第一篇：銀行工作合理化建議

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對(duì)銀行工作的合理化建議

尊敬的支行各位領(lǐng)導(dǎo)，根據(jù)銀行企業(yè)愿景和發(fā)展規(guī)劃，結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際工作情況，營(yíng)業(yè)室全體員工希望能在“支行”這個(gè)強(qiáng)大的后盾支持下，通過(guò)更加合理的戰(zhàn)略布署，完善內(nèi)控及服務(wù)管理，實(shí)現(xiàn)擴(kuò)大市場(chǎng)份額，提高客戶忠誠(chéng)度，培育新增優(yōu)質(zhì)客戶。為支行的發(fā)展提供不竭的動(dòng)力。

作為基層網(wǎng)點(diǎn)工作人員，通過(guò)在實(shí)際工作中的總結(jié)，建議如下：

一、應(yīng)充分重視營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在機(jī)構(gòu)類客戶維護(hù)中的積極作用，而不是單純地“分庭而治”

以營(yíng)業(yè)室為例。目前，歸口支行管理的機(jī)構(gòu)類客戶都是歷史沉淀的存量客戶，而且都是存款業(yè)務(wù)，沒(méi)有授信業(yè)務(wù)。其賬戶往來(lái)情況，存款變化情況、他行開(kāi)戶情況等第一手信息都掌握在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)中。但是因?yàn)楣芾砜趶降脑�因，網(wǎng)點(diǎn)人員在維護(hù)工作中參與度不高，造成了支行管理上的信息不對(duì)稱和滯后。（假設(shè)，某一機(jī)構(gòu)類客戶，賬面大量向他行同名賬戶付款。網(wǎng)點(diǎn)并不了解支行與該客戶的溝通情況與互動(dòng)性究竟如何。同時(shí)基于服務(wù)等因素，也不能過(guò)多干預(yù)。由此，因?yàn)閷?duì)維護(hù)情況了解上的脫節(jié)，必然會(huì)導(dǎo)致客戶與存款的流失。）

另一方面，在網(wǎng)點(diǎn)拓展新增機(jī)構(gòu)客戶時(shí)，如果沒(méi)有支行的支持，也必然是勢(shì)單力薄，孤掌難鳴。在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)白熱化的形勢(shì)下，想要爭(zhēng)取一個(gè)優(yōu)質(zhì)的政府類客戶，單純依賴產(chǎn)品和服務(wù)是不能夠求勝的。因

為這類客戶對(duì)產(chǎn)品沒(méi)有過(guò)高要求，同時(shí)他到哪里都會(huì)享受到優(yōu)于普通客戶的服務(wù)。想要新增一個(gè)機(jī)構(gòu)客戶往往更需要依托方方面面的社會(huì)關(guān)系和其他因素。所以當(dāng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)了線索時(shí)，如果沒(méi)有支行的支持與配合，也很難完成。

基于以上二個(gè)方面，我們建議，在機(jī)構(gòu)客戶的維護(hù)工作中，請(qǐng)行領(lǐng)導(dǎo)充分重視網(wǎng)點(diǎn)的積極作用。同時(shí)，提供一個(gè)渠道，將網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)的潛在機(jī)構(gòu)客戶，由支行帶領(lǐng)完成營(yíng)銷工作，以更好地推進(jìn)機(jī)構(gòu)存款增長(zhǎng)。

二、合理調(diào)配人力資源，建立動(dòng)態(tài)的崗位配臵機(jī)制

個(gè)別營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)因?yàn)橹苓叚h(huán)境和服務(wù)對(duì)象的不同，會(huì)有季節(jié)性業(yè)務(wù)高峰。因此，我們建議，以動(dòng)態(tài)的業(yè)務(wù)量變化為依據(jù)，合理安排網(wǎng)點(diǎn)人員數(shù)量。

以營(yíng)業(yè)室為例。因?yàn)榕�鄰城鄉(xiāng)結(jié)合部，每年的春節(jié)后至春耕前，周邊的村鎮(zhèn)政府都要發(fā)放各種農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼。因此形成了業(yè)務(wù)量驟增，營(yíng)業(yè)室內(nèi)人滿為患的景象。這段時(shí)間，我們特別需要增加綜合柜員、授權(quán)柜員和大堂經(jīng)理，如果人力短缺，就難以保證業(yè)務(wù)有序進(jìn)行和服務(wù)質(zhì)量。但是，在五一之后，農(nóng)補(bǔ)業(yè)務(wù)逐漸收尾，我們對(duì)綜合柜員的需要量也會(huì)減少。

再如，支行現(xiàn)在只有一個(gè)專職授權(quán)柜員，還有一名賬戶資料管理員輔助授權(quán)。如果在業(yè)務(wù)平峰，尚可應(yīng)付。但是在賬戶管理業(yè)務(wù)高峰期間，比如企業(yè)年檢等時(shí)段，因?yàn)橐�承�?dān)7個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的備案工作，所以，授權(quán)工作必然受到影響。

