第一篇：縣農(nóng)村支付結算調研報告

一、網(wǎng)點基本情況

縣共有個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，我聯(lián)社下設個營業(yè)網(wǎng)點，其中在城網(wǎng)點個，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點個，有個空白網(wǎng)點鄉(xiāng)鎮(zhèn)。截止年月末，我社共設置自動取款機臺，其中城區(qū)臺，鄉(xiāng)鎮(zhèn)均沒有安裝， 沒有安裝pos機。累計發(fā)放銀行卡張。目前聯(lián)社營業(yè)部開通“農(nóng)信銀”結算系統(tǒng)、支票影像系統(tǒng)，開通了銀行匯票業(yè)務，所有網(wǎng)點已開通大小額支付系統(tǒng)，省內(nèi)已全面實現(xiàn)通存通兌，各網(wǎng)點均可辦理銀行卡業(yè)務，受理農(nóng)民工銀行卡。截止年6月末當年辦理大小額支付筆,萬元。

二、結算知識普及率偏低

從調查的情況看，農(nóng)戶對大小額支付系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行、異地支票影像傳輸?shù)忍厣�支付工具知之甚少，對該系統(tǒng)方便、快捷清算方式缺乏了解，農(nóng)戶仍習慣沿用傳統(tǒng)的現(xiàn)金結算方式，主要以零星現(xiàn)金存取、生產(chǎn)生活資料購置、子女異地上學生活費供給等，以現(xiàn)金結算為主；外地打工地農(nóng)民以農(nóng)民工銀行卡結算和攜帶現(xiàn)金為主；對于異地支票影像傳輸業(yè)務基本上還未開辦，只有很少農(nóng)戶了解或知曉相關現(xiàn)代支付系統(tǒng)信通卡轉賬等業(yè)務的具體操作，對設置密碼、保護密碼覺得很繁瑣，且無此種意識，支付結算環(huán)境差，結算知識普及率偏低。

三、農(nóng)村支付結算網(wǎng)絡建設滯后

我縣農(nóng)村信用社提供結算服務依托大小額支付系統(tǒng)、綜合業(yè)務系統(tǒng)，但目前農(nóng)村信用社仍沒有實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)，結算網(wǎng)絡建設滯后。

四、非現(xiàn)金支付工具推廣緩慢，支付結算工具單一

農(nóng)民觀念意識落后，受農(nóng)村傳統(tǒng)觀念和經(jīng)濟發(fā)展的制約，部分農(nóng)戶對自助設備的功能不了解，銀行卡不能直觀地反映每一筆業(yè)務發(fā)生情況，農(nóng)戶擔心使用時出現(xiàn)故障或怕發(fā)生差錯而不愿用卡，造成農(nóng)戶在支付工具選擇上“棄卡選折”。加之考慮業(yè)務量及成本問題，信用社在鄉(xiāng)鎮(zhèn)還沒有投放atm和pos機具，農(nóng)村地區(qū)支付結算主要集中于傳統(tǒng)的匯兌等，結算工具單一。

五、問題及原因

1、非現(xiàn)金結算工具本身存在的不足。對農(nóng)村地區(qū)使用者來說，票據(jù)比較復雜，使用要求高，如銀行匯票、商業(yè)匯票，其要式性和文義性要求較高，填寫簽章要求規(guī)范，尤其是在背書轉讓過程中，稍有疏忽，便會導致票據(jù)無效或票據(jù)權利喪失，給持票人帶來很大麻煩；同時，因社會信用體系不完善，個人支票的社會認知度較低。在使用信用卡過程中，也常常由于硬件設備損壞，因不能及時修復，影響客戶正常使用。

2、收費制度制約了支付結算工具的推廣使用。各金融機構對非現(xiàn)金結算普遍實行收費制度，如轉賬手續(xù)費、跨行交易手續(xù)費、結算賬戶銀行卡年費等，對農(nóng)村地區(qū)使用者來說，結算業(yè)務量較小，相對而言結算手續(xù)費偏高，為節(jié)省費用，更愿意使用現(xiàn)金交易，既直觀又簡便，而不愿使用其他支付結算工具。

