第一篇：壽險(xiǎn)理賠

壽險(xiǎn)理賠

1、根據(jù)保險(xiǎn)金種類(lèi)不同，報(bào)案的途徑不一樣。

①所有住院醫(yī)療保險(xiǎn)金的申請(qǐng)均需先通過(guò)營(yíng)銷(xiāo)部再傳遞至公司理賠部。

②申請(qǐng)除住院醫(yī)療保險(xiǎn)金以外的其他各類(lèi)保險(xiǎn)金，可通過(guò)辦事處或直接到理賠部報(bào)案。

2、根據(jù)保險(xiǎn)金種類(lèi)不同，索賠時(shí)應(yīng)提供的資料不一樣（一般要求提供有關(guān)證件之原件）。 ①死亡給付申請(qǐng)一般要求提供給付申請(qǐng)書(shū)，被保險(xiǎn)人、身故金受益人及申請(qǐng)人身份證，被保險(xiǎn)人戶(hù)口本，死亡證明書(shū)，法醫(yī)鑒定書(shū)或交通意外責(zé)任認(rèn)定書(shū)，保險(xiǎn)單及最后一期收據(jù)。 ②傷殘給付申請(qǐng)一般要求提供給付申請(qǐng)書(shū)，被保險(xiǎn)人、傷殘金受益人及申請(qǐng)人身份證，法醫(yī)鑒定書(shū)，住院門(mén)診病歷或交通意外責(zé)任認(rèn)定書(shū)，保險(xiǎn)單及最后一期收據(jù)。

③醫(yī)療給付申請(qǐng)一般要求提供給付申請(qǐng)書(shū)，被保險(xiǎn)人、醫(yī)療金受益人及申請(qǐng)人身份證，住院門(mén)診病歷及醫(yī)療費(fèi)收據(jù)，保險(xiǎn)單及最后一期收據(jù)。

三、健康醫(yī)療險(xiǎn)理賠流程

1、被保險(xiǎn)人因罹患疾病辦理理賠時(shí)所需手續(xù)：

（1）醫(yī)學(xué)診斷證明或出院小結(jié)；

（2）醫(yī)療費(fèi)原始收據(jù)；

（3）費(fèi)用清單及結(jié)算明細(xì)；

（4）本人身份證或戶(hù)籍證明復(fù)印件。

四、意外傷害險(xiǎn)理賠流程

1、發(fā)生意外傷害或住院后應(yīng)及時(shí)撥打保險(xiǎn)公司的客戶(hù)服務(wù)電話(huà)，了解需要準(zhǔn)備的單證，以便保險(xiǎn)公司快速理賠，需在3日內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。

2、被保險(xiǎn)人因意外傷害辦理理賠時(shí)所須手續(xù)（住院醫(yī)療保險(xiǎn)需在保險(xiǎn)公司規(guī)定的認(rèn)可的二級(jí)（含二級(jí)）以上醫(yī)院住院就診）：

（1）醫(yī)學(xué)診斷證明；

（2）有關(guān)部門(mén)出具的意外傷害事故證明；

（3）醫(yī)療費(fèi)原始收據(jù)及處方；

（4）本人身份證或戶(hù)籍證明復(fù)印件。

3、保險(xiǎn)公司在所有單證齊全的情況下，在7日內(nèi)會(huì)作出結(jié)案通知，被保險(xiǎn)人或受益人接到通知后，可憑本人身份證和戶(hù)籍證明到保險(xiǎn)公司領(lǐng)取賠款。

第二篇：壽險(xiǎn)理賠內(nèi)容的總結(jié)

1.壽險(xiǎn)理賠 又稱(chēng)核賠，是指當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生壽險(xiǎn)保單所約定的保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出索賠申請(qǐng)和相關(guān)索賠資料后，經(jīng)保險(xiǎn)人審核、調(diào)查并做出賠付或拒賠的行為。

2.壽險(xiǎn)理賠的基本原則

（1）重合同守信用的原則。

（2）實(shí)事求是的原則。

（3）主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理的原則。

3.壽險(xiǎn)理賠的時(shí)效問(wèn)題

我國(guó)的《保險(xiǎn)法》在第二十六條明確規(guī)定：

人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起二年不行使而消滅。

人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起五年不行使而消滅。

4.壽險(xiǎn)理賠的特殊性

（1）壽險(xiǎn)保險(xiǎn)金給付的確定性。

（2）壽險(xiǎn)理賠不適用損失補(bǔ)償原則。

（3）壽險(xiǎn)理賠中不存在對(duì)施救費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償?shù)膯?wèn)題。

