第一篇：參加反洗錢培訓(xùn)體會(huì)

參加反洗錢培訓(xùn)體會(huì)

上海市銀行同業(yè)公會(huì)于11月18日，邀請中國反洗錢監(jiān)測分析中心總分析師柴青松老師為上海的反洗錢工作人員作了一次精彩的培訓(xùn)，聽完這次培訓(xùn)的培訓(xùn)的感受是非常給力，但又覺得無助于反洗錢實(shí)踐工作。

基于柴老師是總分析師，所以這次的培訓(xùn)側(cè)重于可疑交易分析工作。柴老師對目前金融業(yè)上報(bào)的可疑交易工作基本持否定態(tài)度，認(rèn)為中國金融業(yè)的可疑交易報(bào)告是無效垃圾的堆積，根本就是在浪費(fèi)資源，沒有任何用處。根據(jù)人家的權(quán)威統(tǒng)計(jì)，金融機(jī)構(gòu)上報(bào)可疑交易有效性不足1‰，重點(diǎn)可疑交易最后可能有案件價(jià)值的不足5%。這個(gè)數(shù)據(jù)是令人震驚的，金融機(jī)構(gòu)和人民銀行投入的巨大的資源，而產(chǎn)出的是什么，這種資源配置是否合理，值得所有的反洗錢工作人員深思？

柴老師認(rèn)為，首先是制度和整個(gè)機(jī)制方面出現(xiàn)了問題，這個(gè)判斷從央行的領(lǐng)導(dǎo)嘴里講出來，令我非常意外，卻與我的一些想法吻合。曾經(jīng)在網(wǎng)絡(luò)上報(bào)道，香港的梁愛詩女士列席反洗錢法草案分組審議時(shí)，曾提出反洗錢牽頭機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)在國家權(quán)力機(jī)關(guān)，比如公安部門，這樣才能有效地打擊洗錢犯罪，可惜這個(gè)建議未予采納�，F(xiàn)在由金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)上報(bào)可疑交易，人民銀行審核，再交公安部門偵破，費(fèi)時(shí)費(fèi)力，大量線索都被浪費(fèi)了，連反洗錢分析中心都很無奈。據(jù)說修改《反洗錢法》已列入人民銀行12-5規(guī)劃，說明監(jiān)管單位也已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了問題，但修改法律可能不是5年內(nèi)能夠辦到的。

還比如現(xiàn)在的反洗錢工作給金融機(jī)構(gòu)造成的非常沉重的負(fù)擔(dān)，如在識別客戶身份時(shí)強(qiáng)行要求留存客戶的身份證件（注：此條內(nèi)容實(shí)際上07年2號令制訂的比較寬松，沒有明確的方式，但最近央行的文件卻有明確的要求需要留存復(fù)印件）；大額交易的要素項(xiàng)過多，如果沒有填補(bǔ)就會(huì)被強(qiáng)制退回等。這是困擾我的一個(gè)非常大的問題，前段時(shí)間對我們上報(bào)大額交易進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)還有一部分信息只能手工填補(bǔ)，無形中帶來很大工作壓力。央行對大額報(bào)告的要求很細(xì)，很具體，比如需要上報(bào)客戶支付給銀行的手續(xù)費(fèi)。我真的不太明白，以累計(jì)金額為單位上報(bào)的大額交易利用價(jià)值又有多少呢？

第二，培訓(xùn)中提及了現(xiàn)場檢查問題，認(rèn)為現(xiàn)在的反洗錢現(xiàn)場檢查過多過濫，而且罰款過于嚴(yán)厲，不利于反洗錢工作開展，對這個(gè)意見，我感同身受。反洗錢工作人員就怕央行檢查，來檢查肯定有很多問題。既有法律、規(guī)章較為模糊無法執(zhí)行的問題，還有執(zhí)行尺度沒有量化或準(zhǔn)確的依據(jù)，再有反洗錢工作與業(yè)務(wù)發(fā)展之間的沖突等問題，總而言之，只要有檢查肯定有問題。這樣就會(huì)觸及反洗錢工作人員的根本利益，使反洗錢工作人員噤若寒蟬。柴老師認(rèn)為應(yīng)該減少現(xiàn)場檢查次數(shù)，除非有故意行為，否則以不處罰金融機(jī)構(gòu)為基本準(zhǔn)則，不能將反洗錢工作作為央行的執(zhí)法價(jià)碼。