3、核心系統(tǒng)平臺搭建不完善。一方面，各省農(nóng)信社屬于各省政府管轄，其綜合業(yè)務核心系統(tǒng)平臺由各自招標研發(fā)單位進行開發(fā)，農(nóng)信社電子建設全國缺乏統(tǒng)一的技術規(guī)范，各自為政，軟件版本繁雜多樣，給跨省聯(lián)網(wǎng)帶來困難，嚴重影響了農(nóng)信社支付結算電子化建設的進程。

4、其他原因給農(nóng)信社結算服務帶來的困難。一是政府部門的政府行為，使農(nóng)信社結算業(yè)務成為虧本買賣。如“糧食直補”“低保”等對農(nóng)信社來說是虧本買賣。二是在農(nóng)信社開戶的個人多，單位少，單位匯款更少。而農(nóng)戶在結算方面多為存取現(xiàn)金，不會辦理轉賬。

六、建議

1、宣傳普及農(nóng)村支付結算知識

加強對農(nóng)村地區(qū)支付結算的組織和管理，由農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)機構網(wǎng)點進行支付結算業(yè)務特別是現(xiàn)代支付系統(tǒng)業(yè)務功能、使用操作的宣傳普及，以柜面人員對客戶進行引導，逐步改變農(nóng)村居民現(xiàn)金支付習慣。同時，針對不同的客戶群體提供差異化的服務，對普通農(nóng)戶和農(nóng)民工，引導使用不同的支付結算方式，對結算量較大的種養(yǎng)殖專業(yè)戶，以支票轉賬和票據(jù)結算為主提供服務。

2、合理配置農(nóng)村支付系統(tǒng)資源

根據(jù)農(nóng)村市場的需求，合理配置和優(yōu)化atm機、pos機等現(xiàn)代化支付機具的布局，發(fā)展銀行卡特約商戶，努力提高農(nóng)村金融服務水平，滿足農(nóng)戶多層次的需求。

3、加大非現(xiàn)金結算業(yè)務推廣力度

一是推廣各類非現(xiàn)金結算工具。通過采取有效措施，如降低手續(xù)費等優(yōu)惠政策，加強新型支付結算工具和業(yè)務的宣傳推廣工作；二是加大對農(nóng)村支付機具設備投入，在經(jīng)濟發(fā)展較好的鄉(xiāng)鎮(zhèn)有計劃地安裝atm機和pos機具。

4、拓展支付清算網(wǎng)絡輻射范圍

一是根據(jù)農(nóng)村支付結算業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀與風險防范相結合原則，因地制宜，擴充大小額支付系統(tǒng)的覆蓋面，暢通農(nóng)村地區(qū)支付清算渠道；二是對條件尚不具備的營業(yè)網(wǎng)點，可按匯劃金額不同采取先開通小額支付系統(tǒng)，在逐步開通大額支付系統(tǒng)的辦法，縮短資金匯劃在途時間；三是盡快開通跨行通存業(yè)務。

第二篇：縣農(nóng)村支付結算調研報告

縣農(nóng)村支付結算調研報告

一、網(wǎng)點基本情況

縣共有個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，我聯(lián)社下設個營業(yè)網(wǎng)點，其中在城網(wǎng)點個，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點個，有個空白網(wǎng)點鄉(xiāng)鎮(zhèn)。截止年月末，我社共設置自動取款機臺，其中城區(qū)臺，鄉(xiāng)鎮(zhèn)均沒有安裝， 沒有安裝pos機。累計發(fā)放銀行卡張。目前聯(lián)社營業(yè)部開通“農(nóng)信銀”結算系統(tǒng)、支票影像系統(tǒng)，開通了銀行匯票業(yè)務，所有網(wǎng)點已開通