5.壽險(xiǎn)理賠環(huán)節(jié)與流程處理

通常情況下，壽險(xiǎn)理賠要經(jīng)歷下列流程：接案、立案、初審、調(diào)查、理算、復(fù)核審批、結(jié)案歸檔七個(gè)環(huán)節(jié)。

1.接案

（1）報(bào)案。投保人、被保險(xiǎn)人、受益人自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。

（2）索賠申請(qǐng)。索賠是受益人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后向保險(xiǎn)人請(qǐng)求按合同約定進(jìn)行給付的行為。

2. 立案

（1）索賠資料的提交

（2）索賠資料受理

（3）立案條件

（4）立案處理

3．初審

初審是理賠人員對(duì)索賠申請(qǐng)案件的性質(zhì)、合同的有效性、索賠材料等進(jìn)行初步審核的過(guò)程。

（1）案卷移入登記

（2）審核保險(xiǎn)合同的有效性

（3）審核出險(xiǎn)事故的性質(zhì)。

（4）審核事故證明材料是否完整、有效。

（5）審核出險(xiǎn)事故是否需要理賠調(diào)查

4．調(diào)查

調(diào)查是指對(duì)保險(xiǎn)事故進(jìn)行核實(shí)和查證的過(guò)程，它對(duì)理賠處理結(jié)果有著決定(公文素材庫(kù)m.hmlawpc.com)性的影響。

（1）調(diào)查的原則

（2）調(diào)查的依據(jù)

（3）調(diào)查的方法

5．理算

（1）給付理算

（2）拒付理算

（3）通融賠付

（4）豁免保費(fèi)計(jì)算

6．復(fù)核審批

（1）復(fù)核

（2）審批

7．結(jié)案歸檔

（1）結(jié)案：

1）給付案件的處理

2）拒付案件的處理

3）豁免案件的處理

（2）歸檔

常見(jiàn)的壽險(xiǎn)理賠流程示例：

一、健康醫(yī)療險(xiǎn)理賠流程

1、 被保險(xiǎn)人因罹患疾病辦理理賠時(shí)所需手續(xù)：

(1)醫(yī)學(xué)診斷證明或出院小結(jié);

(2)醫(yī)療費(fèi)原始收據(jù);

(3)費(fèi)用清單及結(jié)算明細(xì);

(4)本人身份證或戶(hù)籍證明復(fù)印件。

二、意外傷害險(xiǎn)理賠流程

1、發(fā)生意外傷害或住院后應(yīng)及時(shí)撥打保險(xiǎn)公司的客戶(hù)服務(wù)電話(huà)，了解需要準(zhǔn)備的單證，以便保險(xiǎn)公司快速理賠，需在3日內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。

2、被保險(xiǎn)人因意外傷害辦理理賠時(shí)所須手續(xù)(住院醫(yī)療保險(xiǎn)需在保險(xiǎn)公司規(guī)定的認(rèn)可的二級(jí)(含二級(jí))以上醫(yī)院住院就診)：

(1)醫(yī)學(xué)診斷證明;

(2)有關(guān)部門(mén)出具的意外傷害事故證明;

(3)醫(yī)療費(fèi)原始收據(jù)及處方;

(4)本人身份證或戶(hù)籍證明復(fù)印件。

3、保險(xiǎn)公司在所有單證齊全的情況下，在7日內(nèi)會(huì)作出結(jié)案通知，被保險(xiǎn)人或受益人接到通知后，可憑本人身份證和戶(hù)籍證明到保險(xiǎn)公司領(lǐng)取賠款。

人壽保險(xiǎn)理賠容易出現(xiàn)的問(wèn)題及對(duì)策

問(wèn)題：

1. 保險(xiǎn)客戶(hù)不遵守有關(guān)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的原則（尤其是誠(chéng)信原則）從而導(dǎo)致了保險(xiǎn)欺詐，常見(jiàn)的

