201*年全市中小企業(yè)信用擔保體系建設情況

近年來，市委、市政府連續(xù)出臺了一系列鼓勵支持中小企業(yè)信用擔保體系建設的政策措施，各級政府、社會各界積極參與中小企業(yè)信用擔保體系建設，我市擔保機構數(shù)量和規(guī)模迅速膨脹，經濟效益和社會效益初步顯現(xiàn)。

一、全市中小企業(yè)信用擔保發(fā)展情況

截止到第三季度，全市登記備案的擔保機構45家，注冊資本21.32億元，注冊資本5000萬元以上的擔保機構22家，1億元以上的擔保公司6家。這些擔保機構累計為5019戶中小企業(yè)及經營業(yè)戶提供擔保達到85.46億元，僅今年1—9月份就實現(xiàn)擔保額28.7億元，同比增長33.7%。這些業(yè)績的取得，在一定程度上緩解了我市中小企業(yè)發(fā)展資金緊張的局面。

（一）擔保機構的數(shù)量及結構情況。到201*年三季度末，我市登記注冊擔保機構達到100多家，其中納入市中小企業(yè)局、市人行備案的45家，全市已開展中小企業(yè)擔保業(yè)務的擔保機構基本都已納入備案管理范圍。從區(qū)域分布來看：各區(qū)縣都成立了擔保機構，但45家備案管理擔保公司多數(shù)集中在**區(qū)和高新區(qū)，其它區(qū)縣擔保公司數(shù)量相對較少。

（二）注冊資本情況。全市45家擔保機構注冊資本21.32萬元，其中政府出資4.63億元，占21.72%。注冊資本5000萬元以上的22家，1億元以上擔保機構6家。從出資結構來看：全市45家擔保機構中，民營資本出資占比較大，除8家政府出資參與的擔保機構外，其余37家均為自然人和民營企業(yè)出資。

（三）從業(yè)人員隊伍情況。登記備案的45家擔保機構從業(yè)人員728人，具有大專以上學歷的占75%。高層管理人員中有50%是原銀行、保險、投資公司的主要負責人或業(yè)務骨干。

（四）業(yè)務開展情況。今年1—9月份，全市各類擔保機構實現(xiàn)擔保額28.7億元，在保余額43.41億元。

從2008年以來，全市擔保機構在中小企業(yè)貸款擔保業(yè)務上實現(xiàn)了跨越式的發(fā)展。2008年，擔保機構擔�？傤~9.87億元，2009年擔保額達到27億元，今年前三季度擔保額28.7億元，已超越去年全年擔保額，預計全年擔保額將達到35億元以上，同比增長30%以上。

（五）經濟及社會效益情況。45家擔保機構已累計實現(xiàn)經營收入32646萬元。201*年前三季度實現(xiàn)經營收入7895萬元，其中擔保業(yè)務收入6996萬元，均比上年增長120%以上；上繳稅金464萬元，比上年增長112.4%。

45家擔保機構在取得良好經濟效益的同時，也創(chuàng)造出了顯著的社會效益。年內受保中小企業(yè)因獲得融資擔保支持，增加就業(yè)崗位1.73萬人，新增銷售收入34.78億元，新增稅收1.43億元。

二、中小企業(yè)信用擔保體系建設工作情況

（一）加強業(yè)務指導。一是召開了全市擔保業(yè)務研討會。省中小辦及市財政局、人民銀行、銀監(jiān)分局等政府相關部門領導，協(xié)會常務理事以上單位主要負責人等共計40余人參加會議。會上，與會人員重點就風險控制、發(fā)展環(huán)境、行業(yè)自律、人才隊伍建設、擔保業(yè)務品種開發(fā)等進行了研討。二是幫助擔保機構化解風險。我們與人行、市工商銀行、擔保機構協(xié)商，積極應對擔保經營風險，并形成書面報告，向王頂岐副市長匯報。三是組**摯聯(lián)等擔保機構與農業(yè)局協(xié)商對農擔保措施，積極開拓業(yè)務品種，拓展業(yè)務范圍。四是組織擔保機構參加了全省銀保合作信得過中小企業(yè)信用擔保機構推選活動，融信、金摯聯(lián)、**安信三家擔保機構排名均在前十位，其中融信位列第二。五是上報融信、金摯聯(lián)、安信、**中小企業(yè)擔保公司四家擔保機構申請資料，推動其與省再擔保集團的合作。六是指導擔保機構做好清理整頓活動資料的準備工作。七是與部分擔保機構調研，引導擔保機構擴大合作銀行數(shù)量，實現(xiàn)多元發(fā)展。