綜上，我們建議：在人員緊張的情況下，建立動(dòng)態(tài)的崗位配臵機(jī)制，以達(dá)到最合理、最優(yōu)化地利用人力資源。

三、加強(qiáng)品牌維護(hù)，樹(shù)立統(tǒng)一的企業(yè)形象

品牌是一個(gè)名稱、名詞、符號(hào)或設(shè)計(jì)，或者是它們的組合。并通過(guò)以上這些要素及一系列市場(chǎng)活動(dòng)而表現(xiàn)出來(lái)的結(jié)果所形成一種形象認(rèn)知度，感覺(jué)，品質(zhì)認(rèn)知，以及通過(guò)這些而表現(xiàn)出來(lái)的客戶忠誠(chéng)度。是于一種寶貴的無(wú)形資產(chǎn)。

企業(yè)形象是人們通過(guò)企業(yè)的各種標(biāo)志而建立起來(lái)的對(duì)企業(yè)的總體印象，是企業(yè)文化建設(shè)的核心。企業(yè)形象是企業(yè)精神文化的一種外在表現(xiàn)形式，是社會(huì)公眾與企業(yè)接觸交往過(guò)程中所感受到的總體印象。

品牌與企業(yè)形象是如此重要，但是在我們實(shí)際工作中卻沒(méi)能更好地加以利用。

在此我還想舉例說(shuō)明。在我們支行的多數(shù)網(wǎng)點(diǎn)中，客戶取款時(shí)如果向我們要一個(gè)取款袋，如果是二三萬(wàn)，柜員可能會(huì)給個(gè)信封；如果是十萬(wàn)以上，柜員可能會(huì)給找個(gè)黑塑料袋。更為可笑的是，會(huì)有柜員熱情地把自己購(gòu)物后，帶有其他企業(yè)標(biāo)識(shí)的紙袋送給客戶。雖是無(wú)意的舉動(dòng)，但是卻在無(wú)意中失去了宣傳吉林銀行品牌形象的最佳機(jī)會(huì)。

我們建議，能為網(wǎng)點(diǎn)訂制帶有我行標(biāo)識(shí)的取款袋和相關(guān)客戶用品。這不是單純地用什么袋子給客戶裝錢(qián)，而是為了提升企業(yè)品牌，樹(shù)立我行良好的企業(yè)形象。

四、讓員工明白創(chuàng)利費(fèi)用配比方案，充分調(diào)動(dòng)員工主觀能動(dòng)性

第二篇：近期工作的體會(huì)和建議

近期工作的體會(huì)和建議

從企業(yè)管理的理論上說(shuō)，大型企業(yè)必須依賴嚴(yán)格的制度和流程管理，否則會(huì)混亂不堪；小型企業(yè)本來(lái)就應(yīng)該人治為主，制度管理為輔。

如果一個(gè)公司員工的隨意散漫，嚴(yán)重到了失去客戶、失去項(xiàng)目的程度，總經(jīng)理自然不得不重視行政管理得執(zhí)行力度。然而潔麗雅在目前的管理風(fēng)格下，公司運(yùn)轉(zhuǎn)都比較正常，員工的工作態(tài)度也尚且認(rèn)真，說(shuō)明潔麗雅的規(guī)模、發(fā)展階段、和營(yíng)業(yè)性質(zhì)，至少目前是與管理水準(zhǔn)相符合的。

國(guó)人最害人的觀念，是對(duì)權(quán)力的誤解。其實(shí)在企業(yè)管理中，人們唯一的權(quán)力，是為同事做好服務(wù)的權(quán)力。

進(jìn)潔麗雅有2個(gè)月了，公司的各項(xiàng)規(guī)章制度在不斷的完善，但依然會(huì)存在瑕疵。

一．些許瑕疵

1.人事入用并無(wú)嚴(yán)格程序（記得潔麗雅禮面試那天上午打電話去核實(shí)人員是否前來(lái)參加面試，可讓我意外的是其中一人居然說(shuō)他昨天就已經(jīng)來(lái)辦理了入職手續(xù)，而且入用的并非潔麗雅禮部；等到下午依次面試完若干人后，卻唯獨(dú)未發(fā)現(xiàn)開(kāi)始在等待廳等待的另一名應(yīng)聘者，當(dāng)我焦急的撥通了其手機(jī)后，回答我的卻是：“我剛已經(jīng)和xx總?cè)ミ^(guò)210了，已經(jīng)被入取了，不用參加這個(gè)面試了�！辈⑶宜�所入取的部門(mén)又非潔麗雅禮部。真不知道給我的這份名單中到底有多少人是誠(chéng)心想來(lái)參加面試的。）

2.面試人員并無(wú)嚴(yán)格規(guī)定的接待場(chǎng)所(同樣是那天面試，通知的時(shí)間早已過(guò)去許久，當(dāng)再次撥通一名應(yīng)聘者的手機(jī)后，他用自豪的聲音回答我：“我在樓下xx那里填寫(xiě)那個(gè)什么什么表格呢，等下自然會(huì)上來(lái)的�！弊鳛榻M織者我們?cè)趽?dān)心應(yīng)聘者的安全等眾多問(wèn)題，然而應(yīng)聘者卻可以在xx那里填寫(xiě)本來(lái)只該人事部才有的表格，而將我們焦急的電話詢問(wèn)置之不理。)

