風(fēng)控部門(mén)工作總結(jié)

公司領(lǐng)導(dǎo)及各位同事，大家好：

201*年是不平凡的一年，也是我們?nèi)A夏匯通公司業(yè)務(wù)大力擴(kuò)展、更上一個(gè)臺(tái)階的一年。在經(jīng)歷了201*打基礎(chǔ)、201*謀發(fā)展的階段后，201*年公司根據(jù)市場(chǎng)、政策及時(shí)調(diào)整了方向，進(jìn)而迎來(lái)了企業(yè)的高速發(fā)展階段。

眾所周知，201*年，我公司經(jīng)歷了一些變化，既有外部的，信貸行業(yè)市場(chǎng)環(huán)境以及政策方面的變化，也有內(nèi)部的，人員和經(jīng)營(yíng)管理方面的變化。變化，這兩個(gè)字既是危機(jī)也是機(jī)遇，古人云“打鐵還需自身硬”，在公司領(lǐng)導(dǎo)支持下，在公司各部門(mén)同事的通力協(xié)助下，我們經(jīng)受住了考驗(yàn)，履行了公司賦予的職責(zé)，完成了201*年度的答卷。借此機(jī)會(huì)，我個(gè)人想向各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事，在日常工作中對(duì)我風(fēng)控工作的支持與協(xié)助表示衷心的感謝。
201*年，我部按照公司所制定業(yè)務(wù)理念和工作方針，結(jié)合我部實(shí)際情況，克服了人員少、工作量大的實(shí)際問(wèn)題，對(duì)風(fēng)控制度進(jìn)行了梳理重建、依據(jù)公司新時(shí)期業(yè)務(wù)需要重新完善了流程體系；對(duì)業(yè)務(wù)報(bào)批、崗位職責(zé)的確立、貸前實(shí)地考察、組織評(píng)審上會(huì)、資料文件審核、貸中監(jiān)管、貸后檢查等各項(xiàng)工作進(jìn)行了重新規(guī)范。在與各部門(mén)的相互配合與共同努力下，克服了種種困難，在政策及市場(chǎng)環(huán)境急劇變化的情況下，圓滿、優(yōu)質(zhì)地完成了今年我部的各項(xiàng)工作�，F(xiàn)將一年來(lái)的主要工作總結(jié)如下：

第一大點(diǎn) 加強(qiáng)制度建設(shè)、重新梳理流程體系

201*年下半年度，我部針對(duì)原有的業(yè)務(wù)及風(fēng)控體系在實(shí)際操作過(guò)程中所產(chǎn)生的問(wèn)題，進(jìn)行了規(guī)納、梳理和修改，形成了更加符合業(yè)務(wù)需要及公司風(fēng)控要求的新流程體系。新流程體系設(shè)計(jì)的目標(biāo)是：
1.在新政策、新市場(chǎng)環(huán)境下，依托公司提出的業(yè)務(wù)導(dǎo)向，對(duì)業(yè)務(wù)操作流程重新做出定義和規(guī)范；
2.促進(jìn)公司業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，提升業(yè)務(wù)部門(mén)及風(fēng)控部門(mén)的運(yùn)營(yíng)能力及運(yùn)營(yíng)效率；
3.依據(jù)新業(yè)務(wù)規(guī)范的要求，對(duì)業(yè)務(wù)實(shí)行分層管理并確立管理責(zé)任體系。

據(jù)此，為了更好的完成上述目標(biāo)，我部編寫(xiě)了《201*年信貸風(fēng)險(xiǎn)指引及業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)》。在《指引》中，首次確立了正常業(yè)務(wù)與非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)的分類標(biāo)準(zhǔn)，明確了對(duì)不同類型業(yè)務(wù)的管理責(zé)任劃分。同時(shí)，《指引》也對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了重新規(guī)劃，對(duì)今后開(kāi)展的業(yè)務(wù)亦具有規(guī)范和指導(dǎo)意義。

第二大點(diǎn)、對(duì)其它風(fēng)控相關(guān)事項(xiàng)的管理

本年度，我部除了風(fēng)控日常工作之外，還完成了一些其他與風(fēng)控體系相關(guān)的管理的工作，具體有以下：

（一）法律法規(guī)及業(yè)務(wù)規(guī)范

1. 規(guī)范合同文本

針對(duì)對(duì)以往檢查中出現(xiàn)的貸款合同和法律文件不統(tǒng)一的情況，風(fēng)控部配合法務(wù)部門(mén)，根據(jù)公司以及法律法規(guī)方面的要求，重新進(jìn)行了合同文本的修訂，向業(yè)務(wù)部門(mén)提供了統(tǒng)一規(guī)范的合同文本。

2. 規(guī)范過(guò)橋業(yè)務(wù)流程

201*年度，除了進(jìn)一步做好傳統(tǒng)的抵押、信用貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理之外，風(fēng)控部還針對(duì)已有的過(guò)橋業(yè)務(wù)，進(jìn)行了流程和操作上的梳理和規(guī)范。針對(duì)過(guò)橋業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，制定出一系列業(yè)務(wù)細(xì)則和風(fēng)控要求，建立起一套貼合業(yè)務(wù)需求且符合公司風(fēng)控要求的模式。

3. 擬定股權(quán)業(yè)務(wù)流程、完善手續(xù)