壽險(xiǎn)欺詐類(lèi)型有 ： 虛構(gòu)事實(shí)、故意不如實(shí)告知、先出險(xiǎn)后投保、冒名頂替、預(yù)謀殺人、醫(yī)患勾結(jié)等等

2. 理賠查詢(xún)途徑狹窄

3. 理賠中的徇私舞弊等職務(wù)犯罪

4. 保險(xiǎn)公司自身的經(jīng)營(yíng)決策存在缺陷：“發(fā)展重速度，輕效益”

對(duì)策：

1.加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)的內(nèi)部合作

2. 加強(qiáng)與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)部門(mén)的交流合作

3.加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員的政治思想教育、道德品質(zhì)教育、法律意識(shí)教育，保證做到“依法辦事、廉潔自律”，“不越權(quán)、不濫用職權(quán)、不失職瀆職、不以保險(xiǎn)謀私”提高保險(xiǎn)理賠的準(zhǔn)確度。

4. 改革保險(xiǎn)業(yè)績(jī)制度，積極探索保險(xiǎn)收入與保險(xiǎn)賠付相聯(lián)系的業(yè)績(jī)考核制度，最大限度的獲取保險(xiǎn)利益，減少理賠案件數(shù)量和理賠金額

第三篇：從理賠看壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)

從理賠看壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)

從理賠看壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)

山東分公司核保核賠部岳書(shū)鋒

國(guó)際壽險(xiǎn)行銷(xiāo)研究協(xié)會(huì)（即limra）在壽險(xiǎn)行銷(xiāo)行為準(zhǔn)則中寫(xiě)到：“保險(xiǎn)是一個(gè)服務(wù)、銷(xiāo)售、再服務(wù)的行業(yè)�！蔽覀冎�道，壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)是一種文化，好范文，全國(guó)公務(wù)員公同的天地wwwHAOword.com具有高度的開(kāi)放性，它所體現(xiàn)出來(lái)的

是一種壽險(xiǎn)市場(chǎng)共同的文化價(jià)值觀；同時(shí)保險(xiǎn)的保障功能最終體現(xiàn)在理賠上，是檢驗(yàn)保險(xiǎn)是否誠(chéng)信的試金石，也是檢驗(yàn)壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)是否成功的很重要的一個(gè)方面。201*年吳定富主席在“世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展與企業(yè)信用論壇”上演講時(shí)說(shuō)：“從某種意義上說(shuō)，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品實(shí)際上是一種以信用為基礎(chǔ)以法律為保障的承諾�！边@也說(shuō)明了理賠與壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)是密不可分、互相促進(jìn)的。關(guān)國(guó)亮董事長(zhǎng)說(shuō)過(guò)：保險(xiǎn)業(yè)最重要的兩個(gè)字，一個(gè)是“信”字，一個(gè)是“責(zé)”字。從壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)到理賠都離不開(kāi)這兩個(gè)字，從理賠的工作來(lái)看壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)，可以在新的角度發(fā)掘壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的本質(zhì)和作用，提高壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的意境，把營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)與理賠服務(wù)合二為一，提高保險(xiǎn)公司的服務(wù)范圍和水平，才能在保險(xiǎn)業(yè)國(guó)際化的背景下立于不敗之地。不難發(fā)現(xiàn)，在目前競(jìng)爭(zhēng)激烈的保險(xiǎn)市場(chǎng)中，無(wú)論是中資保險(xiǎn)公司，還是外資、合資保險(xiǎn)公司，大家都使出渾身解數(shù)，以各自特有的營(yíng)銷(xiāo)理念，切分保險(xiǎn)市場(chǎng)這塊大“蛋糕”。

一、壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)重在專(zhuān)業(yè)

“保險(xiǎn)代理人”營(yíng)銷(xiāo)模式是十幾年前由美國(guó)友邦保險(xiǎn)帶入中國(guó)的，并成為目前壽險(xiǎn)業(yè)營(yíng)銷(xiāo)主渠道，眼下“代理人”業(yè)務(wù)已占整個(gè)壽險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模的80％。信誠(chéng)人壽的ceo謝觀興曾說(shuō)過(guò)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)進(jìn)入了這樣一個(gè)時(shí)期：你必須要專(zhuān)業(yè)，必須迎合人們的需求，如果單靠賣(mài)關(guān)系或者賣(mài)新產(chǎn)品，你在保險(xiǎn)這行里都不會(huì)做長(zhǎng)的，你要根據(jù)每個(gè)人的需求為他們做出專(zhuān)業(yè)化的規(guī)劃。