3.大小會(huì)議室使用并無(wú)嚴(yán)格制度，致使應(yīng)聘者對(duì)潔麗雅產(chǎn)生不好印象，亦使總裁對(duì)行政中心產(chǎn)生不好印象（在為期2周的陸續(xù)面試中，人事部和用人部門(mén)都做了充分的安排，人事部對(duì)會(huì)議廳都提前做了預(yù)定，可是連續(xù)4次的面試卻沒(méi)有一次可以同時(shí)使用2個(gè)會(huì)議廳，致使前來(lái)面試者大量賭賽總裁室門(mén)口，由于應(yīng)聘

者素質(zhì)參差不齊，在總裁室門(mén)口聊天喧嘩者大有人在，以致給總裁和總裁辦留下了不良印象，亦使總裁對(duì)我們的工作安排產(chǎn)生了懷疑。而許多應(yīng)聘者又不約而同的發(fā)出了感嘆：“為啥我們來(lái)面試卻連個(gè)坐著等待的地方都沒(méi)有呢？這難道就是潔麗雅對(duì)待人才的態(tài)度嗎？”）

4.雖然每位員工都在認(rèn)真工作，但是工作積極性普遍不高。這可能和工作時(shí)間長(zhǎng)，工作量大，但工資待遇卻不高有關(guān)。

5.銷售等崗位入職后并無(wú)真正有效的培訓(xùn)（如平安、人壽等保險(xiǎn)公司都會(huì)在新員工一進(jìn)公司時(shí)進(jìn)行一個(gè)為期1周至2個(gè)月的培訓(xùn)，從員工的著裝打扮、儀容儀表、談吐動(dòng)作到企業(yè)的發(fā)展經(jīng)歷和文化，從每一份銷售產(chǎn)品的價(jià)值用途到這個(gè)產(chǎn)品該如何銷售，如何與消費(fèi)者面談等都進(jìn)行了詳詳細(xì)細(xì)、徹徹底底的介紹和培訓(xùn)，一般為分組進(jìn)行，每一個(gè)銷售人員都需上臺(tái)演講，直到可以把一份銷售產(chǎn)品的特點(diǎn)、用途、對(duì)購(gòu)買(mǎi)者的好處、與其它同類產(chǎn)品比的好處等能夠從頭到尾，從尾到頭字字不差的復(fù)述出來(lái)，以達(dá)到讓消費(fèi)者一聽(tīng)就能明白為什么“今年過(guò)節(jié)不收禮，收禮只收腦白金。”

二.少許建議：

1.設(shè)立公關(guān)部

1.1公關(guān)部的職責(zé)：

（1）負(fù)責(zé)接待來(lái)公司的領(lǐng)導(dǎo)、客商、應(yīng)聘者、實(shí)習(xí)生等；

（2）負(fù)責(zé)各個(gè)會(huì)議的安排、跟蹤和反饋；

（3）代表企業(yè)接受顧客的投訴，建立企業(yè)和顧客間的相互了解、信任和支持的關(guān)系，樹(shù)立良好的企業(yè)形象。

（4）加強(qiáng)信息傳播工作，主動(dòng)收集顧客的意見(jiàn)和反應(yīng)，及時(shí)向管理字門(mén)通報(bào)各種信息，助管理部門(mén)制定經(jīng)營(yíng)決策，監(jiān)督各業(yè)務(wù)部門(mén)的工作情況以及不斷督促他們提高管理水平和服務(wù)質(zhì)量。

（5）不斷地向顧客傳播“服務(wù)至上“我的經(jīng)營(yíng)觀念，組織開(kāi)辦有特色的服務(wù)項(xiàng)目和活動(dòng)，積極聯(lián)絡(luò)社會(huì)各界公眾，主動(dòng)承辦各類宣傳活動(dòng)。

（6）打造良好的商業(yè)環(huán)境。結(jié)合企業(yè)自身特點(diǎn)來(lái)規(guī)定公關(guān)活動(dòng)的內(nèi)容和做法，是企業(yè)成功開(kāi)展公關(guān)活動(dòng)的前提。

2.建立完善的培訓(xùn)機(jī)制；

3.明確人事入用的流程;

4.每周表?yè)P(yáng)幾個(gè)重視制度流程做得比較好的員工；

5.每天安排一點(diǎn)時(shí)間，逐漸輪流與每一個(gè)員工聊聊天，看看每個(gè)人對(duì)行政工作方面有什么理解、希望、建議。

6.請(qǐng)公司撥給小額預(yù)算，偶爾安排一些員工之間的小活動(dòng)，大家樂(lè)一樂(lè)。

7.明確會(huì)議室的使用；

8.提高員工的工資待遇；

第三篇：銀行建議

銀行建議

指點(diǎn)談不上，我的建議是：

1、開(kāi)始的時(shí)候多問(wèn)多做，不懂就問(wèn)，多做筆記，一般剛?cè)胄卸紩?huì)給你安排個(gè)師傅帶你的，搞好關(guān)系~~

2、柜員就做好兩點(diǎn)，一是對(duì)客戶的服務(wù)；二就是業(yè)務(wù)能力，主要三點(diǎn)：打字、點(diǎn)鈔（單指或多指），打傳票（小鍵盤(pán)）；由于你是男生，我的經(jīng)驗(yàn)是先天有劣勢(shì)，所以更要好好練。一般情況下，跳槽人就看你這三樣技能，因?yàn)榉��?wù)是很虛的東西，很難量化的考核。