由于公司業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，我司又拓展出了股權(quán)類業(yè)務(wù)。風(fēng)控部通過(guò)對(duì)新業(yè)務(wù)的了解及研究，配合業(yè)務(wù)部制定了針對(duì)股權(quán)質(zhì)押及股權(quán)轉(zhuǎn)讓類業(yè)務(wù)的法律范本，擬定了新業(yè)務(wù)辦理流程，并完善整理了針對(duì)上市公司/非上市公司股權(quán)質(zhì)押的業(yè)務(wù)辦理流程及相應(yīng)的登記手續(xù)。

（二）日常業(yè)務(wù)培訓(xùn)

除法律專題培訓(xùn)外，風(fēng)控部還組織了多次的培訓(xùn)解答會(huì)，培訓(xùn)解答了例如上會(huì)審批、股權(quán)登記辦理等新的業(yè)務(wù)及操作流程規(guī)范等等。通過(guò)這些培訓(xùn)解答，業(yè)務(wù)部門(mén)在工作中可以更好、更快地了解掌握相應(yīng)的工作要點(diǎn)。

（三）問(wèn)題業(yè)務(wù)的處置

本年度，在做好法務(wù)管理工作的基礎(chǔ)之上，風(fēng)控部對(duì)一筆已進(jìn)入訴訟階段的貸款進(jìn)行了處置，處置情況如下：

1. 劉玲庭借款本金13萬(wàn)元違約的處理結(jié)果

借款人劉玲庭201*年4月向我司申請(qǐng)租金貸18萬(wàn)元用于經(jīng)營(yíng)，到期后對(duì)其中的借款本金13萬(wàn)元及欠息逾期不還。借款人于201*年2月辦理了商鋪轉(zhuǎn)讓，我司收回轉(zhuǎn)讓租金及押金共計(jì)￥124,220元用以沖抵其所欠的本息，并對(duì)剩余的借款本金￥26,528元繼續(xù)向借款人追討。由于201*年5月之后開(kāi)始無(wú)法聯(lián)系上借款人，在聯(lián)系未果的情況下，風(fēng)控部于201*年9月12日正式向朝陽(yáng)法院下轄的南磨房法庭提起民事訴訟，并于201*年2月3日開(kāi)庭審理。201*年3月20日南磨房法院公告判決，判處劉玲庭及鄭春錦在判決公告的7日內(nèi)歸還我司借款￥25974.21，以及以此為基數(shù)的借款利息及滯納金（按利率2%/月，從201*年8月17日起至實(shí)際支付完畢之日止），另外判處劉玲庭夫妻承擔(dān)我司預(yù)繳的案件受理費(fèi)464元及公告費(fèi)560元。

同時(shí)，我部對(duì)劉玲庭留棄在天雅女裝市場(chǎng)的貨品進(jìn)行了處置，共取得處置款￥3,480元整。截止到該款項(xiàng)繳納到財(cái)務(wù)之時(shí)，我司已收回總計(jì)金額20萬(wàn)4354元。

第三大點(diǎn) 風(fēng)控部門(mén)201*年計(jì)劃

綜上所述，我部在201*年度做出了一些工作，有針對(duì)性的重新梳理了公司業(yè)務(wù)整體的流程、規(guī)范。與此同時(shí)，也發(fā)現(xiàn)了一些問(wèn)題和有待改進(jìn)的不足之處。我部在即將來(lái)到的201*年中，關(guān)注的問(wèn)題有以下幾點(diǎn)：

1.文本尚未規(guī)范

經(jīng)過(guò)重新修訂后，相關(guān)法律文件和內(nèi)部文件已做到規(guī)范統(tǒng)一。但一些具體條款、委托書(shū)、決議、補(bǔ)充協(xié)議等函件類文件還可能存在適用性的問(wèn)題。因?yàn)闃I(yè)務(wù)需要，此類函件經(jīng)常需要依據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行修改，因此存在遣詞造句不規(guī)范、自主修改不報(bào)風(fēng)控、法務(wù)審核等問(wèn)題。又因此類函件屬于貸款資料中比較重要的要件，因此這種未能進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范的現(xiàn)狀帶來(lái)了一定的操作和管理上的風(fēng)險(xiǎn)。后期我部將以各部門(mén)意見(jiàn)及客戶反饋，根據(jù)工作中實(shí)際發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，協(xié)調(diào)法務(wù)部門(mén)對(duì)相關(guān)文件進(jìn)行修改優(yōu)化，早日拿出泛用性較強(qiáng)、規(guī)范化的樣本。

2.有待加強(qiáng)部門(mén)之間的溝通協(xié)調(diào)

在貸前及貸中，各部門(mén)的溝通協(xié)調(diào)依然存在一定問(wèn)題，下一步應(yīng)做好業(yè)務(wù)部門(mén)、風(fēng)控部門(mén)、各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的信息傳遞和協(xié)調(diào)溝通，做到流程的真正暢通。另外，我部重新編寫(xiě)的《指引》也明確了業(yè)務(wù)分類標(biāo)準(zhǔn)以及管理責(zé)任，對(duì)各類業(yè)務(wù)的分級(jí)及管理責(zé)任的適用性還有待觀察。

總結(jié)

上述是我部發(fā)現(xiàn)的，并計(jì)劃將在201*年度重點(diǎn)完善的問(wèn)題。我部將聯(lián)合、協(xié)調(diào)其它部門(mén)，針對(duì)上述問(wèn)題進(jìn)行研究摸索，爭(zhēng)取早日拿出一套貼合業(yè)務(wù)實(shí)際操作并且行之有效的解決方案。

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