第三，對于非現(xiàn)場監(jiān)管問題。柴老師認(rèn)為根本沒有必要開展非現(xiàn)場監(jiān)管或者說非現(xiàn)場監(jiān)管的各項(xiàng)指標(biāo)都是扯談，對此我深有同感。例如，統(tǒng)計(jì)可疑交易筆數(shù)與金額，不知道這有什么意義，金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)將數(shù)據(jù)上報(bào)人行，再叫我統(tǒng)計(jì)一遍，不知道有什么實(shí)際意義。還有就是客戶身份識別的數(shù)量統(tǒng)計(jì)，一是人民銀行的相關(guān)系統(tǒng)完全能夠自行統(tǒng)計(jì)，商業(yè)銀行再統(tǒng)計(jì)只能浪費(fèi)人力，二是統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)對反洗錢工作無實(shí)際意義。

第四，可疑交易報(bào)告問題。06年2號令規(guī)定了18條可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，這個(gè)文件是公開的，也就是講所有人都能見到，洗錢者還會(huì)沿著你設(shè)計(jì)的路線進(jìn)行洗錢嗎？而且金融機(jī)構(gòu)上報(bào)的案件大部分是地下錢莊或者非法外匯買賣，至多是7類上游犯罪的一種，其他6類犯罪金融機(jī)構(gòu)絕無可能發(fā)現(xiàn)，所以可疑交易報(bào)告流于形式，基本無用。

第五，談到反恐問題。我國雖然對反恐工作比較重視，但迄今為止未見一個(gè)完整的由我國政府頒布的黑名單，根據(jù)國外的經(jīng)驗(yàn)，還要收集政要的名單，這在我國簡直是不可能的。但是，我認(rèn)為名單收集倒是反洗錢非常需要強(qiáng)化的一項(xiàng)重要環(huán)節(jié)，金融機(jī)構(gòu)有了名單才能有的放矢的做好客戶身份識別，(內(nèi)容來源好 范文網(wǎng)m.hmlawpc.com)否則把“好人”和“壞人”放在一起，怎能有效識別客戶？

培訓(xùn)中，柴老師又舉了很多個(gè)據(jù)說是反洗錢監(jiān)測中心發(fā)現(xiàn)并上報(bào)的貪污腐敗案件，姑且聽之，一笑了之。3個(gè)小時(shí)的培訓(xùn)倒不是很枯燥，聽完以后的感受就是吾輩不可能改變現(xiàn)行的反洗錢政策（連央行領(lǐng)導(dǎo)都不能改變，我們又算毛），現(xiàn)在的工作只能還是逆來順受，人家要什么，我們就干什么，老老實(shí)實(shí)，不能亂說亂動(dòng)。做好反洗錢工作的表面合規(guī)，而且表面文章做得越花里呼哨越好，祈禱一切平安無事！

第二篇：反洗錢培訓(xùn)心得體會(huì)

反洗錢培訓(xùn)心得最近一段時(shí)間行里組織了反洗錢培訓(xùn)，通過這些天的培訓(xùn)，使我們大家對反洗錢有了一定的認(rèn)識，受益頗多。使我們大家明白在日常工作中，我們承擔(dān)的責(zé)任有哪些，我們應(yīng)該注意些什么，我們應(yīng)該做些什么，同時(shí)明白了我國的反洗錢對我國金融體系存在著哪些危害性。通過這次培訓(xùn)，我體會(huì)到以下幾點(diǎn)：

�� 一、 反洗錢認(rèn)識不夠�と狈σ欢ǖ膶�業(yè)性��

在以前，我們對反洗錢的認(rèn)識是不夠的，我們只聽說過反洗錢這個(gè)名詞，或者只是在課堂上學(xué)習(xí)過一些，但都只是對反洗錢的表面認(rèn)識，而這次反洗錢的培訓(xùn)，一個(gè)個(gè)活生生的例子，聽得我們毛骨悚然，原來反洗錢處處存在我們的身邊，只是我們平時(shí)都沒有去留意，如果有專業(yè)的認(rèn)識與判斷，在平時(shí)的工作中，我們都能揪出很多反洗錢的犯罪分子。做為銀行業(yè)，反洗錢工作刻不容緩。在平時(shí)，我們應(yīng)該多多學(xué)習(xí)，同時(shí)多參加反洗錢培圳，獲得更多的專業(yè)知識，通過我們專業(yè)的職業(yè)判斷，將有嫌疑的人都上報(bào)至人民銀行，從而不漏過任何一個(gè)犯罪分子。所以在日常工作中，就加強(qiáng)反洗錢培訓(xùn)的力度和培訓(xùn)的強(qiáng)度，加強(qiáng)反洗錢工作的監(jiān)督，讓大家了解到反洗錢工作的重要性和必要性，并且采取有力措施，加大培訓(xùn)力度，提升反洗錢隊(duì)伍的素質(zhì)，