大小額支付系統(tǒng)，省內(nèi)已全面實現(xiàn)通存通兌，各網(wǎng)點均可辦理銀行卡業(yè)務，受理農(nóng)民工銀行卡。截止年6月末當年辦理大小額支付筆,萬元。

二、結算知識普及率偏低

從調查的情況看，農(nóng)戶對大小額支付系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行、異地支票影像傳輸?shù)忍厣�支付工具知之甚少，對該系統(tǒng)方便、快捷清算方式缺乏了解，農(nóng)戶仍習慣沿用傳統(tǒng)的現(xiàn)金結算方式，主要以零星現(xiàn)金存取、生產(chǎn)生活資料購置、子女異地上學生活費供給等，以現(xiàn)金結算為主；外地打工地農(nóng)民以農(nóng)民工銀行卡結算和攜帶現(xiàn)金為主；對于異地支票影像傳輸業(yè)務基本上還未開辦，只有很少農(nóng)戶了解或知曉相關現(xiàn)代支付系統(tǒng)信通卡轉賬等業(yè)務的具體操作，對設置密碼、保護密碼覺得很繁瑣，且無此種意識，支付結算環(huán)境差，結算知識普及率偏低。

三、農(nóng)村支付結算網(wǎng)絡建設滯后

我縣農(nóng)村信用社提供結算服務依托大小額支付系統(tǒng)、綜合業(yè)務系統(tǒng)，但目前農(nóng)村信用社仍沒有實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)，結算網(wǎng)絡建設滯后。

四、非現(xiàn)金支付工具推廣緩慢，支付結算工具單一

農(nóng)民觀念意識落后，受農(nóng)村傳統(tǒng)觀念和經(jīng)濟發(fā)展的制約，部分農(nóng)戶對自助設備的功能不了解，銀行卡不能直觀地反映每一筆業(yè)務發(fā)生情況，農(nóng)戶擔心使用時出現(xiàn)故障或怕發(fā)生差錯而不愿用卡，造成農(nóng)戶在支付工具選擇上“棄卡選折”。加之考慮業(yè)務量及成本問題，信用社在鄉(xiāng)鎮(zhèn)還沒有投放atm和pos機具，農(nóng)村地區(qū)支付結算主要集中于傳統(tǒng)的匯兌等，結算工具單一。

五、問題及原因

1、非現(xiàn)金結算工具本身存在的不足。對農(nóng)村地區(qū)使用者來說，票據(jù)比較復雜，使用要求高，如銀行匯票、商業(yè)匯票，其要式性和文義性要求較高，填寫簽章要求規(guī)范，尤其是在背書轉讓過程中，稍有疏忽，便會導致票據(jù)無效或票據(jù)權利喪失，給持票人帶來很大麻煩；同時，因社會信用體系不完善，個人支票的社會認知度較低。在使用信用卡過程中，也常常由于硬件設備損壞，因不能及時修復，影響客戶正常使用。

2、收費制度制約了支付結算工具的推廣使用。各金融機構對非現(xiàn)金結算普遍實行收費制度，如轉賬手續(xù)費、跨行交易手續(xù)費、結算賬戶銀行卡年費等，對農(nóng)村地區(qū)使用者來說，結算業(yè)務量較小，相對而言結算手續(xù)費偏高，為節(jié)省費用，更愿意使用現(xiàn)金交易，既直觀又簡便，而不愿使用其他支付結算工具。

3、核心系統(tǒng)平臺搭建不完善。一方面，各省農(nóng)信社屬于各省政府管轄，其綜合業(yè)務核心系統(tǒng)平臺由各自招標研發(fā)單位進行開發(fā)，農(nóng)信社電子建設全國缺乏統(tǒng)一的技術規(guī)范，各自為政，軟件版本繁雜多樣，給跨省聯(lián)網(wǎng)帶來困難，嚴重影響了農(nóng)信社支付結算電子化建設的進程。