那如何做到壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的專(zhuān)業(yè)化呢？其中最重要的一條就是壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員要懂得一些必需的壽險(xiǎn)理賠知識(shí)，知道如何在理賠的基礎(chǔ)上為客戶(hù)提供最佳的產(chǎn)品規(guī)劃方案，專(zhuān)業(yè)理賠產(chǎn)生的是專(zhuān)業(yè)的壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)體系。

同樣是為“以客戶(hù)需求為導(dǎo)向”，眼下更多壽險(xiǎn)公司，尤其是新的“中外合資公司”，主打的是“精兵開(kāi)道”戰(zhàn)略，即專(zhuān)門(mén)挑選出一批綜合素質(zhì)高的壽險(xiǎn)規(guī)劃師來(lái)完成為客戶(hù)量身定做難度較大的展業(yè)。這樣的趨勢(shì)是未來(lái)壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員發(fā)展的大趨勢(shì)，勢(shì)必對(duì)粗放式的營(yíng)銷(xiāo)員體系產(chǎn)生巨大的沖擊，要改變這種狀態(tài)，在未來(lái)的壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)領(lǐng)域分得一塊大蛋糕，就必須做到專(zhuān)業(yè)，沒(méi)有專(zhuān)業(yè)化就不可能成為“精兵”，也就不可能成為綜合素質(zhì)較高的壽險(xiǎn)規(guī)劃師。

二、壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)重在服務(wù)

服務(wù)是連接保險(xiǎn)公司和客戶(hù)的橋梁和紐帶，“成己為人，成人達(dá)己”的優(yōu)質(zhì)服務(wù)是創(chuàng)造價(jià)值的起點(diǎn)�！胺�務(wù)第一，銷(xiāo)售第二”是保險(xiǎn)發(fā)達(dá)國(guó)家業(yè)界經(jīng)營(yíng)管理的重要道德準(zhǔn)則，登陸中國(guó)市場(chǎng)的外資保險(xiǎn)公司所采取的策略就是以“服務(wù)取勝”。隨著消費(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)的普遍增強(qiáng)，千篇一律的保險(xiǎn)產(chǎn)品不再能打動(dòng)客戶(hù)的心。如何設(shè)計(jì)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品組合，如何讓自己組合的產(chǎn)品具有獨(dú)特個(gè)性，以便激發(fā)消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)欲，就成了各大保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的努力目標(biāo)。從理賠保險(xiǎn)保障的角度來(lái)設(shè)計(jì)組合產(chǎn)品，要比單純從產(chǎn)品本身來(lái)組合，具有明顯的個(gè)性化的優(yōu)勢(shì)。

所以壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)就要為客戶(hù)提供個(gè)性化的服務(wù)，比較中國(guó)內(nèi)地各家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品價(jià)格，可以發(fā)現(xiàn)，沒(méi)有一家公司具有突出的價(jià)格優(yōu)勢(shì)。因此，比較價(jià)格的意義不大。各保險(xiǎn)公司都清楚地認(rèn)識(shí)到，在此種情況下，只有通過(guò)打造個(gè)性化的服務(wù)，來(lái)提升服務(wù)質(zhì)量，從而占領(lǐng)市場(chǎng)。新華保險(xiǎn)的個(gè)性化的壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)渠道如何走呢？我認(rèn)為從理賠著手，為客戶(hù)提供個(gè)性化的理賠服務(wù)是提高營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新能力和服務(wù)水平的有效渠道。新華保險(xiǎn)理賠品牌的建設(shè)取得了世人矚目的成果，為壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的創(chuàng)新提供了一條個(gè)性化服務(wù)的道路，有了為客戶(hù)提供最好的保障的基礎(chǔ)，壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)個(gè)性化就有了生機(jī)和活力的源泉。

