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互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的監(jiān)管與建議

網(wǎng)站:公文素材庫 | 時間:2019-05-14 11:20:10 | 移動端:互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的監(jiān)管與建議

由于互聯(lián)網(wǎng)金融的特殊性和現(xiàn)有法律監(jiān)管相對滯后性,這就在一定程度對現(xiàn)有監(jiān)管體系造成了沖擊和挑戰(zhàn)。以我國現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融模式入手,對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生的影響和問題進行分析,提出相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的監(jiān)管建議,下面是小編帶來的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的監(jiān)管與建議,有興趣的可以看一看。

    摘要:由于互聯(lián)網(wǎng)金融的特殊性和現(xiàn)有法律監(jiān)管相對滯后性,這就在一定程度對現(xiàn)有監(jiān)管體系造成了沖擊和挑戰(zhàn)。在這樣的大環(huán)境下進行互聯(lián)網(wǎng)金融研究對政府的監(jiān)管有著深遠的意義。本文以我國現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融模式入手,對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生的影響和問題進行分析,提出相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的監(jiān)管建議。

    1引言

    當今的金融市場,互聯(lián)網(wǎng)金融以其獨特的優(yōu)勢:方便快捷、信息透明度高、收益較普通投資高,在沖擊并改變著現(xiàn)有金融格局。但是,互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展也存在一些問題:一是法律監(jiān)管側(cè)重傳統(tǒng)金融行業(yè),互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)缺失,法律監(jiān)管存在空白;二是互聯(lián)網(wǎng)金融的風險防控不到位,主要表現(xiàn)在技術(shù)安全風險、信用風險和操作風險上。此外,互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系也不夠健全;ヂ(lián)網(wǎng)金融雖然有別于傳統(tǒng)金融行業(yè),但仍具備金融體系的分支特點,那么久意味著金融傳統(tǒng)行業(yè),面臨的風險他一樣會存在。甚至說,由于這是新技術(shù)和信息時代催生的新生事物,他還可能具有兼具一些傳統(tǒng)金融業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)雙重的風險。因此,對于如何來,監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)的金融行業(yè),將是對政府和金融業(yè)一個嚴峻的挑戰(zhàn)。目前,我國互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)蓬勃發(fā)展,風險事件相比最初階段有所減少但仍時有發(fā)生,這是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)長期可持續(xù)綠色發(fā)展的一大弊端和阻礙,也嚴重損害了互聯(lián)網(wǎng)金融的形象。

    針對以上這些問題,本文進行了監(jiān)管的建議分析。

    2制定互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)

    2.1總結(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)驗

    建議有關(guān)部門持續(xù)關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,積極關(guān)注國外互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展態(tài)勢,以國外現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律法規(guī)為參照,充分認識和理解互聯(lián)網(wǎng)金融的架構(gòu)和特色及對經(jīng)濟的影響,積極推動互聯(lián)網(wǎng)金融與實體經(jīng)濟相協(xié)調(diào)發(fā)展,讓其更好地服務(wù)于實體經(jīng)濟。

    2.2加快互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律法規(guī)體系建設(shè)

    互聯(lián)網(wǎng)金融作為一個新生事物,現(xiàn)有的法律體系難以覆蓋且具有明顯的滯后性,建議有關(guān)部門積極開展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的立法工作;ヂ(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的性質(zhì)和地位需要通過法律法規(guī)給予確定,業(yè)務(wù)范圍需要法律進行規(guī)范。加快互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)的制定,完善與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的知識產(chǎn)權(quán)、消費者權(quán)益、金融監(jiān)管方面的立法,對利用互聯(lián)網(wǎng)進行非法集資、洗錢、賭博、非法避稅進行嚴厲打擊,以恢復和增強投資者對互聯(lián)網(wǎng)金融的信心和認可度。