4、其他原因給農(nóng)信社結算服務帶來的困難。一是政府部門的政府行為，使農(nóng)信社結算業(yè)務成為虧本買賣。如“糧食直補”“低保”等對農(nóng)信社來說是虧本買賣。二是在農(nóng)信社開戶的個人多，單位少，單位匯款更少。而農(nóng)戶在結算方面多為存取現(xiàn)金，不會辦理轉賬。

六、建議

1、宣傳普及農(nóng)村支付結算知識

加強對農(nóng)村地區(qū)支付結算的組織和管理，由農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)機構網(wǎng)點進行支付結算業(yè)務特別是現(xiàn)代支付系統(tǒng)業(yè)務功能、使用操作的宣傳普及，以柜面人員對客戶進行引導，逐步改變農(nóng)村居民現(xiàn)金支付習慣。同時，針對不同的客戶群體提供差異化的服務，對普通農(nóng)戶和農(nóng)民工，引導使用不同的支付結算方式，對結算量較大的種養(yǎng)殖專業(yè)戶，以支票轉賬和票據(jù)結算為主提供服務。

2、合理配置農(nóng)村支付系統(tǒng)資源

根據(jù)農(nóng)村市場的需求，合理配置和優(yōu)化atm機、pos機等現(xiàn)代化支付機具的布局，發(fā)展銀行卡特約商戶，努力提高農(nóng)村金融服務水平，滿足農(nóng)戶多層次的需求。

3、加大非現(xiàn)金結算業(yè)務推廣力度

一是推廣各類非現(xiàn)金結算工具。通過采取有效措施，如降低手續(xù)費等優(yōu)惠政策，加強新型支付結算工具和業(yè)務的宣傳推廣工作；二是加大對農(nóng)村支付機具設備投入，在經(jīng)濟發(fā)展較好的鄉(xiāng)鎮(zhèn)有計劃地安裝atm機和pos機具。

4、拓展支付清算網(wǎng)絡輻射范圍

一是根據(jù)農(nóng)村支付結算業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀與風險防范相結合原則，因地制宜，擴充大小額支付系統(tǒng)的覆蓋面，暢通農(nóng)村地區(qū)支付清算渠道；二是對條件尚不具備的營業(yè)網(wǎng)點，可按匯劃金額不同采取先開通小額支付系統(tǒng)，在逐步開通大額支付系統(tǒng)的辦法，縮短資金匯劃在途時間；三是盡快開通跨行通存業(yè)務。

縣信用合作聯(lián)社

第三篇：優(yōu)化農(nóng)村支付服務環(huán)境調研報告

**中支以科學發(fā)展觀為指導，認真貫徹黨的十七大特別是十七屆三中全會以來一系列加強農(nóng)村金融服務的精神，結合轄內(nèi)實際，堅持科學定位，城鄉(xiāng)統(tǒng)籌，把為“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造“綠色”支付服務環(huán)境作為推進農(nóng)村金融服務體系建設的一個重要內(nèi)容，全力推進城鄉(xiāng)一體化支付服務環(huán)境建設，有力促進了社會主義新農(nóng)村的建設。

