銀行工作反洗錢(qián)報(bào)告

我們身邊的反洗錢(qián)工作，從我們身邊做起

入行二年，主要接觸柜面工作，之前對(duì)洗錢(qián)有一些了解，認(rèn)識(shí)不深。參加工作以來(lái)自以為反洗錢(qián)工作高大上，離我們很遠(yuǎn)，接觸不到。在國(guó)家頒布《反洗錢(qián)》法十周年之際，作為一名銀行工作人員，專(zhuān)門(mén)學(xué)習(xí)了支行訂購(gòu)的相關(guān)反洗錢(qián)資料；在網(wǎng)上學(xué)習(xí)了解了很多洗錢(qián)案例再結(jié)合平時(shí)的工作發(fā)現(xiàn)，其實(shí)反洗錢(qián)與我們息息相關(guān)，反洗錢(qián)工作我們每天都在做，而且突然發(fā)現(xiàn)我們身邊的例子如雨后春筍一樣冒出來(lái)，受害者就是身旁周?chē)�熟悉的人�?/p>

每天的新客戶(hù)開(kāi)卡先要客戶(hù)出示身份證，填寫(xiě)新建客戶(hù)表建立資料核實(shí)電話號(hào)碼、地址；客戶(hù)無(wú)卡存現(xiàn)低于一萬(wàn)出示身份證，上了五萬(wàn)聯(lián)網(wǎng)核查留存身份證；上了二十萬(wàn)取款、電子銀行相關(guān)業(yè)務(wù)都要遠(yuǎn)程授權(quán)、拍照；登錄相關(guān)系統(tǒng)對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行分類(lèi)；對(duì)一些長(zhǎng)時(shí)間零余額不動(dòng)戶(hù)賬戶(hù)進(jìn)行電話回訪；客戶(hù)到銀行“來(lái)鬧事”說(shuō)是銀行無(wú)故收取各種費(fèi)用；客戶(hù)在自助機(jī)具上面通過(guò)電話與陌生人交流操作銀行卡轉(zhuǎn)賬……這些無(wú)一不是涉及反洗錢(qián)例子，但是這些也僅僅只是一些案例，通過(guò)學(xué)習(xí)發(fā)現(xiàn)：洗錢(qián)是指隱匿或掩蓋犯罪所得的性質(zhì)、來(lái)源、地點(diǎn)或流向，并使其合法化的行為，具有隱蔽性、偽裝性、復(fù)雜性。

反洗錢(qián)是為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)。

從銀行方面來(lái)說(shuō)主要表現(xiàn)在以下一些方式：化名存款或購(gòu)置金融票證洗錢(qián)；違規(guī)轉(zhuǎn)賬洗錢(qián)，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)將非法資金混入合法資金；利用高賣(mài)低買(mǎi)外匯等手法向國(guó)外轉(zhuǎn)移贓款；異地大額套取現(xiàn)金洗錢(qián)；信用卡盜刷、POS套現(xiàn)欺詐；買(mǎi)賣(mài)閑置銀行卡等。

作為一名農(nóng)業(yè)銀行上班的普通柜員，不可能做的面面俱到，但是我們身邊的反洗錢(qián)工作必須事無(wú)巨細(xì)：

1.做好客戶(hù)的身份識(shí)別工作，落實(shí)身份識(shí)別制度。

(1).對(duì)于制度要求的要堅(jiān)持做到，客戶(hù)資料不齊備的做好解釋工作；對(duì)于一些業(yè)務(wù)比如掛失、電子銀行的開(kāi)辦等要識(shí)別是否本人辦理。

(2).做好新一輪的客戶(hù)基本資料完善工作，提示客戶(hù)本人持身份證到當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)銀行完善資料。

(3).開(kāi)展客戶(hù)身份盡職調(diào)查，即對(duì)要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶(hù)身份進(jìn)行識(shí)別，了解客戶(hù)真實(shí)的身份、交易目的和交易性質(zhì)，有效識(shí)別交易的受益人。做到了解你的客戶(hù)。

2.落實(shí)大額、頻繁、可疑交易報(bào)告，做好登記記錄。

(1).發(fā)現(xiàn)異常跡象或涉嫌犯罪的情況或者是大額交易，經(jīng)常性、頻繁性交易應(yīng)及時(shí)向當(dāng)班主管報(bào)告，緊急情況向人民銀行、公安機(jī)關(guān)報(bào)告。

(2).做好每日系統(tǒng)大額可疑交易的打印，及時(shí)向上級(jí)行報(bào)送。

(3).在柜面業(yè)務(wù)遇到大額、陌生不能確定的業(yè)務(wù)，即使向當(dāng)班運(yùn)營(yíng)主管報(bào)告，做好客戶(hù)單據(jù)內(nèi)容的填寫(xiě)完整度與真實(shí)性的審核。

3.加強(qiáng)自身對(duì)反洗錢(qián)知識(shí)的學(xué)習(xí)證明文件識(shí)別。

(1).學(xué)習(xí)國(guó)家出臺(tái)的相關(guān)文件、法律條款，掌握對(duì)洗錢(qián)手段方式的甄別以及反洗錢(qián)的技巧，端正對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)與提高防范意識(shí)。

(2).要熟悉客戶(hù)證明文件的識(shí)別和培訓(xùn)，掌握實(shí)用的鑒偽方式，注重對(duì)客戶(hù)有效身份證明文件和難以有效識(shí)別的證明文件的識(shí)別。

4.做好客戶(hù)反洗錢(qián)提醒。

(1).對(duì)于我們基層網(wǎng)點(diǎn)來(lái)說(shuō)，客戶(hù)群體的意識(shí)單薄，意識(shí)不強(qiáng)，沒(méi)有很好的鑒別詐騙，洗錢(qián)的手段。在我們一線員工來(lái)說(shuō)就要做好提示工作，多咨詢(xún)來(lái)客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的信息，多提醒謹(jǐn)防上當(dāng)受騙，管理好自己的賬戶(hù)和密碼；對(duì)使用電子銀行的客戶(hù)要做好風(fēng)險(xiǎn)提示與使用、指導(dǎo)等工作。

(2).網(wǎng)點(diǎn)要做好反洗錢(qián)的宣傳教育工作，在LED、熒光屏等設(shè)備上做好反洗錢(qián)的標(biāo)語(yǔ)、常見(jiàn)手段的提示。

反洗錢(qián)工作就在我們身邊，我們身邊的一些小事，我們作為反洗錢(qián)前線的一員，小到保障客戶(hù)資金安全，預(yù)防違法犯罪，維護(hù)自身利益大到維護(hù)我國(guó)的金融體系安全，保持金融業(yè)的健康發(fā)展都有著不可估量責(zé)任。

黃坤

201*年7月21日

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