    3加強行業(yè)自律及消費者引導教育

    由于互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)從制定到最終出臺具有一定的時滯性,這就需要從事互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的企業(yè)、社會團體和相關(guān)非官方的自律性協(xié)會加以制約和監(jiān)督。2013年11月我國成立了中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會,行業(yè)協(xié)會的建立勢必會對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)有所約束,也容易形成一定的自律性。有了這個行業(yè)協(xié)會,我們可以通過金融行業(yè)協(xié)會、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)協(xié)會與互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會一起,三者加強合作溝通,維護把握好行業(yè)的整個競爭秩序和共同利益,推動互聯(lián)網(wǎng)金融與民間金融的健康快速發(fā)展,避免、減少惡性競爭和損害公共利益的事情發(fā)生。加快互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律規(guī)范的制定和出臺,為不同的互聯(lián)網(wǎng)金融模式提供一個大體上的行業(yè)規(guī)范和標準。對不符合規(guī)范和標準的理財平臺或者企業(yè)予以公示和警告,維護投資者的合法權(quán)益,樹立互聯(lián)網(wǎng)金融在投資者心中的形象;ヂ(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會,要以協(xié)會名義主動推動互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)間加強溝通、交流和合作,推動建立信息與技術(shù)的共享平臺,通過這樣的優(yōu)勢互補來提高整個行業(yè)對風險的防控能力。加大對金融、互聯(lián)網(wǎng)復合型人才的培養(yǎng),這樣不但可以減少低級內(nèi)部風險的發(fā)生,也可以降低操作類風險的出現(xiàn),盡最大可能將發(fā)生借貸資金的違約率控制在可接受范圍之內(nèi)。互進行充分的信息披露,便于資金的供求雙者選擇合適的投融資渠道和投資品類,提高資金的匹配度,減少違約事件的發(fā)生。

    4建立消費者保障體系

    互聯(lián)網(wǎng)金融作為新事物的便捷性、高收益和個性化服務(wù)是很容易被消費者所吸引的,但是其背后存在的高風險不可忽視。我們在推動互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的開拓時,不要忘了行業(yè)的健康發(fā)展。這就對消費者進行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品相關(guān)知識的普及顯得十分重要,尤其對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品存在的潛在風險進行提示和說明,提高消費者的風險意識同樣是互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)責任;其次,有必要建立互聯(lián)網(wǎng)金融咨詢的一個信息的交流平臺,通過解答消費者投資中遇到的問題來避免消費者因理解偏差和操作不當帶來不必要的損失;最后,完善消費者維權(quán)的正常渠道,能夠較為便捷和流暢的解決投資者因互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)違約造成損失,建立完善的追責體系。

    5構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系

    首先,明確相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)和監(jiān)管主體,確認相關(guān)監(jiān)管責任,避免其游離在監(jiān)管邊緣,制定符合我國國情的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策和監(jiān)管制度。一是建立以中國人民銀行為主體,聯(lián)合證監(jiān)會、保監(jiān)會、銀監(jiān)會完成對第三方支付平臺及與平臺融合的理財產(chǎn)品的銷售進行監(jiān)管。二是建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管部門、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室、工信部、公安部等多部門聯(lián)合的中國互聯(lián)網(wǎng)金金融監(jiān)管體系。三是與國際互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機構(gòu)進行合作和交流,借鑒其先進的監(jiān)管策略。其次,通過對國外互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的現(xiàn)實情況并結(jié)合我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的限制進行科學分析,合理把握金融創(chuàng)新的風險容忍度,既要尊重互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的客觀規(guī)律,對金融創(chuàng)新持開放、支持的態(tài)度,對互聯(lián)網(wǎng)金融提供必要的助力,又要堅守風險界限,落實對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管,使其能夠在可控的范圍內(nèi)合理健康的發(fā)展。最后,建立一個專門的信息交流平臺,資源信息可以通過平臺隨時上傳共享和交流,提升監(jiān)管透明度和提升監(jiān)管效率,降低監(jiān)管成本;建立健全充分的信息披露和風險提示,要求互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)定期向監(jiān)管部門提交相關(guān)數(shù)據(jù)記錄,做好風險預警,出現(xiàn)異常情況要及時向監(jiān)管部門進行匯報。完善退出機制。

    

 

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