3、柜員的工作容錯(cuò)率很低，單獨(dú)上柜后第一次做的業(yè)務(wù)多問(wèn)問(wèn)，不丟臉的，但切記別同一個(gè)問(wèn)題問(wèn)多次，這是老柜員最反感的。盡量別犯錯(cuò)，發(fā)現(xiàn)做錯(cuò)了第一時(shí)間和師傅、主管報(bào)告，柜員做錯(cuò)的東西100%是不可能瞞過(guò)去的，越晚說(shuō)越被動(dòng)。

至于怎么跳槽的問(wèn)題，同業(yè)引進(jìn)的方式一般就是靠人介紹，家里人或者朋友，先和對(duì)方支行領(lǐng)導(dǎo)談，談好之后的所謂面試考試就是走個(gè)過(guò)場(chǎng)。你現(xiàn)在要做的是多認(rèn)識(shí)點(diǎn)其他銀行的人，互通有無(wú)，建立起自己在銀行業(yè)內(nèi)的圈子；一般現(xiàn)在銀行的工作都是同業(yè)內(nèi)朋友間相互介紹。

兄弟，你有兩個(gè)最大的優(yōu)勢(shì)：1、你是男的，營(yíng)業(yè)部的國(guó)寶啊，一般男柜員很受領(lǐng)導(dǎo)喜歡的；2、你在縣城工作，地方不大，同業(yè)圈子較小，你能力強(qiáng)點(diǎn)很容易在圈子里有名氣的，這樣跳槽就很容易了；方法很簡(jiǎn)單，提高自己的技能水平（點(diǎn)鈔打字小鍵盤(pán)），最好在技能比賽的時(shí)候得點(diǎn)名次~~~

第四篇：淺析商業(yè)銀行反洗錢(qián)工作中存在的問(wèn)題和對(duì)策建議

淺析商業(yè)銀行反洗錢(qián)工作中存在的問(wèn)題和對(duì)策建議

[摘 要] 當(dāng)前，洗錢(qián)犯罪活動(dòng)已經(jīng)成為人們關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的 不斷變化，基層地區(qū)的反洗錢(qián)工作任務(wù)也變得日益繁重。有效打擊洗錢(qián)犯罪活動(dòng)對(duì)于國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定有著極為重要的現(xiàn)實(shí)意義。隨著商業(yè)銀行的崛起，在金融市場(chǎng)上發(fā)揮的作用也越來(lái)越大，同時(shí)商業(yè)銀行也成為了洗錢(qián)犯罪的主要渠道，那么如何做好反洗錢(qián)以及當(dāng)前在反洗錢(qián)工作中存在的問(wèn)題，如何采取有效措施，切實(shí)在反洗錢(qián)工作中發(fā)揮重要作用，是銀行從業(yè)人員值得認(rèn)真思考和探索的。

[關(guān)鍵詞] 商業(yè)銀行 反洗錢(qián) 對(duì)策建議

一、 洗錢(qián)的概念

洗錢(qián)的正式概念最早出現(xiàn)在 1988年12月19日《聯(lián)合國(guó)反對(duì)非法交易麻醉藥品和精神病藥物公約》里，該公約對(duì)洗錢(qián)定義為：“為隱瞞或掩飾因制造、販賣(mài)、運(yùn)輸任何麻醉藥品或精神藥物所得之非法財(cái)產(chǎn)來(lái)源、性質(zhì)、所在，而將該財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)移者�！�

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)從金融角度將洗錢(qián)定義為：“銀行或其他金融機(jī)構(gòu)可能無(wú)意間被利用為犯罪資金的轉(zhuǎn)移或存儲(chǔ)中介。犯罪分子及其同伙利用金融系統(tǒng)將資金從一個(gè)賬戶向另一賬戶作支付和轉(zhuǎn)移，以掩蓋款項(xiàng)的真實(shí)來(lái)源和受益所有權(quán)關(guān)系；或者利用金融系統(tǒng)提供的安全保管服務(wù)存放款項(xiàng)。此即常言之洗錢(qián)�！北M管不同的組織對(duì)洗錢(qián)有不同的定義，但洗錢(qián)實(shí)質(zhì)上可歸納為將非法收入合法化的過(guò)程。不同的組織對(duì)洗錢(qián)定義的差異主要是因其對(duì)“非法收入”和“洗錢(qián)的手段”規(guī)定不同而產(chǎn)生的。

二、現(xiàn)階段不法分子如何通過(guò)商業(yè)銀行進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)：

1、 票據(jù)“虛擬交易”自行買(mǎi)賣(mài)。目前，我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)還不發(fā)達(dá)，各級(jí)上級(jí)行對(duì)下級(jí)行承兌