二、從著得落實(shí)客戶身份識別制度開始。

在平時(shí)，當(dāng)有客戶來開戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格對其客戶的情況有明確的了解和掌握，一定要客戶提供有效身份證件，核對并登記客戶的有效身份

證件，并要求客戶提供相關(guān)信息，如預(yù)留電話號碼，如果客戶不愿意提供相關(guān)信息，或者相關(guān)的信息模糊不清的時(shí)候，分析原因�ふJ(rèn)為是客戶不方便透露信息，還是客戶參與洗錢？我們應(yīng)提高警剔，我們不應(yīng)該為了挽留客戶，而放松了對客戶的身份識別。同時(shí)，我們應(yīng)該留意客戶的資金往來情況，如發(fā)現(xiàn)異常，應(yīng)及時(shí)報(bào)告領(lǐng)導(dǎo)。同時(shí)，還應(yīng)準(zhǔn)確掌握客戶的狀態(tài)，對客戶辦理開戶和辦理其他業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求其親自辦理�げ⑶以跔I業(yè)部來辦理。

三、 加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理�そ∪�風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。 反洗錢的管理貫穿在銀行的合規(guī)及日常管理中，而反洗錢的管理應(yīng)該貫穿在全面風(fēng)險(xiǎn)管理中，使反洗錢的管理能與合規(guī)管理得到一個(gè)平衡，讓日常的管理和合規(guī)管理中可以滲透到反洗錢的管理中。 四、 加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查�ひ�(guī)范反洗錢操作行為。

以上就是我對這次培訓(xùn)的幾點(diǎn)心得體會(huì)，通過這次培訓(xùn)，以后我會(huì)更嚴(yán)格的要求自己，一切業(yè)務(wù)都要合規(guī)合法，同時(shí)更進(jìn)一步的學(xué)習(xí)反洗錢，不錯(cuò)漏一個(gè)不法分子。

第三篇：反洗錢崗位工作人員培訓(xùn)心得體會(huì)

反洗錢崗位工作人員培訓(xùn)心得體會(huì) 反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會(huì)環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定，促進(jìn)金融系統(tǒng)健康發(fā)展的保證。隨著《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實(shí)施，。反洗錢認(rèn)識得到了進(jìn)一步強(qiáng)化，初步建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度，明確了內(nèi)部反洗錢操作流程，基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求，無論是工作力度、實(shí)效，還是長效管理機(jī)制建設(shè)，都未達(dá)到有關(guān)要求，亟待于在今后工作中進(jìn)一步加強(qiáng)和提高。

目前存在以下一些問題,一是組織機(jī)構(gòu)建設(shè)滯后，反洗錢工作缺乏力度。二是內(nèi)控制度缺失，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。三是客戶身份識別制度落實(shí)不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。四是一線員工反洗錢意識淡薄，思想認(rèn)識上存在偏差。五是人員素質(zhì)不高，反洗錢履職不到位。另外，基層管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益，輕員工反洗錢培訓(xùn)，造成一線人員反洗錢知識欠缺。

鑒于存在以上幾個(gè)問題，我們應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的對策

（一）完善內(nèi)控制度建設(shè)。根據(jù)業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，進(jìn)一步完善反洗錢內(nèi)控制度，個(gè)金機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢制度防線，同時(shí)根據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢工作進(jìn)一步規(guī)范化、制度化。

（二）加強(qiáng)落實(shí)客戶身份識別制度。在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)認(rèn)真核實(shí)并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實(shí)記錄客戶姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復(fù)印件等。在為客戶提供服務(wù)時(shí)，客戶身份識別資料有變化的，要及時(shí)補(bǔ)充完善原有記錄。要舍得投入，購買“居民身份證識別器”，驗(yàn)證身份證的真?zhèn)危毁徺I復(fù)印機(jī)將客戶有效身份證件或身份證明文件復(fù)印，并在“客戶身份識別登記簿”上登記保存。嚴(yán)格執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)認(rèn)真核對客戶身份，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查。同時(shí)建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務(wù)等政府管理部門的信息共享平臺，及時(shí)獲取企業(yè)、個(gè)人的相關(guān)資料，有效確認(rèn)客戶身份，準(zhǔn)確核實(shí)客戶資料，為識