（二）積極爭取各級扶持資金。一是與市財政局制定市級中小企業(yè)擔保專項資金扶持方案，今年共兌現(xiàn)了中小企業(yè)擔保專項資金447.36萬元。二是組織擔保機構申報了省級中小企業(yè)擔保專項資金，鑫融源等7家擔保機構共獲得200萬元省級擔保扶持資金。三是為融信、安信爭取國家擔保專項扶持資金280萬元，目前這些資金已落實到位。四是幫助融信、**安信、銀橋擔保等3家擔保機構申報了免征營業(yè)稅材料。目前，申報材料已通過省級審查，并在媒體公示，現(xiàn)已上報國家。

（三）組織外出考察學習。一是赴**考察學習。5月，市中小企業(yè)局韓大力局長帶領分管局長、科室負責人員赴**考察學習融資平臺建設經驗作法，撰寫調研報告在《中小企業(yè)》刊物上刊發(fā)。二是赴**考察學習。為提升全市擔保業(yè)行業(yè)自律水平，8月，市中小企業(yè)局組織部分擔保機構赴**學習擔保機構行業(yè)自律經驗做法。三是赴東北考察。9月，組織市財政局、市國資委相關負責人及部分擔保機構主要負責人一行7人赴**、**、**三市就中小企業(yè)服務體系建設及信用擔保體系建設情況進行考察學習，并撰寫了考察報告。四是赴**學習。9月，組織融信、安信、鑫融源等擔保機構赴**參加第十一屆全國中小企業(yè)信用擔保機構負責人聯(lián)席會議。

（四）大力推進擔保機構信息化建設。一是確定融信、金摯聯(lián)等擔保機構為全市信息化試點單位，建立集考察、審批等多項功能為一體的信息化系統(tǒng)。在總結經驗的基礎上，向其他擔保機構推廣。二是探索建立融資擔保服務平臺。制定了**市中小企業(yè)融資擔保服務平臺建設方案，擬構建集用戶管理、機構管理、業(yè)務管理、供需平臺、信息發(fā)布、系統(tǒng)管理等功能為一體的融資服務系統(tǒng)。目前，該平臺初步設計方案已經多次論證，并征求了省辦、市相關部門的意見，待進一步認定后組織實施。

（五）圓滿完成全省擔保行業(yè)從業(yè)資格認證試點工作。按照《**省擔保行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)資格認證暫行辦法》的規(guī)定，經省中小辦同意，我市被確定為全省唯一一家“擔保行業(yè)從業(yè)人員資格認證工作試點”。從去年十一月分開始，從調研到實施方案，從培訓到認證考試，制定了一套完善的組織體系和工作措施。在經過充分、細致的準備工作的基礎上，分兩次組織了輔導、考試。經過認證考試，來自33家擔保機構及部分社會人員、在校大學生共計370人報名參加了考試，339人獲得**省首批擔保行業(yè)從業(yè)資格證書，合格率達到91.6%。其中，擔保機構參加人數(shù)占擔保從業(yè)人員總數(shù)的85%以上，有效地提升了擔保機構從業(yè)人員的整體素質。

（六）積極開展人才培訓工作。一是組織擔保機構參加了**大擔保行業(yè)高級工商管理研修班，我市共有7人參加。二是組織擔保從業(yè)人員報名參加全省從業(yè)資格考試培訓活動，確保我市擔保從業(yè)人員合格率。三是積極與省辦、省擔保協(xié)會溝通，在全省推廣我市擔保從業(yè)資格考試試點經驗和模式。

（七）加大擔保業(yè)調研力度。在調研方式上，除深入擔保機構調研外，市中小企業(yè)局還十分重視同相關部門聯(lián)合開展全面調研。先后與市財政局、市人民銀行聯(lián)合開展了全市擔保機構調研，并匯總數(shù)據(jù)，寫出調研報告，向省級管理部門報送，為省財政廳、省人行等省級管理部門制定扶持政策、加強業(yè)務指導提供了可靠的依據(jù)。

三、中小企業(yè)信用擔保體系建設中存在的主要問題

（一）行業(yè)自律風險。一是壓價競爭。擔保行業(yè)是高風險低收益行業(yè)，但各擔保公司為了爭取業(yè)務，相互壓低收費，惡性競爭，擾亂了正常的行業(yè)秩序，擠壓了擔保業(yè)發(fā)展的空間。二是人才無序流動。擔保業(yè)是個新興行業(yè)，人才十分匱乏，部分擔保公司為招攬人才，采取各種手段從其他擔保公司挖人才，從業(yè)人員跳槽現(xiàn)象較為嚴重，一定程度上影響了擔保公司的正常經營。