完善售后服務(wù)也是非常重要的環(huán)節(jié)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)曾披露的一項(xiàng)調(diào)查結(jié)果表明，服務(wù)已經(jīng)成為保險(xiǎn)消費(fèi)的主導(dǎo)因素之一。55.8％的被調(diào)查者在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，對(duì)售后服務(wù)的重視程度，僅次于對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)際保障能力和價(jià)格因素的重視。由此看來(lái)，在老百姓日益關(guān)心保險(xiǎn)公司的售后服務(wù)之時(shí)，保險(xiǎn)公司更應(yīng)當(dāng)重視這方面的工作。理賠服務(wù)是售后服務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，體現(xiàn)的就是壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的質(zhì)量，這種環(huán)環(huán)緊扣的關(guān)系也說(shuō)明了壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)必須要考慮到客戶(hù)在理賠方面的需求，避免形成各自為政、互不干擾、自己的問(wèn)題自己解決的效率低、問(wèn)題多的局面。

三、壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)重在誠(chéng)信

誠(chéng)信是保險(xiǎn)業(yè)的生命線(xiàn)，保險(xiǎn)是一種隱形的產(chǎn)品，它主要依賴(lài)員工的服務(wù)去完成。所以，誠(chéng)信服務(wù)是壽險(xiǎn)業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)中致勝的關(guān)鍵。實(shí)事求是地介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品，真誠(chéng)地搞好理賠服務(wù)，用心地幫助客戶(hù)解決實(shí)際困難，是保險(xiǎn)公司贏得客戶(hù)的根本，是壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的本質(zhì)的原則。新華的誠(chéng)信體系建設(shè)取得了累累碩果，《誠(chéng)信新華》和《易賠通》的推出、十大理賠服

務(wù)承諾的公布，為新華壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)提供了誠(chéng)信的基礎(chǔ)。

從理賠的工作經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，通過(guò)營(yíng)銷(xiāo)員宣傳理賠知識(shí)是提高誠(chéng)信服務(wù)的有效手段。個(gè)人壽險(xiǎn)客戶(hù)基本上是通過(guò)營(yíng)銷(xiāo)員的不斷拜訪(fǎng)得來(lái)的，因此客戶(hù)與營(yíng)銷(xiāo)員接觸比較多。營(yíng)銷(xiāo)員在拜訪(fǎng)客戶(hù)、向客戶(hù)宣傳介紹險(xiǎn)種時(shí)，介紹公司理賠服務(wù)和應(yīng)注意的事項(xiàng)，使客戶(hù)掌握一定的理賠知識(shí)和保險(xiǎn)知識(shí)，以減少投保人、被保險(xiǎn)

人錯(cuò)位的情況出現(xiàn)，并使客戶(hù)能初步判斷事故是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。這樣就提高了營(yíng)銷(xiāo)的專(zhuān)業(yè)化和誠(chéng)信化的服務(wù)。

現(xiàn)在的壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)往往是只管當(dāng)時(shí)的成績(jī)，卻忽視了后續(xù)存在的問(wèn)題，忽視了誠(chéng)信的建設(shè)。我們知道，購(gòu)買(mǎi)了一個(gè)不符合自己需要的險(xiǎn)種的客戶(hù)，一旦發(fā)現(xiàn)后，公司的誠(chéng)信喪失得一干二凈，退保不可避免。一些銷(xiāo)售人員和兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)夸大回報(bào)、誤導(dǎo)客戶(hù),就是因?yàn)椴涣私饫碣r，不了解公司如何為客戶(hù)提供保障和保障的范圍，甚至不了解保險(xiǎn)責(zé)任，或者故意避免涉及到理賠，導(dǎo)致了一系列的誠(chéng)信問(wèn)題。引用麥肯錫一句話(huà)：客戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)信任度低是導(dǎo)致高退保率的主要原因之一。麥肯錫分析，我國(guó)20％的退保人將欺騙作為退保的理由，該比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于出于手頭緊張、對(duì)服務(wù)不滿(mǎn)、不滿(mǎn)意分紅保險(xiǎn)保單收益等因素而提出退保的客戶(hù)所占比例。近10％的壽險(xiǎn)客戶(hù)寧愿自己承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失，也要退掉手中的保險(xiǎn)保單�？梢�(jiàn)，逃避理賠、不了解理賠是大部分壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員的致命傷，影響了公司的聲譽(yù)和自己職業(yè)的發(fā)展。