一、建設鄉(xiāng)鎮(zhèn)大小額支付系統(tǒng)，

暢通農(nóng)村支付清算渠道。隨著國有商業(yè)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略的轉移，農(nóng)村信用社成為農(nóng)村地區(qū)資金清算服務的主要提供者，其同城和異地跨行資金清算環(huán)節(jié)多，在途時間長，不能很好滿足農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展對資金清算的需求。**中支審時度勢，把大小額支付系統(tǒng)延伸到鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社作為特色金融服務創(chuàng)新的一個重點項目，認真開展可行性調查，制定詳盡實施方案，按照先試點后鋪開的步驟，精心組織，周密部署，協(xié)同推進，于201*年7月14日順利開通6個試點鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社大小額支付系統(tǒng)，在總結試點經(jīng)驗的基礎上，又陸續(xù)將大小額支付系統(tǒng)直達其它13個鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社，使大小額支付系統(tǒng)覆蓋到**轄內(nèi)19個鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社，覆蓋面達到46%。農(nóng)村信用社鄉(xiāng)鎮(zhèn)大小額支付系統(tǒng)的開通，完善了農(nóng)村地區(qū)資金清算體系，提高了農(nóng)村地區(qū)資金清算速度和使用效益，加快了鄉(xiāng)鎮(zhèn)預算收支匯劃報解效率。目前，19個開通大小額支付系統(tǒng)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社共辦理跨行資金匯劃業(yè)務2230筆，金額7000多萬元；新增開戶單位92個，新增存款2420萬元，收納報解鄉(xiāng)鎮(zhèn)稅款1126筆，金額12460萬元；受理國庫糧食直補、糧種補貼等涉農(nóng)撥款114筆，金額5354萬元。

二、推進賬戶管理系統(tǒng)直通基層信用社，提高信用社賬戶業(yè)務辦理效率。人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)自201*年5月份上線運行以來，基層信用社無論是辦理核準類賬戶業(yè)務還是備案類賬戶業(yè)務都需到人民銀行辦理賬戶信息的錄入等操作，給信用社特別是邊遠信用社帶來極大的不便，一定程度上制約了農(nóng)村信用社支農(nóng)作用的發(fā)揮。為此，**中支與市農(nóng)村信用聯(lián)社一道分析論證賬戶管理系統(tǒng)直通基層信用社在網(wǎng)絡技術上的可行性，并督促市農(nóng)村信用聯(lián)社積極向其省聯(lián)社匯報。省聯(lián)社高度重視，迅即組織人員進行技術攻關，實現(xiàn)了賬戶管理系統(tǒng)直通鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社，使基層信用社不出社門就能辦理各類賬戶信息錄入和備案業(yè)務，徹底解決了多年困撓信用社辦理賬戶業(yè)務的一大難題，提高了農(nóng)村信用社賬戶業(yè)務辦理效率，完善了農(nóng)村信用社支農(nóng)服務功能，促進了農(nóng)村信用社作為支農(nóng)主力軍作用的發(fā)揮，進一步優(yōu)化了農(nóng)村金融服務體系。

三、健全新型涉農(nóng)機構支付基礎設施，助推服務“三農(nóng)”作用正常發(fā)揮。人總行關于村鎮(zhèn)銀行、郵儲銀行加入人民銀行相關支付清算系統(tǒng)的政策明確以后，**中支積極支持湖北**曾都匯豐村鎮(zhèn)銀行和郵政儲蓄銀行**分行加入大小額支付系統(tǒng)、人民幣賬戶管理系統(tǒng)、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)等相關支付清算系統(tǒng)，為其及早順利開展支付結算業(yè)務提供了堅實的保障。一是與之共同研究加入相關支付清算系統(tǒng)的接入方式，指導和督促其提前做好各項業(yè)務和技術準備工作。二是全面提供人民幣銀行結算賬戶、公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查、支票影像業(yè)務以及大小額支付系統(tǒng)方面的管理和業(yè)務操作規(guī)定，對其提出的問題耐心細致地給予解釋。三是設置人民幣銀行賬戶管理系統(tǒng)、聯(lián)網(wǎng)核查公民信息系統(tǒng)相關級別操作員，并現(xiàn)場指導其設置低級別操作員和進行業(yè)務操作。四是分別與市工行和市信用聯(lián)社聯(lián)系，由其派人跟班學習具體業(yè)務操作。2家新型涉農(nóng)機構自加入人民銀行相關支付系統(tǒng)以來，共開設人民幣對公單位賬戶110戶，辦理跨行資金清算業(yè)務407筆，金額3.4億元。

