行目前在合規(guī)文化建設(shè)方面存在的問題：

1.管理文化尚不成熟。一是管理權(quán)力與管理責(zé)任不對等，削弱了管理。在經(jīng)營過程中，為了個人業(yè)績，追求短期效益而放棄制度約束。二是責(zé)任追究制度不健全，已形成了“業(yè)務(wù)經(jīng)營硬指標(biāo)，內(nèi)控管理軟約束”的普遍認(rèn)識，無法起到威懾作用。三是管理傳導(dǎo)不力。內(nèi)部管理環(huán)節(jié)多，鏈條長，傳導(dǎo)渠道及力度不足，使執(zhí)行效果層層衰減，尤其是基層業(yè)務(wù)主管部門，作為制度執(zhí)行的督辦、協(xié)助層，是領(lǐng)導(dǎo)層和基層營業(yè)網(wǎng)點的傳遞橋梁和紐帶，但有些部門只是簡單地充當(dāng)“二傳手”的角色，片面強(qiáng)調(diào)經(jīng)營壓力，淡化管理責(zé)任，形成執(zhí)行“斷層”。

2.執(zhí)行文化未真正建立。實踐證明，再多再好的制度不去執(zhí)行，制度也只能是一紙空文。導(dǎo)致執(zhí)行文化缺失的重要原因之一是違規(guī)成本較低，內(nèi)控制度就形成虛設(shè)，造成很多問題屢查屢犯、屢禁不止。

3.內(nèi)控制度建設(shè)未重視“規(guī)”的合格性。一是“部門制度”造成管理邊緣化現(xiàn)象突出；二是規(guī)章制度的可操作性影響了

執(zhí)行力。一些專業(yè)部門不是出于全面控制風(fēng)險的目的有計劃、有針對性地進(jìn)行制度梳理，而是為了擺脫部門的管理責(zé)任想出了許多“不準(zhǔn)”、“不要”、“嚴(yán)禁”之類的戒律，通過打補(bǔ)丁式的制度限制員工的操作行為。三是新制度的出臺缺乏流程控制。由于沒有以往的管理經(jīng)驗，在新業(yè)務(wù)的設(shè)計和制度建設(shè)中存在“拿來主義”和“摸著石頭過河”的現(xiàn)象，一些制度的出臺也僅僅是為了應(yīng)付經(jīng)營的需要而閉門造車。目前，盡管為加強(qiáng)合規(guī)制度建設(shè)而設(shè)立了合規(guī)部門，但新制度出臺也只停留在合規(guī)部門進(jìn)行“會簽”的基礎(chǔ)上。

筆者認(rèn)為，合規(guī)文化建設(shè)的現(xiàn)實途徑選擇主要有以下幾點：

1.制度建立應(yīng)充分體現(xiàn)流程控制。一要建立“制度的制度”。制度是人們相互的約定，制度的制定過程要體現(xiàn)流程控制，沒有可操作性和流程控制的制度不能成為制度。要改變目前規(guī)章制度的制定模式，可聘請外部專業(yè)機(jī)構(gòu)，發(fā)動各業(yè)務(wù)條線共同對業(yè)務(wù)流程進(jìn)行梳理，實現(xiàn)員工手冊化、標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)。二要避免制度的“破窗效應(yīng)”。根據(jù)政治學(xué)家威爾遜和犯罪學(xué)家凱林提出的“破窗理論”，當(dāng)違規(guī)發(fā)生時，管理者要及時在業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序上進(jìn)行適當(dāng)?shù)母倪M(jìn)，以避免任何類似違規(guī)事件像“破窗”一樣重復(fù)發(fā)生。通過定期測試等工作，主動維護(hù)、強(qiáng)化事前預(yù)警和控制。進(jìn)一步建立制度流程的后評價制度，切實有效地落實問責(zé)制。

2.流程再造應(yīng)突出合規(guī)文化。在完成以客戶為中心、以風(fēng)險

控制為主線的業(yè)務(wù)和管理流程再造，逐步實現(xiàn)由“部門銀行”到“流程銀行”的轉(zhuǎn)變過程中，要不斷強(qiáng)化以“合規(guī)文化”為導(dǎo)向的內(nèi)控體系建設(shè)。一是要對現(xiàn)有業(yè)務(wù)品種進(jìn)行科學(xué)的分類。二是業(yè)務(wù)部門應(yīng)打破原有的部門界限，“以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向”，對現(xiàn)有的操作規(guī)程進(jìn)行系統(tǒng)的梳理，在此基礎(chǔ)上按業(yè)務(wù)品種制作“活頁式”《業(yè)務(wù)操作指南》或《操作手冊》，提供給不同層次的操作人員使用，并確保實用性和可操作性。三是要在明確業(yè)務(wù)品種、梳理操作規(guī)程的基礎(chǔ)上，明確業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險控制要點，對業(yè)務(wù)流程進(jìn)行全面優(yōu)化。要加快構(gòu)建全面風(fēng)險管理體系，把信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等風(fēng)險因素融入全面質(zhì)量管理過程。

3.制度執(zhí)行應(yīng)營造“熱爐效應(yīng)”�！盁釥t法則”源自于西方管理學(xué)家提出的懲罰原則，認(rèn)為有人在工作中違反了規(guī)章制度，就像去碰一個燒紅的火爐，一定要讓他受到燙傷的懲罰。通過加大懲戒力度，特別是對管理者違規(guī)的懲戒，及時有效制止違規(guī)操作，提高執(zhí)行力，并在實踐中形成一種“文化”予以滲透，是實現(xiàn)有效的全面風(fēng)險控制的重要手段。國外銀行合規(guī)管理的成功原因之一就是違規(guī)成本高。

4.溝通應(yīng)建立暢通的渠道。合規(guī)機(jī)制建設(shè)和合規(guī)文化的滲透，能為銀行的業(yè)務(wù)管理垂直化和組織結(jié)構(gòu)扁平化改革提供必要的合規(guī)支撐，尤其是業(yè)務(wù)垂直化管理后的報告路線以及

報告路線所涉及各方面的責(zé)任界定必須清晰，接受報告各方的責(zé)任必須予以明確，否則拿到報告的人不知道應(yīng)該做些什么，合規(guī)風(fēng)險管理就不可能有效。應(yīng)在合規(guī)政策中明確不同層次和條線的溝通渠道，制定并執(zhí)行符合合規(guī)要求的溝通計劃，明確管理內(nèi)部報告流程，以確保及時解決發(fā)現(xiàn)的問題，并建立管理報告核證流程。

讓我們在倡導(dǎo)合規(guī)中實現(xiàn)企業(yè)價值，在謀求發(fā)展中，建設(shè)合規(guī)文化，筑造金融強(qiáng)行！

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