別洗錢犯罪活動(dòng)提供真實(shí)的基礎(chǔ)信息，為反洗錢工作及時(shí)、高效地開展提供有力的信息支持。

（三）加大培訓(xùn)力度，提升反洗錢隊(duì)伍素質(zhì)。加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢工作，充分認(rèn)識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度。反洗錢培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實(shí)際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓(xùn)工作要分層次開展，首先要加強(qiáng)對管理人員的培訓(xùn)，通過培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識，提升管理水平；其次要強(qiáng)化對具體操作人員的培訓(xùn)，重點(diǎn)是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高個(gè)金機(jī)構(gòu)一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。

（四）加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為。首先通過開展業(yè)務(wù)指導(dǎo)，使正確認(rèn)識和理解反洗錢工作，不斷完善反洗錢組織體系和內(nèi)控制度，嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)；其次依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查，加大檢查處罰力度，督促把反洗錢工作制度落到實(shí)處，嚴(yán)格規(guī)范反洗錢工作行為。二是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度，督促轄區(qū)各支行，及時(shí)向反洗錢監(jiān)測中心上報(bào)大額交易和可疑交易，有效落實(shí)反洗錢操作規(guī)程，認(rèn)真履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢職責(zé)。

第四篇：反洗錢崗位工作人員培訓(xùn)心得體會(huì)

反洗錢崗位工作人員培訓(xùn)心得體會(huì)

通過十天在鄭陪的學(xué)習(xí)，收獲頗豐，做為一名反洗錢崗位工作人員在聽取了總行反洗錢局魯政處長《新形勢下反洗錢工作現(xiàn)狀及發(fā)展》的講座，現(xiàn)結(jié)合工作實(shí)際，淺談在反洗錢工作中的實(shí)踐心得。

反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會(huì)環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定，促進(jìn)金融系統(tǒng)健康發(fā)展的保證。隨著《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實(shí)施，。反洗錢認(rèn)識得到了進(jìn)一步強(qiáng)化，初步建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度，明確了內(nèi)部反洗錢操作流程，基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求，無論是工作力度、實(shí)效，還是長效管理機(jī)制建設(shè)，都未達(dá)到有關(guān)要求，亟待于在今后工作中進(jìn)一步加強(qiáng)和提高。

目前存在以下一些問題

（一）組織機(jī)構(gòu)建設(shè)滯后，反洗錢工作缺乏力度。某些金融機(jī)構(gòu)成立后，由于機(jī)構(gòu)人員遲遲不能確定，時(shí)至今日，部分縣市支行的反洗錢組織機(jī)構(gòu)仍未組建成立，致使目前反洗錢工作處于尷尬境地，缺乏應(yīng)有的力度。

（二）內(nèi)控制度缺失，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。隨著金融機(jī)構(gòu)的掛牌上市成立，其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類也將發(fā)生變化，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失，必將導(dǎo)致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（三）客戶身份識別制度落實(shí)不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。從調(diào)查情況來看，一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，<課件 >核對并登記的真實(shí)有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼，對客戶的其他情況都沒有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認(rèn)為客戶都是自己的熟人或朋友，不會(huì)參與洗錢，為挽留客戶，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往來，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作�？蛻羯矸葑R別制度落實(shí)不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。

（四）一線員工反洗錢意識淡薄，思想認(rèn)識上存在偏差。一是普遍認(rèn)為洗錢活動(dòng)僅僅發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、大中城市，對于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達(dá)地區(qū)，洗錢的可能性極小；二是基層行一線員工認(rèn)為其網(wǎng)點(diǎn)大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)牧民收入來源較為單一，不會(huì)有人把“黑錢”拿到偏遠(yuǎn)的農(nóng)村去洗；三是認(rèn)為偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對洗錢一無所知，即便開展反洗錢宣傳，也沒有任何效果。