匯票授權(quán)力度不夠，為爭(zhēng)取票源，各行對(duì)票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)比較激烈，經(jīng)常出現(xiàn)為爭(zhēng)取票源而隨意降低利率、不嚴(yán)格審查持票人與前手交易的現(xiàn)象，沒(méi)有商品交易的票據(jù)轉(zhuǎn)讓很容易實(shí)現(xiàn)，一些商業(yè)銀行甚至為非現(xiàn)金票據(jù)提現(xiàn)。也有洗錢(qián)者將犯罪收益作為100%的保證金存入銀行，并用其購(gòu)買(mǎi)銀行承兌匯票，而該銀行承兌匯票再經(jīng)過(guò)轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)等一系列過(guò)程，最終作為形式上的合法收入回到洗錢(qián)者手中。

2、 多開(kāi)銀行帳戶使資金合法化。為達(dá)到增加存款的目的，不少商業(yè)銀行違規(guī)為客戶多頭開(kāi)

立基本賬戶，在無(wú)貸款的背景下開(kāi)立一般存款帳戶，對(duì)開(kāi)戶資料不認(rèn)真審查，也不執(zhí)行向人民銀行申報(bào)制度。一些商業(yè)銀行為逃避監(jiān)督將衛(wèi)隊(duì)?wèi)舴湃霊?yīng)解匯款科目核算，對(duì)非基本賬戶體現(xiàn)采取通過(guò)內(nèi)部往來(lái)轉(zhuǎn)入儲(chǔ)蓄所再提取現(xiàn)金的方式等。 而正因?yàn)樯虡I(yè)銀行的這種態(tài)度，不法分子多頭開(kāi)戶，在通過(guò)虎頭之間款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，來(lái)掩蓋其資金的本來(lái)面目，使不法資金合法化。

3、 利用信貸回收洗錢(qián)。洗錢(qián)者利用非法資金作抵押，取得完全合法的銀行貸款，然后再利

用這些貸款購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)。資金經(jīng)改頭換面后，其真正的資金來(lái)源就越來(lái)越不明顯。

三、商業(yè)銀行反洗錢(qián)工作中存在的問(wèn)題

1、對(duì)反洗錢(qián)缺乏足夠的認(rèn)識(shí)

目前大部分商業(yè)銀行存在對(duì)反洗錢(qián)認(rèn)識(shí)不足、重視不夠的問(wèn)題；對(duì)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》和《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法規(guī)定》中的反洗錢(qián)要求僅僅認(rèn)為是履行程序而已，缺乏作為義務(wù)主體清醒的認(rèn)識(shí)。我國(guó)商業(yè)銀行反洗錢(qián)工作剛剛開(kāi)始，各家商業(yè)銀行擔(dān)心誰(shuí)率先嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢(qián)監(jiān)視義務(wù)——審查與登記客戶身份、要求客戶提供有效證明、開(kāi)立賬戶具有條件要求、大額可疑支付交易按規(guī)定上報(bào)等，誰(shuí)就會(huì)面臨失去大量客戶的風(fēng)險(xiǎn)，即使是正常的、非可疑的大額的客戶也有因回避銀行披露信息的隱私性自保心理而離開(kāi)。

2、重經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)輕信用安全

作為追求利潤(rùn)的商業(yè)銀行，容易通過(guò)放寬開(kāi)戶條件，放松支取管理制度來(lái)爭(zhēng)取客戶、擴(kuò)大業(yè)務(wù)、吸收存款。往往是見(jiàn)錢(qián)就攬，有錢(qián)就收，而忽視了對(duì)錢(qián)的性質(zhì)和來(lái)源的了解，面對(duì)大額支付交易，仍為其辦理業(yè)務(wù)，表現(xiàn)出重經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)輕信用安全的厚此薄彼傾向。

3、成本考慮

商業(yè)銀行要承擔(dān)反洗錢(qián)“監(jiān)視器”的作用，就必須投入大量的人力、物力和財(cái)力。如設(shè)置反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)，配備反洗錢(qián)人員，制定反洗錢(qián)規(guī)定，落實(shí)反洗錢(qián)行動(dòng)，進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)，購(gòu)置與調(diào)整符合反洗錢(qián)要求的信息系統(tǒng)等。而這些對(duì)于銀行而言，無(wú)一不導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)成本增加。

4、一線臨柜人員反洗錢(qián)業(yè)務(wù)素質(zhì)偏低

洗錢(qián)犯罪是一種智力型、知識(shí)型、隱蔽性的犯罪，防范和遏制洗錢(qián)行為，不僅要求完善各項(xiàng)規(guī)章制度及反洗錢(qián)立法，還要求具有懂法律、熟悉業(yè)務(wù)、有反洗錢(qián)經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)過(guò)專門(mén)訓(xùn)練的銀行從業(yè)人員。與此要求相比，基層商業(yè)銀行一線人員專業(yè)素質(zhì)普遍偏低，反洗錢(qián)知識(shí)匱乏，其中有的不熟知反洗錢(qián)法規(guī)，有的對(duì)洗錢(qián)手段一知半解，有的對(duì)企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)規(guī)律了解不多，不能很好地落實(shí)反洗錢(qián)措施。