（二）從業(yè)人員素質風險。一是擔保隊伍過于年輕，缺少管理經驗。從擔保從業(yè)考試報名資料來看，許多從業(yè)人員都是80后，有的甚至是90后。二是擔保人才來源狹窄。多是依靠金融機構的退休或辭職人員，這部分人員所占比例很少，且擔保業(yè)和銀行業(yè)運作機理不盡相同，照搬銀行的管理運營措施，也不能完全行得通。

（三）與銀行合作方面的風險。一是國有商業(yè)銀行進入門檻高、放大倍數(shù)小，有些銀行上調基準利率上浮幅度，擠壓擔保機構盈利空間，制約了擔保機構風險覆蓋能力。二是擔保機構作為風險的實際承擔者，卻不是抵押權人，一旦發(fā)生風險，擔保公司代償后，貸款主合同終結，作為反擔保的從合同失去效力，擔保公司不能獨立起訴被擔保企業(yè)，擔保公司的利益得不到應有保護。三是銀行無風險經營，不承擔任何風險，銀行工作人員可能會放松對貸款企業(yè)的考察和貸后監(jiān)管。

（四）有效的風險分散和補償機制尚未建立。中小企業(yè)信用擔保行業(yè)是一個高風險、低收益行業(yè)，風險與收益的不對稱使其難以自補風險。目前作為外部補償機制，國家、省、市三級在扶持力度上較大，但市、區(qū)協(xié)調聯(lián)動機制尚未完全到位，加之系統(tǒng)內再擔保機制長期缺失，妨礙了擔保體系在增信、分險等方面作用的發(fā)揮，嚴重影響了擔保機構信用放大能力，擔保的功能大打折扣。

（五）擔保機構自身運作不規(guī)范，抗風險能力不強。一是有些擔保機構缺乏必要的管理制度和風控制度，業(yè)務人員也缺乏金融、財務、法律、審計、評估等專業(yè)知識，整體素質不高，識別、控制和化解風險的能力不強；二是擔保資本金不實，有些擔保機構注冊之后轉移資本，構成虛假出資；三是熱衷于個貸、投資等高盈利擔保項目，不從事或難以從事中小企業(yè)貸款擔保業(yè)務，缺乏業(yè)務品種創(chuàng)新的能力，資產缺乏流動性和安全性；四是擔保風險準備金不提或提取不足，抵御風險能力較弱。

四、下一步主要工作思路

（一）進一步完善擔保扶持政策。一是與市財政局協(xié)商，完善我市中小企業(yè)擔保扶持政策，積極擴大政策扶持覆蓋面。二是積極做好相關協(xié)調工作，幫助擔保機構獲取省級、國家級中小企業(yè)擔保專項資金扶持。

（二）不斷推進信用擔保信息化建設。進一步在全市備案管理的擔保機構中推廣信息化建設，利用信息技術實現(xiàn)擔保業(yè)務全過程的數(shù)字化、智能化、自動化，提高風險控制效率；在多渠道掌握中小企業(yè)融資需求信息的基礎上，籌建全市中小企業(yè)融資服務平臺。

（三）加強對擔保行業(yè)發(fā)展的指導與服務。一是鼓勵和支持擔保機構產品和服務創(chuàng)新，重點探索中小企業(yè)集合票據(jù)的發(fā)行工作，并積極宣傳推廣創(chuàng)新經驗。二是繼續(xù)做好行業(yè)發(fā)展情況定期調度，及時掌握我市擔保行業(yè)發(fā)展動向。

（四）加強從業(yè)人員素質培訓。一是制定擔保人才培訓計劃，按照培訓計劃制定出切實可行的實施方案，并落實培訓經費，確保擔保人才培訓工作有序開展。二是創(chuàng)新培訓模式。實行短、中、長期相結合舉辦培訓班、專題講座、外出考察學習、組織參加EMBA高級研修班等形式的多種培訓形式，為我市擔保機構培養(yǎng)人才，提供人才和智力支持。

（五）推動擔保機構與銀行深入合作。繼續(xù)組織開展與金融機構的合作研討活動，積極推薦信用良好、運作規(guī)范、資本實力與風險防控能力強、經營業(yè)績突出的擔保機構與金融機構進行業(yè)務合作。組織擔保機構與金融機構聯(lián)誼活動，增進互信與支持。

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