保險(xiǎn)公司是誠(chéng)信建設(shè)的主體，如果家中沒(méi)有閑錢(qián)卻指望著購(gòu)買(mǎi)分紅保險(xiǎn)發(fā)財(cái)，那就是保險(xiǎn)公司在誤導(dǎo)客戶(hù)；還有重大疾病，保險(xiǎn)公司理賠和代理人宣傳、和客戶(hù)的理解相距千里，是客戶(hù)的錯(cuò)還是代理人的錯(cuò)；諸如健康告知、代簽名、分紅演示等等，引發(fā)的糾紛就不一一列舉。銷(xiāo)售人員是整個(gè)保險(xiǎn)銷(xiāo)售體系中的最后一個(gè)環(huán)節(jié)。長(zhǎng)此以往，壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)別說(shuō)客戶(hù)資源枯竭，怕最后銷(xiāo)售人員也是千金難覓。亂世用重典，壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)必須立足于誠(chéng)信，立足于為客戶(hù)提供最好的保障，對(duì)那些不顧理賠、不管保障、拋棄誠(chéng)信、只顧績(jī)效的壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)行為堅(jiān)決制止才能突破發(fā)展的瓶頸，大展宏圖。

四、壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)存在的問(wèn)題

壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的核心競(jìng)爭(zhēng)力在哪？產(chǎn)品、服務(wù)、隊(duì)伍、網(wǎng)點(diǎn)、管理，眾說(shuō)紛紜。不必諱言，十多年壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)仍處于低層次粗放式的發(fā)展管理模式，期待著我們的創(chuàng)新。缺乏創(chuàng)新、缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力成了現(xiàn)階段壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)存在的主要問(wèn)題。

在保險(xiǎn)銷(xiāo)售模式中，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)目的是賣(mài)出它們的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而在保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)模式中，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)目的是提供市場(chǎng)需要的產(chǎn)品。從涵蓋的范圍而言，保險(xiǎn)銷(xiāo)售只是保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)“冰山上的一角”；保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)包括了對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)的分析和選擇，以及相應(yīng)產(chǎn)品策略、價(jià)格策略、銷(xiāo)售渠道策略和宣傳促銷(xiāo)策略相互協(xié)調(diào)一致的整合關(guān)系，即營(yíng)銷(xiāo)策略的組合或整合營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)。隨著壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的發(fā)展，后援服務(wù)特別是理賠服務(wù)系統(tǒng)已經(jīng)成為壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)的有效補(bǔ)充，而且發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用，理賠服務(wù)是壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新發(fā)展、保險(xiǎn)公司提高核心競(jìng)爭(zhēng)力的一顆重要的棋子。

壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的創(chuàng)新，必須把產(chǎn)品、理賠服務(wù)有效結(jié)合，合二為一，利用保險(xiǎn)公司的整體實(shí)力，去為客戶(hù)打造最佳的營(yíng)銷(xiāo)方案，以此為基礎(chǔ)，壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)就有了創(chuàng)新的最佳切入點(diǎn)。

綜上所述，針對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)轉(zhuǎn)型帶來(lái)的消費(fèi)行為、消費(fèi)意識(shí)、消費(fèi)需求的變化和保險(xiǎn)國(guó)際化進(jìn)程的加快，傳統(tǒng)壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)模式面臨諸多挑戰(zhàn)。保險(xiǎn)市場(chǎng)的變化帶來(lái)了消費(fèi)者行為和動(dòng)機(jī)的較大變化，消費(fèi)動(dòng)機(jī)與行為更趨理性和實(shí)效。這些變化無(wú)疑對(duì)當(dāng)前的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)提出了新的更高的要求，因此調(diào)整營(yíng)銷(xiāo)策略，對(duì)激發(fā)潛在保險(xiǎn)需求，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展具有重要意義。

作為一名新華山東分公司的理賠人員，從理賠的角度對(duì)于壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)提出上述見(jiàn)解，旨在為新華壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的改革發(fā)展提供支持，與新華同仁共享。

第四篇：壽險(xiǎn)理賠資料清單

壽險(xiǎn)理賠資料清單

申請(qǐng)項(xiàng)目

理賠申請(qǐng)書(shū)

授權(quán)委托書(shū)

事故者身份證明

受益人身份證明及受益關(guān)系證明

受托人身份證明

延長(zhǎng)或轉(zhuǎn)院申請(qǐng)

門(mén)診資料

疾病診斷證明書(shū)