四、加強非現(xiàn)金支付服務環(huán)境建設，促進農(nóng)村地區(qū)支付由傳統(tǒng)向現(xiàn)代轉型。受傳統(tǒng)支付理念和農(nóng)村地區(qū)電子支付環(huán)境建設滯后等因素的影響，農(nóng)村地區(qū)一直偏好柜臺辦理和現(xiàn)金結算，支付效率整體偏低，成為新農(nóng)村建設一個不可忽視的制約因素。**中支首先從宣傳普及現(xiàn)代支付結算知識入手，以“金融知識進社區(qū)、進校園、進鄉(xiāng)村”宣傳活動為平臺，抓住元旦和春節(jié)前后以及10到12月份農(nóng)民工集中和提前返鄉(xiāng)返程時機，組織金融機構開展現(xiàn)代支付知識以及農(nóng)民工銀行卡特色服務宣傳活動，大力豐富農(nóng)村居民現(xiàn)代支付知識，培育農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)代支付理念；其次，積極推動農(nóng)行、信用社、郵儲銀行、銀聯(lián)機構在農(nóng)村地區(qū)加大銀行卡的發(fā)放和atm和pos機具的投放力度以及網(wǎng)上銀行、電話銀行的推廣運用力度。目前，已在農(nóng)村地區(qū)發(fā)放銀行卡116.5萬張，投放atm機具79臺，發(fā)展特約商戶85個，投放pos機具50套，發(fā)展網(wǎng)上銀行、電話銀行用戶7749個，極大地完善了農(nóng)村地區(qū)銀行卡受理市場環(huán)境，推進了以銀行卡為介質的電子支付工具和支付方式的運用。第三，積極組織推廣農(nóng)民工銀行卡特色服務，把黨的為農(nóng)民工量身定作的惠農(nóng)政策落實到實處。目前，農(nóng)村信用社和郵儲銀行開通特色服務網(wǎng)點面已達到100%，累計辦理特色服務取款業(yè)務7329筆，金額1147萬元。第

第四篇：關于第三方支付平臺調研報告

關于第三方支付平臺調研報告

國貿(mào)090128楊茜

一、 第三方支付的概念

第三方支付平臺是指由已經(jīng)和國內(nèi)外各大銀行簽約、并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構提供的交易支持平臺。實際上，它就是買賣雙方交易過程中的“中間件”，也可以說是“技術插件”：在通過第三方支付平臺的交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，由對方通知賣家貨款到達、進行發(fā)貨；買方檢驗物品后，就可以通知付款給賣家。同傳統(tǒng)的銀行支付方式比較，第三方支付平臺的出現(xiàn)，從理論上講，徹底杜絕了交易中的欺詐行為。

第三方支付平臺是馬云在201*年瑞士達沃斯世界上首先提出來的，他認為，電子商務，首先應該是安全的電子商務，一個沒有安全保證的電子商務環(huán)境，是沒有真正的誠信和信任而言的。而要解決安全問題，就必須先從交易環(huán)節(jié)入手，徹底解決支付問題。傳統(tǒng)的銀行支付方式只具備資金的傳遞功能，不能對交易雙方進行約束和監(jiān)督，支付手段也比較單一。交易雙方只能通過指定銀行的界面直接進行資金的劃撥，在整個交易過程中，無論是貨物質量方面、交易誠信方面、退換要求方面等等環(huán)節(jié)都無法得到可靠的保證，交易欺詐行為也廣泛存在。而第三方支付平臺的出現(xiàn)則可以解決以上問題。

第三方支付平臺的特征有以下幾個方面：(1)第三方支付平臺是一個為交易提供保障的獨立機構。(2)第三方支付平臺不僅具有資金傳遞功能而且可以對交易雙方進行約束和監(jiān)督。(3)第三方支付平臺的支付手段多樣且靈活，用戶可以使用網(wǎng)絡支付，電話支付，手機短信支付等多種方式進行。