（五）人員素質(zhì)不高，反洗錢履職不到位。人員素質(zhì)較低，加之對反洗錢工作的認(rèn)識不到位，對反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，與當(dāng)前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微，對有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑交易。另外，基層管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益，輕員工反洗錢培訓(xùn)，造成一線人員反洗錢知識欠缺。

鑒于存在以上幾個(gè)問題，我們應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的對策

（一）加強(qiáng)制度建設(shè)，完善反洗錢工作體系。

要進(jìn)一步理順關(guān)系，根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級支行的反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢組織體系，及時(shí)調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢工作的有效開展。

（二）完善內(nèi)控制度建設(shè)。根據(jù)業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，進(jìn)一步完善反洗錢內(nèi)控制度，個(gè)金機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢制度防線，同時(shí)根據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢工作進(jìn)一步規(guī)范化、制度化。

（三）加強(qiáng)落實(shí)客戶身份識別制度。在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)認(rèn)真核實(shí)并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實(shí)記錄客戶姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復(fù)印件等。在為客戶提供服務(wù)時(shí)，客戶身份識別資料有變化的，要及時(shí)補(bǔ)充完善原有記錄。要舍得投入，購買“居民身份證識別器”，驗(yàn)證身份證的真?zhèn)危毁徺I復(fù)印機(jī)將客戶有效身份證件或身份證明文件復(fù)印，并在“客戶身份識別登記簿”上登記保存。嚴(yán)格執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)認(rèn)真核對客戶身份，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查。

（四）加大培訓(xùn)力度，提升反洗錢隊(duì)伍素質(zhì)。加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢工作，充分認(rèn)識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度。反洗錢培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實(shí)際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓(xùn)工作要分層次開展，首先要加強(qiáng)對管理人員的培訓(xùn)，通過培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識，提升管理水平；其次要強(qiáng)化對具體操作人員的培訓(xùn)，重點(diǎn)是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高個(gè)金機(jī)構(gòu)一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。

（五）加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為。金融機(jī)構(gòu)是反洗錢重要組成部分，基層行網(wǎng)點(diǎn)眾多，加之體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進(jìn)行洗錢的“溫床”。因此，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，進(jìn)一步規(guī)范農(nóng)行反洗錢操作行為非常重要。一是請基層人民銀行指導(dǎo)和監(jiān)督反洗錢工作。首先通過開展業(yè)務(wù)指導(dǎo)，使正確認(rèn)識和理解反洗錢工作，不斷完善反洗錢組織體系和內(nèi)控制度，嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)；其次依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查，加大檢查處罰力度，督促把反洗錢工作制度落到實(shí)處，嚴(yán)格規(guī)范反洗錢工作行為。二是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度，督促轄區(qū)各支行，及時(shí)向反洗錢監(jiān)測中心上報(bào)大額交易和可疑交易，有效落實(shí)反洗錢操作規(guī)程，認(rèn)真履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢職責(zé)。根據(jù)央行的反洗錢報(bào)告，我們發(fā)現(xiàn)：中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行，未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實(shí)加強(qiáng)反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度，彌補(bǔ)銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的幾大漏洞。首先是客戶身份識別制度。 “了解客戶制度”作為反洗錢的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展。因此，強(qiáng)化反洗錢“了解客戶制度”，成為當(dāng)前反洗錢工作亟待解決的問題。當(dāng)前，銀行只能在柜臺辦理業(yè)務(wù)時(shí)向客戶了解客戶信息，但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個(gè)人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息；二是客戶愿意提供，但無法核實(shí)該信息的真實(shí)性。有效證明文件種類較多，識別難度較大。目前我國的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時(shí)身份證、戶口簿、護(hù)照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺灣居民往來大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下，對于如此多的有效身份證件，很難識別其真?zhèn)�，因此難以確保對客戶身份的真實(shí)性、合法性進(jìn)行核實(shí)。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務(wù)等政府管理部門的信息共享平臺，及時(shí)獲取企業(yè)、個(gè)人的相關(guān)資料，有效確認(rèn)客戶身份，準(zhǔn)確核實(shí)客戶資料，為識別洗錢犯罪活動(dòng)提供真實(shí)的基礎(chǔ)信息，為反洗錢工作及時(shí)、高效地開展提供有力的信息支持。

第五篇：參加社工培訓(xùn)的體會(huì)

參加社工培訓(xùn)的體會(huì)