住院病歷

病理、血液、x光及ct報(bào)告

醫(yī)療費(fèi)用收據(jù) 應(yīng)備資料 說(shuō)明 必備 注意填寫(xiě)無(wú)遺漏、申請(qǐng)人姓名與申請(qǐng)人簽名相一致。 選備 當(dāng)委托他人辦理時(shí)需提供：需注明授權(quán)范圍與時(shí)間、委托人簽名。 必備 收取復(fù)印件：需經(jīng)客戶(hù)簽名。 選備 申請(qǐng)配偶意外、子女意外，須提供事故者與被保人的關(guān)系證明； 當(dāng)被保人未成年，監(jiān)護(hù)人申請(qǐng)理賠時(shí)需提供監(jiān)護(hù)人與被保人的關(guān)系證明。 選備 當(dāng)委托他人辦理時(shí)需提供 選備 客戶(hù)有辦理過(guò)延長(zhǎng)住院或非定點(diǎn)醫(yī)院申請(qǐng)，理賠時(shí)請(qǐng)?zhí)峁┫鄳?yīng)的申請(qǐng)審批表 必備 門(mén)診治療時(shí)必須提供與費(fèi)用發(fā)生日相對(duì)應(yīng)的藥品及治療記錄。如客戶(hù)未門(mén)診治療，可不做要求。 必備 客戶(hù)提供則收取,已提供出院證明和完整病歷者可不提供 必備 住院治療時(shí)必須提供。如客戶(hù)未住院治療，可不做要求 選備 客戶(hù)提供則收取 必備 費(fèi)用型險(xiǎn)種需收取原件，第三方賠付時(shí)需發(fā)票復(fù)印件加蓋賠付方印章，及賠付明細(xì)分

割單（或發(fā)票復(fù)印件上注明已報(bào)銷(xiāo)金額）

費(fèi)用型險(xiǎn)種需提供：住院發(fā)票需對(duì)應(yīng)費(fèi)用總清單；門(mén)診費(fèi)用提供對(duì)應(yīng)日清單或處方（門(mén)診病歷已記載可不提供）

交通事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)、公安部門(mén)證明、工傷證明等；如以上證明均無(wú)法提供，需由申請(qǐng)人書(shū)寫(xiě)事故經(jīng)過(guò)的詳細(xì)說(shuō)明。 醫(yī)療費(fèi)用清單及處方 必備 意外事故證明 必備

機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證、行駛證

理賠給付銀行轉(zhuǎn)帳存折（卡）

保險(xiǎn)單憑證 選備 駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生事故時(shí)需提供，留存兩證正副本復(fù)印件。 選備 領(lǐng)款方式為轉(zhuǎn)帳時(shí)需提供，轉(zhuǎn)帳銀行為：工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行 必備 收取復(fù)印件。

保險(xiǎn)咨詢(xún)電話(huà)：游老師15811807711

第五篇：(理賠規(guī)則)泰康附加吉祥定期壽險(xiǎn)

泰康附加吉祥定期壽險(xiǎn)理賠規(guī)則

一、理賠受理部門(mén)

該產(chǎn)品的理賠工作遵循屬地管理原則，即客戶(hù)通過(guò)當(dāng)?shù)氐姆种�機(jī)構(gòu)服務(wù)部投保，由客戶(hù)選擇的投保地區(qū)分支機(jī)構(gòu)核賠部門(mén)（個(gè)險(xiǎn)）負(fù)責(zé)受理；如異地出險(xiǎn)，由客戶(hù)選擇的距客戶(hù)最近的泰康分支機(jī)構(gòu)核賠部門(mén)（個(gè)險(xiǎn)）負(fù)責(zé)受理。

二、索賠時(shí)效

受益人向我公司申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起五年內(nèi)不行使而消滅。

三、理賠報(bào)案

1、 報(bào)案渠道：電話(huà)報(bào)案、公司柜臺(tái)報(bào)案、網(wǎng)上報(bào)案

2、 電話(huà)和柜臺(tái)報(bào)案流程：請(qǐng)遵照<<泰康人壽保險(xiǎn)股份有限

公司個(gè)人壽險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)管理制度（201*年版）>>有關(guān)“理賠報(bào)案”的規(guī)定執(zhí)行。