二、第三方支付平臺的現(xiàn)狀

1、第三方支付平臺的發(fā)展

自1997年我國出現(xiàn)第一家網(wǎng)上銀行以來，網(wǎng)上銀行支付業(yè)務得到了長足的發(fā)展。自助銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行的迅猛發(fā)展，大大提高了銀行業(yè)金融機構網(wǎng)點服務離柜業(yè)務率。未來，實體與虛體結合將是銀行業(yè)的發(fā)展模式。據(jù)中國金融認證中心數(shù)據(jù)統(tǒng)計：截至201*年底，中國開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務的銀行已有175家，比201*年的110家增加了近60%。

隨著網(wǎng)上銀行的迅速發(fā)展和國內(nèi)網(wǎng)絡購物對于電子支付的強烈需求，以非金融機構支付組織為主體的第三方支付平臺應運而生，并呈現(xiàn)出蓬勃的發(fā)展趨勢。據(jù)艾瑞咨詢統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示：201*年全年中國第三方網(wǎng)上支付交易規(guī)模達到10105

億元，同比增長100.1%。第三方支付平臺的井噴式爆發(fā)，促進了我國電子商務、電子支付業(yè)務的迅速發(fā)展。但多年以來，第三方支付一直未納入主管部門的監(jiān)管范圍之內(nèi)。201*年6月，人民銀行發(fā)布的《非金融機構支付服務管理辦法》，將第三方電子支付企業(yè)納入了監(jiān)管范圍。目前，第三方支付牌照發(fā)放在即，這既可能淘汰一批實力較弱的支付公司，也為其中的強者提供了全新的發(fā)展機遇，使其可獲得合法的實體身份，正式邁入正規(guī)軍的行列。

2、第三方支付平臺目前存在的問題

目前國內(nèi)的第三方支付平臺雖然發(fā)展勢頭一路大好，創(chuàng)造了許多出色的業(yè)績，但它仍然存在著不可忽視的問題。

2.1、第三方支付平臺存在安全隱患

現(xiàn)在，越來越多的人選擇通過第三方支付平臺進行網(wǎng)購。第三方支付平臺上的個人賬戶里沉積了大量資金，但資金沉淀出現(xiàn)后，必然會帶來資金安全的隱患。但賣家和買家通過第三方支付平臺交易時，貨款在商品到達買家手中之前，一直存在于平臺賬戶內(nèi)。隨著業(yè)務量的逐漸增加，資金沉淀量將是非常大的。這種方式本來是為了維護交易公正性，提高了交易雙方的信心，保障了顧客和商家各自的利益。但第三方支付平臺自身的信用和安全性又由誰來保證呢？一旦第三方支付平臺的賬戶被竊取，其負面影響將是巨大的。

2.2、第三方支付平臺缺乏獨立性

目前國內(nèi)的第三方支付平臺大多是與網(wǎng)購網(wǎng)站、網(wǎng)絡商城綁定在一起的。而且，每個第三方支付平臺之間沒有互聯(lián)互通。不同的網(wǎng)購站點，它所支持的第三方支付平臺也是不同的。當消費者在各個網(wǎng)點選購商品時，他就需要多個第三方支付平臺賬戶來實現(xiàn)購買的順利進行。這無疑給消費者帶來了不便，也使商家無形中損失了潛在的客戶。

2.3、第三方支付平臺可能會成為資金非法套現(xiàn)和轉移的工具

通過第三方支付模式的一些漏洞，可能會出現(xiàn)資金非法套現(xiàn)和轉移情況。而現(xiàn)在這一現(xiàn)象已經(jīng)初現(xiàn)苗頭。比如有的網(wǎng)上交易實際上并沒有進行真正的消費，而是制造一筆虛假交易，通過銀行卡支付后，錢進入了支付平臺的帳戶，通過帳戶轉移到銀行，從銀行取現(xiàn)，實際上是為了套取現(xiàn)金。本來銀行對信用卡的取現(xiàn)有一套控制制度，通過交易成本控制資金的使用度。但是網(wǎng)上交易避開了這些�，F(xiàn)在很多網(wǎng)站買賣都是免費的，成本幾乎就是零，通過第三方支付平臺，資金的套現(xiàn)和轉移將會更為方便。