5、人民銀行監(jiān)管機(jī)制中沒(méi)有激勵(lì)機(jī)制和補(bǔ)償機(jī)制

一旦查出洗錢(qián)金額，按照我國(guó)現(xiàn)有程序先是凍結(jié)，后是上繳國(guó)庫(kù)，商業(yè)銀行不僅無(wú)利可圖，而且成本和收益失衡。運(yùn)用制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論來(lái)分析，這種在激勵(lì)機(jī)制和補(bǔ)償機(jī)制缺失的制度下，商業(yè)銀行反洗錢(qián)積極性受到挫傷，降低反洗錢(qián)機(jī)制的效率。

6、反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)科技手段不先進(jìn)，自動(dòng)洗錢(qián)識(shí)別系統(tǒng)急需開(kāi)發(fā)

目前商業(yè)銀行尚未建立自動(dòng)的可疑支付交易電子識(shí)別系統(tǒng)，特別是部分城市商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社無(wú)業(yè)務(wù)綜合系統(tǒng)或業(yè)務(wù)綜合系統(tǒng)落后，在無(wú)法實(shí)現(xiàn)大額和可疑資金交易數(shù)據(jù)信息的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)提取的情況下，各商業(yè)銀行只能依靠人工提取、手工上報(bào)，工作量大。

四、商業(yè)銀行開(kāi)展反洗錢(qián)工作的對(duì)策建議

1、加強(qiáng)制度建設(shè)，強(qiáng)化反洗錢(qián)管理

當(dāng)前，洗錢(qián)犯罪日益猖獗，其所造成的金融風(fēng)險(xiǎn)的積聚和釋放，將成為國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)展的大敵。依靠法律法規(guī)和完善的制度結(jié)構(gòu)，來(lái)管理、防范和化解這種風(fēng)險(xiǎn)，顯而易見(jiàn)是艱巨的。因此，必須徹底改變制度體系不配套、且陳舊老化的局面，改變有制度不能遵守、違反制度不受應(yīng)有追究的不良環(huán)境，弘揚(yáng)法治精神，加強(qiáng)制度的執(zhí)行和管理，完善國(guó)有商業(yè)銀行的基

本制度體系，按國(guó)際慣例和規(guī)則來(lái)規(guī)范業(yè)務(wù)的規(guī)程，形成有效的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防范和控制機(jī)制；加大獎(jiǎng)懲力度，在國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)部形成有法必依、違法必究，在規(guī)章制度面前人人平等的良好氛圍。

2、健全反洗錢(qián)控制制度

第一，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)各自的特點(diǎn)和經(jīng)營(yíng)情況，制定具體的反洗錢(qián)制度措施，將反洗錢(qián)法律、法規(guī)和部門(mén)規(guī)章要求，分解、細(xì)化落實(shí)到具體管理和業(yè)務(wù)流程當(dāng)中去，并以此作為內(nèi)部管理考核、獎(jiǎng)勵(lì)和懲罰的依據(jù)，增強(qiáng)反洗錢(qián)制度的操作性和實(shí)效性。其次，基層央行應(yīng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)上級(jí)機(jī)構(gòu)制定的內(nèi)控制度的情況進(jìn)行監(jiān)督管理，還應(yīng)要求基層商業(yè)銀行在落實(shí)的情況下根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)和現(xiàn)實(shí)情況制定出符合自身特點(diǎn)的內(nèi)控制度和操作章程，要對(duì)反洗錢(qián)工作的組織架構(gòu)、各部門(mén)和崗位的職責(zé)、主要制度等作出詳細(xì)規(guī)定，切實(shí)做到反洗錢(qián)工作有章可循，并努力將各項(xiàng)制度規(guī)定落到實(shí)處，轉(zhuǎn)化成實(shí)實(shí)在在的行動(dòng)。第三，要建立和政府、金融機(jī)構(gòu)、銀監(jiān)辦、財(cái)政、稅務(wù)、工商、公安、檢察等部門(mén)之間的協(xié)調(diào)機(jī)制。第四，要引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)正確認(rèn)識(shí)和處理好反洗錢(qián)與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，依法經(jīng)營(yíng)，依法履行反洗錢(qián)的有關(guān)職責(zé)。

3、開(kāi)展人員培訓(xùn)，建立反洗錢(qián)骨干隊(duì)伍

人民銀行出臺(tái)的反洗錢(qián)法規(guī)是國(guó)有商業(yè)銀行必須遵守和執(zhí)行的法律，國(guó)有商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須在人行法規(guī)中進(jìn)行，國(guó)有商業(yè)銀行的員工，必須牢固樹(shù)立反洗錢(qián)是法律的觀念。由于反洗錢(qián)工作在我國(guó)的開(kāi)展時(shí)間短，“洗錢(qián)”手段又多種多樣，所有這些都要求我們必須加大反洗錢(qián)工作的培訓(xùn)力度。那么提高從業(yè)人員的反洗錢(qián)知識(shí)、技能出發(fā)，來(lái)提高反洗錢(qián)工作的實(shí)際效果是第一步關(guān)鍵動(dòng)作。提高商業(yè)銀行高管人員對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)，促使他們對(duì)當(dāng)前洗錢(qián)的嚴(yán)峻形勢(shì)及反洗錢(qián)的重要意義有所了解，讓他們能夠正確對(duì)待反洗錢(qián)在工作中形成的短期利益與長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的關(guān)系