我有幸參加了社工站成立儀式暨社工培訓(xùn)，雖然時(shí)間只有兩天，但指導(dǎo)思想明確，安排緊湊，內(nèi)容豐富，形式多樣，通過領(lǐng)導(dǎo)講話，專家授課，分組討論，發(fā)言交流，對我來說體會(huì)還是很深的，主要有以下三點(diǎn)：

1.提高了對社工工作的理解和認(rèn)識。我原來以為社區(qū)工作就是為社區(qū)居民服務(wù)的后勤工作，通過培訓(xùn)進(jìn)一步認(rèn)識到，社工工作是社區(qū)基層基礎(chǔ)，是社會(huì)組織建設(shè)不可缺少的組成部分。加強(qiáng)社工隊(duì)伍管理，提高社工隊(duì)伍素質(zhì)，建立和完善社工隊(duì)伍的管理機(jī)制，培育和推進(jìn)社工隊(duì)伍的專業(yè)化、職業(yè)化、規(guī)范化的發(fā)展方向，逐步達(dá)到“一站多居”的社區(qū)事務(wù)工作模式，是落實(shí)科學(xué)發(fā)展，堅(jiān)持以人為本，做好社工工作的必要途徑和重要保證。

2.增加了對社區(qū)情況和經(jīng)濟(jì)形勢的了解。通過聽取各位領(lǐng)導(dǎo)的講話和上海市委黨校教授的報(bào)告，對社區(qū)工作要求，我區(qū)建設(shè)情況，社工思想教育，現(xiàn)狀和發(fā)展前景，上海經(jīng)濟(jì)形勢都增加了了解，對自己做好社工工作都有指導(dǎo)作用。同時(shí)，聽了八五醫(yī)院劉博士的心理輔導(dǎo)，相信對自己今后工作生活都是有益的幫助。

3.增強(qiáng)了做好社工工作的決心和信心。如何融入社區(qū)，在社區(qū)工作中發(fā)揮作用，體現(xiàn)出朝氣和活力，也是我經(jīng)常思考的問題，通過這次培訓(xùn)，使我進(jìn)一步認(rèn)識到必須從以下幾方面認(rèn)真努力。一是要從思想上重視。真正融入社區(qū)并不是嘴上說說就可以實(shí)現(xiàn)的，必須思想上真正重視，行動(dòng)上才會(huì)自覺。二是要從行動(dòng)上體現(xiàn)。社工工作是實(shí)實(shí)

在在地為廣大社區(qū)居民服務(wù)的工作，每一項(xiàng)工作都要靠具體行動(dòng)才能落實(shí)，同樣是一名社工，工作崗位和內(nèi)容有很大不同，但要求都是相同的。必須以滿腔熱情和積極姿態(tài)，用心做好組織分配的工作，努力完成領(lǐng)導(dǎo)交代的工作，同時(shí)還要主動(dòng)力所能及地協(xié)助做好其他工作。三是要從學(xué)習(xí)上提高。我在校期間和走出校門以后，雖然經(jīng)過時(shí)代廣場和東航公務(wù)航空部等單位實(shí)習(xí)，取得了一些做好服務(wù)工作的經(jīng)驗(yàn)和體會(huì)，但成為街道社工的一員，還完全是剛進(jìn)門，要入門懂行會(huì)做，就要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高，要認(rèn)真學(xué)習(xí)黨和社區(qū)工作方針、政策、法律法規(guī)，學(xué)習(xí)社區(qū)工作經(jīng)驗(yàn)，向書本學(xué)習(xí)，向領(lǐng)導(dǎo)學(xué)習(xí)，向老師學(xué)習(xí)，向同事學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)，豐富業(yè)務(wù)知識，積累工作經(jīng)驗(yàn)，逐步做到在社區(qū)工作中發(fā)揮作用，體現(xiàn)朝氣和活力。

另外，我雖然到社區(qū)工作時(shí)間還不到兩個(gè)月，但我已感到漕河涇社區(qū)工作開展的很有突點(diǎn)和成效，領(lǐng)導(dǎo)對青年社工也很關(guān)心，同時(shí)也深感自身業(yè)務(wù)知識和工作經(jīng)驗(yàn)缺乏，除自身加強(qiáng)學(xué)習(xí)的外，也希望領(lǐng)導(dǎo)能夠多組織一些培訓(xùn)和活動(dòng)，幫助我們提高業(yè)務(wù)知識和實(shí)際工作能力。

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