3、 網(wǎng)上報(bào)案流程：

（1）報(bào)案人登錄“泰康在線(xiàn)”進(jìn)入“理賠服務(wù)”欄目，點(diǎn)擊“網(wǎng)上報(bào)案”按鈕；

（2）報(bào)案人輸入出險(xiǎn)人（被保險(xiǎn)人）信息進(jìn)行身份認(rèn)證；

認(rèn)證方式一：姓名、身份證件類(lèi)型、身份證件號(hào)碼

認(rèn)證方式二：被保險(xiǎn)人姓名、出生日期

（3）報(bào)案人通過(guò)身份驗(yàn)證后，填寫(xiě)報(bào)案信息：報(bào)案人姓名、報(bào)案人聯(lián)系電話(huà)、與出險(xiǎn)人的關(guān)系、出險(xiǎn)人聯(lián)系電話(huà)、出險(xiǎn)地點(diǎn)、出險(xiǎn)時(shí)間、出險(xiǎn)經(jīng)過(guò)、申請(qǐng)理賠的類(lèi)型、選擇理賠受理地點(diǎn)等信息；

（4） 報(bào)案人提交報(bào)案信息后，系統(tǒng)提示距客戶(hù)最近的理賠受理地點(diǎn)，并根據(jù)申請(qǐng)理賠的類(lèi)型，提示客戶(hù)申請(qǐng)理賠所需資料及其它注意事項(xiàng)；

（5）理賠報(bào)案數(shù)據(jù)導(dǎo)入前端業(yè)務(wù)系統(tǒng)；

（6） 95522專(zhuān)家坐席人員接到網(wǎng)上報(bào)案信息后，于一個(gè)工作日內(nèi)與報(bào)案人進(jìn)行電話(huà)回訪(fǎng)，確認(rèn)、補(bǔ)充報(bào)案信息，完成網(wǎng)絡(luò)報(bào)案操作，必要時(shí)可發(fā)起立即調(diào)查與事中控制。同時(shí)提示客戶(hù)申請(qǐng)理賠的相關(guān)注意事項(xiàng)；

（7） 分支機(jī)構(gòu)理賠人員可在前端系統(tǒng)查詢(xún)客戶(hù)的報(bào)案信息。

4、 保險(xiǎn)事故通知

本合同有效期內(nèi)被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，投保人或受益人應(yīng)在保險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)通知本公司，否則投保人或受益人負(fù)擔(dān)由于通知遲緩致使本公司增加的查勘、調(diào)查費(fèi)用，但因不可抗力導(dǎo)致的通知延誤除外。

四、客戶(hù)身份確認(rèn)

接到報(bào)案后，應(yīng)詳細(xì)了解客戶(hù)姓名、身份證件類(lèi)型、身份證件號(hào)碼等信息，并在理賠業(yè)務(wù)系統(tǒng)中通過(guò)輸入客戶(hù)姓名和出生日期，或者身份證件類(lèi)型和身份證件號(hào)碼，查詢(xún)客戶(hù)的投保記錄。

五、理賠申請(qǐng)資料

遵照<<泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司個(gè)人壽險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)管理制度（201*年版）>>有關(guān)“理賠申請(qǐng)資料”的規(guī)定執(zhí)行。

六、理賠立案、調(diào)查、審核、復(fù)核、結(jié)案要求及標(biāo)準(zhǔn)

泰康附加吉祥定期壽險(xiǎn)其它理賠業(yè)務(wù)流程遵照<<泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司個(gè)人壽險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)管理制度（201*年版）>>的規(guī)定執(zhí)行。

七、保險(xiǎn)責(zé)任的確定

在本合同有效期內(nèi)，本公司承擔(dān)下列保險(xiǎn)責(zé)任:

被保險(xiǎn)人于本附加合同生效（若曾復(fù)效，則自本附加合同最后復(fù)效）之日起1年內(nèi)非因意外傷害（見(jiàn)條款9.5）導(dǎo)致身故，我們按您已交的本附加合同的保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額向身故保險(xiǎn)金受益人給付身故保險(xiǎn)金，本附加合同終止。

被保險(xiǎn)人因意外傷害或于本附加合同生效（若曾復(fù)效，則自本附加合同最后復(fù)效）之日起1年后非因意外傷害導(dǎo)致身故，我們按保險(xiǎn)金額向身故保險(xiǎn)金受益人給付身故保險(xiǎn)金，本附加合同終止。

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