4、利用科技手段配合有關(guān)部門(mén)營(yíng)造全局性反洗錢(qián)環(huán)境

一是要運(yùn)用科技手段，不斷改進(jìn)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)措施，統(tǒng)一開(kāi)發(fā)出大額和可疑支付交易自動(dòng)采集檢測(cè)系統(tǒng)，并實(shí)現(xiàn)與大額支付系統(tǒng)及各金融機(jī)構(gòu)的賬務(wù)系統(tǒng)連接，真正落實(shí)實(shí)時(shí)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控，增強(qiáng)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)及時(shí)性和有效性。二是建立和推行金融機(jī)構(gòu)大額和可疑支付交易監(jiān)測(cè)、跟蹤、報(bào)告系統(tǒng)。三是建立涉及銀行、證券、保險(xiǎn)部門(mén)的反洗錢(qián)網(wǎng)絡(luò)，拓寬反洗錢(qián)工作輻射的行業(yè)范圍，進(jìn)一步建立和完善各職能部門(mén)溝通和配合的聯(lián)動(dòng)網(wǎng)絡(luò)。四是構(gòu)建信息共享機(jī)制。構(gòu)建與工商、稅務(wù)、海關(guān)、外經(jīng)貿(mào)和公安間的長(zhǎng)期反洗錢(qián)協(xié)作機(jī)制，暢通聯(lián)系渠道，共享數(shù)據(jù)信息資源，形成部門(mén)監(jiān)管合力。

5、建立法律保護(hù)屏障，強(qiáng)化網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管

網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，作為現(xiàn)代商業(yè)銀行激烈競(jìng)(本站隆重推薦好范 文網(wǎng)WWm.hmlawpc.com)爭(zhēng)的新領(lǐng)域，已成為國(guó)有商業(yè)銀行在入世后建立競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)的重要手段，同樣，這也成為洗錢(qián)犯罪首選渠道。應(yīng)該制訂相應(yīng)的解決方案：第一，制訂規(guī)范的網(wǎng)上銀行服務(wù)電子合同格式文本，明確交易雙方的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。第二，加強(qiáng)和完善電子支付等相關(guān)方面的法律制度，制定嚴(yán)密有效的《電子資金劃撥法》，實(shí)施對(duì)電子資金劃撥、電子支付的有效的監(jiān)管，以期進(jìn)一步減少和預(yù)防洗錢(qián)行為的發(fā)生。第三，通過(guò)人總行與社會(huì)相關(guān)部門(mén)聯(lián)合，共建金融認(rèn)證中心體系，對(duì)客戶的數(shù)字、數(shù)字簽章、真實(shí)身份進(jìn)行認(rèn)證，確�？蛻羯矸莸恼鎸�(shí)可靠。第四，通過(guò)高科技來(lái)研究開(kāi)發(fā)反洗錢(qián)軟件和系統(tǒng)。這個(gè)軟件可以根據(jù)需要，自動(dòng)進(jìn)行全方位、多角度地檢索、匯總等操作，使得反洗錢(qián)工作逐步規(guī)范化、科學(xué)化、數(shù)據(jù)化和網(wǎng)絡(luò)化。

第五篇：商業(yè)銀行做好聯(lián)網(wǎng)核查工作的幾點(diǎn)建議

做好聯(lián)網(wǎng)核查工作的幾點(diǎn)建議

湖北銀行漢川支行鄒迪

這幾天，我們學(xué)習(xí)了有人利用中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的漏洞騙走40萬(wàn)元的案例。不法分子利用聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)漏洞，盜用他人的身份信息，換上自己的照片，大搖大擺地去銀行開(kāi)戶，而銀行的電腦核查終端卻只得出“姓名與身份證號(hào)碼一致，且存在照片”的反饋信息，但無(wú)照片顯示，從而做出錯(cuò)誤的核查判斷結(jié)論。雖然郵儲(chǔ)銀行的工作人員操作流程無(wú)錯(cuò)誤，但銀行聯(lián)網(wǎng)核查流于形式，未做到真正的“金融實(shí)名制”，在無(wú)照片顯示的情況下，沒(méi)有通過(guò)其他渠道進(jìn)一步核實(shí)開(kāi)戶人身份信息，致使受害人資金在銀行受到損失。

以上案例給了我很大的震撼與警示：我認(rèn)為聯(lián)網(wǎng)核查意義非常重大，工作非常重要。聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)為銀行機(jī)構(gòu)識(shí)別客戶身份、辨別身份證件信息真?zhèn)翁峁┝艘环N權(quán)威、有效的手段，有利于銀行機(jī)構(gòu)完善基礎(chǔ)管理制度，健全內(nèi)控機(jī)制，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，有利于保護(hù)社會(huì)公眾的資金安全和銀行機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。我認(rèn)為在聯(lián)網(wǎng)核查方面我們應(yīng)該做好如下幾個(gè)方面的工作：

一、充分認(rèn)識(shí)做好聯(lián)網(wǎng)核查工作的重要意義

建設(shè)運(yùn)行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、推廣應(yīng)用聯(lián)網(wǎng)核查是人民銀行和公安部推動(dòng)落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制的一項(xiàng)重要舉措，有利于從源頭上遏制貪污受賄、偷逃騙稅、洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)，維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序；有利于銀行機(jī)構(gòu)完善管理制度，健全內(nèi)控機(jī)制，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，履行社會(huì)責(zé)任；有利于減少因賬戶假名或匿名造成的經(jīng)濟(jì)糾紛，遏制金融欺詐，保護(hù)社