三、電子商務第三方支付平臺的發(fā)展前景

1、第三方支付平臺的盈利模式

目前大多數(shù)第三方支付平臺的盈利都是收取支付手續(xù)費，即第三方支付平臺與銀行確定一個基本的手續(xù)費率繳給銀行，然后，第三方支付平臺在這個費率上加上自己的毛利潤，向客戶收取費用。簡言之，第三方支付平臺的賺錢模式就是“收取過路費”，即手續(xù)費。這一模式本身存在很多弊端，加上我國加入m.hmlawpc.com和pos機具的布放，在經(jīng)濟發(fā)展較快的村鎮(zhèn)安裝atm機、pos機等支付結算工具�？紤]atm機投資成本較大，建議國家財政給子適當支持。在農(nóng)村地區(qū)推廣銀行卡的最初幾年，可通過免費辦卡、開展刷卡有獎活動、加強銀聯(lián)與農(nóng)家超市的合作等營銷策略鼓勵農(nóng)民刷卡消費，減少現(xiàn)金使用。另外，依托農(nóng)村地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)，積極開發(fā)如網(wǎng)上銀行、電話銀行等新型服務體系，以推廣各類支付結算業(yè)務。

3、加大農(nóng)村支付結算知識宣傳。

金融部門和其他有關部門應當充分認識到支付結算知識在農(nóng)村地區(qū)普及和應用的長期性和重要性。在宣傳支付結算知識時，要把握好宣傳形式、宣傳內(nèi)容和宣傳對象三個方面。在宣傳形式上可通過新聞媒體、支付結算知識展覽，通過宣傳板、宣傳欄、宣傳單、服務公示等形式，使農(nóng)村各階層喜聞樂見、易于接受、便于了解；在宣傳內(nèi)容上，要宣傳支付結算的一般知識，包括支付結算種類、手段、程序等；要宣傳支付結算工具的使用及其規(guī)定，支付結算中的風險防范等，使農(nóng)村能夠了解和使用安全、高效、多層次、低成本的支付結算工具。同時，配合開展的宣傳活動，制定一些優(yōu)惠措施，鼓勵使用非現(xiàn)金結算。如：免除年費和小額賬戶管理費、降低“特色銀行卡”手續(xù)費標準等，并積極與社會勞動保障、勞務中介機構等部門建立聯(lián)系機制，讓眾多的農(nóng)民工熟悉進而樂于使用銀行卡。

4、提高結算人員素質，增強結算服務意識。

農(nóng)村金融機構要充分利用各種優(yōu)勢，努力提升支付結算服務水平。通過采取免費試用支付系統(tǒng)業(yè)務、制訂城鄉(xiāng)有別的支付結算收費標準等措施，積極鼓勵農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)民應用現(xiàn)代支付系統(tǒng)，減少現(xiàn)金使用。同時，農(nóng)村信用社和郵政儲蓄機構要結合支付結算業(yè)務的發(fā)展形勢與實際情況，有針對性地進行崗位輪訓和操作技能的培訓，要求一線人員對金融業(yè)務知識的宣傳不能僅僅局限于對產(chǎn)品功能的介紹，必須更注重對使用支付結算工具和結算手段的常識及現(xiàn)實意義進行介紹宣傳，提高農(nóng)村中小企業(yè)、農(nóng)戶、農(nóng)民對非現(xiàn)金支付工具的認知和接受水平。在現(xiàn)代支付系統(tǒng)應用過程中，采取上崗培訓、業(yè)務培訓等多種措施，提升員工支付結算應用能力和業(yè)務操作水平，防范結算風險能力。

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