會(huì)公眾的資金安全，維護(hù)人民群眾的根本利益。我們應(yīng)該充分認(rèn)識(shí)做好聯(lián)網(wǎng)核查工作的重要意義，采取有效措施，切實(shí)做好這項(xiàng)基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)工作。

二、提高銀行機(jī)構(gòu)柜臺(tái)數(shù)據(jù)錄入質(zhì)量

作為銀行機(jī)構(gòu)，我們應(yīng)加強(qiáng)對(duì)稽核和臨柜人員的聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)操作培訓(xùn)，要求工作人員嚴(yán)格按照《聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)操作規(guī)程》的要求，準(zhǔn)確、完整地錄入待核查公民身份信息，防止因姓名和身份證件號(hào)碼錄入錯(cuò)誤導(dǎo)致聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不一致的現(xiàn)象。

三、建立健全信息反饋機(jī)制，幫助提高聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的數(shù)據(jù)質(zhì)量

為確保聯(lián)網(wǎng)核查的準(zhǔn)確性和權(quán)威性，在各級(jí)公安機(jī)關(guān)努力提高全國(guó)人口基本信息資源庫(kù)的數(shù)據(jù)質(zhì)量的同時(shí)，我們銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該將查詢工作中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和數(shù)據(jù)方面的錯(cuò)誤反饋給公安機(jī)關(guān)，積極配合各級(jí)公安機(jī)關(guān)做好人口基本信息的采集、更新維護(hù)和糾錯(cuò)工作，及時(shí)幫助公安機(jī)關(guān)修正數(shù)據(jù)錯(cuò)誤，縮短數(shù)據(jù)更新維護(hù)周期。

四、建立健全身份信息多渠道核實(shí)機(jī)制

我們?cè)谶M(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)，當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不一致但無(wú)法確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件時(shí)，不得隨意拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)。應(yīng)該通過(guò)其他手段和方法，采取多渠道的方式對(duì)相關(guān)居民身份證的真實(shí)性進(jìn)一步核實(shí)。

(一)要求客戶出示居民戶口簿、護(hù)照、機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證等其他有效證件。對(duì)于第二代居民身份證，也可使用第二代居民身份證閱讀機(jī)具進(jìn)行鑒別。

(二)為客戶出具聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果證明，由客戶持該證明到被核查人戶籍所在地公安機(jī)關(guān)申請(qǐng)核實(shí)。客戶可持居民身份證和公安機(jī)關(guān)核實(shí)并填寫(xiě)的回執(zhí)到銀行機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)。

五、進(jìn)一步加大聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的宣傳力度

應(yīng)采用靈活多樣的形式，對(duì)聯(lián)網(wǎng)核查工作的重要意義、聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的建設(shè)運(yùn)行情況、聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理規(guī)則等進(jìn)行廣泛的宣傳，提高社會(huì)公眾對(duì)聯(lián)網(wǎng)核查工作的認(rèn)知程度，推動(dòng)聯(lián)網(wǎng)核查工作的有效進(jìn)行和深入開(kāi)展。

六、進(jìn)一步強(qiáng)化聯(lián)網(wǎng)核查工作責(zé)任意識(shí)與服務(wù)意識(shí) 我們要進(jìn)一步提高服務(wù)意識(shí)，優(yōu)化與聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)的業(yè)務(wù)處理流程，規(guī)范聯(lián)網(wǎng)核查的業(yè)務(wù)操作，努力將聯(lián)網(wǎng)核查寓于高效、優(yōu)質(zhì)的銀行服務(wù)之中。做好宣傳解釋工作，當(dāng)客戶對(duì)聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果或核實(shí)結(jié)果存在異議時(shí)，我們應(yīng)耐心細(xì)致地做好解釋說(shuō)明工作，努力化解客戶的不滿和抵觸情緒。作為一名金融工作者，要進(jìn)一步強(qiáng)化聯(lián)網(wǎng)核查工作責(zé)任意識(shí)，規(guī)范聯(lián)網(wǎng)核查的業(yè)務(wù)操作，使聯(lián)網(wǎng)核查工作責(zé)任到位，責(zé)任到人。

聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)為銀行機(jī)構(gòu)識(shí)別客戶身份、辨別身份證件信息真?zhèn)翁峁┝艘环N權(quán)威、有效的手段，客觀上對(duì)不法分子騙取開(kāi)立假名賬戶產(chǎn)生巨大的威懾和預(yù)防作用。同時(shí)也有利于銀行機(jī)構(gòu)完善基礎(chǔ)管理制度，健全內(nèi)控機(jī)制，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，有利于減少因賬戶假名或匿名造成的經(jīng)濟(jì)糾紛，遏制金融欺詐，因此，我們應(yīng)該高度重視，采取有效措施，切實(shí)做好聯(lián)網(wǎng)核查工作，不讓聯(lián)網(wǎng)核查流于形式，切實(shí)保護(hù)社會(huì)公眾的資金安全和我們銀行機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。

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